Láká vás investování? Investiční rady, které pomůžou nenaletět podvodníkům

26.7.2024 | Tomáš Smetana, zpráva Broker Consulting | foto: UniCredit Bank

foto

Je všeobecně známo, že pravidelné investování nejenže ochrání peníze před inflací, nabízí také zajímavou možnost, jak zhodnotit své peníze. Začít investovat jde již s pár set korunami. Jak správně investovat a navíc předejít tomu, abychom nenaletěli podvodné nabídce? Pomůžou vám k tomu investiční rady a tipy.

Je třeba stanovit si jasný cíl a pravidla

Ten nám v kombinaci se zaměřením na dlouhodobý horizont zajistí, že tak snadno nesejdeme při nepříznivých tržních situacích z cesty. Investiční nástroje jsou typické kolísáním ceny, neboli volatilitou, a proto je nesmírně důležité držet se stanoveného investičního plánu bez ohledu na krátkodobé tržní výkyvy.

Dalším tipem je kouzelné DDP neboli dodržení pravidla svaté investiční trojice - dlouhodobost, diverzifikace a pravidelnosti.

Srovnání podílových fondů z nabídky bank najdete zde

Příliš vysoký výnos? Výnos v řádech několik desítek procent ročně je podezřelý

Nabídky, které neodpovídají běžné situaci na trhu, zavání podvodem. „Jestliže Vám někdo slibuje výnos v řádech několik desítek procent ročně, pak zpozorněte, dlouhodobé očekávané zhodnocení u akciových fondů je v rozmezí 7-9% p.a. Konzervativnější nástroje mají zhodnocení vždy nižší!

„V praxi jsme se samozřejmě setkali i s produkty, které zhodnocovaly i více než dvacet procent ročně. Jedná se však o velmi ojedinělé případy a v žádném případě je nelze považovat za bernou minci. Na druhou stranu může být investorovi slibován také malý výnos, bezrizikový, ale i zde je třeba si uvědomit, že bezriziková investice zkrátka neexistuje. Na trzích však mohou nastat i ojedinělé případy, kdy fondy s minimální kolísavostí vynesly investorům i šest až sedm procent za rok. Tuto situaci jsme mohli vidět v roce 2023 u fondů, které investovaly do repooperací u České národní banky. Jak jsem ale zmínil na začátku, jedná se o velmi vzácné případy a lidé by měli nabídky porovnávat s běžnou situací na trhu. Nejde totiž investovat podle zpětného zrcátka,“ rozvíjí Martin Novák ze společnosti Broker Consulting.

Riziko existuje vždy

Tvrdí-li někdo opak, pak zpozorněte. Stejně tak pokud Vám někdo nabízí vysoký výnos a žádná rizika či dokonce zaručený výnos. Zjistěte, jak má být bezrizikovosti dosaženo, nenechte se odbýt a trvejte na podrobnostech.

Jděte pro radu k odborníkovi

Zahraniční studie ukazují, že lidé, kteří využívají profesionální konzultanty, mají při vytváření majetku prokazatelně spolehlivější výsledky – ve stáří získávají až 3x větší majetek. Konzultanti nejenže pomáhají klientům s disciplinovaným přístupem k investování, čímž minimalizují impulzivní rozhodnutí ovlivněná emocemi, ale také pomáhají nastavit realistické cíle a strategie, které odpovídají finančním potřebám a toleranci k riziku každého investora.

Ověřte si, s kým jednáte a zajímejte se o klíčové dokumenty

Jedna z první podmínek bezpečného investování je zjistit, kdo tzv. stojí na druhé straně. Nebojte se říci o doložení certifikací a odpovídajících zkoušek k prokázání potřebných kvalit prodejce, zajímejte se také o zastupovanou společnost. V jaké zemi sídlí a spadá pod dohled a regulaci státního orgánu? Kdo společnost řídí, jaký má kapitál a právní formu?

Zároveň jsou pro investora naprosto zásadní dokumenty upravující podmínky investování. Trvejte tedy na klíčových informacích o produktu, prospektu, statutu, emisních podmínkách či dalších podobných dokumentech. V naprosté většině případů jsou tyto dokumenty ze zákona povinné a musí být veřejně přístupné. Pokud produkt žádný klíčový dokument nemá, je velmi pravděpodobné, že se jedná o riskantní investici.

Při čtení smluv si dejte na čas

V žádném případě nepřistupte k uzavření smlouvy pod nátlakem! Na pročtení smlouvy si vezměte dostatek času a rozhodně se nespokojte s tím, že Vám již vše prodejce vysvětlil. Pokud Vám odmítne cokoli vysvětlit, zapůjčit nebo zaslat, jedná se jasný varovný signál. Důležité je seznámit se také s obchodními podmínkami a všemi souvisejícími dokumenty.

Regulace je důležitá

Dohlíží/reguluje společnost orgán veřejné moci? Dobrá, ale ani tak to nemusí znamenat stoprocentní ochranu investora. Některé dluhopisové emise se totiž opírají o prospekt schválený Českou národní bankou, ale jeho získání je pouze formálním splněním požadavků ČNB. Ta ale nezkoumá ekonomické zdraví a investiční záměr emitenta.

Hledejte recenze

Pouhé prověření společností na internetu ukáže, s kým máte tu čest. U většiny podvodných investic nebudete první, kdo byl osloven.

Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc červen

Na Finparádě si můžete srovnat fondy z nabídky bank a pojišťoven. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Allianz Global Investors a Generali Investments. Ve srovnání můžete najít celkem 170 podílových fondů.

Pořadí	Společnost	Produkt	Hodnocení	Výkonnost
Krátkodobé investice a fondy peněžního trhu
1.	Generali Investments	Generali fond východoevropských dluhopisů	*****	7,53 %
2.	ČSOB Asset Management	KBC Multi Interest ČSOB Krátkodobý	****	5,95 %
3.	ČSOB Asset Management	KBC Multi Interest Cash USD	***	5,21 %
Dluhopisové fondy
1.	ČSOB Asset Management	ČSOB Premiéra	*****	4,42 %
2.	Erste Asset Management	High yield dluhopisový	****	2,36 %
3.	Generali Investments	Generali Prémiový konzervativní fond	***	3,79 %
Smíšené / Balancované fondy
1.	ČSOB Asset Management	ČSOB Portfolio Pro listopad 90	*****	6,45 %
2.	Generali Investments	Generali Prémiový dynamický fond	****	5,11 %
3.	ČSOB Asset Management	ČSOB Velmi odvážný	***	4,66 %
Akciové fondy
1.	ČSOB Asset Management	KBC Equity Fund We Digitize Responsible Inv. USD	*****	20,86 %
2.	Allianz Global Investors	Allianz Global Hi-Tech Growth	****	17,96 %
3.	Allianz Global Investors	Allianz Best Styles US Equity	***	14,64 %

Zdroj: Finparáda.cz

Žebříček podílových fondů
Kalkulačka podílových fondů
Sjednání investic

Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.