Žebříčky Přehledy

Nový žebříček autopojištění. Kdo se stal jedničkou?
před 1 hodinou  |  Tomáš Smetana | foto: ChatGPT

Na Finparádě jsme pro vás připravili nový žebříček autopojištění. První místo obsadila Allianz pojišťovna, druhá skončila Pillow pojišťovna a třetí příčku získala ČSOB Pojišťovna. Čtvrté místo patří Kooperativě a pátou pozici obsadila Slavia pojišťovna.


Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (nazývané též povinné ručení) je zákonnou povinností každého provozovatele motorového vozidla. Představuje totiž nezbytnou podmínku k tomu, aby vozidlo mohlo být provozováno. Kryje újmy, které jsou způsobené vozidlem ostatním a chrání tak pojištěného před možným nepříznivým finančním dopadem nároků poškozené strany.

Havarijní pojištění slouží k ochraně vozidla před škodami způsobenými nehodou, přírodními živly, krádeží, vandalismem či neoprávněným užitím. V případě pojistné události vám pojišťovna uhradí vzniklé škody.

Metodika tvorby žebříčku autopojištění:

Žebříček srovnává produkty autopojištění nabízené pojišťovnami v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: Cenová výhodnost povinného a havarijního pojištění, Oblíbenost pojišťovny, Produktové benefity, Digitalizace produktu a nabízených služeb a Srozumitelnost produktu.

Více o metodice hodnocení najdete zde.

Žebříček autopojištění v únoru 2025



Pořadí Pojišťovna
1. Allianz pojišťovna
2. Pillow pojišťovna
3. ČSOB Pojišťovna
4. Kooperativa pojišťovna
5. Slavia pojišťovna
Zdroj: Finparáda.cz

Aktuální žebříček autopojištění včetně parametrů hodnocení najdete zde.

První místo získala Allianz pojišťovna, která dle modelových příkladů nabízela nejlevnější povinné ručení a dále vynikala v digitalizaci produktu. Pojišťovna klientům nabízí čtyři balíčky autopojištění – KOMFORT, PLUS, EXTRA a MAX. Balíčky nabízí pojištění proti úrazu, přírodní události, požáru a výbuchu, poškození zvířetem, krádeži, poškození skla, vandalismu nebo havárii. Dále klientovi nabízí doplatek na nové GAP, právní poradenství, základní asistenci nebo rozšířenou asistenci (zapůjčení náhradního vozidla). Základní asistence, úrazové pojištění a právní poradenství je vždy součástí všech balíčků. Allianz dále nabízí výhodu „Jezdím málo, platím málo“ - čím méně kilometrů s vozidlem ujedete, tím méně za pojištění zaplatíte. Na autopojištění můžete získat slevu 21 % díky programu Allianz PLUS.

„Velmi si tohoto ocenění vážíme, protože při posuzování kritérií má velký význam nejen odborný, ale především klientský pohled. Autopojištění jsme se velmi věnovali v loňském roce, v souvislosti s tzv. onlinizací, kterou jsme spustili už v létě, tedy tři měsíce před zákonem stanoveným termínem. Jak už jsem uvedl, zpětná vazba od klientů je pro nás opravdu klíčová, a proto také už několik let pracujeme s tzv. pětihvězdičkovým hodnocením, které využíváme u každé interakce se zákazníkem, od okamžiku sjednání smlouvy, přes změny smluv až po případnou likvidaci pojistné události." komentuje Josef Lukášek, člen představenstva a CPO.

Na druhé místo se dostala Pillow pojišťovna, která klientům nabízela slevu 20 % pro vozidla pojištěná do konce roku 2024. Pillow na základě modelových příkladů nabízela nejlevnější povinné ručení společně s havarijním pojištěním na českém trhu. Autopojištění lze sjednat ve třech variantách, a to s následujícími limity: 75 mil. Kč, 150 mil. Kč, 250 mil. Kč. Pojištění od Pillow kryje klienta proti střetu se zvířetem, krádeži vozidla, přírodní události, vandalismu, úrazu nebo na neomezený limit skel včetně zrcátek. Dalšími výhodami jsou nulová spoluúčast pro vybrané škody, asistence bez finančního limitu nebo platba podle ujetých kilometrů, kdy při menším nájezdu, než byl odhad, vám pojišťovna vrátí peníze.

„Pillow se podařilo stát nejrychleji rostoucí pojišťovnou za posledních 5 let v segmentu pojištění vozidel. Důvodem úspěchu je unikátní stanovení ceny. Pillow vylepšila již existující systém ceny pode ujetých kilometrů a jako první začala klientům transparentně do smlouvy uvádět i cenu za jeden kilometr. Druhým důvodem oblíbenosti Pillow pojištění vozidel jsou nízké ceny díky 100 % digitalizaci. Pojišťovna se svými klienty komunikuje výhradně elektronicky. Za zmínku stojí i digitální proces likvidace pojistných událostí, kdy u většiny škod je možné provést vzdálenou prohlídku škody. Z pohledu produktových výhod pomohlo Pillow k druhému místu např. bezlimitní pojištění všech skel vozidla. Za zmínku stojí i skutečnost, že Pillow nenabízí havarijní pojištění omezené limitem, ale vždy je vozidlo pojištěno na celou jeho obvyklou cenu." sděluje Martin Podávka, spoluzakladatel a člen představenstva Pillow pojišťovny.

Na třetím místě je ČSOB Pojišťovna, která autopojištění nabízí s 20% slevou v případě sjednání online. ČSOB za uplynulý rok zaznamenala nejvyšší nárůst počtu smluv autopojištění (8,38 %) oproti ostatním pojišťovnám dle statistik České kanceláře pojistitelů. Klient si může vybrat ze tří balíčků – Standard, Dominant a Premiant. Újmu na majetku a zdraví lze sjednat s limitem 50 mil. Kč, 100 mil. Kč a 200 mil. Kč. U všech tří variant nechybí úrazové pojištění řidiče, pojištění osobních věcí nebo asistenční služby. Pojištění škod na vlastním vozidle a zapůjčení náhradního vozidla lze sjednat pouze ve třetí variantě. ČSOB nabízí i další připojištění jako je živelní pojištění, střet se zvěří, vandalismus, odcizení vozidla nebo garance pojistné částky.

„Nárůst počtu pojištěných vozidel u ČSOB Pojišťovny jak v povinném ručení, tak v havarijním pojištění, je výsledek dlouhodobé práce. Jednak se snažíme, aby naše produkty pojištění vozidel byly pro naše klienty zajímavé svým obsahem krytých rizik a poskytovaných služeb, ale i cenově. Z hlediska skladby je naše pojištění vozidel velmi variabilní. Náš klient si může vybrat z mnoha druhů připojištění jak k povinnému ručení, tak k havarijnímu pojištění. Bez zajímavosti nejsou ani poskytované asistenční služby. S tím našim klientům pomáhají i naši obchodní zástupci, kteří jim pomohou sestavit pojištění skutečně na míru. Co se týče ceny pojištění, jedná se také o dlouhodobou práci v oblasti segmentace – ceny na míru klientovi a jeho vozidlu. Za nárůstem počtu našich klientů v této oblasti tedy vidíme zejména dlouhodobou práci, zkušenost a pravidelnou odezvu na zpětnou vazbu našich klientů.“ říká Petr Milata, mluvčí skupiny ČSOB oblast pojištění, kybernetická prevence, investice, spoření, penze a leasing.

Na čtvrtém místě se umístila Kooperativa pojišťovna, která dle ČKP měla za rok 2024 třetí nejvyšší nárůst počtu smluv a bodovala i v digitalizaci. Pojišťovna nabízí limity pojistného plnění za újmu na zdraví nebo majetku na částky 50 mil. Kč, 70 mil. Kč, 100 mil. Kč, 150 mil. Kč a 200 mil. Kč. Pojištění asistence je dostupné u všech limitů, úrazové pojištění od 70 mil. Kč, pojištění nezaviněné nehody od 100 mil. Kč a garance ceny na 3 roky od limitu 150 mil. Kč. Pokud máte ve smlouvě sjednáno i havarijní pojištění, tak si od limitu 100 mil. Kč můžete sjednat pojištění výmolu. Povinné ručení si můžete rozšířit o další pojištění – poškození vozidla zvířetem, skla, přírodní živel, odcizení nebo poškození zavazadel a věcí v autě, GAP, totálka (riziko velké škody), náhradní vozidlo nebo právní pomoc. U Kooperativy můžete získat až 50% slevu za jízdu bez nehod nebo až 6% slevu, pokud máte u pojišťovny i jiné smlouvy.

Na pátém místě žebříček uzavírá Slavia pojišťovna, která na základě modelových příkladů nabízela druhé nejlevnější povinné ručení společně s havarijním pojištěním na českém trhu. Pojišťovna klientům nabízí pět balíčků autopojištění – START, KLASIKA, JISTOTA, JUBILEUM A PREMIUM. Újmu na majetku a zdraví lze sjednat s limitem 50 mil. Kč, 70 mil. Kč, 100 mil. Kč, 150 mil. Kč a 200 mil. Kč. U každé z variant nechybí asistenční služby, úraz řidiče lze sjednat až od limitu 70 mil. Kč. U Slavia pojišťovny si můžete sjednat doplňková připojištění jako např. pojištění skel, pojištění havárie, střet se zvířetem, živelná nebezpečí, pojištění pneumatik, pojištění zavazadel, odcizení vozidla, vandalismus, poškození kabelů zvířetem, GAP, pojištění klíčů od vozidla, nebo náhradní vozidlo. U pojišťovny můžete získat slevu až 50 % za jízdu bez nehod, 15 % za roční platbu, 5 % za propojištěnost POV+HAV nebo 2 % za on-line komunikaci.

Modelové příklady:

Octavia III. 2019, stav tachometru 120 000 km, výkon 110 kW, objem 1395 cm3, benzín, jeden majitel. Kupní cena 330 tis Kč. Pojistník a vlastník vozidla  žena, 42 let, Český Brod, ŘP 4 roky bez nehod, jezdí jen do autorizovaných autoservisů.

POV (základní varianta) + HAV (rizika: havárie, vandalismus, živel, odcizení, střet se zvěří), spoluúčast 5%,  roční frekvence platby pojistného.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Škoda KAMIQ 2024, 1,0 TSI, výkon 85 kW, objem motoru 999 cm3, benzín, kupní cena 555 tis Kč, vozidlo registrované 06/2024, stav tachometru 0 km, Pojistník a vlastník  muž, 46 let, Praha, ŘP 26 let, 1 nehoda před 24 roky.

POV (základní varianta) + HAV (rizika: havárie, vandalismus, živel, odcizení, střet se zvěří), spoluúčast 5%, roční frekvence platby pojistného.
Zdroj: Finparáda.cz

A jaká jsou nejlépe hodnocená auta na Autoparádě?



Sesterský portál Autoparáda.cz poskytuje návštěvníkům prostor pro sdílení názorů a zkušeností s různými modely aut. Z dostupných dat se mezi nejlépe hodnocená auta na webu řadí Toyota Yaris, Volkswagen Passat a Ford Focus. Pokud se podíváme detailněji na generace vozidel, tak nejlépe jsou hodnoceny modely Volkswagen Passat B8, Toyota Yaris XP10 a Ford Focus 2.

Chcete se podělit o svou zkušenost s vozidlem? Ohodnoťte ho na portále Autoparáda zde.

Nejlépe hodnocená auta na Autoparádě
Značka Název Průměrné hodnocení
Volkswagen Passat B8 4,88
Toyota Yaris XP10 4,88
Ford Focus 2 4,75
Škoda Fabia 4 4,63
Škoda Karoq 1 4,56
Pozn.: Škála hodnocení je v rozpětí 1 až 5, kdy pět je maximální hodnota

Žebříček pojištění Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka auto pojištění Obrázek: Pokračuj
Sjednání pojištění vozidel Obrázek: Pokračuj







Související články:
Nejlepší finanční produkty roku 2024 podle odborníků a veřejnosti

Čeští lyžaři jsou nepoučitelní. Na co je dobré si dát pozor?

Kdo má nárok na ošetřovné a jak jej čerpat?

Spolupráce Twisto a UNIQA

Opravovali jste loni dům nebo kupovali bazén? Aktualizujte si pojistnou smlouvu


Žebříčky a přehledy:
Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.