Nejlepší spoření a investování dle odborníků v březnu - SporoInvestor

13.3.2025 | Redakce | foto: Adobe Stock

foto

Rádi byste spořili nebo investovali, ale nevíte, jak se správně rozhodnout? Právě pro vás jsme připravili přehled možností nejlepšího spoření a investování - SporoInvestor. Tak jako každý měsíc, vás i v březnu informujeme o nejlepší aktuální nabídce spořicích účtů, termínovaných vkladů, stavebního spoření, spoření na důchod nebo investic do podílových fondů, dluhopisů a zlata.

Připravili jsme pro vás souhrn možností, jak nejlépe spořit nebo investovat a tím zhodnotit své peníze. Na své si přijde každý. Vybrat si pro sebe vhodný produkt může konzervativní klient, ale i klient, který se nebojí určitého rizika při investování.

Článek vychází z pravidelně aktualizovaných žebříčků na Finparádě.cz.

Spořicí účty

Spořicí účet je vhodný k uložení finančních prostředků, které jsou zhodnocovány vyšší úrokovou sazbou než na běžném účtu. Výhodou je to, že můžete své vložené peníze kdykoliv vybrat. Vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky.

Na prvním místě se stále drží Raiffeisenbank s Bonusovým spořicím účtem a maximální úrokovou sazbou 4,00 % p.a.

Pořadí	Banka	Produkt
1.	Raiffeisenbank	Bonusový spořicí účet
2.	Trinity Bank (vklady do 300 tis. Kč) / Partners Banka (vklady od 300 tis. do 1,5 mil. Kč)	Skvělý účet / Spořicí účet
3.	Partners Banka (vklady do 300 tis. Kč) / Trinity Bank (vklady od 300 tis. do 1,5 mil. Kč)	Spořicí účet / Skvělý účet

Zdroj: Finparáda.cz

Termínované vklady

Termínovaný vklad je sjednán na určité pevně dané období. Peněžní prostředky se úročí předem sjednanou úrokovou sazbou, která se po celé období vkladu nemění. Vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky.

Aktuálně nejlepší termínovaný vklad nabízí UniCredit Bank s úrokem 3,50 % p.a. na 3 měsíce.

Pořadí	Banka	Produkt
1.	UniCredit Bank	Termínovaný vklad
2.	Air Bank	Termínovaný vklad
3.	MONETA Money Bank	Termínovaný vklad

Zdroj: Finparada.cz

Stavební spoření

Stavební spoření je speciální druh spoření zaměřený na financování bydlení s připisovanou státní podporou. V průběhu spoření získává klient spolu s úroky z naspořené sumy i státní podporu. Navíc může po splnění podmínek stavební spořitelny získat úvěr ze stavebního spoření, který je úročen pevnou a předem danou úrokovou sazbou. Naspořenou částku je možné při dodržení určitých podmínek použít libovolným způsobem, úvěr je poskytován pouze na bytové potřeby. Po uplynutí 6 let může klient smlouvu zpravidla bez poplatků ukončit a vybrat peníze nebo ve spoření pokračovat.

První místo v žebříčku si dlouhodobě drží Stavební spořitelna České spořitelny.

Pořadí	Stavební spořitelna
1.	Stavební spořitelna České spořitelny
2.	Raiffeisen Stavební spořitelna
3.	ČSOB Stavební spořitelna

Zdroj: Finparada.cz

Žebříčky spoření najdete na Finparádě zde

Doplňkové penzijní spoření

Doplňkové penzijní spoření (DPS) představuje způsob spoření na období penze. Účastník má nárok na státní příspěvek, daňové výhody a často na tento produkt přispívá i řada zaměstnavatelů. Každá penzijní společnost nabízí v rámci Doplňkového penzijního spoření účastnické penzijní fondy, do kterých může klient libovolně rozložit své finanční prostředky podle svého uvážení a toto rozložení lze měnit.

První místo v žebříčku patří NN Penzijní společnosti s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 9,54 % p.a.

Pořadí	Společnost
1.	NN Penzijní společnost
2.	Conseq penzijní společnost
3.	Generali penzijní společnost

Zdroj: Finparada.cz

Dlouhodobý investiční produkt

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) doplňuje aktuální nabídku státem podporovaných produktů zaměřených na investování na stáří. I u tohoto produktu může klient využít příspěvek zaměstnavatele nebo slevu na daních. V rámci DIP je možné investovat do podílových fondů, dluhopisů, akcií, ETF i certifikátů.

V novém unikátním žebříčku DIP, který vznikl ve spolupráci s projektem finanční gramotnosti Eligot, se na prvním místě umístil DIP od společnosti Patria Finance, která je členem skupiny ČSOB.

Pořadí	Společnost
1.	Patria Finance
2.	Raiffeisenbank
3.	WOOD Retail Investments - DIP v Portu

Zdroj: Finparada.cz

Žebříčky penzijních fondů a DIP naleznete na Finparádě zde

Podílové fondy

Podílový fond může investovat do akcií, dluhopisů nebo do peněžních prostředků. Všichni investoři se podílejí na výnosech fondu, jeho nákladech a dalších ziscích, ale i ztrátách. Každý investor obdrží podle investované částky určitý počet podílových listů. Podílník má kdykoliv právo na zpětný odkup podílových listů za aktuální tržní cenu.

Následující žebříčky jsou seřazené od nejméně rizikových podílových fondů (krátkodobé investice) až po rizikové podílové fondy (akciové fondy). Analytici společnosti
Scott & Rose s ohledem na rizikovost vybrali pouze podílové fondy, které jsou nabízeny bankami a pojišťovnami působícími na tuzemském trhu (společnosti mají pobočky v České republice).

Pořadí	Společnost	Produkt
Krátkodobé investice a fondy peněžního trhu
1.	ČSOB Asset Management	KBC Multi Interest Cash USD
2.	Erste Asset Management	High yield dluhopisový
3.	ČSOB Asset Management	KBC Multi Interest ČSOB Krátkodobý
Dluhopisové fondy
1.	Generali Investments	Generali Fond korporátních dluhopisů - Třída P
2.	Generali Investments	Generali Fond východoevropských dluhopisů
3.	Allianz Global Investors	Allianz Emerging Market Sovereign Bond
Smíšené / Balancované fondy
1.	Generali Investments	Generali Prémiový dynamický fond
2.	ČSOB Asset Management	ČSOB Private Banking Opatrní DIV
3.	Generali Investments	Generali Fond zlatý
Akciové fondy
1.	ČSOB Asset Management	KBC Equity Fund We Digitize Responsible Inv. USD
2.	Generali Investments	Generali Fond východoevropských akcií
3.	Erste Asset Management	Sporotrend

Zdroj: Finparáda.cz

Žebříčky podílových fondů naleznete na Finparádě zde

Dluhopisy

Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy od finančních společností a bank.

Dluhopisy v aktuálním upisovacím období s pevnou úrokovou sazbou nabízejí průměrnou sazbu 6,42 %. Nejlepší sazbu nabízejí cenné papíry od J&T Banky (8,00 % p.a. - 7,75 % p.a.). Hned za J&T Bankou, na čtvrtém místě, je Banka CREDITAS (7,50 % p.a.).

Pořadí	Subjekt	Název dluhopisu - emise
1.	J&T Banka	ŠANTOVKA F 8,00/28
2.	J&T Banka	NATLAND IF 7,75/29
3.	J&T Banka	KKCG FINAN 7,75/29

Zdroj: Finparada.cz

Přehled dluhopisů najdete na Finparádě zde

Zlato

Zlato je investicí, která si navzdory času uchovává svou hodnotu. Proto je jednou z nejbezpečnějších, stabilních a konzervativních investic. Zlato sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota v dlouhodobém horizontu roste.

Následující tabulka ukazuje vývoj ceny v průběhu února 2025 za unci zlata u vybraných tří tuzemských společností, které nabízejí ceny kolem průměrné ceny nebo nižší. Společnosti jsou seřazeny podle nejnižší ceny k 24. 2. 2025. Dále v tabulce najdete průměrnou cenu za unci zlata.

Pořadí	Společnosti	3.2.2025	10.2.2025	17.2.2025	24.2.2025
1.	Zlaté mince	69 959 Kč	72 259 Kč	70 469 Kč	72 099 Kč
2.	ZLAŤÁKY	70 700 Kč	72 700 Kč	72 900 Kč	73 700 Kč
3.	Česká mincovna	72 261 Kč	74 223 Kč	72 937 Kč	73 960 Kč
Průměrná cena za unci		72 099 Kč	73 995 Kč	72 971 Kč	74 100 Kč

Zdroj: Finparada.cz

Srovnání zlatých investičních slitků na Finparádě můžete nalézt zde

Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.