Jakého zhodnocení dosáhlo vaše penzijní připojištění v roce 2024?

před 7 hodinami | Veronika Křivská | foto: Bondster

foto

Asociace penzijních společností ČR zveřejnila v únoru tohoto roku výsledky transformovaných penzijních fondů za rok 2024. Přesto, že se jedná o uzavřené penzijní fondy, stále v nich spoří přes
2 miliony účastníků. Jak si tyto fondy v minulém roce vedly a jakého dosáhly zhodnocení? Vše se dočtete v našem článku.

Transformované fondy představují původní podobu spoření na důchod v rámci tzv. penzijního připojištění, které bylo uzavřeno do konce roku 2012. Od roku 2013 už není možné tyto smlouvy nově uzavřít, lze je pouze nadále spravovat.

Počet smluv v transformovaných fondech klesl od roku 2020 do konce roku 2024 o 37 %. Objem prostředků klesl ve stejném období o 16 %.

Z výsledků zhodnocení transformovaných fondů za rok 2024 je vidět, že tyto fondy dodaly slibovanou nezápornou výkonnost. Rozdíly mezi jednotlivými penzijními společnostmi jsou relativně velké.

Podle aktuální analýzy Freedom Financial Services s.r.o., byla průměrná vážená výkonnost fondů penzijního připojištění v loňském roce 2,11 %. Tyto fondy musí dodat nezáporné zhodnocení, je to jejich zákonná povinnost. Dále mají jasně definováno, jaká aktiva mohou být v jejich portfoliích. Jedná se o konzervativní řešení, které je na pomezí peněžních a dluhopisových nástrojů.

Od roku 2013 dosáhly fondy starého penzijka celkového zhodnocení prostředků v průměrné výši 16,33 %. „Reálné zhodnocení, tedy po započtení inflace za posledních 12 roků, je v průměru záporných 25 procent. Došlo tak k znehodnocení prostředků střadatelů o jednu čtvrtinu, samozřejmě vše pouze v modelovém výpočtu jednorázové investice hypoteticky provedené v roce 2013,“ doplňuje Robert Novoměstský, investiční analytik Freedom Financial Services.

Výsledky transformovaných penzijních fondů za rok 2024 naleznete na Finparádě zde

Na prvním místě kraluje Conseq penzijní společnost

Na Finparádě.cz došlo k aktualizaci žebříčku transformovaných penzijních fondů. Změnu zveřejňujeme podle výsledků za celý předchozí rok, tj. aktuálně za rok 2024.

V žebříčku je na prvním místě Conseq penzijní společnost, která dosáhla nejvyššího zhodnocení účastnických prostředků za rok 2024, a to ve výši 5,31 %. Druhé místo patří České spořitelně - penzijní společnosti se zhodnocením ve výši 2,57 %. Třetí místo zaujala Allianz penzijní společnost s hodnotou zhodnocení 2,38 %.

Žebříček transformovaných penzijních fondů za rok 2024

Pořadí	Společnost	Hodnocení
1.	Conseq penzijní společnost
2.	Česká spořitelna - penzijní společnost
3.	Allianz penzijní společnost

Zdroj: Finparada.cz
Jediným kritériem žebříčku je výše zhodnocení prostředků účastníků za předchozí rok.

Vývoj zhodnocení prostředků účastníků v transformovaných fondech v letech 2020 - 2024

Společnost	Zhodnocení prostředků účastníků za rok
Společnost	2020	2021	2022	2023	2024
Allianz penzijní společnost	0,66 %	0,57 %	1,69 %	2,55 %	2,38 %
Conseq penzijní společnost	0,43 %	0,77 %	4,40 %	5,72 %	5,31 %
Česká spořitelna - penzijní společnost	0,97 %	0,86 %	2,17 %	2,95 %	2,57 %
ČSOB Penzijní společnost	0,67 %	0,40 %	0,00 %	1,13 %	2,04 %
Generali penzijní společnost	1,30 %	0,29 %	1,57 %	2,99 %	2,09 %
KB Penzijní společnost	0,35 %	1,10 %	1,53 %	2,12 %	2,22 %
NN Penzijní společnost	0,71 %	0,33 %	1,07 %	0,28 %	0,81 %
UNIQA penzijní společnost	0,88 %	0,45 %	1,42 %	1,45 %	1,46 %

Zdroj: Finparáda.cz

Další aktuální způsoby spoření na důchod

Významnými možnostmi spoření na období důchodu jsou Doplňkové penzijní spoření (účastnické penzijní fondy) a Dlouhodobý investiční produkt. I tyto produkty na Finparádě.cz sledujeme a vyhodnocujeme nejlepší z nich.

Doplňkové penzijní spoření

V doplňkovém penzijním spoření si chtějí přilepšit na důchod další dva miliony lidí. Objem jejich spravovaného majetku dosáhl v minulém roce zhruba 230 miliard korun.

A které společnosti patří k těm nejlepším na trhu? První místo v dubnovém žebříčku patří Conseq penzijní společnosti s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 2,52 % p.a.

Pořadí	Společnost	Hodnocení
1.	Conseq penzijní společnost
2.	KB Penzijní společnost
3.	NN Penzijní společnost

Zdroj: Finparada.cz

Dlouhodobý investiční produkt

Dlouhodobý investiční produkt doplňuje aktuální nabídku státem podporovaných produktů zaměřených na investování na stáří. I u tohoto produktu může klient využít příspěvek zaměstnavatele nebo slevu na daních. V rámci DIP je možné investovat do podílových fondů, dluhopisů, akcií, ETF i certifikátů.

V unikátním žebříčku DIP, který vznikl ve spolupráci s projektem finanční gramotnosti Eligot, se na prvním místě umístil produkt od společnosti Patria Finance, která je členem skupiny ČSOB.

Pořadí	Společnost	Hodnocení
1.	Patria Finance
2.	Raiffeisenbank
3.	WOOD Retail Investments - DIP v Portu

Zdroj: Finparada.cz

V příštích letech se očekává, že tradiční penzijní produkty zůstanou základem pro konzervativní spoření na období penze. Stále větší roli bude hrát ale Dlouhodobý investiční produkt, a to díky své flexibilitě a daňovým zvýhodněním. Stát bude pravděpodobně občany směrovat k větší odpovědnosti za vlastní důchod.

Žebříček penzijních společnosti
Kalkulačka penze
Sjednání penzijního spoření

Ohodnoťte vaše penzijní spoření

Máte sjednané penzijní spoření? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším penzijním spořením. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Známe nejlepší spořicí účty a termínované vklady

Produktové novinky bank v dubnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Air Bank vrací podnikatelům za platby kartou

Transformovaný penzijní fond Conseq přinesl zhodnocení 2,17 %

I AEGON Penzijní fond se vzdává II. pilíře penzijní reformy

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies