Žebříčky Přehledy

Jak dětem zajistit finanční budoucnost? Investice, které dávají smysl
19.5.2025  |  Tomáš Smetana, zpráva Banky.cz | foto: Designer

Dlouhodobé investice ve prospěch dětí jsou jedním z nejefektivnějších způsobů, jak jim zajistit hladký vstup do dospělého života – ať už jde o studium, první bydlení nebo podnikání. Díky času na své straně může i malá pravidelná částka vyrůst do statisíců korun. V článku se podíváme na to, jaké investiční nástroje se pro děti hodí, jak postupovat a na co si dát pozor.


Děti představují nejen radost, ale také velkou odpovědnost i z finančního hlediska. Během života je čekají významné výdaje, jako je studium, pořízení prvního bydlení nebo rozjezd vlastního podnikání. Čím dříve začnou rodiče odkládat peníze na jejich budoucnost, tím větší výhodu dětem poskytnou. Investice s dlouhým časovým horizontem mají totiž jednu zásadní výhodu – mohou pracovat s efektem složeného úročení, díky kterému i malá částka časem naroste na statisíce.

„Dlouhodobé investice pro děti nejsou jen způsobem, jak spořit. Jsou to chytré kroky, které dítěti mohou zajistit větší svobodu ve chvílích, kdy ji bude nejvíce potřebovat,“ říká Petr Jermář, odborník na finance portálu Banky.cz.

Kolik může dítě získat:

Výhodou investic do budoucnosti dětí je právě dlouhý investiční horizont. Pokud začnete investovat například 1 000 Kč měsíčně ihned po narození dítěte, může se při průměrném výnosu 6 % ročně naspořit až 400 000 Kč do jeho plnoletosti. Při poloviční částce 500 Kč měsíčně vyroste úspora za 18 let přibližně na 215 000 Kč.

Částka se samozřejmě liší podle výše vkladů, délky investice a výběru investičních nástrojů, ale jeden princip zůstává – čím dříve začnete, tím lépe.

Jaké jsou možnosti investování



Rodiče mohou vybírat z celé škály investičních nástrojů. Výběr by měl vždy zohlednit časový horizont, cíle a ochotu přijmout riziko.

Podílové fondy a ETF

Jde o jedny z nejběžnějších forem investování. Podílové fondy spravují profesionálové, ETF (burzovně obchodované fondy) zase nabízejí nízké poplatky a širokou diverzifikaci. Pro dlouhodobé investice jsou vhodné zejména fondy akciové nebo kombinované, které sice nesou vyšší volatilitu, ale nabízejí také vyšší potenciál výnosu.

👉 Srovnání podílových fondů najdete zde

Dětské spořicí účty

I když dnes už spořicí účty nenesou zdaleka takové zhodnocení jako v minulosti, stále mají své místo – zejména pro velmi konzervativní část portfolia. Výhodou je absolutní likvidita a žádné riziko.

👉 Přehled spořicích účtů s aktuálními úrokovými sazbami najdete zde

Stavební spoření

Umožňuje naspořit peníze s garantovaným výnosem a možností čerpání státní podpory. Má však svá omezení – např. vázací dobu 6 let a limit využití pro účely bydlení. Přesto může být stavební spoření vhodným doplňkem investičního portfolia, zejména pokud chcete dítěti pomoci s budoucím pořízením nemovitosti.

👉 Kalkulačka stavebního spoření je dostupná zde

Akcie a kryptoměny

Přímo do akcií či kryptoměn se pouští spíše zkušení rodiče. Kryptoměny mohou být lákavé, ale jsou extrémně volatilní a méně předvídatelné. Akcie mohou být skvělou dlouhodobou investicí, vyžadují však pečlivý výběr a větší angažovanost.

Petr Jermář doplňuje: „Pokud rodič rozumí akciovému trhu nebo využívá služeb poradce, může být samostatný výběr akcií velmi výhodný. U kryptoměn ale doporučuji spíše opatrnost – a hlavně nevkládat do nich peníze, které by dítě skutečně potřebovalo.“
.
A pokud váháte, jestli zvolit raději spoření nebo investování, doporučujeme k přečtení náš článek: Spoření nebo investování?

Na koho investici vést – dítě vs. rodič



Existují dvě základní možnosti: investice vedete buď na jméno dítěte, nebo na jméno rodiče. Každá varianta má své výhody i nevýhody.

Výhody Nevýhody
Dítě - Právní jistota, že peníze patří dítěti

- Při dosažení plnoletosti dítě volně disponuje prostředky		 - Složitější manipulace s účtem během nezletilosti (nutný souhlas opatrovnického soudu)

- Riziko neúčelového využití prostředků po 18. roce věku
Rodič - Rodič má kontrolu nad investicí i po dosažení plnoletosti dítěte

- Flexibilnější práce s portfoliem		 - Právně se nejedná o majetek dítěte (např. v případě dědictví, exekuce apod.)

Investiční strategie podle věku dítěte



Investiční strategie by se měla postupně přizpůsobovat věku dítěte. Zatímco v prvních letech života je vhodné využít dynamické strategie zaměřené na růst, s přibližujícím se dosažením plnoletosti je na místě přechod ke konzervativnějším nástrojům, které chrání připravené prostředky před výkyvy trhu.
  • Děti do 10 let – doporučena dynamická strategie, převaha akciových fondů, ETF, investic s vyšším rizikem a potenciálem růstu.
  • 10–15 let – začít částečně přesouvat část prostředků do smíšených nebo konzervativnějších fondů.
  • 15–18 let – část prostředků může být přesunuta do nástrojů s nižším kolísáním (např. fondy peněžního trhu, stavební spoření), aby bylo zajištěno využití v plánovaném čase.

Finanční vzdělávání jako vedlejší efekt



Investování pro děti není jen o penězích – je to i skvělá příležitost k tomu, děti postupně seznamovat se světem financí. Už od základní školy lze dětem vysvětlovat, co je to investice, spoření, jak funguje riziko a zhodnocení. Později mohou sami sledovat vývoj svého portfolia a učit se zodpovědnému zacházení s penězi.

„Investovat dětem není složité, pokud víte, proč to děláte a máte promyšlený plán. Důležité je začít včas, pravidelně a ideálně i diverzifikovat. Vybírejte nástroje, kterým rozumíte – a nebojte se obrátit na odborníky,“ uzavírá Petr Jermář z Banky.cz.

Závěr – shrnutí a doporučení



Investování pro děti je ideálním příkladem, jak s malým pravidelným vkladem a dostatkem času dosáhnout velkého efektu. Stačí investovat několik stokorun měsíčně a výsledkem může být silný finanční základ pro start do dospělého života. Klíčová doporučení zní:
  • Začněte co nejdříve – ideálně hned po narození dítěte.
  • Investujte pravidelně – i 500 Kč měsíčně má smysl.
  • Přizpůsobujte strategii věku dítěte – s blížící se dospělostí snižujte riziko.
  • Zapojte dítě do procesu – pomůžete mu budovat vztah k financím.

Žebříček podílových fondů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka podílových fondů Obrázek: Pokračuj
Sjednání investic Obrázek: Pokračuj

Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.






Související články:
Shrnutí květnových novinek: Co chystají CREDITAS, mBank a ČSOB?

Velké srovnání termínovaných vkladů v květnu

Spoření nebo investování? Přinášíme přehled aktuálních spořicích a investičních možností

Jak si vedou účastnické penzijní fondy v květnu?

Stavební spořitelny v květnu: Co klientům nabízejí?


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.