Žebříčky Přehledy

Pojištění při pronájmu bytu: Jak si správně rozdělit pojištění?
9.6.2025  |  Tomáš Smetana, zpráva FinGO | foto: Designer

Při pronájmu bytu mnoho lidí podceňuje správné nastavení pojištění. Pronajímatel i nájemník by měli mít sjednanou vlastní pojistku, která kryje jejich specifické odpovědnosti a majetek. V opačném případě může dojít k nečekaným finančním ztrátám. Na co si dát pozor a jaké pojištění má mít správně sjednané každá ze stran?


Pronájem nemovitostí je v České republice stále populárnější, ať už z pohledu investorů či lidí, kteří preferují flexibilitu nájemního bydlení. S pronájmem však přichází i určitá rizika. Klíčem k ochraně majetku a finančních prostředků je správné nastavení pojištění jak na straně pronajímatele, tak nájemníka.

„Nejčastější chybou v nájemních vztazích je předpoklad, že pojištění nemovitosti automaticky kryje i majetek nájemníka nebo naopak, že odpovědnostní pojištění nájemníka pokrývá všechny škody na nemovitosti. Realita je taková, že každá strana by měla mít sjednané vlastní pojištění odpovídající jejím potřebám a odpovědnosti,“ vysvětluje Tomáš Klápa, pojišťovací specialista ze společnosti FinGO.

Co by měl pojistit pronajímatel?



Majitel pronajímané nemovitosti by měl vždy sjednat pojištění samotné nemovitosti. To zahrnuje stavební součásti jako jsou stěny, stropy, podlahy, rozvody, ale i vestavěné prvky – kuchyňské linky včetně spotřebičů, vestavěné skříně, vany nebo sprchové kouty.

„Pokud pronajímatel poskytuje byt vybavený nábytkem nebo spotřebiči, měl by do pojištění zahrnout i tyto předměty v rámci pojištění domácnosti. Důležité je pamatovat, že toto pojištění se vztahuje pouze na jeho vlastní majetek, nikoliv na věci nájemníka,“ zdůrazňuje Tomáš Klápa a doplňuje: „Pronajímatelům doporučujeme také sjednat pojištění ztráty nájmu, které pomůže řešit situaci, kdy nájemník musí byt opustit kvůli pojistné události.“

Nezbytnou součástí pojistné ochrany pronajímatele je i pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti. Pokud nemá s nájemcem smluvně ošetřeno, že nájemník musí mít vlastní pojištění odpovědnosti, měl by pronajímatel zvážit i rozšíření svého pojištění o krytí odpovědnosti nájemce.

Jaké pojištění potřebuje nájemník?



Nájemník by měl v první řadě pojistit svůj movitý majetek prostřednictvím pojištění domácnosti. To se týká nábytku, elektroniky, oblečení, sportovního vybavení a dalších věcí, které si do pronajatého bytu přinesl.

„V méně častých případech může nájemník na vlastní náklady pořídit některé stavební součásti, které jsou po dobu nájmu jeho majetkem. V takovém případě doporučujeme, aby si tyto součásti pojistil spolu s domácností,“ říká Tomáš Klápa.

Zásadní je pro nájemníka pojištění odpovědnosti, které kryje škody způsobené na pronajatém bytě i vůči třetím osobám. „Běžné občanské pojištění odpovědnosti může obsahovat výluku na škody způsobené na pronajatých nemovitostech. Proto by nájemníci měli věnovat pozornost detailům a sjednat si takové pojištění, které výslovně kryje škody související s pronájmem,“ upozorňuje Klápa.

Nájemník je totiž zodpovědný za běžnou údržbu bytu a musí kontrolovat funkčnost zařízení jako jsou radiátory, kotle, bojlery nebo vodovodní baterie. Při zanedbání této povinnosti může dojít ke škodám, za které bude nájemník finančně odpovědný.

Jak to správně nastavit?



Ideální je, když je pojištění domácnosti i odpovědnosti sjednáno oběma stranami zvlášť. V nájemní smlouvě by mělo být uvedeno, kdo odpovídá za škody a kdo má pojištění sjednané. Pojistná smlouva nájemce by měla být aktualizována vždy při změně vybavení nebo výši pojistných částek.

„Ideální situace nastává, když mají obě strany jasně definováno v nájemní smlouvě, jaké pojištění by měl každý mít sjednané. Předchází se tak nedorozuměním a sporům v případě vzniku škody,“ uzavírá Tomáš Klápa.

Kdo co má mít pojištěné?



Oblast Pronajímatel Nájemce
Pojištění nemovitosti
Pojištění domácnosti
(pokud je byt vybaven)
Pojištění odpovědnosti
Pojištění výpadku nájmu

Nejčastější chyby a nedorozumění

 
  • Nájemce si myslí, že ho kryje pojištění majitele
  • Majitel nepokryje vlastní vybavení, pokud pronajímá byt zařízený
  • Chybí ujednání v nájemní smlouvě, kdo má co pojištěno
  • Chybějící pojištění odpovědnosti vede k osobnímu ručení nájemníka

Na českém trhu aktuálně nabízí pojištění domácnosti více než deset pojišťoven. V tabulce níže přinášíme přehled základních parametrů u vybraných z nich

Pojišťovna Sjednání online Sleva při online sjednání Variabilita balíčků Asistenční služby
Allianz Individuální
ČPP 15% sleva
ČSOB Pojišťovna 10% sleva
Direct pojišťovna až 50% sleva
Generali Česká pojišťovna 20% sleva 
KB Pojišťovna až 20% sleva
Kooperativa Individuální
MONETA Money Bank
Pillow 20% sleva 
Raiffeisenbank
Slavia pojišťovna 40% sleva 
UNIQA 20% sleva
*Veškeré údaje v tabulce vychází z oficiálních webů pojišťoven k datu 20.5.2025. Doporučujeme nabídky ověřit i individuálně

Doporučené články:

Žebříček pojištění Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka neživotního pojištění Obrázek: Pokračuj
Sjednání pojištění Obrázek: Pokračuj






Související články:
Produktové novinky bank v květnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Plánujete letní dovolenou? Zvažte pečlivě rizika, která mohou nastat

Služba Odměny od České spořitelny: Co klienti získají za zodpovědný přístup k financím?

Povinné ručení v dubnu téměř bez změn, cena zůstává stabilní

Pojištění domácnosti si zaslouží revizi. Na co si dát pozor?


Žebříčky a přehledy:
Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.