Žebříčky Přehledy

Jak ušetřit na hypotéce? Zelená hypotéka, lepší bonita i chytré refinancování
11.8.2025  |  Tomáš Smetana zpráva Hyponamiru.cz | foto: Designer

Koupě nemovitosti je pro mnoho lidí největší životní investicí, a proto je důležité vybrat si hypotéku, která vám ušetří peníze. Připravili jsme pro vás několik tipů, jak získat co nejvýhodnější podmínky – od vylepšení bonity a sledování úrokových sazeb až po využití speciálních produktů jako je zelená nebo offsetová hypotéka.


Vyberte tu pravou hypotéku



Zní to sice banálně, ale na výběru správné hypotéky hodně záleží. Úvěr budete splácet značnou část svého života, proto je na místě, aby vám podmínky hypotéky vyhovovaly. Na trhu je momentálně nabídka opravdu široká, jak tedy vybrat tu pravou pro vás? 

Kalkulačku hypoték najdete zde

Jděte za výhodnou sazbou



Ať už jste začali přemýšlet nad koupí bytu nebo rekonstrukcí domu, není od věci sledovat úrokové sazby už nyní. I když se nerozhodnete realizaci provést hned, můžete si hypotéku sjednat s výhodnou úrokovou sazbou a jednoduše čerpat později. Zajistíte si tak aktuální výhodnou sazbu bez starostí, že vám porostou úroky. V praxi to znamená, že můžete bance doložit pouze účel úvěru a peníze čerpat i za dva roky. Úspora, kterou díky tomu získáte, bude vzhledem k dlouhodobé povaze úvěru, nemalá.

Nepodceňte poplatky



Poplatky spojené s hypotékou mohou její cenu nepříjemně navýšit. Jako u klasického bankovního produktu jsou to poplatky jednorázové (například poplatek za znalecký posudek, za schválení úvěru, za čerpání úvěru…) a pravidelné (například poplatek za vedení úvěrového účtu). Při výběru se vyplatí věnovat poplatkům zvýšenou pozornost. Jsou totiž banky, které si některé poplatky vůbec neúčtují.

Zlepšení bonity před sjednáním hypotéky



Před sjednáním hypotéky je vhodné zaměřit se na zlepšení vlastní bonity, protože to může výrazně ovlivnit nabízenou úrokovou sazbu a celkové podmínky úvěru. Vyšší příjem, zapojení spolužadatele do žádosti, vyrovnané závazky a nízká úroveň zadlužení patří mezi faktory, které banky hodnotí velmi pozitivně. Kromě toho hraje významnou roli i pozitivní úvěrová historie, stabilní zaměstnání nebo dlouhodobé a pravidelné příjmy z podnikání. Tyto aspekty zvyšují vaši důvěryhodnost v očích banky, posilují vyjednávací pozici a výrazně zlepšují šance na získání výhodnější nabídky hypotéky.

Offsetová a zelená hypotéka



Možností je také offsetová hypotéka, která vám umožní snižovat úroky díky vkládání vlastních volných prostředků na speciální účet u banky. Banka pak úročí pouze rozdíl mezi zůstatkem úvěru a vašimi vklady, což vám pomůže snížit úrokové náklady a tím i měsíční splátky nebo zkrátit celkovou dobu splácení podle aktuální výše úspor. V Česku tyto hypotéky nabízí například Raiffeisenbank a Fio banka.

Další možností je zelená hypotéka – zvýhodněný úvěr na ekologicky úsporné bydlení, který přináší nižší úrokové sazby a často i výhodnější podmínky pojištění nebo další bonusy v případě, že financovaná nemovitost splňuje přísné energetické standardy. K tomu lze využít státní dotace z programu Nová zelená úsporám, které v roce 2025 pokrývají až 50 % nákladů na rekonstrukce, zateplení či instalaci fotovoltaiky. Tyto dotace výrazně snižují objem nutné hypotéky a pomáhají tak uspořit na měsíčních splátkách.

Stavíte sami? Výhoda pro vás 



Pokud jste se rozhodli postavit si dům svépomocí, můžete od banky díky tzv. hypotéce se zálohovým čerpáním získat peníze na materiál a pro dodavatele, a to s předstihem. O penězích tak máte dokonalý přehled. Výhodou navíc je, že nejste nuceni bance předkládat faktury a účty.

Čím méně doplňkových produktů, tím lépe



Opatrní buďte i při sjednávání dalších finančních produktů, jako je pojištění domácnosti, nemovitosti atd. Z nabízených produktů se vyplatí například pojištění schopnosti splácet. I to se dá obejít a vyhnout se tak dalším platbám, například vhodnou kombinací optimálního fixačního období s dobou splatnosti.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka Květen 2025* Červen 2025** Červenec 2025***
Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Air Bank 4,49 % 17 713 Kč 4,49 % 17 713 Kč 4,39 % 17 506 Kč
Česká spořitelna 4,69 % 18 277 Kč 4,59 % 18 063 Kč 4,59 % 18 063 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka 5,04 % 18 874 Kč 5,04 % 18 874 Kč 4,94 % 18 661 Kč
Fio banka 4,18 % 17 075 Kč 4,18 % 17 075 Kč 4,18 % 17 075 Kč
Komerční banka 4,69 % 18 132 Kč 4,69 % 18 132 Kč 4,59 % 17 922 Kč
mBank 4,99 % 18 767 Kč 4,79 % 18 342 Kč 4,79 % 18 342 Kč
MONETA Money Bank
 3,99 % 16 689 Kč 3,99 % 16 689 Kč 4,14 % 16 993 Kč
Partners Banka 4,39 % 17 506 Kč 4,39 % 17 506 Kč 4,59 % 17 922 Kč
Raiffeisenbank 4,59 % 17 922 Kč 4,49 % 17 714 Kč 4,69 % 18 132 Kč
UniCredit Bank 4,49 % 17 713 Kč 4,39 % 17 506 Kč 4,39 % 17 506 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 21.5.2025*, 9.6.2025** a 28.7.2025***


Žebříček hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Sjednání hypotečního úvěru Obrázek: Pokračuj







Související články:
Jaké odměny a akce připravily banky pro své klienty v srpnu?

Mohou i mladí zvládnout hypotéku? Vlastní bydlení není nereálné

Aktuální data z hypotečního trhu

Češi chtějí bydlet energeticky úsporněji. Roste zájem o financování rekonstrukcí

Hypotéky v červenci nečekaně zdražily


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.