Žebříčky Přehledy

Proč spořit na penzi v druhém pilíři? Nejčastější dotazy a odpovědi
30.1.2013  |  Michal Bubák

Penzijní společnosti uzavřely od začátku ledna 4 624 smluv s lidmi, kteří se rozhodli vstoupit do druhého pilíře. Číslo vychází z informací od všech penzijních společností na českém trhu. V druhé polovině ledna přibýval počet uzavřených smluv rychleji než na začátku měsíce. Uzavřené smlouvy odesílají penzijní společnosti do Centrálního registru smluv, který je postupně začíná evidovat. Zkušenosti prodejců a telefonních operátorů penzijních společností ale ukazují, že lidem chybí základní informace o české penzijní reformě.


Očekává se, že uzavírání smluv teprve nabere spád

„Začátek měsíce byl přesně podle očekávání vlažnější, ale postupně se počet uzavřených smluv zvyšuje stále rychleji. Do půlky ledna nabízely II. pilíř pouze penzijní společnosti nebo jejich mateřské banky, teprve v druhé polovině měsíce začala ČNB postupně registrovat zástupce pojišťoven a další zprostředkovatele, kteří začnou prodávat až během února,“ upozorňuje prezident Asociace penzijních fondů a ředitel penzijní společnosti ČSOB Karel Svoboda. „Podle mého názoru vstoupí do druhého pilíře během prvního pololetí minimálně půl milionu lidí a za celý rok to bude přibližně milion.“

Během ledna začaly penzijní společnosti zvát klienty na první informační schůzky k II. pilíři, každá z nich jich už má za sebou několik tisíc, protože lidé mají o informace velký zájem. „Je třeba si uvědomit, že jde o rozhodnutí na celý život, a taková rozhodnutí se neuzavírají na prvních schůzkách. Počet smluv tak poroste rychleji hlavně v příštích měsících,“ vysvětluje Svoboda.

Reálné důchody budou za 30 let zhruba o polovinu nižší než dnes

Dokument Ministerstva práce a sociálních věcí s názvem Proč potřebujeme důchodovou reformu, dostupný na webových stránkách MPSV, ukazuje, jak se podle očekávání státu budou v následujících letech vyvíjet státní důchody z prvního pilíře v případě snahy státu udržet vyrovnaný důchodový účet:

Důchod Měsíční příjem (Kč)
15 000 22 000 30 000
Důchod dnes 9 477 10 693 11 962
Důchod za 30 let (snížen o 30 %) 6 634 7 674 8 373
Důchod za 30 let při důrazu sociálních fondů (všichni stejné) 7 674 7 674 7 674
Zdroj: Ministerstvo práce a sociálních věcí

Tabulka ukazuje, že státní důchody budou rychle klesat. „Po započtení očekávaného růstu cen v příštích třiceti letech můžeme konstatovat, že reálná hodnota státních důchodů bude za 30 let přibližně o polovinu nižší než dnes. Pokud se lidé spolehnou jen na státní důchod, zbudou jim oči pro pláč. Nepříznivý vývoj státních důchodů se také může stát zdrojem napětí mezi mladými a starými,“ dodává Karel Svoboda.

Prodejci penzijních společností zaznamenávají nejčastěji tyto dotazy:
1. Když mám třetí pilíř, můžu mít i druhý? Já tomu vůbec nerozumím…
2. Zkusil jsem si na internetu kalkulačky a vyjde to velmi podobně, tak proč bych do II. pilíře vstupoval?
3. Co se stane s důchody, které vyplácí stát?
4. Co když přijdu o práci? Všude se říká, že z II. pilíře nejde nikdy vystoupit.
5. Jak je to s OSVČ?

Stručné odpovědi na nejčastější dotazy:

Když mám třetí pilíř, můžu mít i druhý?

Druhý a třetí pilíř se vzájemně doplňují, každý funguje na trochu jiném principu. Ve třetím pilíři si spoří na důchod přibližně 90 % ekonomicky aktivních obyvatel, někteří dostávají příspěvky od zaměstnavatelů a výše státní podpory závisí na tom, kolik každý měsíc spoříte.

Ve druhém pilíři spoříte 2 % z vlastní hrubé mzdy a 3 % z vaší hrubé mzdy jsou vyvedena z prvního pilíře v rámci tzv opt-outu (vyvázání se z povinnosti).

Zkusil jsem na webu různé kalkulačky, vyjde to velmi podobně, proč bych do II. pilíře vstupoval?

S nadsázkou je možné říci, že kalkulačka zapomíná na to, že populace stárne. Když budete počítat na kalkulačce, jestli se vám druhý či třetí pilíř vyplatí, počítejte s tím, že důchod z prvního pilíře bude přibližně poloviční proti tomu, co vám ukáže kalkulačka. Rozdíl tak nakonec nebude v praxi ve výši stokorun, ale v řádu několika tisíc.

Co když přijdu o práci? Všude se říká, že z II. pilíře nelze nikdy vystoupit.

Ve chvíli, kdy člověk přijde o práci, nedostává žádnou hrubou mzdu a neplatí ani sociální pojištění, v tu dobu ho za něj platí stát. Pokud tedy někdo přijde o práci, automaticky se přesune z druhého pilíře do prvního, a jakmile práci zase najde, bude pokračovat ve spoření ve II. pilíři. Totéž se týká třeba mateřské a rodičovské dovolené.

Jak je to s OSVČ?

Pokud se účastníkem důchodového spoření stane osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ), sníží se jí sazba povinného pojistného na státní důchodové pojištění z 29,2 % na 26,2 % (počítá se z vyměřovacího základu pro výpočet pojistného na důchodové pojištění a příspěvku na státní politiku zaměstnanosti). Tato OSVČ si tedy může snížit platbu zálohy pojistného na státní důchodové pojištění, které hradí příslušné správě sociálního zabezpečení, a to od měsíce, ve kterém se stala účastníkem důchodového spoření.

Ke 3 %, které tedy není povinna nadále platit na státní důchodové pojištění, přidá OSVČ 2 % ze svých prostředků, a těchto 5 % bude posílat jako platbu na své důchodové spoření.

Kalkulačku pro spoření na penzi najdete zde!






Související články:
Co nabídne KB Penzijní společnost?

S Raiffeisen si budete spořit na důchod bez poplatků za správu

Penzijní reforma - fakta, která byste neměli přehlédnout

Ministerstva nabízí Manuál k důchodové reformě

II. pilíř nabízí 6 penzijních společností. Ministerstva Vás zvou ke kulatému stolu


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.