Žebříčky Přehledy

Proč II pilíř? Allianz nabízí svoje odpovědi a chce Vás přesvědčit
8.2.2013  |  Michal Bubák

Zájemci o spoření ve druhém pilíři penzijního systému mají nejen podle řady průzkumů, ale i podle dotazů, které od nich na informační linku Allianz penzijní společnosti směřují, o jeho fungování stále velmi málo informací. „Většina lidí, kteří nás v lednu kontaktovali, chtěli vědět, jak vůbec druhý pilíř funguje. Očekávali jsme to, a proto se i naše reklamní kampaň zaměřila na klíčovou mechaniku fungování reformy,“ říká na úvod Pavel Jechort, vedoucí oddělení marketingu Allianz pojišťovny, a dodává, že výhodnost vstupu do II. penzijního pilíře by měli potenciální účastníci posuzovat s rozumem a na základě jednoduché matematiky.

Allianz se snaží vysvětlovat hlavní princip druhého pilíře po svém

Allianz penzijní společnost v rámci vlastní reklamy „2+3“ se snaží vysvětlovat hlavní princip druhého pilíře. „Je to jednoduché - ke dvěma procentům z příjmů účastníka stát přidá další tři procenta, což dělá z penzijního pojištění opravdu velmi zajímavý finanční produkt. Chytří mají všech 5 pohromadě,“ vysvětluje Pavel Jechort.

Finparáda.cz upřesňuje: Stát Vám nedává 3 % zdarma!

Za Finparádu ovšem dodáváme, že je to poněkud jinak, než vyplývá z vyjádření Pavla Jechorta. Opakujeme, že ve druhém pilíři spoříte 2 % z vlastní hrubé mzdy a 3 % z vaší hrubé mzdy jsou vyvedena z prvního pilíře v rámci tak zvaného opt-outu (vyvázání se z povinnosti).

Rozšířené názory na druhý pilíř a jejich korekce:

„Druhý pilíř je zbytečný, stačí státní penze.“

Takzvaný náhradový poměr důchodů vůči hrubé mzdě bude klesat. Státní penze se tedy bude snižovat a důchodce si za ni koupí mnohem méně než nyní. Proto je tedy pro každého nezbytné zajistit se na penzi ještě z dalších zdrojů, pokud ovšem nechce podstoupit riziko, že se z něj v budoucnu může stát člověk s příjmem pod hranicí životního či existenčního minima.

Průběžný státní pilíř má jednu negativní vlastnost: závislost na poměru důchodců (ti, co peníze dostávají) a pracujících (těch, co peníze do systému platí). Čím horší je tento poměr, tím jsou podmínky pro důchodce méně příznivé – prodlužuje se věk odchodu do důchodu nebo se snižují valorizace důchodů a tím klesá jejich reálná hodnota. Jedinou další variantou je zvyšování daní, k němuž stát může přistoupit jen s velkými obtížemi.

Základním ukazatelem výše důchodů je takzvaný náhradový poměr (NP), tedy kolik procent činí důchod vůči hrubé mzdě. Poslední výpočet Národohospodářského ústavu ukázal, že k udržení vyrovnané bilance důchodového systému je třeba pokles z dnešních 45 % na 25 % v průběhu následujících let. To znamená, že důchodce při hrubé mzdě 25 000 Kč nyní dostává 11 250 Kč a v budoucnu to bude pouze 6 250 Kč.

„Druhý pilíř se vyplatí jen těm nejbohatším.“

Obecně platí: Čím delší doba do důchodu, tím více se druhý pilíř vyplatí. Pro lidi do 40 let se vyplatí již od průměrného příjmu. Důležité je u druhého pilíře také to, že úspory v něm se dědí a jsou chráněny před exekutory. Ti mohou sáhnout na bankovní vklady, stavební spoření, nemovitosti, ale na peníze na soukromém důchodovém účtu nikoliv.

„Soukromé fondy mohou zkrachovat, stát nikoliv.“

Důchodové fondy jsou odděleny, účastníci o ně nepřijdou ani při krachu penzijní společnosti. Naopak i stát může přestat být schopen plnit své závazky, což znamená vynucené úspory, a tedy i snižování státních důchodů. O tom se měli už možnost přesvědčit například Řekové.
Důchodové zákony jsou naopak vytvořeny tak, že majetek klientů nikdy nepatří žádné společnosti. Ten je uložen u depozitáře a problémy společnosti, která jej obhospodařuje, se jej nijak netýkají, i kdyby tato společnost zkrachovala. Zákon tak pamatuje i na přechod důchodových fondů pod správu jiné penzijní společnosti. Navíc není bez zajímavosti, že někteří správci penzijních fondů (například Allianz) mají vyšší rating, tedy jednoduše řečeno důvěru investorů, než mnohé státy (mezi nimi i Česká republika).

„ČSSD druhý pilíř zruší a tak přijdu o své peníze.“

Vaše peníze jsou chráněny ústavou a listinou práv a svobod. Nikdo vám je nemůže sebrat, žádná vláda na světě si to nedovolí.
Sebrat lidem peníze na důchodových účtech není možné. Brání tomu ústava a listina základních práv a svobod, kde je zakotveno právo člověka na ochranu svého majetku.

A důchodové účty jsou osobním majetkem klientů. Toho všeho si je vědoma i vládní opozice, která slíbila, že pokud bude v budoucnu navrhovat nějaké změny, pak pouze takové, aby lidé nepřišli ani o korunu ze svých úspor. Ani v zahraničí nedošlo k úplnému zrušení. Nové vlády změnily podmínky do budoucna, ale daný pilíř nezrušily.

„Není žádná garance vytunelování, vklady u bank jsou lépe chráněny.“

U penzijní společnosti jsou peníze ve větším bezpečí než u banky. Pokud vložíte peníze do banky, stanou se jejím majetkem. Proto jsou vklady pojištěny pro případ insolvence banky.V důchodovém spoření jsou peníze stále vaše, nepatří penzijní společnosti. Ta je pouze obhospodařuje s cílem je co nejvíce zhodnotit. Naopak důchodové spoření patří z hlediska ochrany majetku mezi nejbezpečnější produkty na trhu díky pětizónové ochraně.
 
„Když zemřu, moje peníze propadnou soukromým fondům.“

Naopak peníze jsou vaše během spoření i při výplatě penze. Při úmrtí před odchodem do důchodu se naspořené peníze dědí. Při odchodu do důchodu si můžete vybrat penzi na 20 let. Pokud zemřete dříve, jsou zbylé peníze vyplaceny vámi určené osobě. Pokud se budete cítit fit, můžete místo penze na 20 let dát přednost doživotní penzi. Pokud budete žít déle, než je průměr, budete dostávat peníze i poté, co jste vámi ušetřené již utratili. Tyto prostředky budou pocházet od lidí, kteří neměli to štěstí a zemřeli dříve, než je průměrný věk. V žádném případě ale peníze nepropadnou soukromým společnostem.

„Druhý pilíř je výhodný pouze pro soukromé společnosti.“

Důchodové spoření (2. pilíř) je jediný finanční produkt, který:
·    má zákonem povoleny jen určité poplatky,
·    má zákonem zakázány všechny absurdní poplatky,
·    má zákonem omezenu maximální výši poplatků,
·    zákonem přinutil penzijní společnosti omezit náklady na reklamu a provizi.






Související články:
Produkt Penze s garancí reaguje na to, co klienti od spoření na důchod očekávají

Novinkou je Liščí penze od Českomoravské stavební spořitelny

ING Penzijní společnost a Wüstenrot - stavební spořitelna propojí nabídky svých produktů

Penzijní reforma - fakta, která byste neměli přehlédnout

Ministerstva nabízí Manuál k důchodové reformě


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.