Jak si vedla skupina Komerční banky v uplynulém roce?

13.2.2013 | Michal Bubák

foto

Skupina Komerční banky zveřejnila své výsledky za rok 2012. Skupina za uplynulý rok dosáhla čistého zisku ve výši 14 miliard Kč. Další údaje o její výkonnosti a ziskovosti uvádíme dále:

Objem úvěrů poskytnutých klientům Skupiny KB v roce 2012 vzrostl o 4,1 % na 469,1 miliardy Kč. Objem vkladů od klientů stoupl o 3,3 % na 579,1 miliardy Kč.

Meziroční výše konsolidovaných výnosů se téměř nezměnila (pokles o 0,2 % na 32,7 miliardy Kč), podobně tak tomu bylo u provozních výnosů (nárůst o 0,2 % na 13,5 miliardy Kč). Výrazného poklesu o 74,5 % na 1,9 miliardy Kč bylo dosaženo u nákladů rizika zejména v důsledku opravné položky vůči hodnotě řeckých vládních dluhopisů zaúčtované v roce 2011. Nižší náklady rizika byly proto hlavním motivem meziročního nárůstu zisku náležejícího akcionářům KB o 47,3 % na 14,0 miliard Kč. Skupina vykázala jádrovou Tier 1 kapitálovou přiměřenost podle standardů Basilej II ve výši 14,7 %. Likvidita vykázaná poměrem čistých úvěrů a depozit zůstala na 78,0 %. Představenstvo KB rozhodlo navrhnout dozorčí radě a valné hromadě výplatu dividendy ve výši 8 687 milionů Kč, což je 230 Kč na jednu akcii a představuje výplatní poměr 62,7 % z čistého zisku náležejícího akcionářům Banky. To odpovídá hrubému dividendovému výnosu 5,7 % při porovnání s uzavírací cenou akcie na konci roku 2012.

Hlavní události:

Komerční bance rostl objem depozit (o 3,3 %) a objem poskytnutých úvěrů KB rostl rychleji než celý trh (o 4,1 %).

Skupina KB dokončila přípravu na působení v posíleném penzijním systému České republiky. Od začátku roku 2013 začali klienti vstupovat do nových penzijních fondů spravovaných KB Penzijní společností.

Počet klientů v Penzijním fondu KB vzrostl meziročně o 12,8 % na 571 000. V souladu s novou regulací spravuje od 1. ledna 2013 transformovaný penzijní fond KB Penzijní společnost.

Komerční banka obhájila ocenění Banka roku 2012. V jedenáctileté historii ankety organizované společností Fincentrum zvítězila KB již popáté. Skupina KB se umístila na stupních vítězů v šesti ze třinácti vyhlašovaných kategorií.

„Navzdory náročnému prostředí dosáhla Skupina Komerční banky v roce 2012 velmi dobrého výsledku díky správnému nastavení svého obchodního modelu a silnému vztahu se svými klienty. Zatímco ekonomické podmínky budou i v tomto roce náročné a tržní úrokové sazby zůstanou na velmi nízké úrovni, my se musíme zaměřit na disciplinované řízení nákladů, rozvoj našich dlouhodobých vztahů s klienty a využití silných stránek KB, komentoval výsledky skupiny Henri Bonnet,“ předseda jejího představenstva a generální ředitel.

Klienti a distribuční sítě

Ke konci roku 2012 obsluhovala Skupina KB 2,5 milionu klientů (na konsolidované bázi). Samotná KB měla 1 602 000 klientů, meziročně beze změny, z toho 1 343 000 byli občané. Dalších 259 000 zákazníků bylo z řad podnikatelů, firem a korporací (včetně obcí a sdružení). Modrá pyramida obsluhovala 609 000 zákazníků a penzijní připojištění u Penzijního fondu KB využívalo 571 000 občanů. Služeb společnosti ESSOX využívalo 266 000 aktivních klientů. Klienti Komerční banky měli k dispozici 400 bankovních poboček (včetně jedné v Bratislavě), 702 bankomatů a přímé bankovnictví podporované dvěma telefonními centry. Počet klientů využívajících alespoň jeden kanál přímého bankovnictví, jako je internet nebo telefonní bankovnictví, dosáhl 1 119 000 na konci roku, což znamenalo 69,9 % z celkového počtu klientů. Zákazníci využívali 1 612 000 aktivních platebních karet, z toho 209 000 kreditních. Počet aktivních kreditních karet vydaných společností ESSOX dosáhl 148 000 a spotřebitelské financování od společnosti ESSOX bylo dostupné v síti 2 600 obchodníků. Zákazníci Modré pyramidy měli k dispozici 218 obchodních míst a 1 230 poradců. SG Equipment Finance (SGEF) poskytovala své leasingové služby prostřednictvím devíti vlastních poboček, z nichž dvě jsou na Slovensku, a také prostřednictvím sítě KB.

Úvěry klientům

Celkový hrubý objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB se meziročně zvýšil o 4,1 % na 469,1 miliardy Kč. Poskytování úvěrů rostlo napříč všemi klientskými segmenty. Portfolio hypoték občanům narostlo meziročně o 8,4 % na 133,3 miliardy Kč. Objem úvěrů poskytnutých Modrou pyramidou poklesl o 4,1 % na 49,3 miliardy Kč, protože klienti na trhu obecně dávali přednost hypotékám oproti úvěrům ze stavebního spoření. Výsledek ovlivnila rovněž změna obchodního modelu Modré pyramidy, kdy její poradci začali nabízet vedle úvěrů stavební spořitelny i hypotéky KB. Spotřebitelské úvěrování (KB a společností ESSOX) pokleslo o 0,4 % na 27,5 miliardy Kč. K nejdynamičtějším v rámci úvěrování podniků patřily půjčky velkým podnikům, a to díky několika akvizicím financovaným v druhé polovině roku. Úvěrování podnikatelů a malých podniků vzrostlo o 4,1 % na 28,9 miliardy Kč a objem úvěrů poskytnutých korporátním klientům KB v České republice a na Slovensku vzrostl o 5,1 % na 203,6 miliardy Kč. Zůstatek financování od společnosti Factoring KB vzrostl o 6,4 % na 3,0 miliardy Kč a zůstatek úvěrového a leasingového financování společnosti SGEF klesl meziročně o 0,8 % na 20,3 miliardy Kč. Celkový objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB podnikatelským subjektům a korporacím vzrostl o 4,5 % na 255,7 miliardy Kč.

Vklady klientů a aktiva ve správě

Konsolidovaný objem vkladů vzrostl meziročně o 3,3 % na 579,1 miliardy Kč. Vklady podniků vzrostly o 4,4 % na 308,0 miliardy Kč a vklady občanů v KB se snížily o 2,2 % na 156,4 miliardy Kč. Klientská aktiva v Penzijním fondu KB se navýšila o 4,9 % na 31,9 miliardy Kč. Tato aktiva jsou od 1. ledna 2013 součástí transformovaného fondu, který je provozován KB Penzijní společností. Vklady ve stavební spořitelně Modrá pyramida vzrostly meziročně o 1,3 % na 71,8 miliardy Kč. Technické rezervy v životním pojištění v Komerční pojišťovně stouply o 19,2 % na 28,5 miliardy Kč. Poměr čistých úvěrů a depozit dosáhl 78,0 % (po odečtení aktiv klientů v penzijním fondu činil 82,5 %).

Nové produkty a služby (ve čtvrtém čtvrtletí 2012)

Penzijní fond KB, od 1. ledna 2013 přeměněný na KB Penzijní společnost získal do konce roku 2012 veškerá potřebná povolení i schválení statutů pro fondy ve druhém a třetím pilíři reformovaného penzijního systému ČR. Komerční banka a Modrá pyramida získaly potřebná
povolení k prodeji spoření v obou pilířích a od počátku letošního roku zahájily jejich nabídku klientům. Nová KB Korporátní karta představuje ucelené řešení pro sledování služebních výdajů zaměstnanců, jejich vyhodnocování a export do účetních systémů. Společnost MasterCard
vyhlásila KB Korporátní kartu Komerční kartou roku 2012 v České republice. KB jako první banka na českém trhu začala podporovat platby prostřednictvím QR kódů pro mobilní telefony.

Oznámené údaje jsou neauditovanými konsolidovanými výsledky podle IFRS (Mezinárodních standardů účetního výkaznictví).

Související články:

Bankovní účet mají již dvě třetiny českých dětí

Nakonec dobrá zpráva "jen" technická chyba v aplikaci Komerční banky

Roste zájem o platby mobilem a hodinkami i o sdílené bankomaty

Po třech letech nová banka, KB spouští nové bankovnictví

Novinky u spotřebitelských úvěrů v lednu

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi