Žebříčky Přehledy

Úrokové sazby u hypoték ve 2. polovině září. Sazby sice rostou, ale některé banky stále zlevňují
18.9.2013  |  Zdeněk Bubák

Podle Fincentrum Hypoindexu skutečně uzavírané úrokové sazby u hypotečních úvěrů během druhého prázdninového měsíce lehce stouply, a to na 3,01 procenta. Uzavřít hypotéku přišlo do finančních domů zhruba o tisíc lidí méně než v červenci, tedy 7 661 klientů. Oproti červenci klesly v srpnu i objemy hypotečních úvěrů, a to zhruba o 1,5 miliardy na 12,424 miliardy korun.


Některé banky během září spustily různé výhodné akce, stoupání sazeb by tak mohlo být na chvíli u konce. „Srpnové sazby prakticky kopírovaly červencovou hladinu díky nadále probíhajícím akcím, které byly již od jara neustále obnovovány či prodlužovány. Aktuálně tyto akční nabídky postupně končí, což spolu se zářijovým zvýšením sazeb u některých bank zvedne podzimní průměrné úrokové sazby, dokud některá z bank nebude opět mít chuť rozhýbat trh,“ komentuje srpnová čísla Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Graf: Vývoj úrokových sazeb podle Fincentrum Hypoindex
Graf: Vývoj úrokových sazeb podle Fincentrum Hypoindex
Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Minulý rok byl také srpen co do objemu hypoték slabší než červenec. Letos poprvé za čtyři roky lidé uzavřeli více hypoték v červenci než v srpnu. V jednotlivých letech však samozřejmě záleží na marketingových a slevových akcích bank a také na nabízené úrokové sazbě.

Tabulka: Počty a objemy uzavřených hypoték o prázdninách



Rok Počet
v červenci		 Počet
v srpnu		 Objem v červenci
v Kč		 Objem v srpnu
v Kč
2013 8 770  7 661 14,078 mld. 12,424 mld.
2012 5 636 6 164 11,629 mld. 9,143 mld.
2011 5 078 5 891 8,584 mld. 9,865 mld.
2010 3 797 4 046 6,439 mld. 6,757 mld.
Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Více na stránkách Fincentrum Hypoindex.

Hypotéka se sazbou 2,09 % od UniCredit Bank



Přestože úrokové sazby u hypoték podle Hypoindexu stoupají, UniCredit Bank se rozhodla snížit úrokovou sazbu Převratné hypotéky, tj. hypotéky s variabilní úrokovou sazbou, na 2,09 % p.a. Pevné úrokové sazby víceletých hypoték na trhu postupně rostou a nepředpokládá se, že by se tento trend měl v nejbližší době změnit.

„Klienti, kteří dali v uplynulých letech přednost variabilní sazbě před fixací, ušetřili při splácení hypotéky řádově desítky tisíc korun. Popularita tohoto typu hypotéky s klesajícími sazbami stále roste. Vyhovíme ale také konzervativním klientům, kteří preferují hypotéky s fixací. Tříleté hypotéky aktuálně nabízíme se sazbou od 2,99 % p.a.,“ říká Darek Filip, ředitel Household Financing, UniCredit Bank.

V Česku pokračuje rok refinancování. Podle odhadu expertů z UniCredit Bank tvoří podíl refinancovaných úvěrů téměř polovinu všech letos poskytnutých hypoték. Ale i pro nové zájemce o hypotéku, kteří by rádi investovali do vlastního bydlení, je stále ideální čas na to vzít si hypotéku.

Celkový objem úvěrů poskytnutých českým domácnostem v přepočtu na HDP je relativně nízký (31 %), evropský průměr je 55 %.

Hypotéky s variabilní sazbou nyní nabízí 8 českých bank. Úroková sazba 2,09 % p.a. patří v současnosti k těm nejnižším, jaké lze získat. Samozřejmě u ní nemáte žádnou jistotu, že v budoucnu nebude stoupat, jak tomu je u sazeb zafixovaných na delší období.

Kromě nové sazby u Převratné hypotéky UniCredit aktuálně změnila úrokové sazby u hypoték následovně:

Změny úrokových sazeb v % p.a. u hypoték UniCredit Bank



fix 1 rok fix 3 roky fix 5 let fix 10 let variabilní
Hypoteční úvěr Individual
do 85%		 3,894,04 2,892,99 3,293,44 4,204,35 2,202,09
Hypoteční úvěr Individual 86-100% 5,195,34 4,294,39 4,794,94 5,505,65 4,204,09
Hypoteční úvěr Flexi 4,164,31 3,163,26 3,563,71 4,474,62 -
Hypoteční úvěr Plus - 3,193,29 3,593,74 4,504,65 2,502,39
Hypoteční úvěr Twin 4,014,16 3,013,11 3,413,56 4,324,47 2,322,21
Hypoteční úvěr Nerezidenční 3,894,04 2,892,99 3,293,44 4,204,35 2,202,09
Hypoteční úvěr Neúčelový 6,156,30 5,155,25 5,555,70 6,466,61 4,764,65
Zdroj: Finparáda.cz
Úrokové sazby jsou vyhlašované jako „od“, tj. minimální, v % p.a, a vztahují se na nově poskytnuté úvěry.

Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby:
  • Sleva za jednorázové pojištění CARDIF 0,50 %
  • Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50 %
  • Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %

mBank od 10. září změnila sazby u svých hypoték



O změnách jsme psali již zde. Nyní doplňujeme přehlednou tabulku všech změn u mHypotéky light.

Změna úrokových sazeb u mHypotéky light s fixní úrokovou sazbou


Doba fixace Výše LTV Úroková sazba
(při sjednání pojištění)		 Úroková sazba
1 rok 0 % - 50 % 3,09 2,64 3,34  2,89
51 % - 65 % 3,12  2,66 3,37  2,91
61 % - 70 % 3,16  2,67 3,41  2,92
71 % - 80 % 3,24  2,70 3,49  2,95
2 roky 0 % - 50 % 3,04  2,54 3,29  2,79
51 % - 65 % 3,06  2,56 3,31  2,81
61 % - 70 % 3,09  2,59 3,34  2,84
71 % - 80 % 3,14  2,64 3,39  2,89
3 roky 0 % - 50 % 3,04  2,49 3,29  2,74
51 % - 65 % 3,06  2,52 3,31  2,77
61 % - 70 % 3,07  2,53 3,32  2,78
71 % - 80 % 3,09  2,54 3,34  2,79
4 roky 0 % - 50 % 3,12  2,89 3,37  3,14
51 % - 65 % 3,13  2,92 3,38  3,17
61 % - 70 % 3,15  2,94 3,40  3,19
71 % - 80 % 3,18  2,98 3,43  3,23
5 let 0 % - 50 % 2,99  2,69 3,24  2,94
51 % - 65 % 3,01  2,71 3,26  2,96
61 % - 70 % 3,04  2,72 3,29  2,97
71 % - 80 % 3,09  2,74 3,34  2,99
Zdroj: Finparáda.cz
Úrokové sazby jsou vyhlašované jako „od“, tj. minimální, v % p.a.
Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro dané fixační období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek.

Změna úrokových sazeb u mHypotéky light pro neúčelový hypoteční úvěr s fixní úrokovou sazbou (včetně konsolidace)



Doba fixace Výše LTV Úroková sazba
(při sjednání pojištění)		 Úroková sazba
1 rok 0 % - 50 % 5,35  4,74 5,60  4,99
51 % - 65 % 5,42  4,74 5,67  4,99
3 roky 0 % - 50 % 5,16  3,74 5,41  3,99
51 % - 65 % 5,23  3,74 5,48  3,99
5 let 0 % - 50 % 5,04  4,24 5,29  4,49
51 % - 65 % 5,09  4,24 5,34  4,49
Zdroj: Finparáda.cz
Úrokové sazby jsou vyhlašované jako „od“, tj. minimální, v % p.a.
Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro dané fixační období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek.

Změny úrokových sazeb u hypoték ČSOB od 16. září 2013



Fixace ČSOB Hypotéka
do 70 % do 85 % do 100 %
1 rok 4,19*  4,44** 4,39*  4,64** 5,39*  5,64**
3 roky 2,94*  3,19** 3,14*  3,39** 4,14*  4,39**
5 let 3,04*  3,29** 3,24*  3,49** 4,24*  4,49**
7 let 3,24*  3,49** 3,44*  3,69** 4,44*  4,69**
10 let 4,54*  4,79** 4,74*  4,99** 5,74*  5,99**
15 let 4,64*  4,89** 4,84*  5,09** 5,84*  6,09**
20, 25, 30 let 4,64*  4,89** 4,84*  5,09** 5,84*  6,09**
Zdroj: Finparáda.cz

ČSOB Hypotéka bez dokládání příjmů


Fixace Úroková sazba
3 roky 4,44%*  4,69%**
5 let 4,54%*  4,79%**
7 let 4,74%*  4,99%**
10 let 6,04%*  6,29%**
15 let 6,14%*  6,39%**
20, 25, 30 let 6,14%*  6,39%**
Zdroj: Finparáda.cz

ČSOB Americká hypotéka



Fixace Úroková sazba
1 rok 7,64*  7,89**
3 roky 7,49*  7,74**
5 let 7,39*  7,64**
Zdroj: Finparáda.cz

Pozn. ke všem tabulkám ČSOB:
Úrokové sazby jsou vyhlašované jako „od“, tj. minimální, v % p.a.
Ke změně úrokových sazeb došlo z důvodu snížení úrokových bonusů
* Úroková sazba je platná za předpokladu využití úrokových bonusů za zasílání platu na účet v ČSOB 0,30 % a při uzavření 2 ze 3 pojištění, z nichž alespoň jedno je pojištění úvěru, 0,20 %. K pojištění úvěru máte možnost sjednání pojištění domácnosti nebo pojištění nemovitosti.
** Úroková sazba je platná za předpokladu využití úrokových bonusů za zasílání platu na účet v ČSOB 0,15 % a při uzavření 2 ze 3 pojištění, z nichž alespoň jedno je pojištění úvěru, 0,10 %. K pojištění úvěru máte možnost sjednání pojištění domácnosti nebo pojištění nemovitosti.        
    
U ČSOB Předhypotečního úvěru se mění úrokové sazby s fixací 1 rok z 8,49 % na 8,74 % p.a.

U Hypoteční banky dochází k obdobným změnám, jako u ČSOB, a to z důvodu snížení úrokových bonusů.


Equa bank odpouští poplatek za poskytnutí hypotéky a nabízí jedny z nejnižších sazeb na trhu od 2,59%



U banky lze nyní po dva měsíce získat hypotéky bez poplatku za poskytnutí a s nízkou úrokovou sazbou. Úrokové sazby se splatností na 3 a 5 let  lze nyní získat již od 2,59 % p.a.

“Equa bank začala nabízet hypoteční úvěry před rokem a půl a za tuto dobu si mezi ostatními bankami vybudovala stabilní pozici. Do současnosti jsme poskytli hypotéky o objemu více než 3,3 miliardy korun, což nás řadí v nově poskytnutých úvěrech do první desítky hypotečních bank. Díky právě startující akční nabídce se naše hypotéky stávají jedněmi z nejatraktivnějších na trhu a zájemce nyní může s Equa bank ušetřit na úvěru několik tisíc korun,” uvedl Ondřej Hák, ředitel úvěrových produktů Equa bank.

Equa bank nabízí v současné době hypoteční úvěry s úrokovou sazbou od 2,59 % p.a. Splatnost hypotéky u Equa bank je 5 – 35 let, úrokovou sazbu lze zafixovat na 1, 3 nebo 5 let. Hypotéku lze při dodržení podmínek získat i bez doložení příjmu (Hypotéka BEZ) nebo na základě zohlednění úvěrové historie s méně významnými záznamy v úvěrových registrech, které by v jiné bance bránily k získání hypotéky (Hypotéka FIT). Správa úvěrového účtu je u Equa bank zdarma, stejně tak je během akční nabídky zdarma poskytnutí hypotéky.






Související články:
Aktuální data z hypotečního trhu

Další pohyby u hypotečních sazeb na začátku září - Raiffeisenbank, LBBW a mBank

Změny sazeb u hypoték na začátku září

Zadlužení českých domácností roste zejména díky hypotékám. Se splácením není problém, ale...

Úrokové sazby u hypoték již neklesají. Trh však meziročně přinesl lepší výsledky


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.