Zadlužení českých domácností roste zejména díky hypotékám. Se splácením není problém, ale...

2.9.2013 | Zdeněk Bubák

foto

Téměř o 45 miliard korun víc než loni dluží české domácnosti bankám a dalším finančním institucím. Celkové závazky Čechů vystoupaly na konci července na víc než jeden a čtvrt bilionu korun. Hlavním důvodem rostoucího dluhu jsou půjčky na bydlení. Lidé si jich berou stále víc. Lákají je hlavně nižší ceny nemovitostí a rekordně nízké úroky.

Příkladem může být jedna majitelka bytu, která České televizi prozradila, že ročně ušetří asi 70 tisíc korun díky rozdílu mezi původní úrokovou sazbou a novou úrokovou sazbou, kterou získala od banky na další rok. Výhodné sazby nelákají jen ji.

Jan BUREŠ, hlavní ekonom ERA, České televizi sdělil: „Spotřebitelské úvěry rostou málo, respektive nerostou v tuto chvíli vůbec, a většina jich míří do bydlení.“

I přes nárůst dluhů domácností zůstává vláda i banky v klidu. Lidé totiž zvládají své půjčky splácet a pouze necelá 4 % ze všech poskytnutých úvěrů jsou podle analytiků riziková.

Naopak je to u dluhů firem. Ty se v červenci oproti loňsku snížily o 400 milionů korun. Banky by o klienty z řad firem stály. Nedokážou je ale dostatečně přesvědčit o výhodnosti nabízených úvěrů.

Dnes jsou úrokové sazby u hypoték nízké, ale nemusí tomu tak být v budoucnu

Zájmu o hypotéky určitě nahrává i fakt, že úrokové sazby z hypotéčních úvěrů jsou nejníž v historii, a to pod 3 %. A zde začíná vystupovat na povrch obava, zda si dnes nevezmou hypotéku lidé, kteří ji po skončení fixace nebudou schopni splácet.

Vítězslav Kus, obchodní ředitel KRUK Česká a Slovenská republika, k tomu dodává: "Růst celkových objemů dluhů je tažen zejména hypotéčními úvěry. Zároveň v objemech nesplácených úvěrů rovněž vedou hypotéky, což je varovný signál, protože pochopitelně hypotéční úvěry jsou řádově v jiných objemech, a můžeme říct, že od ledna letošního roku podíl nesplácených hypotéčních úvěrů roste v meziročním srovnání nejvyšším tempem za poslední tři roky."

Doposud řešily banky a inkasní společnosti jako problematické zejména úvěry z kreditních karet nebo spotřebitelských úvěrů a hypotéky stály stranou. K tomu přispívalo i to, že na splácení hypoték lidé vynakládali maximum. Podle Vítězslava Kuse však před sebou Češi možná valí poměrně velkou kouli problémů, která se může v nejbližší době negativně projevit v nárůstu nesplácených hypoték.

Češi také drží poměrně velké množství úspor, ale bohužel to nejsou ti, kteří zároveň dluží velké částky v podobě úvěrů. Navíc poměrně neefektivně hospodaříme s úsporami. Většina těchto peněz leží na běžných účtech, případně termínových vkladech s velmi nízkým úročením. Občané Česka v porovnání s okolními zeměmi velmi málo využívají alternativních instrumentů investování.

Co se týče poměru zadlužení domácností vůči HDP vede si Česko ve srovnání s jinými státy poměrně dobře, tento poměr však neustále roste, a to o 5 až 6 % ročně. Průměr v Evropské unii je kolem 98 %, u nás činí nyní zhruba 60 %. Nemusí být daleko doba, kdy se ostatním Evropanům ve vyšším zadlužení vyrovnáme.

Související články:

Systém přidělování hypoték živnostníkům je nastaven diskriminačně

Úrokové sazby u hypoték již neklesají. Trh však meziročně přinesl lepší výsledky

Změny sazeb u hypoték na začátku srpna

Změny sazeb u hypoték v druhé polovině července

Proč na neplatiče hypoték využívají banky stále více nedobrovolné dražby?

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi