Nové technologie v bankovnictví. Co jsme před deseti lety neznali?

24.9.2013 | Zdeněk Bubák

foto

Představujeme Vám souhrn informací o technologických novinkách, které se v posledních několika letech objevily v bankovnictví. Jsou jimi bezkontaktní platební karty a další typy bezkontaktního placení, mobilní bankovnictví čili smartbanking a víceúčelové bankomaty.

Co znamenají technologické novinky bank pro jejich uživatele? Jak jsou jednotlivé novinky v praxi užívané? S čím by banky ještě mohly v blízké budoucnosti přijít? Na tyto otázky se pokoušíme odpovědět v následujícím textu.

Bezkontaktní platby - rychlé placení hlavně v supermarketu

Bezkontaktní technologie umožňuje klientům platit kartou nákupy do 500 Kč bez nutnosti zadat PIN - tedy pouze přiložením karty do vzdálenosti 5 cm ke čtečce bezkontaktního terminálu. Nad tuto částku je možné bezkontaktně platit také, je ale třeba zadat PIN. Oproti kontaktní platbě je bezkontaktní platba rychlejší, jednodušší a pohodlnější (platba se zkrátí z 15 sekund na pouhé 2 sekundy). Bezkontaktní karty jsou bezpečné, mají stejnou úroveň ochrany jako standardní platební karty. Při bezkontaktní platbě navíc klient nevydá kartu z ruky, může tedy dohlížet na celou transakci.

První s bezkontaktními platebními kartami přišla Citibank a Česká spořitelna v roce 2011. V současnosti můžete získat bezkontaktní platební karty v těchto bankách: Air Bank, Citibank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Fio banka, GE Money Bank, Komerční banka (jen kreditní karty), mBank, Raiffeisenbank a ZUNO Bank (jen kreditní karty).

Bezkontaktně lze platit v prodejnách BILLA, Penny market, Interspar, Albert, Kaufland, Lidl, Globus, Makro, Tesco (letos), Jednota, OBI, BauMax, KIKA, JYSK, Datart, Alza, Sportisimo, Rossman, Reno, C&A, Tchibo, Orsay, Mango, Puma, v kinech Cinema City, v lékárnách dr. Max a SimonPharma, v knihkupectvích Neoluxor a Dobrovský, na přepážkách Českých drah, v hračkářství Dráčik, v restauracích McDonald’s, Paneria a na pumpách Agip apod. Další prodejci s bezkontaktními terminály stále přibývají.

Více čtěte zde: „Bezkontaktní platby válcují Českou republiku. Která banka je nejaktivnější?“

Bezkontaktní placení - nejen karty ale i mobily

Bezkontaktní platby většinou spojujeme s bezkontaktními platebními kartami. Nicméně bezkontaktně se dá také platit pomocí tzv. bezkontaktní platební nálepky čili stickeru a prostřednictvím mobilního telefonu s tzv. NFC technologií, která umožňuje na krátké vzdálenosti přenášet data mezi telefonem a platebním terminálem. Do hry v poslední době vstupují i platby prostřednictvím QR kódů, které telefonem naskenujete a na dálku zaplatíte, a to jak snímáním QR kódů z papíru (faktura, plakát), tak z internetu, tj. z obrazovky počítače, tabletu či dokonce chytrého telefonu.

NFC Kartu v mobilu nabídla jako první GE Money Bank spolu s MasterCard, a to všem klientům bez omezení letos v lednu. GE Money Bank společně s Telefónicou (O2) pracují na tzv. Over The Air řešení, které umožní nahrát platební kartu na SIM kartu v telefonu na dálku, jen prostřednictvím mobilní sítě.

Platební aplikaci MasterCard Mobile, která využívá snímání QR kódů a placení na dálku, přivedl na trh MasterCard spolu s ČSOB a Erou také letos v lednu. Aplikace umožňuje vložit všechny platební karty (nezávisle na vydávající bance) do mobilního telefonu a pak jej používat k placení. Pomocí MasterCard Mobile lze platit mobilním telefonem nejen na internetu, ale i přímo v mobilních aplikacích, předávat peníze jako dárce. MasterCard Mobile se prý chystá i do kamenných obchodů. Do konce letošního roku by měla umožňovat například dobíjení mobilních operátorů nebo nákupy v kavárnách a restauracích bez platebního terminálu. Mezi další novinky bude patřit placení jízdenek a parkovného. Mělo by také dojít k propojení bezkontaktního placení PayPass (bezkontaktní placení na platebním terminálu) a MasterCard Mobile pod společnou značku MasterPass.

Telefónica za podpory MasterCard Europe a dalších partnerů připravují v České republice spuštění pilotního projektu mobilních POS terminálů pod názvem mPO2S. Jedná se o přenosné platební terminály s označením iSMP. Ty jsou určeny pro všechny zájemce z řad drobných podnikatelů a živnostníků, kteří doposud z různých důvodů neměli možnost akceptovat bezhotovostní platby. Jsou to první certifikované a schválené mobilní terminály na světě, které dokážou přijímat bezkontaktní platby přes rozhraní NFC např. PayPass, ale i běžné platební karty s chipem nebo magnetickým proužkem.

Více čtěte zde: „Do oblasti moderních platebních metod proudí další novinky“

Smartbanking - bankovnictví ve Vašem mobilním telefonu

Mobilní bankovnictví, kterému se také říká smartbanking (bankovnictví pro chytré telefony čili smartphony), se začalo v Česku objevovat od roku 2011. Jeho největší výhodou je, že můžete svůj účet kontrolovat odkudkoli a nemusíte sedět ani u počítače. A nejde jen o zjištění zůstatku, či historie plateb, ale i o možnost odesílat platby, měnit limity na platebních kartách či vyhledat nejbližší bankomat.

Smartbanking je v podstatě internetbanking nacpaný do mobilu. Často neumožňuje všechny funkce, které je možné používat v internetbankingu, ale všechny běžné operace s ním provedete.

Abyste mohli smartbanking používat, musíte mít chytrý telefon připojený k internetu, a to nejlépe iPhone nebo telefon s operačním systémem Android. Přístup k internetu je dnes možný téměř odkudkoliv nejen díky službám mobilních operátorů, ale i prostřednictvím wifi sítí, které jsou přístupné zdarma na mnoha místech, ať už v kavárnách, na letištích či jinde. Je však třeba dodržovat určitá pravidla bezpečnosti.

Více čtěte zde: „Je smartbanking bezpečnější než internetbanking?“

Smartbanking začaly české banky postupně nabízet v těchto termínech:

Fio banka	5/2011 - iPhone, 8/2011 - Android , 1/2012 - vyhledání bankomatu, 2/2013 - Smartbroker (investování), 5/2013 - platby přes QR kódy pro Android
mBank	10/2011 - iPhone, 3/2012 - aktivní transakce, 12/2012 - tablety iPad
Equa bank	10/2011 - iPhone, Android
UniCredit Bank	10/2011 - iPhone, Android, Symbian, Black Berry, 4/2012 - Windows Phone
Citibank	10/2011 - iPhone, Android
GE Money Bank	12/2011 - iPhone, Android
ČSOB	1/2012 - iPhone, Android, 3/2013 - Windows 8 + platby přes QR kódy
Era / Poštovní spořitelna	1/2012 - iPhone, Android, 3/2013 - Windows 8 + platby přes QR kódy
Česká spořitelna	2/2012 - iPhone, 7/2012 - Android
Komerční banka	11/2012 - iPhone, Android
Raiffeisenbank	11/2012 - iPhone, Android
ZUNO Bank	11/2012 - iPhone, Android
ING Bank	12/2012 - iPhone
Air Bank	4/2013 - iPhone, 7/2013 - Adroid

Zdroj: Finparáda.cz

Více čtěte zde:

„Velké srovnání smartbankingu. Jak můžete ovládat svůj účet z mobilu?“

„Jak smartbanking přicházel a který je nejlepší? 2. část velkého srovnání“

Dnes už to není jen bankomat pro výběr peněz, ale i vkladomat či platbomat

Bankomaty, které nabízejí také možnost vkládání peněz na účet, nazýváme vkladomaty. Ty dnes má k dispozici UniCredit Bank (přes 100), ČSOB (přes 80), Česká spořitelna (přes 40), GE Money Bank (přes 20), Komerční banka a Air Bank (cca 20) a Sberbank (1). Letos plánuje zavedení vkladomatů i Equa bank.

Kromě vkládání peněz je možné u některých bankomatů také platby posílat, od toho se odvíjí i jejich název, a to platbomaty. Těmi disponuje například Česká spořitelna.

Více čtěte zde: „Prostřednictvím platbomatu České spořitelny nově uhradíte fakturu přes načtení QR kódu“

Kromě výše uvedených nových funkcí umí klasické bankomaty oproti svým starším předchůdcům mnohem více věcí, a to například:

měnit bezpečnostní PIN ke kartě
zjistit zůstatek na účtu
dobít kredit mobilního telefonu
získat informace o službách banky
při výběru si zvolit, jaké bankovky chci vybrat.

Budoucností bankomatů by mohl být tzv. samoobslužný kiosek, který například zprostředkuje videohovor s bankovním poradcem, nabídne možnost uzavírání smluv včetně elektronického a fyzického podepsání nebo díky speciální tiskárně i okamžité vystavení platební karty. První takové samoobslužné virtuální kiosky již s úspěchem fungují v Číně a dalších východoasijských zemích a v brzké době by se měly dostat i na evropský trh. Ale ani taková novinka, jakou je samoobslužný kiosek, nenahradí masu klasických bankomatů. Ty spíše v budoucnu ohrozí stále více se rozšiřující bezhotovostní placení.

Jaké technologie bude nabízet samoobslužný kiosek?

Videotechnologie – komunikace s bankovním poradcem. I ve světě internetového a mobilního bankovnictví zákazníci pro určité operace preferují osobní komunikaci tváří v tvář. Dohledový videosystém také umožňuje kiosek neustále monitorovat a zajistit potřebnou bezpečnost, ihned zaregistruje a automaticky řeší konflikt v kiosku.

Biometrie – biometrické technologie se vedle kódu PIN používají pro autentizaci uživatele. Novinkou je například identifikaci podle žil v dlani. Příslušný „otisk“ je pro každého unikátní, nemění se s věkem, a protože funguje pouze v živé tkáni, lze těžko padělat. Snímání probíhá rychle a bezproblémově v části spektra blízké infračervené oblasti, skenování je bezkontaktní, a tudíž hygienické.

Technologie elektronického podpisu – v rámci kiosku může klient uzavírat nové smlouvy, které lze podepisovat i elektronicky prostřednictvím pera a dotykového displeje. Pro ochranu důvěrných informací jsou nasazeny šifrovací technologie.

Pokročilý tisk – tisknout lze nejen smlouvy a další doprovodné materiály, ale speciální tiskárny mohou klientovi na počkání vytvořit i platební kartu.

Více čtěte zde: „S penězi nemusíte na přepážku - stačí vkladomat. A jaký bude bankomat v budoucnu?“

Související články:

Aktuální novinky v aplikaci mobilního bankovnictví u Air Bank

Jsou Češi ochotní komunikovat s bankou jen přes internet?

Banky zavádějí vyšší zabezpečení online plateb. Stačí to a jsou platby opravdu bezpečné?

Správu osobních financí usnadní rozšířené internetové bankovnictví

Jak se vyhnout rizikům při používání elektronických plateb?

Žebříčky a přehledy:

Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde

Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi