Žebříčky Přehledy

Nebankovní půjčky kontra bankovní. Kdo vyhrává?
26.9.2013  |  Zdeněk Bubák

První bankou, která začala poskytovat bonus za řádné splácení úvěru, byla Air Bank. Postupně s obdobnou nabídkou přišly společnosti Raiffeisenbank, Sberbank, Cetelem a nově také Česká spořitelna. Aktuální, časově omezená nabídka Raiffeisenbank poskytuje zvýhodnění jak občanům, tak i nově podnikatelům. V tuto chvíli je to jediná banka na českém trhu, která tímto způsobem láká klienty z řad drobných podnikatelů a malých firem.


Na 95 % spotřebitelů je údajně přesvědčeno o tom, že bezpečnějším poskytovatelem spotřebitelského úvěru je banka. Vyplývá to z průzkumu, který si nechal zpracovat projekt Navigátor bezpečného úvěru. Ale je tomu opravdu tak? V následujícím srovnání se dozvíte více.

Podmínky nebankovních společností a bank při nesplácení úvěru



Společnost Produkt Smluvní pokuta za prodlení se splácením úvěru 1.upomínka 2.upomínka
Cetelem Osobní půjčka 4 % z odložené splátky - za prodlení se splácením úvěru s povolením odkladu jedné nebo více měsíčních splátek

8 % ze splátky - za prodlení se splácením úvěru po dobu delší než 30 dnů		 100 Kč 200 Kč
Home Credit Hotovostní půjčka Roční výše repo sazby stanovené ČNB + 7% 150 Kč 360 Kč
Essox Bezpečná půjčka Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % 100 Kč 500 Kč
Cofidis Úvěr na cokoliv 12 % z každé úvěrové splátky s níž se klient dostal do prodlení o více než 12 kalendářních dnů
úrok z prodlení v zákonné výši - náklady Věřitele přímo související s vymáháním dluhu Klienta ze Smlouvy o úvěru v paušální výši 1.000,- Kč.		 1 000 Kč náklady věřitele přímo související s vymáháním dluhu klienta ze smlouvy o úvěru
Profi Credit Zaměstnanecká půjčka 8% z dlužné částky - od 15. dne po termínu splatnosti

13% z dlužné částky - od 30. dne po termínu splatnosti
(max. 60 dní v prodlení) 		 N/A N/A
Air Bank Půjčka Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % N/A N/A
Česká spořitelna Půjčka Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % 300 Kč + poštovné
Citibank CitiPůjčka 19,99% 10 % z měsíční splátky (min. 100 Kč, max. 500 Kč) - smluvní pokuta za nedodržení data splatnosti
ČSOB ČSOB Půjčka na cokoliv Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % 300 Kč upomínka
500 Kč výzva
Equa bank Minutová půjčka
Z dlužné částky ve výši vyplývající z obecných právních předpisů
499 Kč
GE Money Bank Expres půjčka Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 8,00 % 600 Kč
Komerční banka Půjčka bez rizika - Osobní úvěr Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % 100 Kč 500 Kč
LBBW Bank  LBBW půjčka 7% 300 Kč 500 Kč
mBank mPŮJČKA plus Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % 150 Kč 500 Kč
Poštovní spořitelna Era půjčka Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % 300 Kč upomínka
500 Kč výzva
Raiffeisenbank Osobní půjčka  Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % 300 Kč 500 Kč
Sberbank FÉR půjčka Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % 200 Kč 500 Kč
UniCredit Bank PRESTO Půjčka N/A 350 Kč 500 Kč
ZUNO Bank Půjčka 1 % z úroků a jistiny po splatnosti 350 Kč
Zdroj: Scott & Rose        

Z přehledu vyplývá, že společnosti Cetelem a Home Credit požadují jedny z nejnižších poplatků za upomínky, které jsou klientům zasílány v souvislosti s nesplácením úvěrů. Pozice výše jmenovaných společností z hlediska výše pokut za prodlení se splácením úvěru je zcela srovnatelná s bankovními společnostmi.

Podle čeho se rozhodujete při získávání půjčky?



Jaká jsou ale hlavní kritéria, která berou v úvahu lidé v případech, kdy se rozhodují žádat o spotřebitelský úvěr? Je to především úroková sazba, RPSN a případné poplatky spojené s čerpáním a splácením úvěru.

Společnost Produkt
Orientační úroková sazba
(v % p.a.)
Měsíční splátka
(v Kč)
 RPSN Celková splatná částka
(v Kč)
Home Credit  Hotovostní půjčka 8,65 2 058,89 9,00 123 533,40
Air Bank Půjčka 8,90 2 070,99 9,27 124 259,40
Equa bank Minutová půjčka 8,90 2 070,99 9,27 124 259,40
ZUNO Bank Půjčka  10,90 2 169,26 11,46 130 155,60
Citibank CitiPůjčka 11,90 2 223,94  13,11 134 436,40
Raiffeisenbank Osobní půjčka 12,90 2 270,19 13,69 136 211,40
UniCredit Bank PRESTO Půjčka 13,40 2 295,84 14,70 139 267,80
Sberbank FÉR půjčka 13,89 2 321,13 14,81 139 267,80
mBank mPŮJČKA plus 13,40 2 295,84 15,14 139 850,40
Cetelem  Osobní půjčka na cokoliv 14,48 2 351,78  15,48 141 106,80
Essox Bezpečná půjčka 14,50  2 352,83 15,50 141 169,80
Česká spořitelna Půjčka 14,86 2 371,65 16,36 143 299,00
Komerční banka Půjčka bez rizika – Osobní úvěr 13,90 2 321,64 16,44 143 558,60
ČSOB ČSOB Půjčka na cokoliv 12,90 2 270,19 16,53 143 751,40
Poštovní spořitelna Era půjčka 15,40 2 400,04 16,54 144 002,40
LBBW Bank LBBW půjčka 15,36 2 397,93 18,03 147 875,80
GE Money Bank Expres půjčka 15,40 2 400,04 18,18 148 542,60
Cofidis Úvěr na cokoliv 19,88 2 642,72 21,79 158 563,20
Profi Credit Zaměstnanecká půjčka 70,96 6 107,80 99,25 366 468,00
Zdroj: Scott & Rose                  
Pozn.: Modelový příklad: výše úvěru 100 000 Kč, doba splatnosti 60 měsíců, čtvrtletní výpis poštou 

V porovnání výše RPSN, která by měla být spolehlivým ukazatelem v žadatelově rozhodování, se na předním místě umístila společnost Home Credit následovaná bankovními společnostmi. Ostatní nebankovní poskytovatelé se nacházejí ve středu přehledu či na jeho úplném konci.
 

Je výhodné být řádně splácejícím klientem? Někde více, jinde méně


Klient, který bance řádně splácí své závazky, je vždy klient velmi žádaný. Společnosti mají zájem o získání těchto klientů a lákají je na odměny za řádné splácení úvěrů. Jsou ale nabízené bonusy za řádné splácení opravdu tak významné, že by potenciální zájemci o půjčku měli zbystřit svou pozornost?  

Banka  Produkt Celková částka splatná spotřebitelem bez bonusu Celková částka splatná spotřebitelem s bonusem Celková výše bonusu
Air bank Půjčka 141 543 Kč 119 959 Kč 21 584 Kč
Cetelem Osobní půjčka 141 120 Kč 137 595 Kč  3 525 Kč
Raiffeisenbank Rychlá půjčka 136 260 Kč 116 260 Kč 20 000 Kč
Sberbank FÉR půjčka 145 491 Kč 135 491 Kč 10 000 Kč
Zdroj: Scott & Rose
Modelový příklad: výše úvěru 100 000 Kč, splatnost 5 let, bez  pojištění

Z uvedeného přehledu vyplývá, že výraznou slevu za řádné splácení úvěru, najdou klienti pouze u Air Bank a Raiffeisenbank.






Související články:
Letošním hitem českých bank je odměna klienta za řádné splácení půjčky. Nově i u České spořitelny

Banky ruší poplatky za vedení úvěrů

Air Bank chce expandovat regionálně i pomocí nových služeb

Češi a rodinné finance. Více spoří nebo si půjčují?

Lidé si občas půjčují na nezvyklé, ale zajímavé záležitosti


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.