Žebříčky Přehledy

Jaké budou letos hypotéky? Rok 2013 byl mimořádný a asi neopakovatelný
24.1.2014  |  Zdeněk Bubák

V roce 2013 hypoteční trh zdárně rostl. Byl překonán doposud rekordní rok 2007, ale tehdy bylo méně refinancovaných hypoték. Celkový objem hypoték dosáhl výše necelých 156 miliard korun (zdroj Hypoindex, Hypoteční banka). Co nás čeká v roce 2014?


V roce 2013 šlo o nárůst objemu hypoték o 28 % oproti předchozímu roku a zároveň překonání doposud absolutně nejúspěšnějšího roku 2007 zhruba o 12 miliard korun. Rekordní objemy byly doprovázeny také rekordně nízkými úrokovými sazbami a příznivými cenami nemovitostí. „To, že sazby u hypoték klesnou na rekordních 2,95 procenta, čekal jen málo kdo. Zlomový byl pro hypotéky měsíc červen, kdy padla nejen celkově nejnižší úroková sazba, ale i nejvyšší počty a objemy,“ uvedla Monika Hrušová, zástupkyně šéfredaktora Hypoindex.cz. 

Poprvé v historii, tedy od roku 2003, kdy Fincentrum Hypoindex podrobně sleduje hypoteční trh, překonaly měsíční počty desetitisícovou hranici v květnu. V následujícím měsíci, tj. v červnu, pak bylo sjednáno o šest set hypoték více, a to přesně 10 613.

V tom samém měsíci byly úspěšné i objemy. V červnu roku 2013 byly sjednány hypotéky v celkovém objemu za 17,266 miliard korun. Červen 2013 tak porazil dosud rekordní červen 2007, kdy se objemy vyšplhaly na 15,549 miliard korun.

Na celkové produkci hypoték se oproti minulým letům podepsal trend refinancování, který podle odhadů hypoteční banky tvořil třetinu celkové produkce.

Objemy a počty v roce 2013

Měsíc Objemy (v mld. Kč) Počty (Ks)
leden 8,367 5 146
únor 8,367 5 102
březen 12,064 7 134
duben 11,906 7 514
květen 16,081 10 034
červen 17,266 10 613
červenec 14,078 8 770
srpen 12,424 7 661
září 14,221 8 730
říjen 14,093 8 688
listopad 13,428 8 267
prosinec 13,501 8 175
Součet 155,796 95 834
Zdroj: Hypoindex.cz
   

Úroková sazba v roce 2013 - v průměru 3,05 procenta



V roce 2012 byla průměrná úroková sazba 3,51 procenta. Tehdy úrokové sazby začaly klesat až koncem roku. Oproti tomu byl rok 2013 rekordní takřka už od začátku. Nejvyšší sazba byla v lednu a v únoru, tedy 3,21 procenta, a i ta byla nižší než celková průměrná sazba za celý rok 2012. Sazby se na své dno dostaly již ve zmíněném rekordním červnu (2,95 % p.a.). To je o téměř tři procentní body méně než v srpnu 2008, kdy byly za posledních deset let na nejvyšší úrovni (5,82 % p.a.). Pak sazby začaly mírně růst, ale rok byl zakončen na stále velmi nízké hodnotě, konkrétně na 3,06 procenta.

Průměrná úroková sazba hypoték vázaná na objem loni byla 3,05 procenta.

Statistiky společnosti Golem Finance uvádějí, že během roku 2013 proběhlo téměř 270 akcí spojených s poskytováním hypotéky. Největší měrou se na tomto počtu podílely změny úrokových sazeb a poplatků, přičemž šlo o trvalé změny nebo akční nabídky.

Úrokové sazby v roce 2013



Měsíc
Průměrná úroková
sazba (p.a.)
leden 3,21 %
únor 3,21 %
březen 3,17 %
duben 3,08 %
květen 2,96 %
červen 2,95 %
červenec 3,00 %
srpen 3,01 %
září 3,00 %
říjen 3,06 %
listopad 3,09 %
prosinec 3,06 %
Zdroj: Hypoindex.cz

Vývoj hypoték v roce 2013
Autor: Hypoteční banka

Jedničkou na trhu v roce 2013 zůstala Hypoteční banka



Hypoteční banka prohlásila, že zůstává na pozici hypoteční jedničky na českém trhu v nové produkci, když v roce 2013 poskytla úvěry na bydlení v celkové výši 43 miliard korun. Z pohledu bilance je Hypoteční banka s 200 miliardami korun pátou největší bankou v České republice.

Lidé loni prostřednictvím Hypoteční banky nejvíce financovali koupi starších nemovitostí. Ve velkých městech pořízení starších bytů kategorie 2+1 nebo 1+1 velikosti do 60 m2 a v obcích do 50 tisíc obyvatel kupovali zájemci nejčastěji starší rodinné domky o velikosti do 120m2. Výjimkou byla Praha, kde díky široké nabídce developerů převládal zájem o koupi větších bytů o velikosti 3+1. Klienti Hypoteční banky si v průměru berou úvěr 1,8 milionu korun na 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti s fixací na pět let.

Přehled základních úrokových sazeb a poplatků leden 2014 / leden 2013



Banka Fixace úrok.sazby LTV Pozn Poplatky za
1 rok 3 roky 5 let poskytnutí správu
Česká spořitelna 3,89 / 3,94 3,19 / 3,24 2,99 / 3,04 do 100 % Sazba  od 0 Kč / 0 Kč 0 Kč / 150 Kč
Equa Bank 4,09 / 4,39 2,69 / 2,99 2,79 / 2,99 do 100 % Sazba od 2 800 Kč / 2 800 Kč 0 Kč / 150 Kč
Fio banka 3,19 2,84 / 2,93 2,79 / 2,81 do 85 % Min.sazby s využitím slev
( 0,50% za refinancování,
0,20 % pro úvěr nad 2 mil Kč)		 0 Kč / 0 Kč 0 Kč / 0 Kč
GE Money Bank 3,7 / 3,89 2,99 / 3,39 2,99 / 3,59  do 85 % Min. sazba 0 Kč / 0 Kč při sjednání nulového poplatku za zpracování úvěru / 2 900 Kč bez sjednání nulového poplatku za zpracování úvěru 0 Kč / 0 Kč ( v případě sjednání ve smlouvě) / 200 Kč ( bez sjednání ve smlouvě)
4,3 / 4,49 3,59 / 4,29 3,59 / 4,19 86% - 100%
Hypoteční banka / ČSOB 4,29 / 4,19 3,09 / 3,49 3,19 / 3,09 do 70 % Garantované sazby. V sazbách je započtena sleva za využívání účtu u ČSOB a sleva za využití poj. u ČSOB Pojišťovny. 3 900 Kč / 0,4% z výše poskytnutého úvěru, min. 2 000 Kč, max. 10 000 Kč 150 Kč / 150 Kč
4,49 / 4,39 3,29 / 3,69 3,39 / 3,29 do 85 %
5,49 / 5,89 4,29 / 5,19 4,39 / 4,79 do 100 %
Komerční banka 3,99 / 4,09 3,19 / 2,99 3,19 / 3,09 do 85 % Min.sazba 2 900 Kč / 2 900 Kč 0 Kč / 0 Kč
5,09 4,29 / 3,99 4,29 / 4,09 do 100 %
LBBW Bank 3,49 / 3,59 2,58 / 2,79 2,86 / 2,73 do 90 % Sazba od 0,25 % z poskyt.částky, min. 2 900 Kč / 0,25% z poskyt. částky, min. 2 900 Kč 0 Kč ( v případě sjednání ve smlouvě) / 150 Kč ( bez sjednání ve smlouvě) / 150 Kč
mBank 2,67 /2,86 2,53 / 2,74 2,72 / 2,82 61 % - 70 % Sazba při sjednání pojištění 0 Kč / 0 Kč 0 Kč / 0 Kč
2,7 / 2,89 2,54 / 2,79 2,74 / 2,84 71 % - 80 %
Raiffeisenbank 3,99 / 4,09 2,99 3,09 / 2,99 do 100 % Min. sazby 0 Kč / 0 Kč 0 Kč / 0 Kč
UniCredit Bank 4,04 / 2,99 2,89 2,99 do 85 % Sazba od 2 500 Kč / 2 500 Kč 200 Kč / 200 Kč
5,34 / 4,29 4,29 4,49 86 % - 100 %
Sberbank 5,09 / 6,09 4,79 / 5,29 4,09 / 4,79 do 100 % Splatnost úvěru do 10 let 0,4 % z výše úvěru, min. 4 000 max. 10 000 Kč do 7 mil.Kč, indiv.nad 7 mil Kč (nyní akce 1 Kč) / 0,4 % z výše úvěru, min. 4 000 max. 10 000 Kč do 7 mil.Kč, indiv.nad 7 mil Kč (akce 1 Kč) 0 Kč / 150 Kč
Wüstenrot 6,09 4,89 / 5,19 4,99 / 5,29 do 90 % Gar. sazba. V sazbách je započtena sleva za uz. poj. 2 400 Kč / 2 400 Kč 0 Kč / 150 Kč
Zdroj: Banky / Scott & Rose
Pozn.: 3,49 / 3,59 – sazba, cena leden 2014 / sazba, cena leden 2013

Uvedený přehled potvrzuje fakt, že sazby oproti stejnému období loňského roku v převážné míře poklesly. Avšak velcí poskytovatelé hypotečních úvěrů přistoupili ke zvýšení sazeb alespoň u jedné z fixací uvedených v tabulce. Růstem sazeb tak banky mohly reagovat na rušené poplatky za úvěrové účty.

Hypoteční úvěr nyní zcela bez poplatků za poskytnutí úvěru a správu úvěrového účtu poskytují Česká spořitelna, Fio banka, GE Money Bank, mBank a Raiffeisenbank.

Co nás u hypoték čeká v roce 2014?



Vývoj hypotečního trhu v příštím roce nebude podle názorů expertů vykazovat takovou dynamiku jako rok letošní. Celkovou produkci bude i nadále ovlivňovat trend refinancování. V roce 2009 bylo sjednáno přes 83 tisíc hypotečních úvěrů. Převažovaly hlavně pětileté a tříleté fixace. Před pěti lety se úroková sazba pohybovala kolem 5,6 procenta. Momentálně banky půjčují zhruba za tři procenta. Pokud někdo letos bude refinancovat hypotéku, určitě ho nová sazba, i když bude nabízená jeho stávající bankou, potěší.

„Rozhodně se ale vyplatí zmapovat si úrokové sazby při refinancování i u jiných bank, mohou zrovna probíhat různé akce a sazba může být jinde výhodnější. Nebo naopak klient zjistí, že nabízená úroková sazba je příjemná a měnit banku se nevyplatí. Ušetřit se takhle ale dá i několik tisíc korun ročně,“ dodává Monika Hrušová.

„Vývoj roku 2014 se dá těžko odhadovat. Minulý rok výrazně překročil naše očekávání a potvrdil, že přesné odhady je na začátku roku těžké predikovat. Navazujeme na v pořadí čtvrtý rok růstu hypotečního trhu v situaci příznivých úrokových sazeb a stabilních cen nemovitostí. Celkovou produkci bude i nadále ovlivňovat trend refinancování,“ konstatoval generální ředitel Hypoteční banky Jan Sadil.

Česká spořitelna letošní rok zahájila prodejem hypoték přes Facebook. Můžeme se tedy letos dočkat většího prodeje hypotečních úvěrů přes sociální sítě nebo různých zajímavých bonusů a slev. Konkurence je v rámci hypotečního trhu veliká a můžeme být jistě zvědaví, s čím banky v průběhu letošního roku přijdou. Přípravy v plných obrátkách na rozběhnutí prodeje hypotečních úvěrů běží v Air Bank, která jako jedna z mála bank ještě hypotéky neposkytovala (zdroj Hospodářské noviny). Banka by měla nabízet u hypoték zdarma služby typu změna měsíční splátky nebo předčasné splacení a přitom nebude usilovat o nejnižší sazby na trhu.

Lidé nakupují na Facebooku České spořitelny hypotéky se sazbou 2,69 %



V pondělí 13. ledna spustila Česká spořitelna na svém facebookovém profilu akci: pokud se pomocí speciální aplikace přihlásí více než 250 zájemců o hypotéku, všichni za svou aktivitu získají výhodnou úrokovou sazbu 2,69 %. Akce platí pro všechny nové hypotéky České spořitelny a lidé jí mohou využít i pro refinancování hypoték z jiných bank. Stanovená hranice 250 zúčastněných byla pokořena 23. ledna, tj. už za 10 dní od startu akce. Další zájemci o hypotéku od České spořitelny s úrokovou sazbou 2,69 % p.a. se mohou zaregistrovat až do 29. ledna, kdy akční nabídka končí.

Výhodou prodeje na Facebooku je, že lidé, které akce zaujme, ji pak sdílejí mezi svými přáteli a nabídka se tak dostane rychle mezi širokou veřejnost, zejména mezi milovníky on-line světa.






Související články:
Skupina ČSOB spustila nový program Do vlastního. Nabízí zvýhodněnou hypotéku pro mladé žadatele

Jaká byla situace v oblasti hypoték v prosinci? Hypoteční trh se zastavil

Změny úrokových sazeb hypoték od začátku ledna

Česká spořitelna nyní prodává hypotéky i prostřednictvím Facebooku

Equa bank vrátí poplatky i za správu hypoték, které sama dříve poskytla


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.