Počet pojistných podvodů roste. V oblasti jakých pojištění Češi nejvíce podvádějí?

18.7.2014 | Veronika Dusová

foto

V současné době stále stoupá počet pojistných podvodů. Lidé podvádějí především v oblasti pojištění motorových vozidel, pojištění majetku a odpovědnosti za škodu. Dále také roste počet podvodů v životním i úrazovém pojištění. Přinášíme Vám zprávy o pojistných podvodech, a to od největších pojišťoven na českém trhu.

Počet pojistných podvodů stoupá. Pachatelé těchto podvodů si ve většině případů neuvědomují, že se jedná o trestný čin. Za podvod jim hrozí v horní sazbě nepodmíněné odnětí svobody až na 10 let.

Česká pojišťovna

Za prvních šest měsíců tohoto roku odhalili detektivové České pojišťovny pojistné podvody za 244 mil. Kč, což je o 4 mil. Kč více než ve srovnatelném období roku 2013.

Téměř polovina odhalené podvodné činnosti připadá na Prahu, která z tohoto pohledu představuje dlouhodobě nejproblematičtější území. Nejméně se naopak lidé snažili podvádět na Zlínsku a Olomoucku.

Meziročně došlo k nárůstu odhalených pojistných podvodů v sedmi krajích České republiky, nejvíce to bylo v Praze. Srovnatelný výsledek jako vloni zaznamenal v letošním prvním pololetí Pardubický kraj, znatelným poklesem se naopak mohou pochlubit ve Středočeském a Královéhradeckém kraji.

Hlavním polem pro páchání pojistných podvodů bylo v minulých letech především pojištění motorových vozidel, v poslední době se však podvody přesouvají do oblasti pojištění majetku a odpovědnosti za škodu (občanů i podnikatelů). „Roste také počet odhalených podvodů z životního a úrazového pojištění. Jedná se hlavně o situace, kdy lidé účelově prodlužují dobu léčení,“ upřesňuje Jaromír Kaděra, ředitel útvaru vyšetřování a interní bezpečnosti České pojišťovny.

Fingované vloupání do sklepa

Jedná se o příběh klientky, která České pojišťovně nahlásila vloupání do sklepa. Podle jejího tvrzení zde měla mít uskladněno mnoho cenných věcí v celkové hodnotě 170 000 Kč. Již na první pohled bylo přitom patrné, že se deklarovaná kuchyňská linka ani elektrické spotřebiče do pojištěné sklepní kóje za žádných okolností nemohly vměstnat. Bylo tedy jasné, že domnělé vloupání bylo fingované. Případ od samého počátku vyšetřovala také Policie ČR, která následně zahájila trestní stíhání pojištěné klientky i jejího manžela pro přečin pojistného podvodu.

Kooperativa

Za první pololetí roku 2014 prošetřovali specialisté Kooperativy přes 800 podezřelých případů. Ve 180 z nich se jim podařilo prokázat podvodné jednání a uchráněná hodnota dosáhla částky 127 mil. Kč. Za stejné období loňského roku to bylo 170 podvodů a uchráněná hodnota byla 120 mil. Kč.

„Oproti předchozím letům, kdy pojistným podvodům dominovalo pojištění majetku a motorových vozidel, roste v letošním roce významně podíl případů, které odhalujeme v rizikovém a životním pojištění. A bohužel stále častěji jde o práci organizovaných skupin, které využívají falešné lékařské zprávy od „spolupracujících“ lékařů. Odškodnění se v takových případech pohybuje ve statisících. Zároveň často stejnou pojistnou událost tito podvodníci zkusí uplatnit u více pojišťoven,“ říká Vojtěch Stavný, vedoucí Bezpečnostního odboru v Kooperativě.

V prvním pololetí nejvíce pojistných podvodů u Kooperativy pocházelo ze severních Čech a severní Moravy. K nejméně problematickým regionům z pohledu pojistných podvodů patří jižní a východní Čechy.

„Bohužel také roste počet lidí, kteří jsou schopni si kvůli vyplacení pojistného způsobit vážná zranění. Celkem běžné jsou jednoduché zlomeniny například prstů, ale řešili jsme i případ, kdy si klient nechal rozdrtit několik prstů na noze,“ doplňuje Vojtěch Stavný. Bohužel si klienti neuvědomují, že u jakéhokoli úmyslného sebepoškození je pojistné plnění vyloučeno a pojišťovna takový případ musí kvalifikovat jako pojistný podvod.

Allianz

Allianz pojišťovna eviduje za první pololetí roku 2014 meziroční nárůst objemu odhalených pojistných podvodů o 36 mil. Kč, jde o meziroční nárůst o 60 %. Zatímco vloni se zjištěná částka pohybovala na zhruba 60 mil. Kč za 1130 podvodů, letos ve stejném období přesáhla 96 mil. Kč za celkem 1276 odhalených případů.

Meziroční nárůst o 146 odhalených podvodů ze strany klientů Allianz pojišťovny jen podtrhuje dlouhodobý celorepublikový trend. Největší nárůst v počtu odhalených pokusů o podvod zaznamenala Allianz v Praze, a to o rovných 100, v Libereckém kraji (o 22 případů) a kraji Moravskoslezském (o 21 případů).

„Dříve převažovala trestná činnost související s vozidly, dnes v Allianz pojišťovně vidíme jasně rostoucí trend v pojištění majetku, zejména u podnikatelů. Úplně nejrychleji ale rostou podvody se životním a úrazovým pojištěním, i když zastoupené jsou nejméně,“ uvádí Ludvík Bohman, ředitel právního úseku, compliance a odhalování pojistných podvodů Allianz pojišťovny.

V souvislosti s narůstajícím počtem pojistných podvodů Allianz pojišťovna již od začátku letošního roku využívá tzv. hlasový analyzátor. Telefonní hlášení klientů jsou v případě potřeby podrobeny testu na principu podobném detektoru lži, místo tepu a potu se však tento přístroj zaměřuje na hlasovou křivku.

Generali

Detektivové pojišťovny Generali zaznamenávají v posledních měsících zvýšený počet manipulovaných dopravních nehod. „Jde o úmyslné bouračky, pečlivě připravené, jejichž cílem je vylákat neoprávněné pojistné plnění,“ vysvětluje Jiří Cívka, tiskový mluvčí pojišťovny Generali.

Detektivové z Generali odhalili v letošním prvním pololetí 226 případů pokusů o pojistný podvod. Zachránili tak téměř 34 mil. Kč. Další desítky případů jsou v šetření. V regionálním srovnání dlouhodobě dominují Praha a Moravskoslezský kraj. V obou regionech se odehrálo po 20 % všech případů. S desetiprocentními podíly následují Ústecký, Jihočeský a Středočeský kraj. Naopak nejméně podvodů bylo registrováno v Olomouckém a Zlínském kraji - necelá 2 %.

Nejčastěji se podvodníci snažili získat peníze v oblasti pojištění motorových vozidel, dále z pojištění majetku a odpovědnosti a pojištění osob. Nejvíce peněz zachránili detektivové pojišťovny Generali v oblasti pojištění majetku a odpovědnosti, a to 45 %. V segmentu pojištění motorových vozidel 22 %, v pojištění osob 15 % a 18 % připadá na ostatní typy podvodů.

Fingované bouračky

Stále častější jsou snahy podvodníků připravit nehodu vlastního vozu nebo jeho fingovanou krádež, díky níž by na pojistném plnění vydělali.

Jedním z případů, který se stal, je fingovaná nehoda. Mladý muž z Prahy si koupil starší Škodu Superb. Cena byla výhodná, jen plechy z obou stran auta mírně odřené. Nový majitel se rozhodl, že si na opravu „vydělá“ pojistným podvodem. Vyhlédl si šikovný úsek silnice se svodidly z obou stran a postupně se o ně za jízdy otřel tak, aby zamaskoval původní poškození. Pak nahlásil nehodu, při níž ho do svodidel natlačilo „neznámé vozidlo“. Vyinkasoval přes 82 000 Kč.

Neuvědomil si ale, že stopy na karoserii umějí detektivové pojišťovny číst stejně dobře, jako se kriminalističtí technici vyznají v otiscích prstů. Vyneslo mu to obvinění z pojistného podvodu.

Související články:

Startup Senzoor s Generali Českou pojišťovnou přináší na pojišťovací trh internet věcí

Dejte si v březnu pozor na oheň - průvodce pojištěním majetku

Pojišťovny na konci června. Pojistit se můžete i proti klíšťové encefalitidě

Zloději se zaměřují na kočárky, jak se vypočte náhrada škody a další aktuality z oblasti pojištění

Pojišťovna roku zná své vítěze - nejúspěšnější jsou Allianz a Kooperativa

Žebříčky a přehledy:

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies