Pojistné podvody bývají většinou odhaleny. Jak si vedou české pojišťovny?

24.10.2014 | Zdeněk Bubák

foto

To, že se pojistné podvody nevyplatí a že je pojišťovny často odhalí, si zřejmě podvodníci nechtějí připustit a stále se snaží vymyslet nějaké fígle, jak by se dostali k nezaslouženým penězům. Své o tom ví i české pojišťovny. Přinášíme Vám poslední statistiky od České pojišťovny, Kooperativy, Allianz pojišťovny a Generali pojišťovny.

Česká pojišťovna letos odhalila pojistné podvody za 365 milionů korun

Během prvních devíti měsíců letošního roku odhalili detektivové České pojišťovny pojistné podvody za 364,7 milionů korun, což je o 19,7 milionů korun více než ve stejném období minulého roku. Téměř polovina odhalené podvodné činnosti opět připadá na Prahu, která z tohoto pohledu představuje dlouhodobě nejproblematičtější území. Na druhém konci žebříčku se potom umístily Zlínský kraj a Vysočina. Spolu s Olomouckým krajem patří mezi regiony, kde se podvádí nejméně.

„Již po několikáté se potvrdilo, že podvodníkům svědčí anonymita hlavního města. Meziročně jsme zde zaznamenali nárůst pokusů o podvodnou činnost, a to o více než 50 %,“ vysvětluje Jaromír Kaděra, ředitel útvaru vyšetřování a interní bezpečnosti České pojišťovny, a dodává: „V prvních třech čtvrtletích tohoto roku zatím tvoří objem pojistných podvodů spáchaných na území Prahy více než 40 procent všech odhalených pojistných podvodů.“

Mimo metropoli došlo meziročně k nárůstu podvodné činnosti v dalších čtyřech krajích – v Karlovarském (+34 %), Ústeckém (+21 %), Libereckém (+15 %) a Plzeňském (+15 %). V ostatních devíti krajích došlo k poklesu pokusů o pojistné podvody, přičemž největším se mohou pochlubit kraje Královéhradecký (-40 %), Jihočeský (-40 %) a Pardubický (-34 %).

„Nejpočetnější jsou stále podvody spojené s pojištěním motorových vozidel. Postupně ale v této oblasti sledujeme sestupný trend - pokud se jedná o finanční objemy. Opačná situace panuje v případě majetkového a odpovědnostního pojištění. Zde dochází v podstatě k setrvalému nárůstu objemu peněz, které se lidé či podnikatelské subjekty snaží z pojišťovny podvodně vylákat,“ popisuje situaci Jaromír Kaděra. „S tím, jak v posledních letech rostl počet insolvencí, osobních bankrotů a úpadků, jsme se začali více věnovat podvodům v oblasti podnikatelského pojištění. Právě tam je za poslední dva až tři roky odhalených podvodů stále více,“ upřesňuje Kaděra.

Fingovaná autonehoda

Učebnicový příklad pokusu o pojistný podvod předvedl klient České pojišťovny ze Středočeského kraje, když nahlásil škodu na vozidle, ke které mělo dojít při dopravní nehodě. Pojištěný uvedl, že jel se svým vozem po přímém úseku vozovky a v mírném klesání nezvládl řízení, když mu do cesty vběhlo stádo srn. Leknutím strhl volant, vyjel mimo silnici a čelně narazil do stromu. Celková škoda na vozidle se měla vyšplhat na 220 000 korun.

Během vyšetřování však byla odhalena řada nesrovnalostí, ze kterých vyplynulo, že v daném místě nemohlo k takové nehodě dojít. Jednou z nich bylo zcela neodpovídající poškození jak na přední části vozidla, tak na zničeném stromě či absence jakýchkoliv listů a větví, které by při nárazu na automobil popadaly. Další vyšetřování potom prokázalo, že vozidlo bylo ke stromu dopraveno již poškozené a vymyšlená historka s lesní zvěří tak měla pomoci majiteli zaplatit poškození, které si den předtím způsobil řízením v opilosti. Policie ČR proto zahájila v souvislosti s uvedenou dopravní nehodou trestní stíhání pojištěného pro podezření ze spáchání pojistného podvodu. Tedy ne nadarmo se říká: „Podvádět se nevyplácí.“

Žebříčky a přehledy:

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

Kooperativa řeší organizované podvody i úsměvné případy

Za prvních devět měsíců roku 2014 prošetřovali specialisté Kooperativy přes 1 000 podezřelých případů. „Ve 195 z nich se nám podařilo prokázat podvodné jednání a v 10 případech jsme na pachatele podali trestní oznámení. Uchráněná hodnota dosáhla částky 130 milionů Kč,“ rekapituluje dosavadní vývoj letošního roku Vojtěch Stavný, vedoucí Bezpečnostního odboru v Kooperativě. Za stejné období loňského roku to bylo 200 podvodů a uchráněná hodnota byla 170 milionů Kč.

Zejména u podvodů v oblasti životního pojištění se stále častěji jedná o práci organizovaných skupin, které využívají falešné lékařské zprávy od „spolupracujících“ lékařů. A stejnou pojistnou událost tito podvodníci většinou zkusí uplatnit u více pojišťoven. Odhalení takovýchto skupin je většinou časově náročné. Ale objevují se i případy, které jsou jasné od prvního okamžiku.

„Přišel nám dopis od klienta, který nám podrobně, i s příslušnými osobními údaji, popsal, jak jeho kamarád naboural auto a jeho známá s ním poté sjednala pojistku a antidatovala datum jejího sjednání. Sice prý mu Kooperativa krátila pojistné plnění, protože vozidlo neabsolvovalo povinnou prohlídku, ale spokojil se i s tím. No, a jelikož teď také naboural své nové auto, chtěl by ho pojistit stejně jako jeho kamarád. Ale bohužel na tu jeho známou nemá kontakt, tak na koho by se z Kooperativy mohl obrátit. Všichni tři samozřejmě obdrželi obvinění z pojistného podvodu,“ představuje úsměvný případ Vojtěch Stavný.

Během letních měsíců Kooperativa řeší nárůst podvodů u pojištění léčebných výloh v zahraničí nebo odpovědnosti za škody. Každoročně se jedná zhruba o padesát případů. Nejčastější jsou fingované škody z odpovědnosti za škody – pády videotechniky, poškození jízdních kol nebo člunů. Výjimkou nejsou ani případy, kdy je pojišťovně předkládán falešný doklad za ošetření v zahraničí, ke kterému nedošlo nebo mělo jinou povahu (např. kosmetické operace).

Nejvíce pojistných podvodů registruje Kooperativa v severních Čechách a na severní Moravě. K nejméně problematickým regionům z pohledu pojistných podvodů patří jižní a východní Čechy.

Pojistné podvody odhalené Allianz jsou v objemu o padesát procent větší než vloni

Od ledna do konce září odhalili specialisté Allianz pojišťovny 950 podvodníků, kteří se snažili okrást pojišťovnu o 135 milionů korun. Vloni tato částka ve stejném období představovala 90 milionů korun. Detektivové Allianz tak zaznamenali padesátiprocentní meziroční nárůst úspěšnosti. Při odhalování pojistných podvodů jim pomáhá stále více kromě kriminalistických metod také moderní technika. V případě Allianz jde už několik měsíců o hlasovou analýzu.

„Tento přístroj vznikl v Izraeli a původně byl určený pro armádní účely,“ říká Ludvík Bohman, ředitel úseku právního a odhalování pojistných podvodů Allianz pojišťovny. A jaký je v této oblasti vývoj? „Dříve převažovala trestná činnost související s vozidly, dnes vidíme jasně rostoucí trend v pojištění majetku, zejména u podnikatelů. Úplně nejrychleji ale rostou podvody se životním a úrazovým pojištěním, i když zastoupené jsou nejméně,“ dodává Bohman.

Odhalování podvodů však není pouze věcí detektivů. Některé pokusy o podvod totiž zachytí pojišťovny již při oznamování pojistných událostí, které se buď vůbec nestaly a nebo proběhly jinak, než volající uvádí. Hlasový analyzátor pracuje na podobných principech jako detektor lži. Člověku, který lže, se totiž nejenom zvyšuje tep a pot, ale také se mění struktura jeho hlasu. Normálně tuto odchylku neslyšíte. Když však zvukovou stopu převedete do digitální podoby, poznáte z celé řady křivek, zda člověk na druhé straně aparátu mluví pravdu, nebo si vymýšlí.

Názory na hlasovou analýzu od dalších pojišťoven

Česká pojišťovna v současné době nevyužívá k detekci pojistných podvodů hlasovou analýzu s tím, že se sice jedná o užitečný nástroj, který však sám o sobě není samospasitelný. Data o všech pojistných událostech putují v České pojišťovně do datového skladu, kde jsou pomocí detekčního systému vybírány případy, které jsou něčím podezřelé. Tyto případy dle Buriánkové pak procházejí specializovaní likvidátoři nebo přímo firemní detektivové (zdroj ČIA).

Kooperativa pojišťovna zkoušela využívat při odhalování pojistných podvodů hlasovou analýzu, nicméně úspěšnost této metody nebyla přesvědčivá, a proto není využívána s tím, že nejvíce se Kooperativě osvědčuje spolupráce s likvidátory, kteří upozorní na první nesrovnalosti u škody. Tuto metodu ještě doplňuje vnitřní informační systém, který podle různých indikátorů, např. doby vzniku škody od uzavření smlouvy, identifikuje možné problémy. Takto podezřelé smlouvy pak prověřuje tým vyšetřovatelů v Kooperativě (zdroj: ČIA).

Ani Generali Pojišťovna hlasovou analýzu nevyužívá. Při odhalování pojistných podvodů kromě moderních technologií využívá i sdílení informací napříč pojistným trhem i v rámci své skupiny. Kromě toho společnost sází na práci v terénu a know-how svých detektivů (zdroj: ČIA).

Související články:

Česká pojišťovna nabízí noviku v autoasistenci

Jarní nabídka pojištění motorových vozidel. Novinky má Česká pojišťovna, autopojištění začala nabízet i MONETA

Pojistné aktuality z března. Pozor na střety se zvěří

Česká pojišťovna nabízí klientům pojištění registračních značek na přání

Dávejte si pozor na své auto. Nejvíce se vykrádají auta mladší pěti let

Generali odhalila pojistné podvody za bezmála 40 milionů korun

Za devět měsíců roku 2014 odhalili detektivové pojišťovny Generali pojistné podvody za více než 39 milionů korun. „Tradičně nejvíce pokusů o podvod spáchali obyvatelé Prahy, na druhé místo se posunul Moravskoslezský kraj, na Středočechy tentokrát zbyla třetí příčka. Nejméně pokusů o podvod zaznamenala Generali v kraji Olomouckém, Zlínském a na Vysočině,“ uvedl tiskový mluvčí pojišťovny Generali Jiří Cívka.

Počet případů pojistných podvodů za tři čtvrtletí letošního roku je téměř totožný s počtem loňských ve stejném období, kdy bylo šetřeno 346 případů. Letos je to 326. Vyšší je částka, kterou se detektivům Generali podařilo uchránit. V roce 2013 byla o něco vyšší než 38 milionů korun, letos přesáhla 39 milionů korun. Poměrně výrazně se však zvýšil počet trestních oznámení, která podala na podvodníky pojišťovna Generali – oproti loňským 22 jich letos bylo za 9 měsíců 28.

Tradičně se na celkovém počtu prokázaných pojistných podvodů nejvíce podíleli obyvatelé Prahy, a to více než 22 procenty. Druhý Moravskoslezský kraj se drží v těsném závěsu s 21 procenty, Středočeský kraj se třetím největším objemem se na celkovém počtu podílí 10 procenty. Následuje Ústecký kraj s 8 procenty a Jihočeský s Jihomoravským po 7 procentech. Naopak nejmenší počet hlásí Olomoucký kraj, necelé 1 procento.

Stejně jako v minulosti se lidé nejvíce dopouštěli pojistných podvodů především v souvislosti s pojištěním motorových vozidel. „Časté byly a stále jsou takzvané oportunistické podvody, kdy se poškozený v souvislosti s reálnou škodou snaží uplatnit i škody, ke kterým nedošlo,“ vysvětluje Jiří Cívka z Generali.

Případy odhaleného podvodu

Takovým je případ mladíka z Prahy. Zakoupil starší Škodu Superb. Cena výhodná, jen plechy z obou stran auta mírně odřené. Nový majitel se rozhodl, že si na opravu „vydělá“ pojistným podvodem. Vyhlédl si šikovný úsek silnice se svodidly z obou stran a postupně se o ně za jízdy otřel tak, aby zamaskoval původní poškození. Pak nahlásil nehodu, při níž ho do svodidel natlačilo „neznámé vozidlo“. Vyinkasoval přes 82 000 korun.

Neuvědomil si ale, že stopy na karoserii umějí detektivové pojišťovny číst stejně dobře, jako se kriminalističtí technici vyznají v otiscích prstů. Vyneslo mu to obvinění z pojistného podvodu. Ke všemu se přiznal, nad svým činem projevil lítost, neoprávněně získané peníze slíbil vrátit a hned si také s pojišťovnou sjednal splátkový kalendář. Zatím jej dodržuje. Je si totiž vědom, že kdyby podmínky porušil, může se dočkat podání obžaloby.

Za podvod až na 10 let do vězení

Ačkoli Češi stále vnímají pokus o pojistný podvod jako méně společensky nebezpečné jednání než například zpronevěru, neuvědomují si, že se jedná o trestný čin s horní hranicí sazby nepodmíněného odnětí svobody až na 10 let. Když je jim podvodné jednání prokázáno, je už většinou pozdě na omluvy, vysvětlování i snahu neoprávněně získané peníze vrátit. „Lidé si bohužel neuvědomují, že pojistná událost je podvodná i tehdy, když se podvodné jednání vztahuje pouze na část pojistného plnění,“ uzavírá Jiří Cívka z Generali.

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi