Žebříčky Přehledy

Využili jste při spoření na penzi všech výhod, které se nabízejí? Přehled státní podpory a slev na dani
24.11.2014  |  Zdeněk Bubák, zpráva Penzijní společnosti ČP

Na státní příspěvek má nárok každý, kdo si spoří na důchod v rámci penzijního připojištění alespoň 300 korun měsíčně, nejvíce získají ti, kteří si na svůj penzijní účet každý měsíc posílají tisíc korun. Ročně můžete získat až 2 760 korun státního příspěvku a 1 800 korun ušetřených na daních, pokud si dostatečně spoříte na penzi v penzijním fondu.


Kromě státního příspěvku, který může maximálně ročně dosáhnout 2 760 korun, část příspěvků, která ročně přesáhne 12 000 Kč, lze uplatnit jako odpočet ze základu daně z příjmů. Ročně si lze odečíst až 12 000 korun.

V praxi to pro klienta znamená, že při měsíčním vkladu 2 000 korun na penzi, může na daních ušetřit až 1 800 korun za rok.
 
Státní příspěvky i slevy na dani se započítávají jednou ročně, což má výhodu v tom, že i když si klienti na účet svého penzijního připojištění neposílali v průběhu roku dostatek peněz, mohou koncem roku vklady navýšit a na státní prostředky dosáhnout.

Daňový servis od Penzijní společnosti České pojišťovny



Penzijní společnosti někdy jdou v rámci získání dalších prostředků od klientů, kteří zatím nespoří tolik, aby získali maximální výhody, nad rámec základních služeb. Penzijní společnost České pojišťovny svým klientům například nabízí Daňový servis. Služba klientům umožňuje každoročně automaticky zajistit maximální možný odpočet z daní. Společnost rozešle sto tisícům klientů dopisy s nabídkou navýšení vkladu a získání maximální slevy na dani. Dalších 50 tisíc klientů obdrží mail s linkem na Klientský portál, kde si snadno zjistí aktuální stav svého penzijního účtu a v případě zájmu i navýší vklad.

Státní příspěvky budou klientům připsány na jejich penzijní účty, slevy na dani na ně pak budou čekat v únorové výplatě.

Přehled limitů pro státní příspěvek a daňové úlevy



Měsíční příspěvek klienta v Kč 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000 1500 2000
Měsíční státní příspěvek v Kč - - 90 110 130 150 170 190 210 230 230 230
Roční sleva na dani z příjmu v Kč - - - - - - - - - - 900 1800
Celková roční zvýhodnění v Kč - - 1080 1320 1560 1800 2040 2280 2520 2760 3660 4560
Zdroj: Penzijní společnost České pojišťovny

Penzijní kalkulačku najdete zde

Převážná část prostředků klientů leží v transformovaných fondech



Ke konci třetího čtvrtletí spravovaly podle své asociace penzijní společnosti ve III. pilíři 309,675 mld. Kč (z toho v transformovaných fondech 304,797 mld. Kč, v účastnických fondech 3,472 mld. Kč a v důchodových fondech 1,406 mld. Kč). Mezičtvrtletně vzrostl objem spravovaných prostředků o 2,5 %.

Ve III. pilíři bylo evidováno k 30. září 4 914 242 účastníků (z toho 4 638 190 v transformovaných fondech a 192 985 v účastnických fondech) a 83 067 účastníků v důchodovém spoření, tedy tzv. II. pilíři. Počet klientů v účastnických fondech ve 3. kvartálu stoupl takřka o 35 tisíc účastníků. Počet účastníků ve transformovaných fondech ale poklesl mezičtvrtletně o 79 tisíc.
 

Anketa


Zúčastnit ankety se můžete zde

Průměrný příspěvek zaměstnavatele na penzijní připojištění činil na konci třetího čtvrtletí 664 Kč měsíčně a na doplňkové penzijní spoření 766 Kč měsíčně.
 
Celkový kumulovaný hospodářský výsledek fondů penzijních společností za tři čtvrtletí 2014 dosáhl 2,975 mld. Kč a byl vytvořen převážně transformovanými fondy.

„Odliv klientů spořících na penzi pokračoval ve třetím čtvrtletí podobným tempem jako v předchozím období, kdy v každém letošním kvartálu ubylo ze systému více než 40 tisíc lidí. S úpravami podmínek spoření vedoucími k jeho zatraktivnění by tedy politici neměli příliš otálet," říká prezident Asociace penzijních společností ČR Vladimír Bezděk.
 
Na peněžních účtech zůstalo umístěno na konci září 2014 podle Asociace penzijních společností ČR 36,07 % prostředků účastnických fondů, podíl dluhopisů činil 57,37 % a podíl akcií a podílových listů 5,82 % těchto prostředků. Plnému rozvoji investování prostředků důchodových fondů brání podle asociace politické rozhodnutí o brzkém ukončení jejich existence. Penzijní společnosti snížily k 30. září 2014 podíl prostředků evidovaných na bankovních účtech na 38,94 % a zbylé prostředky s vysokou mírou opatrnosti investovaly zejména do dluhopisů (46,04 %) a v dynamických investičních profilech také do vhodných akcií a podílových listů (14,93 %).

Zrušení II. důchodového pilíře, aniž by byla připravena jiná varianta, není dle prezidenta Hospodářské komory ČR Vladimíra Dlouhého na pozadí dlouhodobě nepříznivého demografického vývoje cesta správným směrem. Kvůli nízkému objemu prostředků ve II. pilíři bude efekt pro státní kasu zanedbatelný. Spíše lze počítat s negativními důsledky, ať už na straně občanů či jejich zaměstnavatelů, kterým vláda vyšle neblahý signál. A také ze strany investičních fondů, správců aktiv, jejichž existence bude ohrožena, což ovlivní finanční trh a mj. zhorší podmínky pro ukládání úspor.

V transformovaných fondech převládají investice do dluhopisů



Skladba majetku ve fondech penzijních společností se na konci září 2014 podstatně nezměnila. Vyplývá to z dat Asociace penzijních společností ČR (APF ČR). V transformovaných fondech převažují investice do dluhopisů, které dosahují 87,94% podílu na portfoliu, akcie a podílové listy představují 1,45 % investic a zbylý podíl 9,67 % je uložen na vkladech a v pokladničních poukázkách.

Průměrná výše předdůchodů činila 9 327 Kč



Celkový počet předdůchodů k 30. září 2014 dosáhl 613 osob. Průměrná výše byla 9 327 Kč. Vyplývá to z dat Asociace penzijních společností ČR (APF ČR).






Související články:
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?

Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum

Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě

Poštovní účet od ČSOB: Jaké výhody přináší a jaké odměny čekají na seniory?

Penzijní společnost České spořitelny vyplatila první klienty druhého pilíře


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.