Žebříčky Přehledy

Co se dělo na začátku dubna v oblasti úvěrů?
7.4.2016  |  Zdeněk Bubák, Martin Olejník, zprávy bank

Na začátku dubna jsme zaznamenali v oblasti úvěrů úpravy v nabídce Ery / Poštovní spořitelny, Sberbank a UniCredit Bank. Era / Poštovní spořitelna začala své půjčky nabízet pod názvem Poštovní půjčka a doplnila tento krok mediální kampaní, včetně venkovních bilboardů. Sberbank zlevnila FÉR půjčku a FÉR konsolidaci. Levnější u ní budou i hypotéky a jejich refinancování. Americké hypotéky naopak zdražily.



Era / Poštovní spořitelna



Era / Poštovní spořitelna změnila 1. dubna názvy svých půjček a tento krok podpoří i reklamní kampaní.

Srovnání spotřebitelských půjček najdete zde

Půjčka (neúčelová) se mění na „Poštovní půjčka (neúčelová)“. Sjednocená půjčka (na konsolidaci) je nově „Poštovní sjednocená půjčka (na konsolidaci)“ a Půjčku na bydlení najdete pod názvem „Poštovní půjčka na bydlení“.


Parametry Poštovní půjčky


  • půjčíte si na každé poště, ve Finančních centrech Ery / Poštovní spořitelny i online na www.postovnisporitelna.cz nebo na infolince 800 210 210
  • maximální objem půjčky je nově 800 tisíc korun (dříve 600 tisíc korun)
  • splátky si můžete zdarma snížit, zvýšit i odložit, předčasně splatit nebo peníze do 30 dnů vrátit
Vzorový příklad

Poštovní půjčka ve výši 50 000 Kč se splatností 5 let: RPSN 9,9 %, úroková sazba 9,5 % p. a., 60 splátek, poskytnutí a správa úvěru 0 Kč, měsíční splátka 1 051 Kč, celkem k úhradě 63 060 Kč.

Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy. Platí do 30. června 2016.

U Poštovní půjčky na bydlení je maximální objem úvěru 1 milon koun bez zajištění a až 20 % půjčky lze použít bez uvedení účelu a na cokoliv. Využití zbývajích 80 % je třeba doložit do 6 měsíců. Na již zahájenou přestavbu Era / Poštovní spořitelna proplatí výdaje až 12 měsíců zpětně. Půjčka je určena na rekonstrukce, opravy nebo pořízení nových spotřebičů do domácnosti.

Sberbank



Sberbank 1. dubna snížila úrokové sazby u svých FÉR úvěrových produktů a prodloužila akci „Garance nejvýhodnější půjčky po celou dobu splácení“, která poběží až do odvolání. Hypotéka a refinancování hypotéky od stejného data také zlevnily. Naopak u americké hypotéky došlo ke zvýšení úrokových sazeb.

FÉR půjčka

Výše úvěru (Kč) 30 tis. - 49 tis. 50 tis. - 200 tis. 201 tis. - 500 tis.
Splatnost (měsíce) Úroková sazba* (p.a.)
12-59 19,99 % 12,99 %-> 9,99 % 12,99 % -> 5,99 %
60-83 19,99 % 9,99 % 8,99 %
84-96 19,99 % 9,99 % 9,99 % -> 8,99 %
Zdroj: Finparáda.cz
* Úroková sazba může být určena individuálně dle profilu klienta

FÉR konsolidace

Výše úvěru (Kč) 50 tis. - 200 tis. 201 tis. - 500 tis. 501 tis. - 1mil.
Splatnost (měsíce) Úroková sazba* (p.a.)
24-59 12,99 % -> 9,99 % 11,99 % -> 5,99 % 11,99 % -> 8,99 %
60-95 9,99 % -> 8,99 % 9,99 % 8,99 %
96 9,99 % -> 8,99 % 8,99 % 6,49 %
97-120 - 9,99 % 8,99 %
Zdroj: Finparáda.cz
* Úroková sazba může být určena individuálně dle profilu klienta

FÉR hypotéka do 90% LTV

Fixace Úroková sazba p.a.
1 rok 2,99 %
3 roky 1,99 % -> 1,89 %
5 let 1,99 % -> 1,89 %
7 let 2,29 % -> 2,19 %
10 let 2,99 %
Zdroj: Finparáda.cz

REFINANCOVÁNÍ hypotéky do 90% LTV

Fixace Úroková sazba p.a.
1 rok -
3 roky 1,89 % -> 1,79 %
5 let 1,79 % -> 1,69 %
7 let 2,09 % -> 1,99 %
10 let 2,99 %
Zdroj: Finparáda.cz

AMERICKÁ hypotéka do 50% LTV

Fixace Úroková sazba p.a.
3 roky 3,69 % -> 3,99 %
5 let 3,69 % -> 3,99 %
Zdroj: Finparáda.cz

Platnost sazby je garantována po dobu 31 kalendářních dnů, a to od data podání žádosti o úvěr do Sberbank CZ.
Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 % p.a.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 % p.a.).
Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč včetně (jinak +0,1 % p.a).

Od dubna jsou tedy FÉR půjčky a FÉR konsolidace levnější. Úroková sazba se snižuje až na 5,99 % ročně. Pokud si klient sloučí své úvěry ve výši 250 000 Kč, bude měsíčně platit o 723 korun méně než u dřívější FÉR konsolidace a ročně tím ušetří téměř 9 000 korun.

V případě nové půjčky ve stejné výši je měsíční splátka dokonce nižší o 849 korun. Každý, kdo si sjedná FÉR půjčku nebo si sloučí své úvěry prostřednictvím FÉR konsolidace, získá kromě nízkého úroku také garanci nejvýhodnější půjčky po celou dobu splácení. Pokud v průběhu splácení najde klient na trhu nabídku lepší sazby, Sberbank mu ji dorovná až do minimální možné výše úrokové sazby 5,99 % ročně.

„Po zavedení garance nejvýhodnější půjčky, zažily naše FÉR půjčky únorový boom – meziročně se navýšil objem sjednaných FÉR půjček téměř o 80 %. Nyní jsme se rozhodli půjčky ještě více zlevnit a nabídnout lepší podmínky všem, kteří se rozhodují o nové půjčce nebo hledají výhodnou možnost, jak sloučit své stávající úvěry a platit nižší splátky. Podle poslední prognózy ČBA se bude růst mezd zrychlovat, zatímco růst spotřebitelský cen zůstane utlumený. Pokud k tomu zohledníme stále klesající úrokové sazby a snižující se splátky, nastává ideální období pro zájemce o půjčky,“ vysvětluje Roman Knaus, ředitel oddělení retailových produktů.

FÉR půjčku si mohou klienti sjednat až na osm let v rozsahu od 30 tisíc do 500 tisíc korun. FÉR konsolidace nabízí sloučení půjček až do celkové výše jednoho milionu se splatností dokonce až 10 let. Klienti tak mohou nejen snížit celkovou výši svých splátek a ušetřit na poplatcích a úrocích, ale také zároveň získat dodatečné finance navíc. Do jedné splátky může být po sloučení původních úvěrů zahrnuta i další nová půjčka.

FÉR konsolidace umožňuje sloučit jak bankovní půjčky, tak i ty od nebankovních institucí, splátky různých druhů kreditních a splátkových karet, splátky kontokorentu. Sloučit do jedné výhodnější splátky lze i úvěry členů blízké rodiny – může se jednat celkově až o deset úvěrů.

S FÉR půjčkou a FÉR konsolidací nejsou spojeny žádné poplatky. Sjednání, vedení i předčasné splacení je zdarma.

UniCredit Bank



UniCredit Bank přišla s novým systémem konstrukce úrokových sazeb u spotřebitelských půjček. Čím vyšší nebo delší PRESTO Půjčku si u UniCredit Bank sjednáte, tím nižší úrokovou sazbu získáte. Se stejnou měsíční splátkou tak můžete získat peníze navíc a až o polovinu nižší úrokovou sazbu. Sazby u neúčelové PRESTO Půjčky na cokoliv se mohou snížit až na 5,6 % p. a., u účelové PRESTO Půjčky na bydlení můžete získat až milion korun na bydlení se sazbou 4,9 % p. a.

Při výši úvěru 100 000 korun a délce splácení čtyři roky zaplatí klient měsíčně 2 575 Kč. Při době splácení šest let a výši úvěru 150 000 korun ale získá s PRESTO Půjčkou od UniCredit Bank až o polovinu výhodnější úrokovou sazbu. Díky tomu bude s tímto vyšším úvěrem měsíčně platit jen 2 648 Kč. Získání výhodnější sazby není podmíněno sjednáním pojištění schopnosti splácet.

Správa a vedení PRESTO Půjčky je zdarma. Půjčku je možné předčasně splatit nebo splátku až 5krát odložit. Celkem si s PRESTO Půjčkou na cokoliv mohou klienti půjčit až 500 000 Kč.

Nová PRESTO Půjčku na bydlení pak nabízí až jeden milion korun bez zajištění nemovitostí. Prostředky lze čerpat například i na rekonstrukci či modernizaci nemovitosti, včetně zelených projektů a pořízení solárních panelů, nebo na podíl v družstevním či obecním bytě. Stačí pak do šesti měsíců doložit účel úvěru, zajištění vlastní nemovitostí není potřeba.

Jak jste si jistí svými znalostmi v oblasti úvěrů? Můžete se otestovat






Související články:
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?

Aktuální data z hypotečního trhu

Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě

U Poštovní spořitelny je možné získat půjčku s úrokem 5,9 % při převedení stávajících úvěrů

I neziskovky mají šanci na výhodný úvěr


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.