Žebříčky Přehledy

Podrobný přehled změn úrokových sazeb u bankovních hypoték na konci listopadu a v prosinci
15.12.2016  |  Zdeněk Bubák, Martin Olejník

V prosinci došlo k navyšování úrokových sazeb u hypoték u více bank. O navyšování hypotečních úroků jsme se zmínili již ve více článcích. Dnes přinášíme podrobný přehled všech změn v  úrokových sazbách u hypoték od konce listopadu do dnešního dne. První zvýšily úrokové sazby u svých hypoték Wüstenrot hypoteční banka a Komerční banka. Ty souběžně i některé sazby snížily. Se zvýšením pak následovaly ČSOB, Hypoteční banka, Raiffeisenbank, MONETA Money Bank, UniCredit Bank a tento týden i Sberbank a Expobank. Na leden oznámila zvýšení sazeb u hypoték Česká spořitelna. Na vlně zvyšování sazeb se zatím nesvezly mBank a Equa bank. Air Bank poskytuje prozatím jen refinancování hypoték, ale ani ta sazby u tohoto produktu zatím nezvýšila.


Jak se měnily úrokové sazby u hypoték od konce listopadu? Zde je podrobný přehled změn seřazených podle času a podle jednotlivých bank.

Srovnání hypoték najdete zde

Wüstenrot hypoteční banka



Wüstenrot hypoteční banka zvýšila 18. listopadu garantovanou sazbu u Hypotéky Refin s LTV 85 - 90 %, a to konkrétně tříletou úrokovou sazbu z 1,94 % na 2,49 % p.a. a pětiletou úrokovou sazbu z 2,04 % na 2,49 % p.a. U nižších LTV sazby banka k tomuto datu snížila. Dále došlo k zařazení nové sedmileté úrokové sazby u Hypotéky pro vlastní bydlení, přičemž desetiletá sazba byla zrušena. Více jsme o této změně psali zde.



Komerční banka



Komerční banka od 21. listopadu zvýšila minimální úrokové sazby u Hypotečního úvěru s LTV 0 - 85 % o 0,5 procentního bodu, a to pro fixace od 3 roků do 10 let (pro fixace 3 roky až 5 let se sazba konkrétně zvýšila z 1,79 % na 2,29 % p.a.). Pro roční a dvouletou fixaci se sazby nezměnily a zůstaly na 2,49 % p.a. Změny se týkaly i Hypotečního úvěru s LTV 85 - 95 %, kde se sazba u 1 a 2leté fixace naopak snížila (z 3,79 % na 3,29 % p.a.). U 6 a 7leté fixace však došlo ke zvýšení z 3,09 % na 3,29 % p.a. Více jsme o této změně psali zde.

ČSOB a Era Poštovní spořitelna



ČSOB a Era Poštovní spořitelna zvýšily úrokové sazby u hypoték od 28. listopadu takto:
  • ČSOB Hypotéka do 70 % - zvýšení úrokové sazby z "od 1,89 %" na "od 2,09 %" p.a.
  • ČSOB Hypotéka do 85 % - zvýšení úrokové sazby z "od 2,39 %" na "od 2,59 %" p.a.
  • ČSOB Hypotéka do 95 % - zvýšení úrokové sazby z "od 3,49 %" na "od 3,69 %" p.a.
Ke snížení sazby došlo pouze u ČSOB Americké hypotéky do 70 %, a to z "od 7,59 %" na "od 4,59 %" p.a.

V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Žebříček hypoték najdete zde

Hypoteční banka



Hypoteční banka od 28. listopadu zvýšila úrokovou sazbu u Hypotečního úvěru z "od 1,89 %" na "od 2,09 %" p.a.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


UniCredit Bank



UniCredit Bank do přehledu úrokových sazeb zařadila od 1. prosince 2016 nově PRESTO Půjčku na bydlení s úrokovou sazbou od 4,90 % p.a.

Změny úrokových sazeb u hypoték UniCredit Bank od 1. prosince 2016:

Hypoteční úvěr Individual do 85% Hypoteční úvěr Flexi
Fix 1 rok  4,04 % -> 2,49 % Fix 1 rok 4,54 % -> 2,99 %
Fix 2 roky 1,99 % -> 2,49 % Fix 2 roky 2,49 % -> 2,99 %
Fix 3 roky 1,29 % -> 1,69 % Fix 3 roky 1,79 % -> 2,19 %
Fix 5 let 1,29 % -> 1,79 % Fix 5 let 1,79 % -> 2,29 %
Fix 7 let 1,29 % -> 1,89 % Fix 7 let 1,79 % -> 2,39 %
Fix 10 let 1,29 % -> 1,99 % Fix 10 let 1,79 % -> 2,49 %
Variabilní  1,49 % -> 2,49 % Variabilní -
Zdroj: Finparáda.cz


Hypoteční úvěr Twin Hypoteční úvěr Nerezidenční
Fix 1 rok  4,24 % -> 2,69 % Fix 1 rok 4,04 % -> 2,49 %
Fix 2 roky 2,19 % -> 2,69 % Fix 2 roky 1,99 % -> 2,49 %
Fix 3 roky 1,49 % -> 1,89 % Fix 3 roky 1,29 % -> 1,69 %
Fix 5 let 1,49 % -> 1,99 % Fix 5 let 1,29 % -> 1,79 %
Fix 7 let 1,49 % -> 2,09 % Fix 7 let 1,29 % -> 1,89 %
Fix 10 let 1,49 % -> 2,19 % Fix 10 let 1,29 % -> 1,99 %
Variabilní  1,69 % -> 2,69 % Variabilní 1,49 % -> 2,49 %
Zdroj: Finparáda.cz

Hypoteční úvěr Neúčelový
Fix 1 rok  7,04 % -> 5,49 %
Fix 2 roky 4,99 % -> 5,49 %
Fix 3 roky 4,29 % -> 4,69 %
Fix 5 let 4,29 % -> 4,79 %
Fix 7 let 4,29 % -> 4,89 %
Fix 10 let 4,29 % -> 4,99 %
Variabilní  4,49 % -> 5,49 %
Zdroj: Finparáda.cz

Sazby jsou vyhlašované „od“ *) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry od 1 000 000 Kč výše.
Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,2 procentního bodu.

*) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby:
Sleva za jednorázové pojištění schopnosti splácet 0,50 %
Sleva za aktivní využívání kreditní karty UniCredit Bank 0,10 %
 (Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UniCredit Bank 0,50 % byla zrušena.)

 Hypoteční úvěr Individual 86 - 100 % byl odstraněn z nabídky.

Sberbank



Sberbank od 1. prosince nenabízí FÉR hypotéku do 100 %. Ta se změnila na FÉR hypotéku do 95 %. Také došlo k odstranění úrokové sazby s fixací na 1 rok z úrokového lístku. Podobně se REFINANCOVÁNÍ hypotéky do 100 % mění na REFINANCOVÁNÍ hypotéky do 95 %. Již se nenabízí FÉR hypotéka (s deklarovaným příjmem) a AMERICKÁ hypotéka (s deklarovaným příjmem).

Od  12. prosince banka provedla navýšení cen pro hypotéky s LTV nad 85 %. Sazby pro delší fixace na sedm a deset let navýšila o 0,20 %. Podle Hany Drápalové z tiskového oddělení Sberbank v této chvíli banka intenzivně zvažuje další případné změny, které plánuje realizovat na začátku příštího roku.

Raiffeisenbank



Raiffeisenbank od 1. prosince 2016 zvýšila pevné úrokové sazby u svých produktů s fixací 1-7 let, 10 nebo 15 let takto:
  • Hypotéka na bydlení (Klasik) - z "od 1,79 %" na "od 1,99 %" p.a.
  • Předhypoteční úvěr (Klasik plus) - z "od 4,09 %" na "od 4,29 %" p.a.
  • Hypotéka na pronájem (Profit Rezidenční) - z "od 1,79 %" na "od 1,99 %" p.a.
  • Hypotéka na nebytové prostory (Profit Komerční) - z "od 2,09 %" na "od 2,29 %" p.a.
  • Americká hypotéka (Univerzál) - z "od 4,49 %" na "od 4,59 %" p.a.
Současně banka zvýšila plovoucí úrokové sazby takto:
  • Hypotéka na bydlení (Klasik) - z "od 2,10 %" na "od 2,40 %" p.a.
  • Hypotéka na pronájem (Profit Rezidenční) - z "od 2,10 %" na "od 2,40 %" p.a.
  • Hypotéka na nebytové prostory (Profit Komerční) - z "od 2,40 %" na "od 2,70 %" p.a.
  • Americká hypotéka (Univerzál) - z "od 4,60 %" na "od 4,80 %" p.a.
  • Kontokorentní hypotéka účelová - z "od 2,10 %" na "od 2,40 %" p.a.
  • Kontokorentní hypotéka neúčelová - z "od 4,60 %" na "od 4,80 %" p.a.

MONETA Money Bank



MONETA Money Bank zvýšila minimální úrokové sazby* u hypoték také od 1. prosince 2016 takto:

Hypotéka

Úrokové období  Výše úvěru k hodnotě zástavy
...do 75 % včetně... vyšší než 75 % do 85 % včetně vyšší než 85 % do 90 % včetně
1 rok  2,09 % -> 2,19 % 2,29 % -> 2,39 % 3,29 % -> 3,39 %
3 roky 1,59 % -> 1,69 % 1,79 % -> 1,89 % 2,79 % -> 2,89 %
5 let 1,59 % -> 1,69 % 1,79 % -> 1,89 % 2,79 % -> 2,89 %
10 let 1,83 % -> 1,93 % 2,03 % -> 2,13 % 3,03 % -> 3,13 %
Zdroj: Finparáda.cz

Americká hypotéka

Úrokové období  Min. úroková sazba*
1 rok  5,89 % -> 5,99 %
3 roky  4,89 % -> 4,99 %
5 let 4,89 % -> 4,99 %
10 let 5,89 % -> 5,99 %
Zdroj: Finparáda.cz

Úrokové období Konsolidace půjček k hypotéce Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí Doplňkový úvěr bez určení účelu
5 let 9,79 % -> 9,89 % 9,79 % -> 9,89 % 8,49 % -> 8,59 %
10 let  10,39 % -> 10,49 % 10,39 % -> 10,49 % 9,09 % -> 9,19 %
Zdroj: Finparáda.cz
   
* Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a.s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet. (dříve i při sjednání pojištění schopnosti splácet)
Variabilní hypotéka

Sjednaná doba platnosti pevné části úrokové sazby* Výše pevné části úrokové sazby Variabilní část úrokové sazby (měsíční referenční sazba) Výsledná úroková sazba* (pevná + variabilní část úrokové sazby)
1 rok  1,89 % -> 1,99 % 0,20 % 2,09 % -> 2,19 %
3 roky 2,09 % -> 2,19 % 0,20 % 2,29 % -> 2,39 %
5 let 2,79 % -> 2,89 % 0,20 % 2,99 % -> 3,09 %
do konce splatnosti úvěru  3,29 % -> 3,39 % 0,20 % 3,49 % -> 3,59 %
Zdroj: Finparáda.cz                     
* Úroková sazba Variabilní hypotéky s výší úvěru od 5 mil. Kč se započtenou odchylkou při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a.s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet. (dříve i při sjednání pojištění schopnosti splácet)

Vybrané parametry ovlivňující výši úrokové sazby platné pro hypoteční úvěry sjednané od 1.5.2016
   Délka úrokového období Pro první úrokové období Pro další úroková období
Aktivní účet - Běžný účet určený ke splácení hypotečního úvěru pro fyzické osoby nepodnikatele s minimálním Měsíčním kreditním příjmem od 15 000 Kč všechny -0,50 % -0,50 %
Prodlení při splácení úvěru zajištěného nemovitostí všechny - +0,20 %
Opakované prodlení při splácení úvěru zajištěného nemovitostí všechny - +0,40 %
Vybrané parametry ovlivňující výši úrokové sazby platné pro hypoteční úvěry sjednané od 3.10.2016
Délka úrokového období Pro první úrokové období
Pojištění od BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., pro případ smrti, invalidity III. stupně a pracovní neschopnosti všechny -0,10 %
Pojištění od BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., pro případ smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a pro případ ztráty zaměstnání všechny -0,10 %
Zdroj: Finparáda.cz

Česká spořitelna



Česká spořitelna, která ohlásila zvyšování úrokových sazeb u svých hypoték od 1. ledna 2017 (více zde), ještě 1. prosince sazbu snížila u Americké hypotéky z "od 3,99 %" na "od 3,79 %" p.a. a do úrokového lístku doplnila sazbu pro Předhypoteční úvěr ve výši od 3,79 % p.a.

Fio banka



Fio banka od prosince u hypoték nenabízí variabilní úrokovou sazbu. U Hypotečního úvěru totiž platí float sazba (1M PRIBOR + 1,19 % p.a.) pouze pro úvěry sjednané do 30. listopadu 2016.

Expobank



Expobank od 7. prosince 2016 zvýšila úrokové sazby u svých hypoték takto:

Fixace
 Účelový hypoteční úvěr Neúčelový hypoteční úvěr (Americká hypotéka)
1 rok  4,52 % 6,98 %
2 roky 4,57 % -> 4,62 % 6,82 % -> 6,87 %
3 roky 3,21 % -> 3,31 % 6,02 % -> 6,12 %
4 roky 3,24 % -> 3,35 % 6,02 % -> 6,12 %
5 let 3,24 % -> 3,35 % 6,02 % -> 6,12 %
10 let 3,84 % -> 4,04 % 6,74 % -> 6,94 %
15 let  4,06 % -> 4,26 % 7,06 % -> 7,26 %
20 let 4,52 % -> 4,72 % 7,82 % -> 8,02 %
Zdroj: Finparáda.cz
Výše úrokové sazby je "od (p.a.)"

Fixace
 IQ Hypotéka Multi - konsolidace spotřebitelských úvěrů
1 rok  7,48 %
2 roky 7,32 % -> 7,37 %
3 roky 6,52 % -> 6,62 %
4 roky 6,52 % -> 6,62 %
5 let 6,52 % -> 6,62 %
10 let 7,24 % -> 7,44 %
15 let  7,56 % -> 7,76 %
20 let 8,32 % -> 8,52 %
Zdroj: Finparáda.cz
Výše úrokové sazby je "od (p.a.)"






Související články:
ČSOB vylepšila Hypoteční zónu. Nabízí sjednání a vedení úvěru online

Zájem o hypotéky na úsporné bydlení roste. Mají výhodnější podmínky

Skupina ČSOB zvýšila úrokové sazby u hypoték

Skupina ČSOB zavádí výhradní doručování korespondence do Hypoteční zóny

Skupina ČSOB zvyšuje úrokové sazby u hypoték


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.