Žebříčky Přehledy

Výsledky Profitoskopu ke konci roku 2016. Jak umí banky zhodnotit vaše peníze? - Tabulky
25.1.2017  |  Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová

Za uplynulá tři čtvrtletí, v rámci nichž běží projekt Profitoskop, zhodnotila nejlépe prostředky svých klientů ČSOB, následovaná UniCredit Bank a Komerční bankou. V posledním čtvrtletí roku 2016 se na uvedené první tři banky začaly dotahovat Raiffeisenbank a ING Bank. Ukazuje se, že běžné spořicí produkty na dostatečné zhodnocení peněz klientů nestačí. Všech pět zmíněných bank do modelových portfolií klientů zahrnuly ve větší míře investice do podílových fondů. Jak se ukazuje, jedině investice dávají v dnešní době šanci, i když ne jistotu, na lepší výnos z peněz svěřených bance.



Tabulky k výsledkům Profitoskopu k 31. prosinci 2016 a nové portfolio od 1. ledna 2017



Výnosy z portfolií k 31. prosinci 2016



Banky jsou v níže uvedených tabulkách řazeny podle abecedy.

Částka 200 tisíc korun

Profitoskop
 Výnos za období:
1.10.16 - 31.12.16 1.4.16 - 31.12.16*
Banka plán skutečnost rozdíl skutečnost rozdíl
Air Bank 427 Kč 427 Kč 0 Kč 1 318 Kč -45 Kč
Česká spořitelna 170 Kč 170 Kč 0 Kč
 510 Kč 0 Kč
ČSOB 2 503 Kč 5 181 Kč +2 678 Kč 11 837 Kč +3 334 Kč
Equa bank 340 Kč 340 Kč 0 Kč 1 261 Kč -35 Kč
Expobank 595 Kč 595 Kč 0 Kč 1 785 Kč 0 Kč
Fio banka 213 Kč 213 Kč 0 Kč 638 Kč 0 Kč
ING Bank 2 500 Kč 1 082 Kč -1 418 Kč 1 545 Kč -1 466 Kč
Komerční banka 2 313 Kč 2 713 Kč +400 Kč 5 395 Kč -1 483 Kč
mBank 75 Kč 75 Kč 0 Kč 441 Kč -48 Kč
MONETA Money Bank 170 Kč 170 Kč 0 Kč 510 Kč 0 Kč
Oberbank 298 Kč 298 Kč 0 Kč 893 Kč 0 Kč
Raiffeisenbank 1 336 Kč 2 824 Kč +1 488 Kč 3 691 Kč +1 440 Kč
Sberbank 354 Kč 354 Kč 0 Kč 1 146 Kč 0 Kč
UniCredit Bank 2 309 Kč 3 102 Kč +793 Kč 7 036 Kč +111 Kč
Zdroj: Finparáda.cz
*  Období od 1.4.2016 do 31.12.2016 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.

Částka 600 tisíc korun

Profitoskop
 Výnos za období:
1.10.16 - 31.12.16 1.4.16 - 31.12.16*
Banka plán skutečnost rozdíl skutečnost rozdíl
Air Bank 851 Kč 851 Kč 0 Kč 2 705 Kč -155 Kč
Česká spořitelna 1 308 Kč 1 308 Kč 0 Kč 3 924 Kč 0 Kč
ČSOB 7 508 Kč 13 241 Kč +5 733 Kč 33 211 Kč +7 703 Kč
Equa bank 511 Kč 511 Kč 0 Kč 2 085 Kč -106 Kč
Expobank 1 785 Kč 1 785 Kč 0 Kč 5 355 Kč 0 Kč
Fio banka 638 Kč 638 Kč 0 Kč 1 913 Kč 0 Kč
ING Bank 7 500 Kč 3 247 Kč -4 253 Kč 4 394 Kč -4 361 Kč
Komerční banka 6 557 Kč 7 630 Kč +1 074 Kč 16 152 Kč -3 583 Kč
mBank 117 Kč 117 Kč 0 Kč 723 Kč -105 Kč
MONETA Money Bank 340 Kč 340 Kč 0 Kč 1 020 Kč 0 Kč
Oberbank 893 Kč 893 Kč 0 Kč 2 678 Kč 0 Kč
Raiffeisenbank 2 964 Kč 5 941 Kč +2 977 Kč 8 425 Kč +2 843 Kč
Sberbank 677 Kč 677 Kč 0 Kč 2 284 Kč 0 Kč
UniCredit Bank 7 226 Kč 14 384 Kč +7 158 Kč 21 714 Kč +36 Kč
Zdroj: Finparáda.cz
*  Období od 1.4.2016 do 31.12.2016 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.

Ve sloupci "plán" najdete v předchozích dvou tabulkách (pro částky 200 tisíc a 600 tisíc korun) předpokládaný výnos z portfolia produktů každé banky za vybrané období (za poslední čtvrtletí nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016).

Plánovaný výnos je u spořicích účtů a termínovaných vkladů dán výší úrokových sazeb platných před začátkem daného čtvrtletí a objemem vkladu. U stavebního spoření výnos záleží kromě úrokových sazeb také na výši poplatku za čtvrtletní správu účtu a na úrovni státní podpory.

U podílových fondů je pro výpočet plánovaného čtvrtletního výnosu (viz sloupec plán) použitý očekávaný výnos pro každý typ fondu: 6 % ročně pro akciové fondy, 5 % pro smíšené fondy a 4 % pro dluhopisové fondy (po odečtení poplatků za správu). Výnosu odpovídajícímu uvedeným ročním mírám však dané fondy nemusí během daného čtvrtletí dosáhnout. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu, a to jak nahoru, tak dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete níže.

Ve sloupci "skutečnost" v tabulkách najdete opravdu dosažený výnos za vybrané období (za minulé čtvrtletí, tj. od 1. října do 31. prosince 2016, nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016 do 31. prosince 2016). Sloupec "rozdíl" je pak rozdílem mezi plánem a skutečností.

Portfolia bank pro období od 1. ledna do 31. března 2017



Částka 200 tisíc korun

Banka Produkt Typ* Dílčí částka Podíl
Air Bank Běžný účet BÚ 100 000 Kč 50 %
Spořicí účet SÚ 100 000 Kč 50 %
Česká spořitelna Spoření ČS SÚ 200 000 Kč 100 %
ČSOB ČSOB Dynamický PF 60 000 Kč 30 %
ČSOB Portfolio Pro 90 PF 40 000 Kč 20 %
ČSOB Flexibilní portfolio PF 20 000 Kč 10 %
ČSOB bohatství PF 20 000 Kč 10 %
ČSOB Úrokové strategie PF 20 000 Kč 10 %
ČSOB Akciový dividendových firem PF 30 000 Kč 15 %
ČSOB Duo Profit Plus SÚ 10 000 Kč 5 %
Equa bank Spořicí účet HIT (s bonusem) SÚ 200 000 Kč 100 %
Expobank IQ MAXI vklad - vázanost 5 let TV 200 000 Kč 100 %
Fio banka Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 1 rok TV 200 000 Kč 100 %
ING Bank ING Aria Lion Dynamic PF 200 000 Kč 100 %
Komerční banka Modrá pyramida - Moudré spoření SS 22 000 Kč 11 %
Spořicí konto Bonus Invest KP 40 000 Kč 20 %
KB PSA 5D – Popular PF 60 000 Kč 30 %
CPR Global Silver Age – AHK PF 13 000 Kč 6,5 %
Amundi Funds Bond Euro High Yield (CZK) PF 15 000 Kč 7,5 %
First Eagle Amundi International Fund – AHK PF 20 000 Kč 10 %
IKS Dluhopisový PLUS PF 30 000 Kč 15 %
mBank eMax Plus SÚ 100 000 Kč 50 %
eMax Plus SÚ 100 000 Kč 50 %
MONETA Money Bank Spořicí účet Genius Gold SÚ 40 000 Kč 20 %
Generali Fond korporátních dluhopisů PF 40 000 Kč 20 %
NN (L) First Class Multi Asset PF 40 000 Kč 20 %
Generali Fond globálních značek PF 40 000 Kč 20 %
NN (L) Global High Dividend PF 40 000 Kč 20 %
Oberbank TV TOP Jistota - vázanost 1 rok TV 200 000 Kč 100 %
Raiffeisenbank eKonto Flexi SÚ 100 000 Kč 50 %
Termínovaný vklad TV 50 000 Kč 25 %
Raiffeisen fond dluhopisových příležitostí PF 12 500 Kč 6,3 %
Raiffeisen fond flexibilního růstu PF 22 500 Kč 11,2 %
Raiffeisen fond globálních trhů PF 15 000 Kč 7,5 %
Sberbank FÉR spoření PLUS SÚ 200 000 Kč 100 %
UniCredit Bank Spořicí účet PRIMA SÚ 20 000 Kč 10 %
Pioneer Funds - Euro Strategic Bond PF 30 000 Kč 15 %
Pioneer Fund Solutions - Balanced PF 50 000 Kč 25 %
Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income PF 50 000 Kč 25 %
Pioneer Funds - European Equity Target Income PF 50 000 Kč 25 %
Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření, KP = kombinovaný produkt

 Částka 600 tisíc korun

Banka Produkt Typ* Dílčí částka Podíl
Air Bank Běžný účet BÚ 100 000 Kč 17 %
Spořicí účet SÚ 500 000 Kč 83 %
Česká spořitelna Spoření ČS SÚ 200 000 Kč 33 %
Stavební spoření SS 400 000 Kč 67 %
ČSOB ČSOB Dynamický PF 180 000 Kč 30 %
ČSOB Portfolio Pro 90 PF 120 000 Kč 20 %
ČSOB Flexibilní portfolio PF 60 000 Kč 10 %
ČSOB Úrokové strategie PF 60 000 Kč 10 %
ČSOB Akciový dividendových firem PF 90 000 Kč 15 %
KBC Equity Fund Technology (USD) PF 60 000 Kč 10 %
ČSOB Duo Profit Plus SÚ 30 000 Kč 5 %
Equa bank Spořicí účet HIT (s bonusem) SÚ 600 000 Kč 100 %
Expobank IQ MAXI vklad - vázanost 5 let TV 600 000 Kč 100 %
Fio banka Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 1 rok TV 600 000 Kč 100 %
ING Bank ING Aria Lion Dynamic PF 600 000 Kč 100 %
Komerční banka Modrá pyramida - Moudré spoření SS 22 000 Kč 3,7 %
Spořicí konto Bonus Invest KP 100 000 Kč 16,7 %
IKS Investiční manažer - balancovaná strategie PF 478 000 Kč 79,6 %
mBank eMax Plus SÚ 100 000 Kč 16,7 %
eMax Plus SÚ 500 000 Kč 83,3 %
MONETA Money Bank Spořicí účet Genius Gold SÚ 100 000 Kč 16,8 %
Generali Fond korporátních dluhopisů PF 125 000 Kč 20,8 %
NN (L) First Class Multi Asset PF 125 000 Kč 20,8 %
Generali Fond globálních značek PF 125 000 Kč 20,8 %
NN (L) Global High Dividend PF 125 000 Kč 20,8 %
Oberbank TV TOP Jistota - vázanost 1 rok TV 600 000 Kč 100 %
Raiffeisenbank eKonto Flexi SÚ 200 000 Kč 33,3 %
Termínovaný vklad TV 200 000 Kč 33,3 %
Raiffeisen fond dluhopisových příležitostí PF 50 000 Kč 8,4 %
Raiffeisen fond flexibilního růstu PF 90 000 Kč 15 %
Raiffeisen fond globálních trhů PF 60 000 Kč 10 %
Sberbank FÉR spoření PLUS SÚ 600 000 Kč 100 %
UniCredit Bank Spořicí účet PRIMA SÚ 60 000 Kč 10 %
Pioneer Funds - Euro Strategic Bond PF 90 000 Kč 15 %
Pioneer Fund Solutions - Balanced PF 90 000 Kč 15 %
Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income PF 90 000 Kč 15 %
Pioneer Funds - European Equity Target Income PF 135 000 Kč 22,5 %
Pioneer Funds - Top European Players PF 135 000 Kč 22,5 %
Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření, KP = kombinovaný produkt

Co dalšího najdete na Finparádě.cz?



Srovnání spořicích účtů

Srovnání termínovaných vkladů

Srovnání produktů stavebního spoření

Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností



Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.






Související články:
Velké srovnání termínovaných vkladů

UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?

Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory

Ženy více investují

Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.