Žebříčky Přehledy

Jaké finanční produkty jsou vhodné pro děti? Den dětí je vhodnou příležitostí zvážit, zda nějaký nepořídit
1.6.2017  |  aktualizováno 1.6.2017  |  Zdeněk Bubák, zpráva České spořitelny

Dnes slavíme Den dětí. Česká spořitelna rekapituluje, jaké její produkty jsou určené přímo dětem nebo jsou pro děti vhodné. Zdůrazňuje přitom, že se zdravý vztah k penězům má budovat už od mala, aby si děti uvědomily hodnotu peněz. K produktům České spořitelny doplňujeme informaci o alternativní nabídce dalších českých bank. Ukázkou ideálního produktu pro děti, na kterém se naučí s penězi hospodařit je předplacená platební karta. Česká spořitelna nabízí biip kartu, ČSOB pak COOL kartu.


Existuje celá řada produktů, které mohou rodiče svým potomkům pořídit, aby se s financemi naučily hospodařit co nejdříve a ne až s první výplatou. Ideálním startem je předplacená platební karta biip, moderní způsob, jak dětem dávat kapesné a mít přehled o jejich výdajích. Konkurenční ČSOB nabízí COOL kartu. Dalšími bankovními produkty, které dětem pomohou při vstupu do života, jsou spořicí a investiční nabídky. Pro tyto příležitosti nejlépe poslouží dětská vkladní knížka či spořicí účty, stavební či penzijní spoření, nebo pravidelné investování. Dobré je myslet i na nenadálé události, které děti mohou postihnout. K tomu se hodí životní pojištění.



Spoření pro děti



Konta a spořicí účty určené přímo dětem nabízejí hlavně ty největší banky - MONETA Money Bank, ČSOB, Poštovní spořitelna, Komerční banka, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Z menších bank je mají v nabídce mBank a Waldviertler Sparkasse Bank. Výhodnou sazbu najdete jen u nejnižšího pásma, které se pohybuje většinou do 30 až 50 tisíc korun, a to podle dané banky. Zde je přehled dětských kont a spořicích účtů:

MONETA Money Bank ČSOB
Dětský Genius Dětské konto Slůně
Pásmo v Kč Sazba p.a. Pásmo v Kč Sazba p.a.
200 - 29 999 1,50 % 100 - 50 000 0,50 %
od 29 999,01 0,01 % nad 50 000 0,01 %
Zdroj: Finparáda.cz

Era/Poštovní spořitelna Komerční banka
První konto Dětské konto Beruška
Pásmo v Kč Sazba p.a. Pásmo v Kč Sazba p.a.
200 - 50 000 0,50 % 0 - 30 000 0,50 %
nad 50 000 0,01 % nad 30 000 0,00 %
Zdroj: Finparáda.cz
 
Raiffeisenbank UniCredit Bank
Spořicí účet Včelička DĚTSKÉ konto
Pásmo v Kč Sazba p.a. Pásmo v Kč Sazba p.a.
0 - 5 000 000 0,05 % 0 - 29 999 0,25 %
nad 5 000 000 0,01 % od 30 000 0,01 %
Zdroj: Finparáda.cz, data květen 2017
  
Waldviertler Sparkasse Bank
Dětské konto
Pásmo v Kč Sazba p.a.
0 - 20 000 0,50 %
od 20 000,01 do 500 000 0,10 %
od 500 000,01 0,01 %
Zdroj: Finparáda.cz, data květen 2017

Všechny výše uvedené účty kromě Dětského konta UniCredit Bank jsou úročeny pásmovým vrstveným úročením. Pásmové vrstvené úročení znamená, že zůstatek v daném pásmu je úročen sazbou platnou pro dané pásmo.

mBank nabízí mKonto pro děti s úrokovou sazbou 0 % p.a. Kreditní zůstatek na Spořicím účtu eMax Plus je v akci „Lepší úrok k mKontu pro děti/mKontu #navlastnitriko“ úročen pro majitele účtu max. do 10 000 Kč a zákonného zástupce majitele účtu mKonto pro děti max. do 50 000 Kč sazbou 0,50 % p.a.

Česká spořitelna nabízí jako jediná dětské vkladní knížky. Založit je může zákonný zástupce. Spoří na ně zejména rodiče a prarodiče. Aktuálně má více než 65 tisíc dětských vkladních knížek v objemu přes 2,8 mld. Kč a každý měsíc prý přibývají stovky nových, například v dubnu to bylo cca 500. Úroková sazba dětské vkladní knížky je atraktivní 1 % ročně až do zůstatku 250 000 Kč. Pokud mají děti vkladní knížku minimálně pět let a k ní i účet u Spořitelny, dostanou od banky navíc bonus 500 Kč ve 12 letech a 1 000 Kč v 18 letech. Naspořené peníze a jejich vývoj lze sledovat v internetovém bankovnictví, a pokud to zákonný zástupce umožní, mohou se tam dívat třeba i prarodiče, kteří dítěti na vkladní knížku přispívají.

Srovnání všech spořicích účtů na trhu najdete zde

Stavební spoření



Stálicí mezi produkty pro děti je stavební spoření. Díky státní podpoře a úrokům dosáhnete např. u Buřinky na zhodnocení až 3,4 % ročně. Do budoucna dětem také zajistí garanci nízké úrokové sazby úvěru ze stavebního spoření, který mohou využít, až si budou pořizovat vlastní bydlení. Vklady na stavebním spoření jsou bezpečně uložené a ze zákona pojištěné u Garančního systému finančního trhu. K novým smlouvám také Buřinka připravila dárek, pro děti do tří let pěnovou podložku, pro děti od tří do 15 let praktickou power banku s kapacitou 6 000 mAh.

Srovnání stavebního spoření najdete zde

Zájem o zakládání dětských smluv od Buřinky už třetím rokem po sobě roste, meziročně jich je o 66 % více. Nárůst je tažen akčními nabídkami, ale také změnou legislativy, kdy už nemusí výpověď smlouvy o stavebním spoření schvalovat opatrovnický soud. Nyní stačí jen souhlas obou rodičů s výpovědí smlouvy po šestém roce spoření, kdy už jsou splněny podmínky pro výplatu státní podpory. Zvyšují se i sjednané cílové částky stavebního spoření, v meziročním srovnání zaznamenáváme 82% nárůst. To je způsobeno mimo jiné tím, že si mohou lidé nově uzavřít smlouvu online z pohodlí domova, a to i pro své děti. Stačí jim k tomu jen kopie dokladů totožnosti a rodného listu dítěte a převod prvního vkladu z běžného účtu rodiče na dětské stavební spoření.

Srovnání úvěrů ze stavebního spoření

Také další stavební spořitelny mají pro děti a jejich rodiče připraveny různé akce a výhodné podmínky. Pokud u ČMSS uzavřete nové stavební spoření, získáte pro nezletilé dítě prémie až 1000 Kč, a sami jako rodiče dárek, aktuálně luxusní houpací síť Hamaka. Akce platí do 30. června 2017.

Raiffeisen stavební spořitelna nabízí uzavření smlouvy o stavebním spoření pro mladé do 20 let při cílové částce 100 tisíc korun od 1. května do 31. srpna 2017 zdarma.

Slevy, bonusy a akce v oblasti spoření najdete zde

Penzijní spoření



Od začátku loňského roku mohou rodiče zakládat dětem penzijní spoření. Penzijní společnost České spořitelny registruje přes 4 000 smluv pro děti a mladé lidi různého věku. Není neobvyklé, že rodiče založí spoření i novorozeněti. Minimální měsíční vklad je 100 Kč a od 300 Kč lze získat i státní příspěvek. Ten se pohybuje od 90 do 230 Kč měsíčně. Maximální státní příspěvek 2 760 Kč ročně získá ten, kdo v průběhu roku naspoří aspoň 12 000 Kč. Pro srovnání – ve stavebním spoření je maximální roční státní podpora 2 000 Kč a dostane ji ten, kdo spoří 20 000 či více Kč za rok.

Penzijní spoření lze bezplatně přerušit a kdykoli zase obnovit. Peníze je také možné poslat i jednorázově, rodiče nebo prarodiče tak mohou dítě například odměnit za úspěchy ve škole i mimo ni. Výhodou také je, že po dvou letech spoření lze peníze vybrat, sice přijdete o státní příspěvky, ale můžete tak získat finance na nečekané situace, které mohou v životě nastat. V 18 letech je také možné vybrat třetinu naspořených peněz, pokud spoření trvalo alespoň 10 let, a to bez nutnosti vypovídat smlouvu. Mladí si tak do dalšího života nesou nejen spoření, na které jim může přispívat budoucí zaměstnavatel, ale díky rodičům i zkušenost, jak důležité je myslet na budoucnost.

Čtěte zde:
ČSOB Penzijní společnost uzavřela 4 000 pojistných smluv na penzijní spoření pro děti

Investování



Další z možností, jak zabezpečit dítě, je investování, které je dobré kombinovat s produkty se státní podporou, např. se stavebním spořením. Optimální cestou je pravidelné investování do podílových fondů. Struktura portfolia pro tyto účely, tedy s dlouhým horizontem (např. 15 let) a definovaným datem, ke kterému chci mít prostředky k dispozici, by měla být flexibilní.

V prvních letech může být investiční strategie velmi dynamická s vysokým podílem akcií. S blížícím se datem ukončení by pak mělo docházet k úpravě strategie a v portfoliu by postupně měly být zastoupeny konzervativní investiční nástroje jako dluhopisy a nástroje peněžního trhu. Poslední dva roky by mělo portfolio obsahovat jen konzervativní nástroje a nemělo by mít téměř žádné akciové nástroje. Vždy ale záleží na konkrétním klientovi a jeho očekáváních, na vnímání tržních rizik, jeho znalostech a také zkušenostech s investičními nástroji.

Čtěte zde:
Peníze by klientům nejlépe zhodnotila ČSOB. Představujeme roční výsledky Profitoskopu - modelu spoření a investování u českých bank

Životní pojištění pro děti



Životní pojištění mohou sjednat rodiče, babičky, dědové i další lidé, kteří mají kolem sebe děti do 18 let. Dítě lze pojistit podle vlastního uvážení například pro případy vážného onemocnění, úrazu nebo hospitalizace. Na konci pojištění pak dítě dostane celou hodnotu smlouvy navýšenou o výnosy. Mladý muž nebo slečna tak bude mít snadnější vstup do dospělého života, kdy se peníze opravdu hodí. Česká spořitelna nabízí produkt Pojišťovny České spořitelny FLEXI životní pojištění JUNIOR.

Čtěte zde:
Produktové novinky od NN Životní pojišťovny: vylepšení pojištění invalidity, nová připojištění pro děti a nová asistence

Předplacená karta



Předplacená karta není napojena na konkrétní běžný účet. Peníze na ni prostě jen pošlete, tzv. ji nabijete. Pak ji může používat kdokoliv, kdo zná přístupový PIN. Proto je vhodná pro děti, které tak mohou disponovat každý měsíc či týden konkrétní částkou, kterou jim na kartu dodáte. Karta může být i bezkontaktní a lze s ní vybírat i z bankomatu v ČR. Česká spořitelna nabízí biip kartu, ČSOB Cool kartu. Na trhu existují i další karty, např. Blesk peněženka (za kterou mimo jiné stojí také Česká spořitelna),  MYUNICAD provozovaná společností Mobile2Card, Napka od společnosti Rockaway a Freepay karta od společnosti Prepaid Solutions.

Čtěte zde:
Srovnání předplacených karet - co za ně zaplatíte, kolik stojí výběr z bankomatu?

Z průzkumu České spořitelny vyplynulo, že děti od 10 do 15 let dostávají asi 100 Kč kapesného týdně. Dobíjecí platební karta s chytrou mobilní aplikací je ideální prostředek jak peníze dětem předávat. Ty se naučí nakládat s penězi a bezpečně používat kartu. Rodiče mají o jejich výdajích přehled a podle potřeby mohou kartu dobíjet.

Mobilní aplikace Friends 24



Pokud rodiče potřebují dítěti rychle poslat peníze - na obědy, školní výlet apod., mohou použít aplikaci Friends 24. Dítě ale musí mít založený nějaký účet. Stačí vyplnit částku a peníze dětem pošlou na účet třeba smskou.

Čtěte zde:
Cena Finparády za rok 2016 byla udělena České spořitelně za aplikaci Friends 24






Související články:
Česká spořitelna přichází s vánoční odměnou

Nové virtuální karty pro herní nadšence

Jak banky brání klienty proti telefonátům falešných bankéřů?

Česká spořitelna spouští Investice v Georgi. Umožní sestavit individuální investiční portfolio v mobilu

Česká spořitelna spustila v Georgi personalizované tipy s cílem zvýšit finanční zdraví uživatelů


Žebříčky a přehledy:
Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde
Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.