Žebříčky Přehledy

Kolik ve které bance zaplatíme za 500 eur doma a při výběru z bankomatu v zahraničí?
6.6.2017  |  Iva Korgerová

Blíží se letní prázdniny, tedy doba, kdy si většina Čechů vybírá dovolenou. Klasickým každoročním otazníkem pro ty, kdo míří za hranice, je kde a jak si směnit peníze. Je lepší si cizí měnu pořídit již v České republice nebo lépe peníze vybrat až v bankomatu v cílové destinaci? Některé banky před začátkem sezóny lákají klienty na směnu zahraničních měn bez poplatků. Jaká ale bude celková částka, kterou zaplatíme? Nevybere si banka svou provizi jinde? Přichystali jsme pro Vás přehled toho, kolik si celkově jednotlivé banky působící na českém trhu účtují za prodej eur na svých pobočkách a kolik za výběr z bankomatu v zahraničí.


Loni průměrný Čech utratil za dovolenou cca 16 tisíc korun. Řekněme tedy, že se rodina rozhodne na dovolené v Evropě utratit 500 eur. Kolik českých korun za ně zaplatí v jednotlivých bankách? Která banka má nejlepší kurz a která nejnižší poplatky, a hlavně, kde zaplatíme nejnižší celkovou částku?

Poplatky za rok 2018 najdete zde

U Banky CREDITAS zaplatíte nejméně jak za výběr z ATM v cizině, tak za směnu na pobočce



Banka CREDITAS má momentálně nejlevnější kurz prodej eura (devizy) na českém trhu a druhý nejlepší kurz pro prodej valut. Za výběr z bankomatu v cizích zemích si od svých klientů, kteří jsou majiteli Běžného účtu, účtuje relativně nízký poplatek 30 Kč. Tedy za 500 eur zákazníci banky zaplatí bezkonkurenčně nejnižší částku našeho srovnání, 13 302,50 Kč. Banka je nejlevnější i v prodeji valut ve směnárnách svých poboček, kde svým klientům nabízí směnu valut za cenu deviz a neúčtuje si žádné poplatky. Stejnou částku by zde klient směnil za 13 272,50 Kč, neklient by zaplatil taky slušných 13 443 Kč.

Druhý nejlevnější výběr z ATM v cizině nabízí Oberbank



Oberbank má druhý nejnižší kurz devizového prodeje eura na českém bankovním trhu, tedy celkové částky za výběr eur jsou v současnosti nižší, než u většiny konkurence. Přestože si za výběr zahraniční měny z bankomatu v cizině účtuje stokorunový poplatek, celkem její zákazníci zaplatí za výběr 500 eur částku 13 469,50 Kč, což je v současnosti druhý nejlevnější výběr eura v zahraničí ze všech srovnávaných českých bank. Ve směnárně banky by klienta koupě stejné částky vyšla již na 13 680 Kč.



Třetí nejlevnější výběr ze zahraničního ATM v EU nabízí svým zákazníkům Air Bank. Cena 13 471 Kč za výběr 500 eur je výsledkem toho, že si banka neúčtuje poplatky a nabízí relativně nízký kurz prodeje eura. Platí pro ty, kteří u banky mají sjednán Velký tarif. Klienti s Malým tarifem zaplatí o 25 Kč více. Hotovostní směnárenské služby Air Bank nenabízí.

Hodnotíme-li stále kritérium ceny výběru měny z bankomatu v zahraničí, jako čtvrtá se umístila Equa bank s kurzem 26,976 Kč za euro a poplatkem za výběr ve výši 9 Kč. U výběru z bankomatu se pod částku 13 600 Kč dostáváme ještě u Komerční banky, ČSOB, mBank a České spořitelny (pokud klient peníze vybere z ATM Erste Group).

Expobank má poměrně levnou směnu na pobočkách, ale za to jeden z nejdražších výběrů z ATM v zahraničí



Přehled ukazuje, že nejdráže by vyšel zahraniční výběr 500 eur klienta Expobank, pokud je majitelem Běžného účtu nebo účtu Expo Active. I když má banka relativně nízký kurz v porovnání s ostatními, odečte klientům z běžných účtů za výběr z bankomatu v cizích zemích 2,5 % z vybrané částky, tedy je celkem takový nákup devizy přijde na 13 820 Kč. Naopak jedním z nejlevnějších je nákup eura přímo v pobočce Expobank, kde zákazník neplatí žádné směnárenské poplatky - eura by ho zde vyšla na 13 575 Kč. 

MONETA Money Bank má nízký valutový kurz, ale vyšší devizový - na pobočce směníte levněji



Podobná situace, tedy levně na pobočce v Česku, draze v zahraničí, je v MONETA Money Bank. V dřívějším článku jsme upozorňovali na kampaň této banky, v rámci které nabízí v letních měsících směnu chorvatských kun, eura, libry a amerického dolaru zcela bez poplatků. Směna v bance je opravdu zdarma a kurz valutového prodeje eura je jedním z nejnižších - za 500 eur by klient v pobočce zaplatil 13 435 Kč, což je druhá nejnižší částka v našem srovnání. Na druhou stranu má však banka poměrně vyšší kurz devizového prodeje EUR. V zahraničním bankomatu by majitele běžných účtů (tedy všech kromě Konta Genius Gold) výběr 500 Eur přišel na 13 613,50 Kč, i když si za výběry z ATM banka v rámci letní akce neúčtuje žádné poplatky.

UniCredit Bank je momentálně dražší i na pobočce i v ATM, ale klientům nabízí zvýhodnění



Díky kombinaci aktuálně vysokého kurzu prodeje eura (jak devizy, tak valuty) a relativně vysokých poplatků v UniCredit Bank vychází jak výběr z ATM v cizině, tak směna eur na bankovní pobočce, ve srovnání s ostatními bankami, na první pohled poměrně nevýhodně.Banka ale nabízí výběr z bankomatu v zahraničí úplně zdarma těm, kteří jsou majiteli Ukonta a mají měsíční kreditní obrat na účtu minimálně 12 tisíc korun. Tito klienti by za výběr 500 eur v cizině zaplatili 13 561,50 Kč. Banka také nabízí možnost výběru v rámci zahraničních bankomatů sítě UniCredit Bank, který klienty vyjde jen na 5 Kč. Takovou možnost mají např. zákazníci, kteří vycestují do Itálie, Německa, Rakouska, Chorvatska, Maďarska, Ruska, Turecka či Slovinska. Ve směnárně banky bychom zaplatili celkovou nejvyšší částku tohoto přehledu, a to 14 001 Kč - za tuto transakci si banka účtuje 2 % z vybrané částky a její kurz 27,453 korun za 1 euro je momentálně nejdražší na trhu. 

V přehledu se zaměřujeme na standardní běžné účty. U prémiových účtů si banky většinou za výběry v zahraničí neúčtují žádné poplatky, tedy takový výběr vychází nejlépe klienty těch bank, které mají momentálně nízký kurz prodeje eura, což je dle našich výsledků Banka CREDITAS, Oberbank, Komerční banka, ČSOB a Fio banka.

Tabulka č. 1 - Náklady na výběr 500 EUR z bankomatu v zahraničí



Banka Kurz prodeje Eura (v Kč) Poplatky za výběr z ATM v zahraničí Výběr 500 EUR v ATM z zahraničí Účet, ke kterému se poplatky vztahují
Banka CREDITAS 26,545 30 Kč 13 302,50 Kč Běžný účet
Oberbank 26,739 100 Kč / 12 Kč - z bankomatu ČSOB v SR 13 469,50 Kč /
13 408,50		 Žirokonto, StartKonto, Základní konto
Air Bank 26,942 zdarma Velký tarif / Malý tarif 25 Kč v EU / 100 Kč mimo EU 13 471 Kč /
13 496 Kč		 Velký tarif, Malý tarif
Equa bank 26,976 9 Kč 13 497 Kč Běžný účet
Komerční banka 26,906 99 Kč 13 552 Kč MůjÚčet, Dětské konto Beruška
mBank 27,118 zdarma při výběru min. 1 500 Kč, jinak 29 Kč 13 559 Kč mKonto
ČSOB 26,922 100 Kč / 5 Kč za výběr z automatu ČSOB v SR  13 561 Kč /
13 466 Kč
 Základní účet, Plus Konto, Dětské konto Slůně
MONETA Money Bank 27,227 zdarma (letní akce) 13 613,50 Kč Konto Genius Free & Flexi, Konto Genius Student, Konto Dětský Genius
Fio banka 26,933 0,50 % + 80 Kč 13 613,80 Kč Fio osobní účet
Česká spořitelna 27,05 125 Kč / 5 Kč - z bankomatu Erste Group* 13 650 Kč /
13 530 Kč		 Účet, Základní účet
Sberbank 27,104 75 Kč + 0,5 % z částky 13 694,80 Kč FÉR konto MINI, FÉR konto AKTIV
Raiffeisenbank 27,116 100 Kč + 0,5 % z částky 13 725,80 Kč eKonto Smart
UniCredit Bank 27,123 100 Kč + 0,5 % z částky / 5 Kč z bankomatu UniCredit 13 729,30 Kč /
13 566,50 Kč
 U konto, U konto TANDEM, při kreditním obratu na účtu 12 tis. Kč a výše - všechny výběry zdarma**
Expobank CZ 26,966 2,5% z částky, min. 80 Kč 13 820,00 Kč Běžný účet, Expo Active
Zdroj: Finparáda.cz, banky            
* nebo paušálně 25 Kč měsíčně - všechny výběry v zahraničí z bankomatů Erste Group zdarma, z ostatních za 40 Kč (doplňková služba)
** při splnění podmínky kreditního obratu na účtu 12 tis. Kč u UniCredit Bank náklady na výběr činí 13 561,50 Kč (banka by se zařadila v tabulce za ČSOB)
Informace o účtech a kurzy cizích měn uvedené v tabulce jsou platné k 2.6.2017.                           
Poznámka: Poplatky se týkají debetních karet, které jsou součástí vpravo uvedených kont/balíčků služeb.                          

Tabulka č. 2 - Náklady na výběr 500 eur na pobočce banky v ČR



Banka Kurz prodeje EUR (v Kč) Poplatky za směnu na pobočce Prodej 500 EUR na pobočce
Banka CREDITAS 26,887 / 26,545 za cenu valut pro neklienty / za cenu deviz pro klienty 13 443 Kč/ 13 272,5 Kč
MONETA Money Bank 26,87 zdarma (letní akce) 13 435,00 Kč
Expobank 27,151 zdarma 13 575,50 Kč
Oberbank 27,03 1 %, min. 30 Kč 13 680,00 Kč
Česká spořitelna 27,1 1 %, min. 50 Kč* 13 685,00 Kč
Sberbank 27,17 1 %, min. 50 Kč 13 720,80 Kč
ČSOB 26,974 2 %, min. 50 Kč 13 756,70 Kč
Komerční banka 26,985 2,50 %, min. 50 Kč 13 829,80 Kč
Raiffeisenbank 27,45 1 %, min. 50 Kč, max. 2 500 Kč 13 862,30 Kč
UniCredit Bank 27,453 2 %, min. 55 Kč 14 001,00 Kč
Zdroj: Finparáda.cz                       
Kurzy eura uvedené v tabulce jsou platné k 2.6.2017.
* s platností od 1. června 2017 do 30. září 2017 - zdarma pro majitele a disponenty všech typů sporožirových účtů v případě výběru cizí měny přímo ze sporožirového účtu                        

Žebříčky a přehledy:
Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde
Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde






Související články:
Visa nebo Mastercard? Čechům na tom nesejde

U které banky zvládnete nabít kredit telefonu pomocí Smartbankingu?

Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě

Odměny bank v listopadu

Poštovní účet od ČSOB: Jaké výhody přináší a jaké odměny čekají na seniory?


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.