Žebříčky Přehledy

Profitoskop za rok a čtvrt: Jak pokračuje modelové zhodnocování peněz klientů českými bankami? - Tabulky
20.7.2017  |  Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová

Po roce a čtvrt fungování projektu Profitoskop opět vyhodnocujeme, jak by nám banky zhodnotily naše peníze, a to za celé období od počátku projektu a současně i za poslední čtvrtletí, tj. od dubna do června 2017. V posledním čtvrtletí nezůstal kámen na kameni. Oproti předchozímu období, kdy vítězily banky, které se vrhly na dynamickou strategii zhodnocování prostřednictvím akciových fondů, tentokrát úplně pohořely a umístily se za dané čtvrtletí na posledních příčkách s vysokými ztrátami. Investování do podílových fondů je ale běh na dlouhou trať, proto celkové výsledky od počátku tak velkých změn nedoznaly.



Celkové výsledky Profitoskopu za rok a čtvrt (k 30.6.2017) a nové portfolio od 1.7.2017



Výnosy z portfolií k 30.6.2017



Banky jsou v níže uvedených tabulkách řazeny podle abecedy. Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.4.-30.6.2017), ze kterých níže uvedené výsledky vycházejí, najdete zde.

Zpět na úvodní článek

Částka 200 tisíc korun

Profitoskop
 Výnos za období:
1.4.2017 - 30.6.2017 1.4.2016 - 30.6.2017*
Banka plán skutečnost rozdíl skutečnost rozdíl
Air Bank 428 Kč 428 Kč 0 Kč 2 173 Kč -45 Kč
Česká spořitelna 85 Kč 85 Kč 0 Kč
 680 Kč 0 Kč
ČSOB 2 428 Kč -1 399 Kč -3 827 Kč 14 311 Kč +952 Kč
Equa bank 341 Kč 341 Kč 0 Kč 1 943 Kč -35 Kč
Expobank 595 Kč 595 Kč 0 Kč 2 975 Kč 0 Kč
Fio banka 214 Kč 214 Kč 0 Kč 1 064 Kč 0 Kč
ING Bank 2 500 Kč -1 937 Kč -4 437 Kč 7 477 Kč -533 Kč
Komerční banka 2 327 Kč -1 092 Kč -3 418 Kč 7 057 Kč -4 460 Kč
mBank 85 Kč 85 Kč 0 Kč 602 Kč -48 Kč
MONETA Money Bank 2 160 Kč -3 490 Kč -5 650 Kč 395 Kč -4 436 Kč
Oberbank 257 Kč 257 Kč 0 Kč 1 447 Kč 0 Kč
Raiffeisenbank 1 215 Kč -435 Kč -1 650 Kč 3 993 Kč -653 Kč
Sberbank 356 Kč 356 Kč 0 Kč 1 857 Kč 0 Kč
UniCredit Bank 2 302 Kč -1 209 Kč -3 511 Kč 7 721 Kč -3 815 Kč
Zdroj: Finparáda.cz
*  Období od 1.4.2016 do 30.6.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.

 Částka 600 tisíc korun

Profitoskop
 Výnos za období:
1.4.2017 - 30.6.2017 1.4.2016 - 30.6.2017*
Banka plán skutečnost rozdíl skutečnost rozdíl
Air Bank 852 Kč 852 Kč 0 Kč 4 408 Kč -155 Kč
Česká spořitelna 1 219 Kč 1 219 Kč 0 Kč 6 363 Kč 0 Kč
ČSOB 7 433 Kč -4 382 Kč -11 815 Kč 45 319 Kč 4 945 Kč
Equa bank 511 Kč 511 Kč 0 Kč 3 107 Kč -106 Kč
Expobank 1 785 Kč 1 785 Kč 0 Kč 8 925 Kč 0 Kč
Fio banka 640 Kč 640 Kč 0 Kč 3 190 Kč 0 Kč
ING Bank 7 500 Kč -5 856 Kč -13 356 Kč 22 145 Kč -1 609 Kč
Komerční banka 6 571 Kč 141 Kč -6 429 Kč 22 936 Kč -9 926 Kč
mBank 170 Kč 170 Kč 0 Kč 1 011 Kč -105 Kč
MONETA Money Bank 6 800 Kč -10 856 Kč -17 656 Kč 757 Kč -13 859 Kč
Oberbank 770 Kč 770 Kč 0 Kč 4 340 Kč 0 Kč
Raiffeisenbank 4 459 Kč -2 141 Kč -6 600 Kč 8 831 Kč -5 530 Kč
Sberbank 677 Kč 677 Kč 0 Kč 3 638 Kč 0 Kč
UniCredit Bank 6 981 Kč -1 788 Kč -8 769 Kč 29 325 Kč -6 560 Kč
Zdroj: Finparáda.cz
*  Období od 1.4.2016 do 30.6.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.

Ve sloupci "plán" najdete v předchozích dvou tabulkách (pro částky 200 tisíc a 600 tisíc korun) předpokládaný výnos z portfolia produktů každé banky za vybrané období (za poslední čtvrtletí nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016).

Plánovaný výnos je u spořicích účtů a termínovaných vkladů dán výší úrokových sazeb platných před začátkem daného čtvrtletí a objemem vkladu. U stavebního spoření výnos záleží kromě úrokových sazeb také na výši poplatku za čtvrtletní správu účtu a na úrovni státní podpory.

U podílových fondů je pro výpočet plánovaného čtvrtletního výnosu (viz sloupec plán) použitý očekávaný výnos pro každý typ fondu: 6 % ročně pro akciové fondy, 5 % pro smíšené fondy a 4 % pro dluhopisové fondy (po odečtení poplatků za správu). Výnosu odpovídajícímu uvedeným ročním mírám však dané fondy nemusí během daného čtvrtletí dosáhnout. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu, a to jak nahoru, tak dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete níže.

Ve sloupci "skutečnost" v tabulkách najdete opravdu dosažený výnos za vybrané období (za minulé čtvrtletí, tj. od 1. dubna do 30. června 2017, nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016 do 30. června 2017). Sloupec "rozdíl" je pak rozdílem mezi plánem a skutečností.

Portfolia bank pro období od 1.7. do 30.9.2017



Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.4.-30.6.2017) najdete zde.

Částka 200 tisíc korun

Banka Produkt Typ* Dílčí částka Podíl
Air Bank Běžný účet BÚ 100 000 Kč 50 %
Spořicí účet SÚ 100 000 Kč 50 %
Česká spořitelna Spoření ČS SÚ 200 000 Kč 100 %
ČSOB ČSOB Dynamický PF 60 000 Kč 30 %
ČSOB Portfolio Pro 90 PF 40 000 Kč 20 %
ČSOB Flexibilní portfolio PF 20 000 Kč 10 %
ČSOB Bohatství PF 40 000 Kč 20 %
ČSOB Akciový dividendových firem PF 30 000 Kč 15 %
ČSOB Duo Profit Plus SÚ 10 000 Kč 5 %
Equa bank Spořicí účet HIT (s bonusem) SÚ 200 000 Kč 100 %
Expobank IQ MAXI vklad - vázanost 5 let TV 200 000 Kč 100 %
Fio banka Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let TV 200 000 Kč 100 %
ING Bank ING Aria Lion Dynamic PF 120 000 Kč 60 %
ING Aria Lion Balanced PF 80 000 Kč 40 %
Komerční banka Modrá pyramida - Moudré spoření SS 42 000 Kč 21 %
Spořicí konto Bonus Invest SÚ 20 000 Kč 10 %
KB PSA 5D – Popular PF 60 000 Kč 30 %
CPR Global Silver Age – AHK PF 13 000 Kč 6,5 %
KB Vyvážený profil PF 25 000 Kč 12,5 %
First Eagle Amundi International Fund – AHK PF 20 000 Kč 10 %
IKS Dluhopisový PLUS PF 20 000 Kč 10 %
mBank eMax Plus SÚ 100 000 Kč 50 %
mVklad - vázanost 1 rok TV 100 000 Kč 50 %
MONETA Money Bank Běžný účet Tom BÚ 40 000 Kč 20 %
Generali Fond korporátních dluhopisů PF 40 000 Kč 20 %
NN (L) First Class Multi Asset PF 40 000 Kč 20 %
Generali Fond globálních značek PF 40 000 Kč 20 %
NN (L) Global High Dividend PF 40 000 Kč 20 %
Oberbank TV TOP Jistota - vázanost 3 roky TV 200 000 Kč 100 %
Raiffeisenbank eKonto Flexi SÚ 100 000 Kč 50 %
Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce TV 50 000 Kč 25 %
Raiffeisen fond udržitelného rozvoje PF 20 000 Kč 10 %
Raiffeisen fond flexibilního růstu PF 20 000 Kč 10 %
Raiffeisen fond globálních trhů PF 10 000 Kč 5 %
Sberbank FÉR spoření PLUS SÚ 200 000 Kč 100 %
UniCredit Bank Spořicí účet PRIMA SÚ 20 000 Kč 10 %
Pioneer Funds - Euro Strategic Bond PF 30 000 Kč 15 %
Pioneer Fund Solutions - Balanced PF 50 000 Kč 25 %
Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income PF 50 000 Kč 25 %
Pioneer Funds - Top European Players PF 50 000 Kč 25 %
Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření

 Částka 600 tisíc korun

Banka Produkt Typ* Dílčí částka Podíl
Air Bank Běžný účet BÚ 100 000 Kč 17 %
Spořicí účet SÚ 500 000 Kč 83 %
Česká spořitelna Spoření ČS SÚ 200 000 Kč 33 %
Stavební spoření SS 400 000 Kč 67 %
ČSOB ČSOB Dynamický PF 180 000 Kč 30 %
ČSOB Portfolio Pro 90 PF 120 000 Kč 20 %
ČSOB Flexibilní portfolio PF 60 000 Kč 10 %
ČSOB Akciový střední a východní Evropa PF 60 000 Kč 10 %
ČSOB Akciový dividendových firem PF 90 000 Kč 15 %
ČSOB Akciový vodního bohatství PF 60 000 Kč 10 %
ČSOB Duo Profit Plus SÚ 30 000 Kč 5 %
Equa bank Spořicí účet HIT (s bonusem) SÚ 600 000 Kč 100 %
Expobank IQ MAXI vklad - vázanost 5 let TV 600 000 Kč 100 %
Fio banka Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let TV 600 000 Kč 100 %
ING Bank ING Aria Lion Dynamic PF 450 000 Kč 75 %
ING Aria Lion Balanced PF 150 000 Kč 25 %
Komerční banka Modrá pyramida - Moudré spoření SS 42 000 Kč 7 %
Spořicí konto Bonus Invest SÚ 80 000 Kč 13 %
IKS Investiční manažer - balancovaná strategie PF 478 000 Kč 80 %
mBank eMax Plus SÚ 100 000 Kč 16,7 %
mVklad - vázanost 1 rok TV 500 000 Kč 83,3 %
MONETA Money Bank Běžný účet Tom BÚ 100 000 Kč 16,8 %
Generali Fond korporátních dluhopisů PF 125 000 Kč 20,8 %
NN (L) First Class Multi Asset PF 125 000 Kč 20,8 %
Generali Fond globálních značek PF 125 000 Kč 20,8 %
NN (L) Global High Dividend PF 125 000 Kč 20,8 %
Oberbank TV TOP Jistota - vázanost 3 roky TV 600 000 Kč 100 %
Raiffeisenbank eKonto Flexi SÚ 200 000 Kč 33,3 %
Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce TV 200 000 Kč 33,3 %
Raiffeisen fond udržitelného rozvoje PF 80 000 Kč 13,3 %
Raiffeisen fond flexibilního růstu PF 80 000 Kč 13,3 %
Raiffeisen fond globálních trhů PF 40 000 Kč 6,8 %
Sberbank FÉR spoření PLUS SÚ 600 000 Kč 100 %
UniCredit Bank Spořicí účet PRIMA SÚ 60 000 Kč 10 %
Pioneer Funds - Euro Strategic Bond PF 90 000 Kč 15 %
Pioneer Fund Solutions - Balanced PF 120 000 Kč 20 %
Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income PF 150 000 Kč 25 %
Pioneer Funds – U.S. Pioneer Fund PF 90 000 Kč 15 %
Pioneer Funds - Top European Players PF 90 000 Kč 15 %
Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření

Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.4.-30.6.2017) najdete zde.

Zpět na úvodní článek

Co dalšího najdete na Finparádě.cz?



Srovnání spořicích účtů

Srovnání termínovaných vkladů

Srovnání produktů stavebního spoření

Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností



Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.






Související články:
Pravidelné investice do fondů vzrostly, klienti využívají výkyvů na trzích

Robotické investování indigo přivítalo po necelých třech měsících od spuštění již přes 1000 investorů

Do fondu ČSOB Bohatství investují v současnosti více ženy než muži

Aktualizovaný žebříček podílových fondů: v září klesla výkonnost zejména u kategorie akciových fondů

Největší výnosy znovu vykazují technologické podílové fondy


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.