Srovnání poplatků za příchozí a odchozí zahraniční úhrady, tj. SEPA platby a ostatní platby

30.12.2019  |  Jan Bachura, Zdeněk Bubák

Za SEPA úhrady si od 15. prosince 2019 mohou české banky účtovat jen tolik jako za domácí úhrady. Jde o výsledek nového nařízení EU, jehož cílem je eliminovat rozdíly mezi cenami za úhrady v domácí měně a v eurech, a podpořit tak nákupy a obchodování mezi obyvateli členských zemí mimo eurozónu.


Zobraz diskusi (1)

SEPA platby slouží k posílání peněz do zahraničí nebo naopak pro jejich přijímání ze zahraničí. Je třeba mít na paměti, že ne každá zahraniční platba je SEPA platba. SEPA platby jsou v eurech a v rámci zemí EU a EHP (Pozn.: přesnou definici SEPA plateb a seznam členských zemí EHP najdete zde).

Oproti běžným zahraničním platbám mají SEPA platby dvě velké přednosti. První je doba zpracování platby -  jsou to maximálně tři pracovní dny. Druhou a hlavní výhodou jsou transparentní poplatky s platbou spojené, které musí být od 15. prosince 2019 podle příslušné směrnice Evropské komise maximálně ve výši poplatků za platby tuzemské.

Následující tabulka uvádí přehled poplatků spojených s příchozími a odchozími zahraničními úhradami u vybraných bank na českém trhu.

Poplatky za příchozí a odchozí SEPA a ostatní zahraniční platby

Banka / Běžný účet	Poplatek za příchozí SEPA úhradu	Poplatek za odchozí elektronickou SEPA úhradu	Poplatek za příchozí zahraniční úhradu (v jiné měně než EUR)	Poplatek za odchozí elektronickou zahraniční úhradu (v jiné měně než EUR)
Air Bank / Malý tarif	zdarma	zdarma	100 Kč	100 Kč
Banka CREDITAS / Běžný účet	zdarma	zdarma	zdarma (OUR) 50 Kč (BEN, SHA)	zdarma (BEN) 150 Kč (OUR, SHA)
Česká spořitelna / Základní účet	zdarma	7 Kč	1 %, min. 100 Kč, max. 1 000 Kč	1 %, min. 220 Kč, max. 1 500 Kč
ČSOB / ČSOB Plus Konto	5 Kč	5 Kč	1 %, min. 150 Kč, max. 1 000 Kč	1 %, min. 250 Kč, max. 1 500 Kč
Equa bank / Běžný účet	zdarma	zdarma	29 Kč	299 Kč
Fio banka / Fio osobní účet	zdarma	zdarma	100 Kč	200 Kč (BEN, SHA) 500 Kč (OUR)
Komerční banka / MůjÚčet Plus	zdarma	zdarma	zdarma (OUR) 100 Kč první zahraniční platba v měsíci do ekvivalentu 10 000 Kč 0,9 %, min. 225, max. 1 095 (BEN, SHA) / zdarma v případě, že je částka nižší než příslušný poplatek	0,9 %, min 250 Kč, max. 1 500 Kč
mBank / mKonto	zdarma	zdarma	99 Kč	0,5 %, min. 250 Kč, max. 840 Kč
MONETA Money Bank / Tom účet	zdarma	zdarma	1 %, min. 100 Kč, max. 1 000 Kč	1 %, min. 220 Kč, max. 1 500 Kč
Raiffeisenbank / eKonto SMART	zdarma	zdarma	1 %, min. 300 Kč, max. 1 200 Kč	1 %, min. 300 Kč, max. 1 500 Kč
Sberbank / FÉR konto AKTIV	zdarma	zdarma	zdarma (OUR) 0,9 %, min. 150 Kč; max. 900 Kč (BEN, SHA)	1 %, min. 300 Kč; max. 1 700 Kč*
UniCredit Bank / U konto	6 Kč	6 Kč	0,9 %, min. 200 Kč, max. 1 500 Kč / 50 Kč v případě, že je částka nižší než minimální poplatek	0,9 %, min. 250 Kč, max. 1 500 Kč**

Zdroj: Scott & Rose
* k odchozí úhradě s poplatkem typu OUR se připočítává příplatek ve výši 1 %, min. 300 Kč; max. 1 500 Kč
** k odchozí úhradě s poplatkem typu OUR se připočítává příplatek ve výši 800 Kč
Pozn.: Tabulka z důvodu přehlednosti neuvádí poplatky spojené s příchozími a odchozími úhradami v rámci jednotlivých finančních skupin.

Slovník pojmů:
BEN – všechny poplatky hradí příjemce
OUR – všechny poplatky hradí plátce
SHA – plátce hradí poplatky banky plátce, příjemce hradí poplatky banky příjemce

Co to jsou SEPA platby (SEPA úhrady)? SEPA úhrady jsou rychlé převody peněžních prostředků v rámci SEPA prostoru (= SEPA Credit Transfer neboli SCT). SEPA úhrada musí splňovat tyto náležitosti: úhrada musí být v eurech, číslo účtu příjemce musí být zadáno ve formátu IBAN, poplatky jsou sdílené a banka příjemce přistoupila k podmínkám zpracování SEPA úhrad. Seznam SEPA zemí najdete zde.

Žebříčky a přehledy:

Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde

Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde

Související články:

Klienti Air Bank si nyní mohou lépe plánovat své výdaje - banka nově zobrazuje Chytrý zůstatek

Air Bank během nouzového stavu vzrostl počet klientů, kteří si účet otevřeli online. Do banky takto přišlo 8 tisíc nových klientů

Air Bank snížila věkovou hranici pro disponenta. Nově mohou kartou platit i děti od 10 let

Air Bank má 800 000 klientů. Kolik klientů mají ostatní banky?

Polovina Čechů podle aktuálního průzkumu dostala na Vánoce jako dárek peníze

Zpět