Žebříčky Přehledy

Podmínky pro odklad splátek úvěrů a hypoték u jednotlivých bank. Jak o odklad zažádat?
20.3.2020  |  aktualizováno 19.4.2020  |  Zdeněk Bubák, zprávy bank

Sledujeme opatření bank ve vazbě na vývoj epidemie koronaviru a s tím souvisejícími opatřeními české vlády. V tomto článku budeme zveřejňovat podrobnosti o možnosti odkladu splátek hypoték a spotřebitelských úvěrů u jednotlivých bank, tak je banky postupně budou zveřejňovat. Banky nejprve nabízely odklad splátek podle jimi nastavených podmínek. Později vláda navrhla a poslanecká sněmovna schválila moratorium na odklad splátek. Banky se tomuto moratoriu musí podřídit (jeho znění najdete níže). Podle sněmovnou schváleného moratoria již splátky umožňují odkladát tyto banky Air Bank, Banka Creditas a Equa bank.



Rozcestník informací podle bank a dalších subjektů


Hlasujte v anketě pro svou banku pokud jste s ní v období koronavirové epidemie spokojeni!

Aktuality:
  • 19.4.2020 - Komerční banka umožňuje žádat o odklad splátek podle nového zákona. Pokud jste již požádali o odklad splátek a chcete přejít na variantu schválenou státem, musíte vyplnit formulář OZNÁMENÍ O ÚMYSLU VYUŽÍT OCHRANNOU DOBU na webu Komerční banky zde: https://www.kb.cz/cs/obcane/pujcky/odlozeni-splatek
  • 17.4.2020 - Od 17. dubna 2020 vyřizuje ČSOB odklady splátek podle nového zákona. Skupina ČSOB také nabízí klientům, kteří požádali o odklad splátek dříve, možnost přejít do režimu podle nového zákona. Klienti jednoduše vyplní na webu „Oznámení“ a předchozí dohody s bankou se ukončí (více zde).
  • 17.4.2020 - O podmínkách pro odklad splátek na 6 měsíců (podle nového zákona) infromovala Česká spořitelna (více zde).
  • 17.4.2020 - Prezident republiky podepsal zákon o odkladu splátek úvěrů. Tím tento zákon nabývá účinnosti. Lidé i firmy tedy mohou v souvislosti s epidemií koronaviru přerušit buď na tři, nebo na šest měsíců splácení úvěrů a hypoték. Délku přerušení si budou moci vybrat, o přerušení ale musí požádat. 
  • 17.4.2020 - ESSOX, dceřiná společnost Komerční banky, rozšíří úlevy pro občany a živnostníky nařízené státem. Svým klientům umožní odklad splátek také v případě revolvingových úvěrů, které je možné čerpat pomocí kreditních karet. Na základě žádosti mohou klienti požádat o odklad tří splátek zde www.essox.cz .
  • 16.4.2020 - Senát schválil odklad splátek bankovních půjček, hypoték a podnikatelských úvěrů z důvodu koronavirové krize o 3 nebo 6 měsíců, který navrhla vláda jako "moratorium splátek úvěrů" (viz níže) a následně tento návrh schválila sněmovna.
  • 15.4.2020 - Velké banky obdržely téměř 200 000 žádostí o odklad splátek úvěrů od klientů postižených opatřeními proti šíření koronaviru. Jde zejména o spotřebitelské úvěry a hypotéky, v menší míře také o firemní úvěry. Vyplývá to z ankety ČTK mezi bankami. Velký podíl žádostí už schválily. Například Česká spořitelna dostala 45 000 žádostí o odklad splátek úvěru, řekl mluvčí banky Filip Hrubý. Zhruba 55 procent z nich představují spotřebitelské úvěry, 35 procent hypotéky a deset procent firemní úvěry (Zdroj: iRozhlas). 
  • 15. 4. 2020 - Equa bank spustila novou aplikaci pro žádosti o odklad splátek úvěrů osobních půjček. Žádost klient vyřídí během minuty a okamžitě se dozví kompletní informace, jak odklad ovlivní následné splácení. To je v současné době na bankovním trhu podle banky unikátní.
  • 7.4.2020 - Sněmovna 7. dubna 2020 schválila, že si klienti bank budou moci odložit splátky spotřebitelských úvěrů, hypoték a podnikatelských úvěrů o 3 měsíce nebo 6 měsíců, a to na návrh vlády (viz moratorium pro splátky úvěrů - níže). Splátky lze odložit nejpozději do října 2020.
  • Česká spořitelna během přerušení splácení, ale jen do účinnosti nového zákona o odkladu splátek, tj. do 17.4.2020) spotřebitelům u hypoték nepočítala úroky (u spotřebitelských úvěrů ano). Totéž aplikoavla Banka Creditas.
  • Air Bank a Banka Creditas oznámily během čtvrtka a pátku (2. a 3.4.2020), že jsou připraveny odkládat splátky až na 6 měsíců, tj. podle moratoria vlády na odklad splátek z 1.4.2020.
  • Vláda ve středu schválila tzv. moratorium pro splátky úvěrů včetně hypoték. Klienti bank si budou moci prostřednictvím jednoduchého formuláře vybrat, zda chtějí 3měsíční nebo 6měsíční odklad splátek. Odklad se bude týkat jak jistiny, tak úroků. Banka (či jiná společnost) nebude zkoumat, zda klient byl nebo nebyl postižen epidemií koronaviru. Odklad bude umožněn jak fyzickým osobám - nepodnikatelům, tak podnikatelům a firmám. U firem se nebude odkládat placení úroku. Pro všechny případy dále platí, že půjde odložit jen splátky u úvěrů uzavřených do 26.3.2020 a u těch, kde nebyl úvěr k 26.3.2020 v prodlení ve splátkách o více než 30 dnů. Úroky se budou platit v původní výši, jen u spotřebitelských úvěrů bude jejich výše zastropována na úroveň Repo sazby ČNB + 8 % p.a., v současnosti 9 % p.a. Lidé a firmy musí o odklad splátek požádat a prohlásit, že to je kvůli pandemii. Banky to zkoumat nebudou. Odložení splátek bude bezplatné. Kontokorentů a kreditních karet se nové nařízení vlády netýká. O opatření informovala ministryně financí Alena Schillerová ve středu 1. dubna 2020 na tiskové konferenci.
  • Více aktuálních zpráv o tom, jak banky postupují při odkládání splátek úvěrů a hypoték v důsledku koronavirové epidemie, kolik žádostí jim přišlo a za jak dlouho je vyřídí, najdete zde.
  • O podmínkách bezúročných úvěrů a záruk, které mají pomoci postiženým podnikatelům a firmám v důsledku koronavirové epidemie, a to v rámci programu COVID II, který vyhlásila ČMZRB, se dozvíte zde.

Česká spořitelna



17.4.2020 - Tříměsíční odklad splátek využilo za první měsíc přes 45 tisíc klientů České spořitelny. Do konce dubna mohou klienti na základě nového zákona využít odklad až na 6 měsíců.

Klienti České spořitelny, kteří mají spotřebitelskou půjčku, hypoteční úvěr, úvěr ze stavebního spoření od Buřinky nebo leasingový a firemní úvěr, mohou od pondělí 20. dubna do čtvrtka 30. dubna zažádat až o šestiměsíční odklad splátek u svých úvěrů. Klienti mohou žádat i o kratší odklad, ale délka odkladu musí vždy končit 31. července nebo 31. října 2020.

Podání žádosti o odklad splátek bude probíhat jako dosud přes on-line formulář https://www.csas.cz/cs/page/odlozeni-splatek.

Klienti, kteří již požádali o odklad splátek a je pro ně nová nabídka méně výhodná, obdrží prostřednictvím e-mailu informace o tom, kdy je vhodné o odklad splátek podle nového zákona požádat.

Česká spořitelna začala umožňovat odklad splátek úvěrů již od 20. března. Za necelý měsíc využilo tuto možnost více než 45 tisíc klientů. Z toho více než polovinu (55 %) tvořily žádosti o odklad spotřebitelských úvěrů, více než třetinu (35 %) hypoteční úvěry a desetinu (10 %) firemní úvěry. Pro maximální zjednodušení celého procesu Česká spořitelna do zpracování nejjednodušších žádostí zapojila i robota, který zpracoval zhruba 20 % žádostí individuálních klientů.

Podmínky odkladu splátek podle nového zákona


  • Klienti mohou do konce dubna požádat o odklad splátek až na 6 měsíců (od května do října)
  • Klienti mohou žádat o odklad kratší než 6 měsíců, ale vždy pouze v rámci trvání tzv. “ochranné doby”, to znamená, že odklad musí vždy končit buď  31. července 2020 nebo 31. října 2020. 
  • Posledním dnem, kdy lze o odklad požádat, je 30. září 2020.
  • Odklad splátek začíná vždy platit následující měsíc od podání žádosti. 
  • O odklad splátek stačí požádat jen jednou a vztahuje se na všechny úvěry klienta (spotřebitelské, hypotéky a úvěry ze stavebního spoření) a firemní úvěry.
  • Výše úrokové sazby pro období odkladu je maximálně 8 % + Repo sazba vyhlašovaná ČNB, tedy v tuto chvíli 9 %.
  • Na základě nového zákona jsou individuálním klientům úvěry úročeny i po dobu odkladu standardní úrokovou sazbou sjednanou v úvěrové smlouvě.
  • U podnikatelů a firem se odklad splátek týká pouze odkladu jistiny úvěru. Úroky budou nadále splácet k datu jejich splatnosti.
  • Úroky z odložených splátek klienti zaplatí až na konci, promítnou se ve splátkách, o které se daný úvěr prodlouží.
Možnost odkladu splátek je možné využít u všech spotřebitelských půjček, hypotečních úvěrů, úvěrů ze stavebního spoření nebo leasingových a firemních úvěrů. Odklad splátek se naopak nevztahuje na kreditní karty či revolvingové produkty jako kontokorent nebo Peníze na klik.

O odklad splátek mohou požádat všichni klienti, kteří se v přímé souvislosti s koronavirovou epidemií dostanou do finančních potíží, a to jak fyzické osoby, OSVČ, tak podnikatelé a firmy.

Srovnání nabídky půjček najdete zde



Českomoravská záruční a rozvojová banka



1.4.2020 - Program COVID II nabízí zvýhodněné úvěry se zárukou. Objem určený pro první kolo byl vyčepán a pak opět navýšen - více zde.

30.3.2020 - Vyhodnocování žádostí o bezúročné úvěry COVID I je v plném proudu. Prvním podnikatelům a živnostníkům byly úvěry schváleny již v minulém týdnu a nyní začínají čerpat finanční prostředky. „První projekty jsme již schválili. Celkově jsme je podpořili v objemu přes 100 mil. Kč. Jde například o firmy působící ve strojírenství, stavebnictví, textilním průmyslu, zdravotnictví, maloobchodu a velkoobchodu a služeb. Dále jsou mezi nimi i podniky navázané na gastronomii,“ říká Jirásek. „Ve vyhodnocování dalších žádostí intenzivně pokračujeme, aby se prostředky k žadatelům dostaly nejdříve. Postupně doplňujeme a posilujeme náš tým o externí pracovníky, například o zaměstnance CzechInvestu, kteří zpracovávají došlé žádosti, abychom v co nejkratší možné době podpořili co největší množství podnikatelů,“ uzavírá Jirásek.

Čtěte také zde:
Osobní finance pod tlakem koronaviru. Kde ušetřit, odložit splátky nebo získat finanční bonus?

MONETA spustila odklad splátek pro klienty



Fyzické osoby, živnostníci a firmy mohou od dnešního dne zažádat o odklad splácení svých hypoték, úvěrů nebo leasingů. Odklad se týká tří po sobě následujících měsíčních splátek a poplatků u zajištěných a nezajištěných úvěrů, žádost lze získat na webových stránkách. MONETA tak reaguje na současný stav, zapříčiněný vyhlášením stavu nouze v důsledku pandemie COVID-19. 

„Dokumenty o dočasném odkladu tří splátek jsou připraveny na našich webových stránkách. MONETA umožní odklad splátek všem našim klientům. Takto činíme s vědomím zodpovědnosti a nutnosti našim klientům proaktivně pomoci. Dopadem preventivních opatření budeme zřejmě poškozeni všichni,“ uvádí Tomáš Spurný, předseda představenstva a generální ředitel MONETA Money Bank.

MONETA klientům odloží tři měsíční splátky a adekvátně prodlouží splatnost úvěru. Dohromady se tak splatnost úvěru prodlouží o 4 měsíce. Výše všech zbývajících anuitních splátek po odkladu zůstane nezměněna s výjimkou poslední splátky, jejíž výše se může lišit. V případě, že je úvěr sjednán s pojištěním, je úvěr pojištěn i při odkladu splátek. Formuláře jsou ke stažení na webových stránkách www.moneta.cz/odklad-splatek.

Veškeré formuláře jsou na webové stránce https://www.moneta.cz/odklad-splatek, kde si klient stáhne daný formulář platný pro všechny úvěry – Expres půjčku, Expres Business, konsolidaci půjček, hypotéku, financování středních a velkých firem, financování movitých předmětů a vozidel. Banka také hledá řešení pro odklady splátek na kreditních kartách či tzv. kontokorentních účtech.

Vyplněný formulář klient vytiskne, podepíše a následně odešle na e-mail uvedený ve formuláři, přes datovou schránku nebo svému firemnímu bankéři. „Prosíme všechny žadatele, aby tyto formuláře zaslali do 10 dnů před datem splátky, od které bude chtít klient splácení odložit. Dokumenty mohou samozřejmě klienti vyplnit s bankéřem na pobočce,“ uvedla mluvčí skupiny MONETA Zuzana Filipová s tím, že banka se bude snažit zpracovat žádosti do 5 dnů od jejich obdržení. „V tomto smyslu bychom nicméně poprosili naše klienty, aby v maximální možné míře využívali pro komunikaci s naší bankou elektronické cesty a digitální kanály. Chceme poskytovat veškerý klientský komfort, zároveň chceme ale také klienty i naše zaměstnance chránit před možnými riziky nákazy,“ doplnila Filipová. S administrací odkladu nejsou spojeny žádné další poplatky.

Skupina MONETA, která zahrnuje i dceřiné společnosti Wüstenrot, tak již měsíc (stav ke 14. dubnu 2020) administruje odklad splátek, o které mohou požádat jak domácnosti, tak firmy bez jakéhokoliv potvrzení. Za tu dobu vyhověla 50 tisícovkám žadatelům v nominální hodnotě 20 miliard korun. „Nabízíme de facto čtyřměsíční odklad, dobrovolně a z naší vůle, protože se snažíme bránit naše klienty před dopady momentální ekonomické situace. Jsme zodpovědnou bankou sami o sobě,“ říká Tomáš Spurný, předseda představenstva MONETA Money Bank.

Největší zájem o odklad splátek mají živnostníci, jejich žádosti tvoří 19,2 % z celkového portfolia banky. Spotřebitelské úvěry tvoří 11,3 %, odklad hypoték pak 8,2 %.

Srovnání nabídky hypoték najdete zde

Související články:
Odklady splátek úvěrů podle nového zákona. Jak postupovat u jednotlivých bank a dalších společností?

Záruční program COVID Praha pro firmy zasažené koronavirem

Jak probíhají odklady splátek půjček a hypoték a další aktuality z prostředí bank v období koronavirové epidemie

S akcemi se roztrhl pytel. Co můžete získat u banky a co u nebankovních společností?

Změny úrokových sazeb u hypoték nebo půjček v dubnu provedla Česká spořitelna a Equa bank

Air Bank - možnost mimořádného odložení splátek kvůli koronaviru 



U Air Bank je možné běžně (bez ohledu na dnešní situaci) u půjčky a hypotéky kdykoliv zdarma snížit nebo zvýšit splátku bez návštěvy pobočky přímo v internetovém bankovnictví. Stejně lze nastavit i jiné datum splátky, které klientovi lépe vyhovuje.

Banka 2. dubna informovala, že zareagovala na nové rozhodnutí vlády ČR z 1. dubna 2020 a hned druhý den po vyhlášení opatření spustila upravenou možnost odkladu splátek u půjček a hypoték podle nových podmínek daných moratoriem. Nově tak mohou klienti postižení koronavirem zažádat o odklad splátek až na dobu šesti měsíců (původně jen na 3 měsíce).

Online formulář pro zaslání žádosti o odklad splátek najdete zde: https://www.airbank.cz/zadost-o-odklad-splatek/

"Klienty na našem webu upozorňujeme, aby žádost o odklad splátek poslali alespoň 5 dnů před datem pravidelné splátky. Pokud to nestíhají, mohou si zdarma a  sami v internetovém bankovnictví posun termín splátky na pozdější datum. Je to spíše proto, aby měli klienti jistotu, že se jejich žádost včas vyřídí. Žádosti stíháme vyřizovat daleko dříve, navíc nejvíce žádosti přišlo během prvních dvou dnů, pak už ty denní přírůstky nejsou tak velké," uvádí Jana Karasová, tisková mluvčí Air Bank.

„Myslíme i na klienty, kterým jsme v uplynulých dnech odklad splátek o tři měsíce už nastavili. Ještě před uplynutím tohoto tříměsíčního období se jim proto ozveme a domluvíme se s nimi, jestli si přejí odklad prodloužit o další tři měsíce,“ dodává Veronika Benešová z Air Bank.
Z důvodu mimořádné situace v České republice kvůli koronaviru se však banka rozhodla ve výjimečných případech umožnit i žádost o odklad splátek u půjček a hypoték o tři měsíce. Chce tak pomoci těm klientům, na které dopadla aktuální situace ekonomicky nejvíce.

V jakých situacích se můžete jako klienti Air Bank s takovou žádostí můžete ozvat (podle vládního nařízení tyto skutečnosti nemusíte dokládat):
  • Pokud nemůžete pracovat, protože jste onemocněli koronavirem nebo vám byla hygienikem či lékařem nařízena karanténa.
  • Pokud vám poklesly příjmy ze zaměstnání, protože využíváte takzvanou ošetřovačku na dítě nebo nemůžete pracovat kvůli překážkám v práci na straně zaměstnavatele.
  • Když pracujete jako osoba samostatně výdělečně činná a poklesly vám příjmy z důvodu uzavření vaší provozovny na základě usnesení vlády o přijetí krizového opatření.
Co ještě musíte splňovat:
  • Pro umožnění odkladu splátek o tři měsíce je nezbytné, abyste nic nedlužili déle než 30 dní. Například abyste už nebyli v prodlení se splácením své půjčky či hypotéky nebo aby na vás nebyla uvalena exekuce ani insolvence.
  • O odklad můžete požádat také jen v případě, pokud jste už minimálně jednu pravidelnou splátku zaplatili.
  • Je potřeba, abyste neměli nějakou rozpracovanou žádost ve svém bankovnictví.
Podívejte se jako klienti banky i na tyto stránky, kde vám banka radí, jak postupovat v různých případech.

Buřinka



Klienti s úvěrovým produktem od Buřinky (Stavební spořitelny České spořitelny), tzn. s hypoúvěrem nebo úvěrem od Buřinky, úvěrem ze stavebního spoření nebo překlenovacím úvěrem, mohou požádat o tříměsíční odklad splátek.  Požádat o něj je možné od dnešního dne, tj. od 20. března do konce dubna na stránkách www.burinka.cz. Splátky začne Buřinka odkládat již od 1. dubna. Klienti nebudou muset v průběhu tří měsíců odkladu platit žádné splátky ani poplatky a Buřinka za ně navíc uhradí pojištění schopnosti splácet, mají-li ho sjednané.

Buřinka jedná v tomto ohledu v souladu se svou mateřskou společností Českou spořitelnou.

„Klienti, jimž bude přiznán odklad splátek, protože jejich schopnost splácet byla omezena v důsledku pandemie koronaviru, nebudou v registrech dlužníků uvedeni jako tzv. delikventní klienti a jejich možnost žádat o další úvěr nebude nijak dotčena,“ doplňuje Libor Vošický, předseda představenstva Stavební spořitelny České spořitelny.

Klienti, kteří využijí možnosti odkladu, budou moci na své úvěry na tři měsíce zcela zapomenout. Nebudou muset v průběhu tří měsíců platit žádné splátky ani poplatky. Mají-li sjednané pojištění schopnosti splácet, Buřinka je za ně po dobu odkladu plně převezme.

Žádosti budou vyřizovány maximálně rychle a zcela online přes formulář na webu Buřinky www.burinka.cz bez nutnosti někam chodit. Klienti mohou žádat o odklad splátek u všech svých splátkových úvěrů, které u Buřinky mají. K doložení žádosti bude nutné poskytnout popis toho, jak konkrétně probíhající pandemie zhoršila jejich schopnost splácet. Důvodem je eliminace rizika zneužití této nabídky, aby bylo možné poskytnout odklad maximálnímu počtu skutečně postižených klientů.

O tento typ odkladu splátek (tedy spojený s COVID -19) může klient zažádat pouze jednou. Buřinka žádá své klienty, aby pečlivě zvážili, zdali jsou skutečně v situaci, kdy nemohou splácet, nebo zda teprve očekávají zhoršení příjmů, a podle toho v žádosti zvolili termín odkladu splátek.

Důvody, na jejichž základě bude klientům přiznána možnost odkladu splátek, mohou být například následující:
  • onemocnění koronavirem
  • nařízená karanténa
  • ošetřování dítěte
  • zaměstnání v zahraničí
  • pokles příjmů
  • výpadek zaměstnanců
  • výpadek dodávek
  • zrušené zakázky
  • pohledávky po splatnosti
Jestliže v průběhu schvalování žádosti o odklad nebo následně Buřinka zjistí faktický nesoulad mezi čestným prohlášením klienta o jeho neschopnosti splácet v důsledku postižení pandemií a skutečným stavem, bude tento nesoulad kvalifikován jako pokus o úvěrový podvod.

Klienti mohou žádat o odklad všech úvěrů, které mají u Buřinky, ale u každého úvěru mohou podat žádost pouze jednou.

ČSOB



ČSOB nabízí odklady splátek hypoték a úvěrů lidem i firmám postiženým opatřeními v souvislosti s COVID-19 už od března, zatím přijala více než 38 tisíc žádostí.

Od 17. dubna 2020 vyřizuje ČSOB odklady splátek podle nového zákona. Skupina ČSOB také nabízí klientům, kteří požádali o odklad splátek dříve, možnost přejít do režimu podle nového zákona. Klienti jednoduše vyplní na webu „Oznámení“ a předchozí dohody s bankou se ukončí.

Podle zákona mohou lidé i firmy moci své splátky odložit buď do 31. července nebo do 31. října 2020. Klienti nemusí důvody odkladu bance nijak prokazovat.

V případě, že lidé využijí odkladu splátek spotřebitelských úvěrů, hypoték nebo úvěrů ze stavebního spoření, celková délka splácení úvěru prodlouží o dobu, po kterou bude splácení přerušeno, včetně splátky úroků.

„V souladu se zákonem nově odložíme klientům splátky vždy od měsíce, který následuje po měsíci doručení oznámení. Po tuto dobu lidé nemusejí platit ani jistinu, ani úroky. Po uplynutí odkladu se výše splátek hypoték vrátí na dřívější úroveň,“ doplňuje Jiří Feix, předseda představenstva Hypoteční banky. „Stejná pravidla platí i pro úvěry a meziúvěry ze stavebního spoření. Detailní informace o možnostech odkladu naleznou zákazníci na webových stránkách ČSOB, Hypoteční banky i ČMSS,“ dodává Tomáš Kořínek, předseda představenstva Českomoravské stavební spořitelny.

Pro podnikatelské a firemní úvěry platí pravidla stanovená zákonem – po zvolenou dobu se odkládá splácení jistiny, firemní klienty ale i po dobu odkladu platí úroky.

Možnost odkladů splátek hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření se týká klientů v rámci celé skupiny ČSOB, tedy i Hypoteční banky, Českomoravské stavební spořitelny a Poštovní spořitelny. Odklad splátek podle zákona se týká úvěrů, které byly sjednány a čerpány před 26. březnem.

Jak komunikovat s ČSOB a společnostmi z její skupiny?



Pro komunikaci se skupinou ČSOB lze využít aplikací internetového a hypotečního bankovnictví, klientských center, otevřených poboček nebo služeb virtuální pobočky přístupné ve všední dny i o víkendu.

Pozor: Splátku kreditní karty odložit nepůjde.

Komerční banka

 

19.4.2020 - Komerční banka umožňuje žádat o odklad splátek podle nového zákona. Pokud jste již požádali o odklad splátek a chcete přejít na variantu schválenou státem, musíte vyplnit formulář OZNÁMENÍ O ÚMYSLU VYUŽÍT OCHRANNOU DOBU* na webu Komerční banky zde: https://www.kb.cz/cs/obcane/pujcky/odlozeni-splatek

* dle zákona č. 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19 (dále jen „zákon“)

Nejčastěji kladené otázky spojené s odkladem splátek úvěrů a odpovědi na ně



Jak oznámit, že chcete využít zákonné možnosti odložení splátek hypotečního nebo spotřebitelského úvěru?

Vyplněním a odesláním formuláře na webu KB (https://www.kb.cz/cs/obcane/pujcky/odlozeni-splatek)

Co když mám podnikatelský úvěr?

Přejděte na tuto stránku https://www.kb.cz/cs/podnikatele-a-male-firmy/odlozeni-splatek-firemniho-uveru-smb

Za jakých podmínek mohu využít ochranné doby dle zákona č. 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID – 19 (dále jen „zákon“)?

Ochrannou dobu dle zákona nelze využít pro úvěr, u kterého klient byl k 26.3.2020 v prodlení se splácením delším než 30 dnů, dále pak nelze ochrannou dobu využít u kreditních karet, kontokorentních úvěrů a povolených debetů na běžných účtech.

Ochrannou dobu můžete využít v případě, že nám oznámíte svůj úmysl využít ochrannou dobu (vyplněním formuláře Oznámení o využití ochranné doby), a to z důvodu negativního ekonomického dopadu pandemie COVID – 19 na Vaši osobu.

Vybíráte si odklad do 31. 7. 2020 nebo do 31. 10. 2020.

Vyplnil jsem oznámení o využití ochranné doby („Oznámení“). Co bude následovat?

Nejdříve Vás bude banka telefonicky kontaktovat.

Pokud bude Vaše Oznámení splňovat požadavky zákona č. 177/2020 Sb., bude Vás banka písemně nebo e-mailem informovat o přijetí Oznámení a následně též o nastavení ochranné doby u Vašeho úvěru.

Jestliže Vaše Oznámení nebude správně vyplněno, bude Vás banka informovat, jakým způsobem vady Oznámení odstranit.

Jsou úvěry, pro které nemohu využít ochranné doby dle zákona?

Účinnost zákona nedopadá a ochrannou dobu tedy nelze využít pro úvěry z kreditních karet, kontokorentní úvěry, povolené debety na běžných účtech a dále pro jakékoliv úvěry, u kterých byla úvěrová smlouva uzavřena dne 26.3.2020 nebo po tomto datu. Odložit splácení také není možné, pokud jste byl/byla k datu 26.3.2020 v prodlení se splácením úvěru, a to delším než 30 dnů.

Musím přijít na pobočku podepsat nějaký dokument?

Nemusíte, pokud využijete ochranné doby dle zákona, nastavíme Vám ochranné době odklad splátek automaticky. Vše můžeme vyřešit na dálku.

Budu muset po dobu ochranné doby něco platit?

Po dobu ochranné doby neplatíte žádné splátky, úvěr však bude po tuto dobu úročen a tyto úroky zaplatíte po splnění všech peněžitých dluhů, tj. zaplatíte je jako poslední až na konci splácení úvěru.

Pokud byly ve Vaší úvěrové smlouvě sjednány poplatky za vedení úvěrového účtu či spravování úvěru, po dobu ochranné doby je neplatíte.

Pokud jste byl zařazen do kolektivního pojištění ke spotřebitelským úvěrům, bude v průběhu ochranné doby platba ceny za zařazení do pojištění dále prováděna z Vašeho běžného účtu .

Kdy začne běžet ochranná doba?

Ochranná doba začíná běžet 1. dnem kalendářního měsíce  následujícího po dni, v němž nám bylo doručeno Vámi správně vyplněné Oznámení.

Kdy končí ochranná doba?

Ochranná doba končí 31.10.2020. Pokud jste však v Oznámení zvolil/a kratší dobu, skončí ochranná doba 31.7.2020. Po skončení ochranné doby Vám opět automaticky obnovíme splácení.

Požádal jsem již o odklad splátek prostřednictvím webového formuláře, mohu i tak využít ochrannou dobu dle zákona?

Ano, můžete. Pokud jste ještě s námi neuzavřel dodatek na odklad splátek, můžete využít ochrannou dobu. V takovém případě vyplňte a odešlete formulář Oznámení  zde na webu KB.

Pokud jsem již uzavřel dodatek o odkladu splátek, mohu využít ochranné doby dle zákona?

Ano, uzavřením dodatku o odkladu splátek nezaniká Vaše právo využít ochranné doby dle zákona. Vyplňte a odešlete formulář Oznámení  zde na webu KB. Počátkem ochranné doby dle zákona pozbývá dodatek svých právních účinků, a to ve vztahu ke splátkám v ochranné době.
Ve vztahu k již odloženým splátkám před ochrannou dobou – dle ujednání v dodatku – zůstává dodatek v platnosti.

Mohu využít ochrannou dobu dle zákona pro všechny své úvěry?

Ano, můžete. V Oznámení identifikujte úvěry, u kterých máte v úmyslu využít ochrannou dobu dle zákona. Zvolit můžete konkrétní úvěr nebo všechny své úvěry.

Pro více jak tři spotřebitelské úvěry, resp. tři spotřebitelské úvěry na bydlení, vyplňte další Oznámení.

Mohu využít ochrannou dobu v odlišné délce pro jednotlivé své úvěry?

Ano, můžete. Pokud máte v úmyslu využít ochrannou dobu dle zákona v odlišné délce pro své úvěry, pak vyplňte a odešlete Oznámení pro každý takový úvěr zvlášť a zvolte příslušnou délku ochranné doby.

Další dotazy pokládejte na zákaznické lince číslo 800 521 521.

Původně Komerční banka umožňovala odložení tří splátek hypotečního nebo spotřebitelského úvěru. 

Další informace k odložení splátek:
  • Žádosti banka vyřizuje v pořadí, ve kterém je přijala, přičemž se bude snažit brát ohled na termín nejbližší splátky úvěru. Klientů dotčených mimořádnou situací je mnoho, stejně tak i došlých žádostí. Banka prosí o vaši trpělivost.
  • O odklad splátek pro každý váš úvěr můžete požádat jen jednou.
  • Pokud nejste v prodlení se splácením, nebude mít žádost o odklad splátek negativní dopad do Bankovního registru klientských informací (BRKI) ani Centrálního registru úvěrů (CRÚ).
  • Po dobu odkladu nebudete platit žádné splátky, úvěr však bude po tuto dobu úročen a tyto úroky zaplatíte po skončení doby odkladu v rámci pravidelných splátek.
  • Jste-li již se splátkou úvěru po termínu splatnosti, můžete o odklad také požádat, ale v takovém případě nebude vaše žádost posouzena jako žádost o odklad splátek v souvislosti s koronavirovou pandemií a může být vyhodnocena jako restrukturalizace s negativním dopadem do Bankovního registru klientských informací (BRKI) a Centrálního registru úvěrů (CRÚ).

Equa bank



15. 4. 2020 - Equa bank spustila novou aplikaci pro žádosti o odklad splátek úvěrů osobních půjček. Žádost klient vyřídí během minuty a okamžitě se dozví kompletní informace, jak odklad ovlivní následné splácení. To je v současné době na bankovním trhu podle banky unikátní. Po zapojení robotů do vyřizování odkladů, je to další krok, jak Equa bank automatizuje, urychluje a zpřehledňuje proces odkládání splátek pro klienty, kteří se vinou epidemie ocitli v těžké finanční situaci. Celkem již Equa bank vyřídila přes 4000 žádostí.
 
Koncem minulého týdne banka spustila novou aplikaci pro podání žádostí na https://www.equabank.cz/odklad-splatek.

Klient po přihlášení vyřídí jednoduchou žádost online během minuty. V žádosti zvolí počet měsíců, o který chcete splátky odložit. Zároveň mu aplikace ukáže, jak se v jeho konkrétním případě zvolená doba odkladu promítne do doby splácení a do celkové zaplacené částky úvěru.

Potvrzení o odkladu s novým splátkovým plánem pak má klient k dispozici ve svém internetovém bankovnictví během příštích několika dní. V případě hypoték je po vyplnění žádosti klient kontaktován bankéřem, který s ním nastaví odklad splátek dle potřeby. Equa bank plánuje postupně spustit plnou automatizaci i pro odklady hypoték.

„Bez poplatku odkládáme úroky i jistinu, a to vše bez záznamu v registrech dlužníků. Podle našich zkušeností se přibližně polovina klientů při individuální konzultaci s bankéřem nakonec rozhodne pro jiný způsob řešení, který mu více vyhovuje. Například snížení splátek, nebo konsolidace půjček a další,“ řekl Ondřej Hák, ředitel retailového bankovnictví Equa bank.

Equa bank umožňuje odklad splátek všem klientům, kteří se ocitnou ve finanční tísni, způsobené důsledky epidemie. Splátky lze odložit jak u spotřebitelských úvěrů, hypoték a firemních úvěrů. Kromě odkladu splátek nabízí Equa bank klientům s osobní půjčkou i možnost snížení splátky nebo změnu doby splatnosti. Oboje si klient může změnit prostřednictvím klientského centra po telefonu.

Dalším řešením finančních problémů může být konsolidace půjček nebo jejich refinancování. Equa bank přitom nabízí jednu z nejnižších úrokových sazeb na trhu, a to od 4,8 % ročně.

27.  března 2020 – Equa bank nově nabízí možnost odkladu splátek až o pět měsíců, a to jak u hypoték, tak u spotřebitelských úvěrů. Reaguje tak na potřeby svých klientů, které postihly dopady koronavirové epidemie.

Raiffeisenbank



V případě, že chcete zažádat o odložení splátek, vyplňte prosím formulář uvedený na webových stránkách banky: https://www.rb.cz/osobni/pujcky/odlozeni-splatek.

Po jeho odeslání vás pak bude během několika dní banka sama kontaktovat a pomůžeme vám najít nejlepší možné řešení situace.

Sberbank



V návaznosti na vyhlášení nouzového stavu na celém území České republiky vládou ČR a souvisejících restriktivních opatřeních je Sberbank připravena všem svým klientům vyjít maximálně vstříc. Provoz pobočkové sítě zůstává nepřerušen i v obchodních centrech v Praze a Brně, byla zvýšena četnost dotací bankomatů.

Banka vítá možnost pomoci těm klientům, na které dopadly ekonomické důsledky epidemie. Banka v doložených a individuálně posouzených případech, u kterých to bude možné, poskytne klientům snížení splátek hypotéčních a spotřebitelských úvěrů a MICRO úvěrů.

Banka prosí všechny klienty, aby dokládali nejen žádost, ale i podklady, ze kterých je zřejmé, že jejich finanční tíseň je způsobena ekonomickým důsledky epidemie. Upozorňujeme, že veškeré úlevy se týkají splátek od 1.4.2020.

Z důvodu přetížení kontaktní linky, jsou klienti vyzýváni, aby své žádosti posílali elektronicky emailem na ecl@sberbankcz.cz

Podmínky pro odložení splátek:
  • Změna splátkového kalendáře je realizována pouze, pokud je klient ve finanční tísni nebo se do ní prokazatelně dostane.
  • Nelze realizovat, pokud je na smlouvě aktuálně dlužná částka.
  • Snížení splátek bude realizováno pro splátky od 01. 04. 2020; čili u splátek za měsíc březen 2020 není možné uplatnit snížení splátek.
  • Snížení splátek je klientovi uděláno ZDARMA a bez poplatků.
Další nabídka:

“Jsme si vědomi těžké situace, do které se nyní dostala řada podnikatelů i malých firem, a kteří budou nutně potřebovat finanční prostředky. Proto jsme pro ně od pondělí připravili nabídku nezajištěného Firemního FÉR úvěru s nejnižší sazbou 4,9 % ročně, kdy žádost vyřídíme zdarma a do 48 hodin,” vysvětluje Daniel Krumpolc, člen představenstva Sberbank CZ. Nabídka je určena pro podnikatele a malé firmy s ročním obratem do 25 milionů korun a týká se úvěrů od 30 000 do 3 000 000 Kč se splatností až 7 let. Firemní FÉR úvěr je možné využít i na refinancování úvěru u jiné banky, a to nově se splatností až 8 let.

UniCredit Bank



UniCredit Bank připravila možnost odkladu tří měsíčních splátek hypotečních úvěrů, PRESTO Půjčky a úvěrů pro drobné podnikatele a živnostníky. Na jejích stránkách k tomu najdete formulář a odpovědi na nejčastěji kladené otázky týkající se odkladu splátek,

O odklad splátek můžete požádat jen jednou pro každý produkt. Pokud máte u nás více úvěrů, vyplňte pro každý úvěr samostatnou žádost.

Nejdříve můžete odložit splátky za měsíc duben 2020. Ve formuláři proto vyznačte první splátku, kterou si přejete odložit.

Pokud úvěr splácíte včas, nebude mít odklad splátky negativní dopad do úvěrových registrů.

Požadavek na odklad splátky je nutné zadat nejméně 15 dní před datem splátky.

Věnujte prosím pozornost správnému zadání všech údajů, výrazně tím zrychlíte zpracování.

Wüstenrot



Společnost Wüstenrot umožní klientům odklad splátek o tři měsíce. Splátky bude možné odložit u všech úvěrových produktů Wüstenrot, a to jak u jistiny, tak u úroků. Poskytnutí odkladu bude bez poplatku a Wüstenrot nebude tyto klienty reportovat do Bankovního registru klientských informací (BRKI) s negativním příznakem. Odklad splátek bude možný od dubna, žádost je ale možné podat již od 30. března.

Došlé žádosti bude Wüstenrot posuzovat individuálně, tak jako doposud. „Cílem odkladu splátek je ulevit finančně klientům, kteří se v souvislosti s koronavirovou pandemií dostali do ekonomické nouze. Poskytnutí odkladu tak bude bez poplatku a bezplatné období se bude vztahovat jak na jistinu, tak na úroky a dospořování,“ upřesňuje Michael Pupala, generální ředitel finanční skupiny Wüstenrot. Odklad splátek je primárně určen fyzickým osobám (tedy zaměstnancům a OSVČ), které nebyly během předchozích tří měsíců v prodlení s platbami.

U hypotečních úvěrů bude zachovaná doba splatnosti, k narovnání celkového splátkového plánu dojde v rámci pozdější refixace úvěru. „V praxi to bude vypadat tak, že v době, kdy dojde k refixaci úrokové sazby, dojde k výpočtu nové splátky, která zohlední aktuální zůstatek jistiny a splatnost úvěru,“ vysvětluje Michael Pupala.

U překlenovacích úvěrů dojde k posunu dospoření a tím přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření a k navýšení řádného úvěru.

V rámci řádného úvěru ze stavebního spoření pak dojde k prodloužení doby splatnosti.

Úročení úvěru bude během odkladu pokračovat a tyto úroky budou umořovány postupně po skončení doby odkladu. Nebudou však v režimu tzv. splatných úroků. Klient tedy nebude reportován do do BRKI s negativním příznakem.

Žádost o odklad lze podat prostřednictvím formuláře na webových stránkách www.wuestenrot.cz/odklad-splatek. Klienti, kteří banku kontaktovali s žádostí před tímto termínem, budou z důvodu urychlení vyřízení požádáni o vyplnění webového formuláře.  

Hello bank!



Hello bank! provádí odklady u všech úvěrových produktů (půjček, nákupů na splátky i kreditních karet), a to zatím maximálně na 3 měsíce. První splátky budou odloženy v dubnu. Banka zatím obdržela něco málo přes 1000 žádostí a vyřizuje je zhruba do 5 pracovních dnů. Klienti posílají své žádosti na speciální mailovou adresu a každou žádost banka posuzuje individuálně.

Banka Creditas



Banka Creditas umožňuje retailovým klientům poškozeným současnou pandemií odložit si splátky úvěrů o šest měsíců. Po celou tuto dobu se úvěr nebude úročit – klienti tak nezaplatí nic navíc. Odpuštění úroků se týká hypoték a úvěrů zajištěných nemovitostí, které banka dříve nabízela.

„Chápeme, že lidé jsou mnohdy v obtížné situaci – ať už kvůli nemoci samotné, nebo kvůli dopadu karanténních opatření. Chceme jim pomoci náročnou dobu překlenout,“ říká ředitelka retailového bankovnictví Banky Creditas Věra Pavlišová.
 
Banka Creditas klientům dosud umožňovala tříměsíční odložení splátek hypotečního úvěru. Doba odložení se nyní prodlužuje ze tří měsíců na šest. Po tuto dobu přitom nebude úvěr nijak úročen. Odložení splátek také nebude bráno jako důvod k zápisu do Bankovního registru klientských informací (BRKI) nebo do Centrálního registru úvěrů (CRÚ). Žádost se stručným odůvodněním je možné vložit do zprávy bance v internetovém bankovnictví, případně odeslat emailem na adresu hypotecni@creditas.cz.

Možnost odkladu splácení o šest měsíců s tím, že po tuto dobu není úvěr úročen, se týká pouze retailových klientů, a to zejména těch s hypotékou (týká se ještě spotřebitelských úvěrů zajištěných nemovitostí, které banka nabízela v minulosti).

U ostatních typů úvěrů (zejm. podnikatelských) budou podmínky odkladu splátek a výše úročení odpovídat podobě, kterou určí zákon.

Fio banka



"S odkladem splátek pro naše klienty počítáme, ale jelikož se situace stále vyvíjí a mění, detaily ještě ladíme. Čekáme také na definitivní stanovisko vlády, kterým se samozřejmě budeme muset řídit," říká Jakub Heřmánek z oddělní PR a marketingu Fio banky.

mBank



Proces odkládání splátek úvěrů bude mBank spouštět v tomto týdnu (30.3.-3.4.2020 - pozn. redakce). V současné době eviduje zhruba do 100 ks žádostí podané jiným způsobem. Proces bude zcela online.

Expobank



Podrobný popis, jak postupovat při odkladu splátek u úvěrů od Expobank najdete zde: https://www.expobank.cz/blog/odklad-splatek-uveru


Anketa


Zúčastnit ankety se můžete zde








Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.