Žebříčky Přehledy

Změny úrokových sazeb hypoték v posledních týdnech a výhled do budoucna
25.5.2020  |  Zdeněk Bubák, Jan Bachura

Přinášíme vám přehled aktuálních změn úrokových sazeb u hypoték, a to za uplynulý měsíc. Změny provedly Air Bank, Moneta Money Bank, Banka Creditas a Fio Banka. Na závěr se dozvíte, jak se podepsal koronavirus na současném hypotečním trhu a jak se bude situace vyvíjet do budoucna.



Air Bank



Air Bank snížila 20. dubna 2020 úrokové sazby u Převedení hypoték následovně:

Převedení hypotéky

Objem Úroková sazba v % p.a.
do 700 000 Kč 2,79 → 2,59
od 700 000 Kč do 1 500 000 Kč 2,49 → 2,29
od 1 500 000 Kč 2,39 → 2,19
Zdroj: Finparáda.cz


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Moneta Money Bank



Moneta Money Bank v současné době poskytuje hypotéky pouze do 80 % LTV. Tato změna je však podle vyjádření tiskového oddělení banky pouze dočasná a její trvání je závislé na vývoji opatření souvisejících s koronavirovou pandemií.

Uvádíme úrokové sazby hypoték Moneta Money Bank uvedené v sazebníku platném od 7. května 2020 (po vypuštění LTV do 90 %).

Pružná hypotéka

Fixace Úroková sazba v % p.a.
1R, 3R, 5R, 7R 2,72
10R 2,82
Zdroj: Finparáda.cz

Americká hypotéka
  • Úroková sazba ... od 3,79 % p.a.

Konsolidace hypoték
  • Úroková sazba ... od 4,79 % p.a.

Živnostenská hypotéka
  • Úroková sazba ... od 3,69 % p.a.

Variabilní hypotéka
  • Úroková sazba ... od 3,57 % p.a.


Banka Creditas



Banka Creditas od 15. května 2020 rozlišuje úrokové sazby u svých hypoték podle účelu úvěru:

Hypoteční úvěr do 80 % LTV (pro fyzické osoby - nepodnikatele)

Úrokové sazby jsou nově stanoveny podle účelu úvěru.

Původně:
Fixace Úroková sazba v % p.a.
3R, 5R, 7R, 10R 3,00
Zdroj: Finparáda.cz

Nově:
Fixace Úroková sazba v % p.a. podle účelu:
Koupě, refinancování, refundace Rekonstrukce, výstavba
3R, 5R 2,79 2,99
7R 2,89 3,09
10R 2,99 3,19
Zdroj: Finparáda.cz

Hypoteční úvěr do 90 % LTV (pro fyzické osoby - nepodnikatele)

Úrokové sazby jsou nově stanoveny podle účelu úvěru.

Původně:
Fixace Úroková sazba v % p.a.
3R, 5R, 7R, 10R 3,97
Zdroj: Finparáda.cz

Nově:
Fixace Úroková sazba v % p.a. podle účelu:
Koupě, refinancování, refundace Rekonstrukce, výstavba
3R, 5R 3,29 3,49
7R 3,39 3,59
10R 3,49 3,69
Zdroj: Finparáda.cz

Americká hypotéka (pro fyzické osoby - nepodnikatele)

Fixace Úroková sazba v % p.a.
3R, 5R 3,97
7R 3,97 → 4,07
10R 3,97 → 4,17
Zdroj: Finparáda.cz

Fio banka



Fio banka 18. května 2020 snížila úrokové sazby u svých hypoték takto:

Hypoteční úvěr v CZK (pro fyzické osoby - nepodnikatele)

Fixace Úroková sazba v % p.a.
1R, 3R 1,88 → 1,78
5R 1,98 → 1,88
Zdroj: Finparáda.cz

Fio banka snižuje úrokové sazby hypoték letos již podruhé. Noví zájemci o vlastní bydlení je tak mohou získat s úrokovou sazbou od 1,78 % p.a. Všechny nabízené fixace lze sjednat se sazbou pod dvě procenta.

Aktuálně došlo ke snížení u všech nabízených fixací, tedy na 1, 3 a 5 let, a to o jednu desetinu procentního bodu. Hypotéku s jednoletou a tříletou fixací je tak možné získat od 1,78 %, pětiletou jistotu sazby pak od 1,88 %.

Hypotéka od Fio banky nabízí kromě snížené sazby také několik dalších benefitů, jako třeba mimořádná splátka jakékoliv částky a kdykoliv zdarma. Další výhodou je možnost vložit si peníze na Hypospořicí konto, které je bezplatnou součástí hypotéky, a snížit si tak své měsíční splátky. Část hypotéky ve výši zůstatku na kontě není úročena.

„Reagujeme na snižování sazeb ČNB a pokles tržních sazeb a nabízíme hypotéky opět o něco výhodněji. Na aktuální situaci reagujeme i umožněním odkladu splátek do konce července nebo října a našim klientům jsme se rozhodli nabídnout ještě něco navíc. Pokud si dojednají odklad na kratší dobu, za tuto dobu jim můžeme odpustit úroky,“ doplňuje Jan Bláha, obchodní ředitel Fio banky.

Související články:
MONETA ke konci roku zaznamenala rekordní zájem o hypotéky, nyní zvyšuje úrokové sazby

MONETA předschvaluje hypotéky online. Se sazbou od 1,69 procenta ročně a garancí na 30 dní. Příští rok nabídne sjednání hypotéky kompletně online

Úrokové sazby hypoték padají, delší fixace jsou nyní levnější, roste zájem hlavně o sedmileté

MONETA Money Bank výrazně snížila úrokové sazby hypoték

První klienti v Čechách si sjednali hypotéku plně online


Banky budou ještě chvíli vyčkávat, jak se situace ustálí



Obrázek: Miroslav Majer
  Na snímku Miroslav Majer, Hyponamiru.cz
Pandemie koronaviru téměř na dva měsíce doslova zastavila celý svět. I když to teď vypadá, že se blýská na lepší časy, její následky budeme bohužel ještě nějakou dobu pociťovat v různých segmentech. O tom, jak to teď vypadá s hypotečním sektorem a aktuálními cenami nemovitostí, se více dozvíte od Miroslava Majera, CEO online srovnávače hypoték Hyponamiru.cz.

Jak zamával koronavirus s cenami nemovitostí a nájmy?



Prozatím zamával koronavirus pouze s nájmy. Reakce na posun cen nemovitostí bude spíše v dlouhodobém horizontu. Otázkou je, jestli k ní vůbec dojde. Jelikož je na trhu stále nedostatek bydlení, nemusí k žádné markantní změně dojít. Trh s nemovitostmi teď možná ochladl díky tomu, že nemohly být realizovány prohlídky bytů apod. Realitní trh by si z toho měl odnést poučení a digitalizovat celý proces nákupu nemovitostí.

Jak se koronavirus odrazil na úrokových sazbách?



Na úrokové sazby to dle mého názoru teprve bude mít vliv. ČNB stále snižuje úrokové sazby. Ovšem banky momentálně mají větší míru nesplácených hypoték, a proto zavádějí restrikce v podobě snižování LTV, přísnějšího posuzování bonity apod. Jakmile se situace trochu uklidní, budou banky potřebovat dohnat objemy a půjdou se sazbami dolů. Očekávám to osobně koncem léta.

Jak se díky koronaviru změnily podmínky pro získání hypotéky?



Reakce se různí, ale některé banky nově dočasně neakceptují příjmy z nejvíce postižených oborů, jako je gastronomie, hotelnictví či automobilový průmysl. Zaměstnanci z těchto oborů mohou mít v současné době problém získat hypotéku. Dalším opatřením je zvyšování minimálního množství vlastních prostředků např. z 10 % na 40 %. Obecně všechny banky zpřísňují pohled na příjmy klienta tak, aby se vyvarovaly většímu množství nesplácených úvěrů.

Je teď vhodná doba na hypotéku nebo její refinancování?



Na hypotéku je vždy dobrá doba. Kdo teď začne brzy reagovat, může na tom vydělat. Prodávající, kteří jsou tlačeni na prodej, půjdou krátkodobě s cenou třeba trochu níže. Další výhodou je, že se asi stále moc dalších zájemců na prohlídky nechystá. Co se týká refinancování, tak je teď také vhodná doba. Nejen, že sazby jdou pomalu dolů, ale navíc je možné refinancovat v době fixace s minimální pokutou za předčasné splacení. Je tedy možné si zlevnit hypotéku a v těchto složitých dobách ušetřit něco v rodinném rozpočtu.

Jak se domníváte že se bude vyvíjet hypoteční trh v následujících měsících?



Osobně si myslím, že banky budou ještě chvíli vyčkávat, jak se situace ustálí. To, že skončil nouzový stav, neznamená, že jsme z toho venku. Pro nastartování celé ekonomiky bude potřeba ještě několik měsíců a možná i let. Teď je situace i pro banky špatně čitelná, a proto vyčkávají. Jakmile se situace ustálí, tak si myslím, že dojde ke snížení sazeb a dohánění plánů a zisků. To potvrzuje i činnost ČNB.









Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.