Žebříčky Přehledy

Zájem o hypotéky rekordně roste. Úrokové sazby padají stále dolů. Jaké banky během října zlevnily hypotéky?
21.10.2020  |  Jan Bachura

Během října došlo u několika bank na českém trhu ke snížení hypotečních úrokových sazeb. Hypotéky zlevnila například Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB nebo MONETA Money Bank. Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu aktuálně dosahuje úrovně 2,07 procenta. Jaká je aktuální nabídka hypotečních úvěrů na bankovním trhu?


Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v září klesla stejně jako v srpnu o čtyři bazické body a skončila na hodnotě 2,07 procenta. "Propad úrokových sazeb i nadále pokračuje a s ohledem na kroky některých bank se dá očekávat jejich další pokles," říká Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Banky v září poskytly 7 872 hypoték v celkovém objemu 22,052 miliard korun. Letošní září se tak stalo nejsilnějším devátým měsícem a zároveň pátým nejúspěšnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex.

Rostoucí zájem o nové hypotéky potvrzují samy banky, například bankéři MONETA Money Bank evidují od začátku září přes 5 000 žádostí o hypoteční úvěr v hodnotě přesahující 13 miliard Kč. Za poslední měsíc a půl tak zájem o hypotéky stoupl meziročně o 493 %.

"Svůj rostoucí trend potvrdila i průměrná výše úvěru, kdy se s hodnotou 2 801 344 korun pomalu blíží k magické hranici tří miliónů korun," dodává Jiří Sýkora. Jen za posledních dvanáct měsíců vzrostla průměrná výše hypotečního úvěru o téměř 450 tisíc korun. Potvrzuje se tak, že růst cen nemovitostí nepolevuje.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Air Bank



Air Bank snížila od středy 14. října 2020 úrokové sazby u hypotečních úvěrů o 0,2 procentního bodu. Banka u nových hypoték nabízí klientům současně úrokovou sazbu od 1,99 % p.a. U převedených hypoték z jiné banky pak úroková sazba nově začíná již na 1,79 % p.a. Banka nově nabízí možnost online odhadu nemovitosti.

"Nově také nabízíme ocenění nemovitostí prostřednictvím online odhadu, který klientům přinese opravdu velkou úsporu času. Zájemce o hypotéku v Air Bank tak už nemusí čekat na návštěvu odhadce, ale vše zvládne zařídit pohodlně online, a to už do druhého dne," říká Radek Perman, vedoucí oddělení Hypoteční služby Air Bank.

Online odhad nemovitosti nabízí banka v pilotním režimu nejprve vybrané skupině klientů. V první fázi se jedná o klienty, kteří si do Air Bank převádí hypotéku zastavenou bytovou jednotkou. Online odhad je pro klienty do konce roku zdarma. Poté bude banka vyhodnocovat, jaký je o tuto novou službu zájem.

Nová hypotéka do 80 % LTV v CZK

Fixace / Výše úvěru do 700 000 Kč
(v % p.a.)		 od 700 000 Kč do 1 500 000 Kč
(v % p.a.)		 od 1 500 000 Kč
(v % p.a.)
5R 2,59 → 2,39 2,29 → 2,09 2,19 → 1,99
7R 2,69 → 2,49 2,39 → 2,19 2,29 → 2,09
10R 2,79 → 2,59 2,49 → 2,29 2,39 → 2,19
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Převedená hypotéka do 80 % LTV v CZK

Fixace / Výše úvěru do 700 000 Kč
(v % p.a.)		 od 700 000 Kč do 1 500 000 Kč
(v % p.a.)		 od 1 500 000 Kč
(v % p.a.)
5R 2,39 → 2,19 2,09 → 1,89 1,99 → 1,79
7R 2,49 → 2,29 2,19 → 1,99 2,09 → 1,89
10R 2,59 → 2,39 2,29 → 2,09 2,19 → 1,99
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Kalkulačku hypoték najdete zde

Česká spořitelna



Česká spořitelna od 15. října 2020 snížila úrokové sazby u všech fixací účelového hypotečního úvěru, a to až o 0,3 procentní body. 

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba v % p.a.
1R 3,04 → 2,74
2R 3,04 → 2,74
3R 2,44 → 2,24
4R 2,44 → 2,24
5R 2,34 → 2,14
8R 2,34 → 2,14
10R 2,44 → 2,24
15R 2,64 → 2,44
20R 3,04 → 2,84
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba v % p.a.
1R 3,64 → 3,34
2R 3,64 → 3,34
3R 3,04 → 2,84
4R 3,04 → 2,84
5R 2,94 → 2,74
8R 2,94 → 2,74
10R 3,04 → 2,84
15R 3,24 → 3,04
20R 3,64 → 3,44
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Česká spořitelna rovněž změnila úrokovou sazbu u americké hypotéky (neúčelový hypoteční úvěr), a to z 3,84 % p.a. na 3,64 % p.a. U předhypotečního úvěru došlo ke snížení úrokové sazby z 4,34 % p.a. na 4,14 % p.a.

Kalkulačku hypoték najdete zde

ČSOB, Hypoteční banka a Poštovní spořitelna



Skupina ČSOB, do které patří ČSOB, Poštovní spořitelna a Hypoteční banka, od 5. října 2020 snížila úrokové sazby u americké hypotéky i účelové hypotéky až o 0,2 procentní body.

Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba v % p.a.
1R 4,75 → 4,55
3R 4,75 → 4,55
5R 4,75
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba v % p.a.
1R 2,19 → 1,99
3R 2,19 → 1,99
5R 2,19 → 2,09
7R 2,19
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba v % p.a.
1R 2,89 → 2,69
3R 2,89 → 2,69
5R 2,89 → 2,79
7R 2,89
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok


MONETA Money Bank



MONETA Money Bank snížila úrokovou sazbu u refinancování hypotečního úvěru online přes platformu Refinanso.cz, a to z 1,58 % p.a. na 1,49 % p.a. V období od začátku září podepsali bankéři MONETA Money Bank přes 1 200 úvěrů v objemu převyšujícím 3 miliardy korun, což znamená více než 90% nárůst oproti stejnému období loňského roku.

Ke konci třetího kvartálu spravovala banka hypoteční úvěry v celkové hodnotě přesahující 90 miliard korun. Jejím strategickým cílem je získat minimálně desetiprocentní podíl na tuzemském hypotečním trhu. V době jejího vstupu na burzu v roce 2016 činil přitom podíl MONETA Money Bank na hypotékách v České republice pouhých 1,5 %. V průběhu čtyř let se tak více než zčtyřnásobil.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěru na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 2,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
mBank 1,64 % 8 797 Kč
Fio banka 1,68 % 8 846 Kč
UniCredit Bank 1,69 % 8 858 Kč
MONETA Money Bank 1,79 % 8 980 Kč
Sberbank 1,89 % 9 138 Kč
Banka CREDITAS 1,99 % 9 228 Kč
Air Bank 1,99 % 9 230 Kč
Equa bank 2,09 % 9 353 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 2,09 % 9 353 Kč
Raiffeisenbank 2,09 % 9 354 Kč
Česká spořitelna 2,14 % 9 455 Kč
Komerční banka
 2,29 % 9 626 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 19. 10. 2020

Při srovnávání hypotečních úvěrů je třeba si uvědomit, že hypoteční kalkulačky zpravidla uvádějí orientační úrokovou sazbu (sazba "od"), tj. minimální úrokovou sazbu, za kterou je možné hypoteční úvěr při zadaných parametrech sjednat. Skutečnou úrokovou sazbu se klient dozví až po vyhodnocení jeho žádosti o úvěr.

Kalkulačku hypoték najdete zde

Kromě úrokové sazby je důležité sledovat rovněž RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů. Tato sazba je ukazatelem celkových nákladů na hypoteční úvěr a zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale také všechny náklady, které banka účtuje klientovi od sjednání po úplné splacení úvěru. Jedná se například o poplatek za sjednání úvěru, poplatek za vedení úvěrového účtu, administrativní poplatky, pojistné za pojištění schopnosti splácet, apod. V současné době je průměrná RPSN dle ukazatele České bankovní asociace ve výši 2,37 % p.a., tj. o 0,3 p.b. vyšší než průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů.






Související články:
Změny úvěrových úrokových sazeb v říjnu. Většinou banky úvěry nebo hypotéky zlevňovaly

Air Bank a Wüstenrot snižují úrokové sazby u hypoték

Úrokové sazby u hypoték klesají. V poslední době sazby snížilo šest bank včetně těch největších

Čtyři banky v poslední době snížily úrokové sazby u hypoték, jedna je zvýšila

Air Bank zlevní hypotéky. Klientům nově nabídne úrok 2,99 % u úvěrů od 1,5 milionu korun


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.