Žebříčky Přehledy

Zájem o úvěry ze stavebního spoření rychle roste. V čem jsou lepší než hypotéky?
6.11.2020  |  Jan Bachura, zpráva ČMSS

Vzít si hypotéku není jediná cesta, jak financovat vlastní bydlení. Relativně vysokou částku za slušnou úrokovou sazbu můžete získat také s úvěrem ze stavebního spoření. A i když se v současné době většinou vyplatí právě hypotéka, existují případy, kdy může být úvěr ze „stavebka“ zajímavá či dokonce výhodnější varianta.


Bez ohledu na to, zda plánujete rekonstruovat nebo pořizovat nové bydlení, stavební spoření je výhodný způsob, jak našetřit peníze. To platí zejména v případě, že si budete na účet stavebního spoření odkládat přibližně 1 700 Kč měsíčně (respektive 20 000 Kč jednou za rok) a získáte tak k vašim příspěvkům maximální státní podporu ve výši 2 000 Kč ročně. Po šesti letech pak našetřené peníze můžete použít úplně na cokoliv.

Kalkulačku stavebního spoření najdete zde

Výhodou stavebního spoření je také možnost získání úvěru. Jakmile pravidelně spoříte dostatečně dlouho (minimálně 2 roky), stavební spořitelna vám půjčí až milion korun bez zajištění, a to navíc klidně i 100 % ceny nemovitosti a s nižším úrokem, než jaký nabízejí klasické spotřebitelské úvěry. Že jde o mimořádně populární úvěrový produkt, dokazují i čísla. Podle dat Asociace českých stavebních spořitelen si Češi jen v roce 2019 přišli pro 54 323 úvěrů v celkové výši 47,8 miliard korun. 42 % z nich bylo určeno na rekonstrukce a modernizace, 24 % pak na koupi bytu nebo domu.

Průběžný růst zájmu o úvěry ze stavebního spoření aktuálně potvrzují i samotné stavební spořitelny. Například ČMSS poskytla v říjnu úvěry a meziúvěry ze stavebního spoření v celkovém objemu 2,536 miliardy korun, to je nejlepší měsíční výsledek od října 2018. Liška tak k dnešnímu dni poskytla úvěry ze stavebního spoření prakticky ve stejném objemu jako za celý rok 2019.

„Vývoj úvěrů na bydlení je v letošním roce zajímavým fenoménem. Naše původní předpoklady ze začátku roku hovořily o nárůstu zájmu. Takový vývoj i v současné situaci je pro nás ale příjemným překvapením,“ uvedl místopředseda představenstva ČMSS Jochen Maier.

Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde

Bydlení zůstává pro obyvatele České republiky prioritou, chtějí se stěhovat do nového nebo bydlet lépe ve stávajícím. Proto zájem o úvěry doposud neochladl.

"Uvidíme, jaká bude situace na přelomu roku, jak současný nepříznivý stav zasáhne českou ekonomiku i domácnosti. Končí první moratorium na úvěrové splátky, drtivá většina klientů se chce ke splácení úvěrů vrátit. Zatím proto věříme, že dopad na celý sektor a trh s bydlením nebude nijak zásadní a dlouhodobý," dodal Jochen Maier.

ČMSS v říjnu zaznamenala i nárůst zájmu o samotné spořicí smlouvy, kterých uzavřela téměř 24 tisíc, o 15 tisíc více než v září.

"Síla a stabilita stavebního spoření vždy vyniká především v době nejistoty a nestability. Stavebko je oproti vnějším vlivům odolné," uzavřel Jochen Maier.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


V čem je úvěr ze stavebního spoření lepší než hypotéka?



Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření bývá výrazně vyšší než u hypotéky (zvlášť u nezajištěných úvěrů). Bez zajištění nedostanete tolik, abyste si mohli koupit například byt ve větším městě. V prvních letech úvěru se navíc splácí neanuitně, to znamená, že úroky se stále hradí z původní výše úvěru. I přesto může úvěr ze stavebního spoření být v některých případech tou správnou volbou.

Kalkulačku hypoték najdete zde

Ideální při rekonstrukci bydlení



Právem nejoblíbenějším i nejvhodnějším účelem úvěru ze stavebního spoření je financování rekonstrukce domu nebo bytu. Raději počítejte s tím, že využití peněz budete muset dokládat účtenkami, fakturami nebo fotodokumentací zrekonstruované nemovitosti. Jakmile věřitel na dokladech trvá, platí, že z úvěru ze stavebního spoření nelze financovat nákup nebytových prostor jako garáž, zahrada nebo třeba nový nábytek. Pokud si ale opravdu půjčujete na bydlení, je úvěr ze stavebního spoření díky nižší úrokové sazbě než například u klasických neúčelových spotřebitelských úvěrů dobrá volba.

Nemusíte mít ručitele



Jedna z hlavních výhod úvěru ze stavebního spoření je to, že nemusíte ručit nemovitostí ani zapojit ručitele. To však u většiny stavebních spořitelen funguje jen pro částky do jednoho milionu korun, většinou i méně. U vyšších částek už jsou záruky potřeba. Takže jestli sháníte byt či dům v atraktivní lokalitě, nezvolit hypotéku by byla chyba. Ovšem pokud kupujete garsonku nebo byt v menším městě, s půjčkou od stavební spořitelny se můžete všem zárukám elegantně vyhnout. Na rozdíl od hypotéky také není povinné složit při koupi minimálně 20 % hodnoty nemovitosti z vlastních peněz.

Skvělý základ pro hypotéku



Spoluúčast z vlastních zdrojů při žádosti o hypotéku může být pro spoustu zájemců o nový domov velkou překážkou. Ale i taková situace se dá řešit. Jednou z variant je zkombinovat hypotéku právě s půjčkou od stavební spořitelny. Zjednodušeně to funguje tak, že si i tyhle peníze půjčíte a nějakou dobou platíte dvě splátky - úvěr ze stavebního spoření i hypotéku. Samozřejmě je tento způsob nutné brát jako nouzové řešení v případě, že žadatelé vlastní zdroje nemají. Toto řešení totiž není zdaleka ideální hned ze dvou důvodů. Zaprvé, zátěž dvou vysokých splátek, byť dočasnou, by váš rodinný rozpočet nemusel unést. A zadruhé, banky jsou ochotny takové řešení akceptovat jen za určitých podmínek.






Související články:
ČMSS snížila úrokové sazby u úvěrů, Buřinka nabízí úvěr online

Informace z trhu bydlení: Porostou úrokové sazby i letos? Refinancování, pojištění a aktuální akce bank

Sazby úvěrů ze stavebního spoření se už rok drží pod hypotékami, rozdíl by se měl zvyšovat

Češi se chystají na rekonstrukci bydlení

Rodiče většinou utratí za rekonstrukci pokojíčku kolem 50 tisíc korun


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.