Sberbank zdražila hypoteční úvěry. Poroste věk žadatelů o úvěr na bydlení?

5.1.2022 | Jan Bachura

foto

Bankovní rada České národní banky rozhodla na svém zasedání dne 22. prosince 2021 o dalším zvýšení úrokových sazeb. V lednu se toto zvýšení bude promítat do úrokových sazeb hypotečních úvěrů. První pracovní den nového roku zvýšila úrokové sazby Sberbank, další banky se podle hypotečních analytiků však brzy přidají.

Sberbank od 3. ledna 2021 zvýšila úrokové sazby u účelového hypotečního úvěru, a to o 0,4 procentního bodu u všech nabízených fixací. V současné době je tak možné sjednat hypoteční úvěr s úrokovou sazbou od 4,19 % p.a. (u pětileté, sedmileté a desetileté fixace)

Banka zdražila i neúčelovou americkou hypotéku, kde se úroková sazba zvýšila z 4,59 % p.a. na 4,99 % p.a. (u tříleté fixace), resp. z 4,49 % p.a. na 4,89 % p.a. (u pětileté fixace).

FÉR hypotéka do 80 % LTV

Fixace	Úroková sazba (v % p.a.)
1R	od 3,89 → od 4,29
3R	od 3,89 → od 4,29
5R	od 3,79 → od 4,19
7R	od 3,79 → od 4,19
10R	od 3,79 → od 4,19

Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

FÉR hypotéka do 90 % LTV

Fixace	Úroková sazba (v % p.a.)
1R	od 4,89 → od 5,29
3R	od 4,89 → od 5,29
5R	od 4,79 → od 5,19
7R	od 4,79 → od 5,19
10R	od 4,79 → od 5,19

Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Americká hypotéka do 70 % LTV

Fixace	Úroková sazba (v % p.a.)
3R	od 4,59 → od 4,99
5R	od 4,49 → od 4,89

Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Uvedené úrokové sazby platí v případě hypotečních úvěrů od 1 mil. Kč, v případě nižší částky se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Poroste věk, kdy si lidé budou moci dovolit vlastní bydlení?

Vysoké ceny nemovitostí, hůře dosažitelné hypotéky i změna životního stylu. To jsou faktory, které podle odborníků povedou k tomu, že se bude zvyšovat průměrný věk pořízení vlastního bydlení. Někteří jsou dokonce toho názoru, že tento trend už nastal. Přesto, že například tvrdá data největšího hypotečního makléře Gepard Finance výrazně rostoucí věk žadatelů o hypotéku nepotvrzují, dostupnost vlastního bydlení se u mladších lidí nepochybně snižuje.

Průměrný věk klientů, kteří si sjednávají novou hypotéku, se podle dat společnosti Gepard Finance pohybuje zhruba v rozmezí 35 až 36 let.

„Pokud neuvažujeme refinancované úvěry, většina našich klientů si sjednává hypotéku ve věku pod 36 let. Tento údaj se v posledních letech výrazně nemění, byť pro přesnost dodám, že se v roce 2021 poprvé přehoupl mírně přes hranici 36 let,“ říká David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance, a dodává, že z pochopitelných důvodů je v průměru vyšší věk u refinancovaných hypoték.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Někteří odborníci odhadují, že věk žadatelů o hypotéku v následujících letech poroste. Důvodem by měly být přísnější podmínky pro poskytování hypoték i vysoké ceny nemovitostí.

„S rostoucími cenami nemovitostí i úrokovými sazbami hypoték budou mít mladí lidé horší pozici při financování nemovitostí, pokud nemají větší úspory nebo vysoce nadprůměrné příjmy,“ říká Lumír Kunz, jednatel společnosti FérMakléři.cz, a dodává: „Starší žadatelé mají navíc ve vyšší míře naspořeno více finančních prostředků, ale mohou též získat peníze z prodeje jiné nemovitosti, která jim postupem času přestala vyhovovat nebo kterou zdědili.“

Podle Václava Šimka, specialisty na financování bydlení z Freedom Financial Services, se však již podíl mladších kupujících zjevně zmenšuje a průměrný věk klientů kupujících nemovitosti roste.

„Od okamžiku omezování 100% hypoték řešíme stále častěji financování generací ve věku 35 až 50 let. Dostatečná bonita a často již plně nebo z větší části splacený byt jim umožňuje investovat do většího komfortu lepšího bydlení, často rodinného domu,“ popisuje Šimek a dodává: „Množí se také případy, kdy na chybějící vlastní prostředky mladých klientů přispívají nebo částečně půjčují rodiče, popř. poskytují vlastní nemovitosti jako dodatečné zástavy dětem. Nejsou ale výjimkou ani případy, kdy si rodiče půjčí na investice do bydlení jejich dětí.“

Čtěte také zde:
Žebříček hypotečních úvěrů v prosinci má novou jedničku

Vyššímu věku při nákupu nemovitosti nahrává také změna životního stylu. Zakládání rodiny se stále více odkládá. Lidé se tedy usazují a řeší vlastní bydlení později, než tomu bylo v minulosti.

„Průměrný věk žadatelů o hypotéku nicméně stále koresponduje s věkovým limitem 36 let pro uplatnění mírnějších limitů DTI, DSTI a LTV platných od dubna letošního roku. Většina žadatelů tak dosáhne na příznivější podmínky pro mladé a v případě manželů či registrovaných partnerů stačí, aby se jen jeden z nich vešel do věkového limitu 36 let,“ připomíná David Eim s tím, že v kontextu aktuálních cen je ale požadavek mít naspořeno 10 % hodnoty nemovitosti i tak značně omezující.

Dalším trendem, který může tlačit věk nakupujících nahoru, jsou investiční nemovitosti. Podle Daniela Kotuly, spolupracujícího makléře FérMakléři.cz, přibylo v poslední době investorů, kteří ukládají volné prostředky do nemovitosti. Jejich věk se pohybuje většinou od 35 do 65 let.

„S věkem roste logicky míra vlastních prostředků, kterými klienti disponují na část investic do nemovitostí. U investičních nákupů pak čím dál častěji podíl vlastních prostředků převažuje nad hypotékou nebo kupují zcela za vlastní. Doba, kdy místo vlastních prostředků i tito klienti raději využívali extrémně nízkých úrokových sazeb hypoték, je pryč,“ doplňuje Václav Šimek z Freedom Financial Services.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	3,74 %	13 871 Kč
Fio banka	3,98 %	14 288 Kč
UniCredit Bank	4,09 %	14 479 Kč
MONETA Money Bank	4,09 %	14 479 Kč
Česká spořitelna	4,14 %	14 670 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	4,19 %	14 653 Kč
Raiffeisenbank	4,19 %	14 654 Kč
Komerční banka	4,19 %	14 674 Kč
Sberbank	4,19 %	14 759 Kč
Banka CREDITAS	4,29 %	14 829 Kč
Equa bank	4,49 %	15 183 Kč
mBank	4,64 %	15 451 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 4. 1. 2022

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší hypotéku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 30 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,13 (k 4. 1. 2022, 18:00).

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Sberbank a Equa bank snížily sazby hypoték, Air Bank přidala dvě fixace, a to sedm a deset let

Chcete žádat o hypotéku? Poradíme vám, na co se připravit

Investovat do chaty či chalupy nebo do jejího vylepšení se vyplatí

Jak postupovat při získávání hypotéky? Změny na trhu hypoték v dubnu

Sberbank snižuje úrokové sazby u hypoték s tříletou fixací do 80% LTV. Refinancování získáte od 1,59 %

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies