Equa bank sjednotila hypoteční úvěry s Raiffeisenbank. Jaká je nová nabídka hypoték a v čem se liší od té původní?

16.2.2022 | Jan Bachura

foto

Společnost Equa bank a.s. zanikla fúzí se společností Raiffeisenbank a.s. k 1. lednu 2022. Tehdy se však jednalo spíše o právní sloučení, které se klientů a jejich produktů příliš nedotklo. Obchodní značka Equa bank a původní produktová nabídka Equa bank zůstala zachována. Až doposud. Od 1. února 2022 se totiž jednotlivé nabídky hypotečních úvěrů Equa bank a Raiffeisenbank sjednotily a obě banky tak nabízejí pouze jednu řadu hypoték. Co to pro klienty znamená a jaké výhody to přináší?

„Od 1. února 2022 nabízíme klientům Raiffeisenbank i Equa bank jednu řadu hypoték, to znamená, že jsme sjednotili parametry produktů tak, aby klienti získali z nabídky obou bank to nejlepší a měli stejné podmínky,“ říká Petra Kopecká, tisková mluvčí Raiffeisenbank, a dodává: „Cílem této aktivity je, abychom proces zpracování hypoték již dokázali plně administrovat v systémech Raiffeisenbank, což přinese klientům širší škálu produktů, ale i rychlejší zpracování, díky robustnějšímu procesu. Jde jak o technickou, tak i klientskou záležitost. Klienti obou bank nově mohou žádat o hypotéku na hypotečních centrech Raiffeisenbank.“

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

A jaká je aktuální nabídka hypotečních úvěrů oproti původním nabídkám Equa bank a Raiffeisenbank? Na to jsme se podívali ze třech hledisek: změny úrokových sazeb, změny poplatků a produktové novinky, které toto spojení obou hypotečních nabídek přineslo.

Úrokové sazby

Úrokové sazby jsou u hypotečních úvěrů pro klienta zásadní, a proto se na ně zaměřujeme hned na začátku. A máme dobrou zprávu. V nové nabídce hypotečních úvěrů se úrokové sazby oproti původní nabídce Equa bank snížily, oproti původní nabídce Raiffeisenbank zůstaly beze změny. A nejen to. Rozšířila se i nabídka jednotlivých fixací. Zatímco Equa bank nabízela původně fixace „pouze“ na 3, 5, 7 a 10 let, nově lze sjednat úroková sazba i s fixací na 1, 2, 4, 6 a 15 let. Všechny tyto fixace nabízela Raiffeisenbank.

Fixace	Equa bank	Raiffeisenbank
1R	od 4,99*	od 4,99
3R	od 4,79 → od 4,69	od 4,69
5R	od 4,79 → od 4,59	od 4,59
7R	od 4,79 → od 4,49	od 4,49
10R	od 4,79 → od 4,49	od 4,49
15R	od 4,99*	od 4,99

* dříve nenabízeno
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

U úrokových sazeb se ještě zastavíme. U Equa bank dříve platilo, že úrokové sazby se navyšují o 0,1 procentního bodu v případě, že výše úvěru byla do 1 mil. Kč. Toto se od 1. února 2022 změnilo. V případě, že si klient sjedná hypotéku do 1 mil. Kč, úroková sazba mu bude navýšena o 0,2 procentního bodu. Takto to měla dříve nastavené Raiffeisenbank.

Další změna je u pojištění schopnosti splácet hypotéku. To původně Equa bank nabízela ve spolupráci s MetLife pojišťovnou a v případě, že se klient rozhodl pojištění neuzavřít, banka mu úrokovou sazbu zvýšila o 0,2 procentního bodu. To již neplatí a Equa bank přistoupila ke strategii, kterou dlouhodobě zastávala Raiffeisenbank, tj. nabízet pojištění schopnosti splácet hypotéku bez vlivu na výši úrokové sazby. Nově si tak klienti obou bank mohou k hypotéce sjednat pojištění schopnosti splácet od UNIQA pojišťovny, které bylo dříve nabízené k hypotékám Raiffeisenbank.

„K hypotékám sjednáváme pojištění nemovitosti a pojištění schopnosti splácet od UNIQA pojišťovny. Pojištění zástavy klient musí mít, tudíž když si sjedná takové pojištění u UNIQA pojišťovny, dostane od nás slevu. Pojištění schopnosti splácet je dobrovolné (leč vítané), klient v něm musí vidět přidanou hodnotu, proto zde nedáváme slevu, když se pro něj rozhodne, jako to dělají ostatní banky, aby si podpořily prodej tohoto produktu,“ vysvětluje Petra Kopecká.

Žebříčky a přehledy:

Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Poplatky

Sazebník poplatků převzala Equa bank od Raiffeisenbank. U poplatků je situace jiná než u úrokových sazeb, nadšení nečekejte. Na druhou stranu se nejedná o výrazné zdražování či znevýhodnění těch nejdůležitějších poplatků. Sjednání a vedení hypotéky je stále zdarma. Výjimku tvoří pouze nově nabízená hypotéka se zápočtem úspor a hypotéka Naruby (více se o nich dočtete níže). Za sjednání těchto druhů hypotečních úvěrů zaplatíte 4 900 Kč. První nevýhoda však nastává u čerpání hypotéky. První až čtvrté čerpání úvěru nabízela Equa bank zdarma, páté a další čerpání bylo potom zpoplatněno 500 Kč. Aktuálně je bez poplatku pouze první čerpání, za druhé a každé další čerpání si Equa bank (a Raiffeisenbank) účtuje 800 Kč.

Zaslání potvrzení o zaplacených úrocích poštou rovněž zdražilo. Původně Equa bank při zaslání tohoto potvrzení požadovala poplatek ve výši 150 Kč, nyní si za něj účtuje 250 Kč. Elektronicky zaslaná potvrzení jsou však stále zdarma.

V případě změny smlouvy vyžadující vyhotovení dodatku ke smlouvě Equa bank účtovala poplatek ve výši 3 000 Kč, pokud se jednalo o změnu parametru úvěru ze strany klienta bez nutnosti vyhotovení dodatku ke smlouvě, potom činil poplatek pouze 1 000 Kč. Současně si za každou změnu smlouvy vyžádané klientem Equa bank a Raiffeisenbank účtují 5 000 Kč.

Produktové novinky v hypotečních úvěrech

Hypoteční nabídka Equa bank se v souvislosti s produktovým spojením Raiffeisenbank výrazně obohatila. Zřejmě nejzajímavější novinkou je tzv. offsetová hypotéka neboli hypotéka se zápočtem úspor, kterou Equa bank doposud nenabízela. Tato hypotéka je kombinací klasické hypotéky a speciálního spořicího účtu, který umožňuje klientovi aktivně ovlivňovat výši zaplacených úroků u hypotéky prostřednictvím ukládání peněz na spořicí účet založený v bance. Měsíční úroky z hypotéky totiž klient platí pouze z rozdílu mezi aktuálním zůstatkem hypotéky a zůstatkem spořicího účtu. Výše úspor přitom není limitovaná. Pokud bude zůstatek spořicího účtu stejný nebo vyšší než zůstatek hypotéky (což může nastat zejména v posledních letech splácení hypotéky), nebude v takovém případě klient platit žádné úroky. Prostředky na spořicím účtu je navíc možné kdykoli vybrat.

Dalšími novinkami v současné nabídce Equa bank jsou například speciální produkty „Hypotéka na pronájem“, v rámci které se zohledňují budoucí příjmy z pronájmu, nebo „Hypotéka naruby“, kterou lze využít v případě, že klient ještě nemá vybranou konkrétní nemovitost, ale má zájem zajistit si aktuální hypoteční podmínky a mít tak hypotéku předschválenou. Jakmile si nemovitost vybere, čerpání je vzhledem k předschválení úvěru zpravidla rychlejší.

Hypotéka Equa bank nebo Raiffeisenbank?

Z výše uvedeného srovnání původních a nových hypotečních nabídek by se mohlo zdát, že Equa bank pouze převzala původní nabídku hypotečních úvěrů od Raiffeisenbank. Podle vyjádření, které jsme obdrželi od produktových specialistů z Raiffeisenbank, je však nová nabídka hypoték kombinací obou původních nabídek, tedy nabídky Raiffeisenbank i Equa bank. Podle hypotečních specialistů byly z Equa bank přebrány spíše vlastnosti produktů, jako například možnost posledních 5 % vyčerpat na účet klienta, pokud klient tyto peníze využije v souladu s účelem úvěru. Také byla přebrána část schvalovacího know-how, díky kterému by se mělo na hypotéku kvalifikovat více žadatelů.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
MONETA Money Bank	3,99 %	14 305 Kč
Fio banka	4,18 %	14 636 Kč
Sberbank	4,19 %	14 759 Kč
Banka CREDITAS	4,29 %	14 829 Kč
Air Bank	4,49 %	15 194 Kč
Equa bank	4,59 %	15 362 Kč
Raiffeisenbank	4,59 %	15 362 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	4,69 %	15 541 Kč
UniCredit Bank	4,69 %	15 541 Kč
Česká spořitelna	4,64 %	15 575 Kč
Komerční banka	4,89 %	15 924 Kč
mBank	5,54 %	17 109 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 15. 2. 2022

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, Equa bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší hypotéku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 30 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,13 (k 15. 2. 2022, 16:00).

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Equa bank nově poskytuje hypotéky s fixací až na 10 let. Jaká je současná nabídka hypoték na trhu?

Equa bank snižuje sazby u refinancovaných hypoték na 1,99 procenta ročne

Plány na dovolenou kvůli koronaviru změnila polovina Čechů. Pandemie oživila zájem o chaty a chalupy

Změny úrokových sazeb hypoték - dvě banky na začátku dubna zlevňovaly

Equa bank snížila úrokové sazby hypoték o 0,6 procenta p.a.

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies