Při úspoře financí je důležité zaměřit se i na investice

5.11.2024 | Tomáš Smetana, zpráva XTB | foto: Pixabay

foto

Vytváření finanční rezervy a stabilního spoření je klíčovým základem osobních financí. Spořicí účty jsou oblíbené pro svou likviditu, ale inflace v Česku snížila jejich reálnou hodnotu. V roce 2023 se úrokové sazby na spořicích účtech pohybovaly mezi 5 % a 6 %, zatímco inflace dosahovala 10 %, což vedlo k reálné ztrátě úspor. Oproti tomu investování, nabízí vyšší výnosy, které mohou inflaci překonat. Investice do ETF fondů se tak pro české investory stávají populární volbou.

Mnoho českých domácností má spořicí účet, jehož hlavní výhodou je okamžitá likvidita – úspory jsou kdykoliv dostupné. Inflační vlna, která v posledních letech zasáhla Česko, však snížila hodnotu peněz. Žádný spořící účet nedosáhl na zhodnocení, který by dopad inflace eliminoval. Naopak mnoha investicím se to povedlo. Investování se v posledních letech stalo široce přijímanou možností, jak nejen zatočit s inflací, ale jak si navíc přijít k dodatečnému výnosu.

V roce 2023 se úrokové sazby na spořicích účtech v Česku pohybovaly mezi 5 % a 6 % u většiny bank, zatímco průměrná inflace se v roce 2023 pohybovala v blízkosti 10 %. Tento rozdíl znamená, že úspory na spořicích účtech reálně ztrácely na hodnotě. Investování nabízí jiné možnosti – například průměrné roční zhodnocení některých nejvýnosnějších ETF fondů za posledních deset let činí přibližně 7–10 %, což představuje výrazně vyšší výnos. Jen v roce 2023 dosáhl index S&P 500 výnosnosti přibližně 24,23 % na základě čistého růstu ceny, zatímco celkový výnos (včetně dividend) činil 26,29 %. Takto vysokého výnosu sice tento široký index nedosahuje každý rok, nicméně v několikaletém období zpravidla bezpečně poráží inflaci i výnosy na spořících účtech.

Spoření: jistota a bezpečí, ale nižší výnosy

Spořicí účty jsou oblíbené pro svou jednoduchost, snadnou dostupnost a bezpečnost, protože vklady do 100 000 eur jsou v Evropské unii pojištěny. Úroky však zpravidla nepokryjí inflaci. Její meziroční průměrná výše za posledních 5 let dosahuje v Česku přibližně 7 %. Průměrné úroky na spořících účtech českých bank však ve stejném období nepokryly znehodnocení peněz inflací ani z poloviny! Spoření tak přineslo vysokou reálnou ztrátu finančních prostředků.

„Spoření je základem finanční gramotnosti, základním způsobem, jak nakládat s přebytečnou hotovostí. Její objem by však měl dosahovat pouze na takovou úroveň, kterou je potřeba mít rychle k dispozici. Jakékoliv další volné prostředky by měly být využity k investicím,“ uvedl finanční analytik XTB Jiří Tyleček.

Investování: cesta k vyššímu zhodnocení

Investice do ETF fondů (Exchange-Traded Funds) se ukázaly jako populární volba pro české investory, kteří chtějí profitovat z dlouhodobého růstu akciových trhů. Nejvýnosnější ETF fondy, zaměřené například na index S&P 500, dosahují ročního výnosu okolo 10 % ve zkoumaných časových obdobích 5, 10 a 15 let. V době, kdy inflace zvyšuje životní náklady, představují pasivní investice do takových fondů způsob, jak zajistit růst reálné hodnoty peněz. V tomto směru jdou vstříc trhu Investiční plány od XTB, které automaticky investují zvolený objem finančních prostředků do vybraných ETF fondů. Investiční plány se jednoduchostí blíží spoření, ovšem nabízejí výrazně vyšší potenciál výnosu.

ETF fond	5letá návratnost (%)	10letá návratnost (%)	15letá návratnost (%)
S&P 500 ETF (SPY)	10,2	9,8	8,3
NASDAQ-100 ETF (QQQ)	12,8	14	12,2
Emerging Markets ETF (EEM)	5,6	3,4	4
Global Bonds ETF (BNDX)	1,8	2,2	2,5
Gold ETF (GLD)	4,5	3,6	4,8

Zdroj: XTB

Statistiky ukazují, že dlouhodobé investování – ideálně po dobu 10 let nebo více – může výrazně zvýšit hodnotu vložených prostředků. Například průměrný výnos indexu S&P 500 za posledních deset let činí přibližně 9 %. I v období ekonomických krizí, kdy mohou trhy krátkodobě ztrácet, historická data potvrzují, že trhy mají tendenci se zotavovat a pokračovat v růstu.

„Investování do ETF fondů umožňuje investorům profitovat z dlouhodobého růstu trhů. Tento růst může nejen kompenzovat inflaci, ale také přinést reálné zhodnocení. Pasivní investování je cesta, jak zhodnotit úspory i přes negativní dopad inflace“ vysvětluje Jiří Tyleček. Data XTB potvrzují, že investoři na platformě jsou si potenciálu investování do ETF fondů vědomí – 30 % českých investorů, kteří začali v roce aplikaci XTB využívat, zvolili jako svou první transakci právě investici do ETF. Celkově tak podíl klientů XTB investujících do ETF v Česku dosáhl ve třetím čtvrtletí letošního roku 42 % a jejich počet se od roku 2021 více než zdvojnásobil.

Jaký je reálný rozdíl mezi investicí a spořením?

Pokud před 5 lety vložil investor na spořící účet částku 10 000 Kč s průměrným úrokem za toto období ve výši 3 % ročně, tak po 5 letech měl na účtu přibližně 11 605 Kč. Naopak, pokud by investoval stejnou částku do ETF kopírujícího index S&P 500 s průměrným ročním výnosem v tomto období ve výši 9,8 % (S&P 500 ETF), jeho investice by dnes dosahovala přibližně na 25 470 Kč. Z tohoto srovnání vyplývá, že zatímco spoření nabízí jistotu, dlouhodobé investování může při dodržení investiční strategie přinést výrazně vyšší zhodnocení.

Žebříček podílových fondů
Kalkulačka podílových fondů
Sjednání investic

Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.

Související články:

Jak si jako OSVČ zajistit slušnou penzi, aby vám zbylo ještě na zábavu a koníčky?

Česká spořitelna přichází s vánoční odměnou

Produktové novinky bank v říjnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc říjen

Jaký byl vývoj zlata za měsíc říjen?

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies