Jak nejlépe zhodnotit své peníze v říjnu? Přehled aktuálních možností spoření a investic

před 1 minutou | Redakce | foto: Adobe Stock

foto

Přinášíme vám nový díl pravidelného přehledu SporoInvestor, který sleduje vývoj úrokových sazeb u spořicích účtů, termínovaných vkladů a stavebního spoření, stejně jako nabídky důchodového spoření, podílových fondů, dluhopisů a zlata. Přehled vychází z pravidelně aktualizovaných a zveřejňovaných žebříčků na Finparádě.cz a slouží k základní orientaci v nabídce finančního trhu.

Na bankovním trhu aktuálně najdeme nabídky spořicích účtů s nejvyššími sazbami kolem 4 % p.a. nebo termínované vklady s úrokovými sazbami přes 3 % p.a. Klienti tak mají možnost bezpečně zhodnocovat své úspory, i když banky postupně reagují na měnící se měnovou politiku ČNB.

V rámci přehledu SporoInvestor mapujeme také aktuální možnosti investování, jako je například vývoj výkonnosti podílových fondů, nabídku dluhopisů či ceny investičního zlata. Veškerá data vycházejí z pravidelně aktualizovaných žebříčků na Finparádě.cz.

Spořicí účty

Spořicí účet je vhodný k uložení finančních prostředků, které jsou zhodnocovány vyšší úrokovou sazbou než na běžném účtu. Výhodou je to, že můžete své vložené peníze kdykoliv vybrat. Vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky.

Tabulka uvádí nový žebříček spořicích účtů s vklady do 300 000 Kč, který jsme na Finparádě.cz zveřejnili minulý týden. Nejvyšší úrokovou sazbu ve výši 4,01 % p.a. aktuálně nabízí mBank.

Pořadí	Banka	Produkt
1.	mBank	mSpořicí účet Plus
2.	Raiffeisenbank	Bonusový spořicí účet
3.	Trinity Bank	Skvělý účet HIT

Zdroj: Finparáda.cz

V žebříčku spořicích účtů s vklady od 300 000 Kč do 1,5 mil. Kč je také na prvním místě mBank. Na druhé příčce se umístila Raiffeisenbank a třetí je Trinity Bank.

Termínované vklady

Termínovaný vklad je sjednán na určité pevně dané období. Peněžní prostředky se úročí předem sjednanou úrokovou sazbou, která se po celé období vkladu nemění. Vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky.

Následující tabulka znázorňuje žebříček termínovaných vkladů, u kterého došlo po dlouhé době ke změně v pořadí některých bank. První místo ale stále patří termínovanému vkladu, který nabízí MONETA Money Bank s úrokem až 3,20 % p.a. pro tříměsíční, šestiměsíční i roční vklad.

Pořadí	Banka	Produkt
1.	MONETA Money Bank	Termínovaný vklad
2.	UniCredit Bank	Termínovaný vklad
3.	Air Bank	Termínovaný vklad

Zdroj: Finparada.cz

Stavební spoření

Stavební spoření je speciální druh spoření zaměřený na financování bydlení s připisovanou státní podporou. V průběhu spoření získává klient spolu s úroky z naspořené sumy i státní podporu. Navíc může po splnění podmínek stavební spořitelny získat úvěr ze stavebního spoření, který je úročen pevnou a předem danou úrokovou sazbou. Naspořenou částku je možné při dodržení určitých podmínek použít libovolným způsobem, úvěr je poskytován pouze na bytové potřeby. Po uplynutí 6 let může klient smlouvu zpravidla bez poplatků ukončit a vybrat peníze nebo ve spoření pokračovat.

První místo v žebříčku stavebního spoření zaujímá Stavební spořitelna České spořitelny.

Pořadí	Stavební spořitelna
1.	Stavební spořitelna České spořitelny
2.	Raiffeisen Stavební spořitelna
3.	ČSOB Stavební spořitelna

Zdroj: Finparada.cz

Žebříčky spoření najdete na Finparádě zde

Doplňkové penzijní spoření

Doplňkové penzijní spoření (DPS) představuje způsob spoření na období penze. Účastník má nárok na státní příspěvek, daňové výhody a často na tento produkt přispívá i řada zaměstnavatelů. Každá penzijní společnost nabízí v rámci Doplňkového penzijního spoření účastnické penzijní fondy, do kterých může klient libovolně rozložit své finanční prostředky podle svého uvážení a toto rozložení lze měnit.

Na Finparádě.cz vyšel aktualizovaný žebříček doplňkového penzijního spoření. První místo v žebříčku patří nově Conseq penzijní společnosti s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 11,72 % p.a.

Pořadí	Společnost
1.	Conseq penzijní společnost
2.	Rentea penzijní společnost
3.	NN Penzijní společnost

Zdroj: Finparada.cz

Dlouhodobý investiční produkt

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) doplňuje aktuální nabídku státem podporovaných produktů zaměřených na investování na stáří. I u tohoto produktu může klient využít příspěvek zaměstnavatele nebo slevu na daních. V rámci DIP je možné investovat do podílových fondů, dluhopisů, akcií, ETF i certifikátů.

V unikátním žebříčku DIP, který vznikl ve spolupráci s projektem finanční gramotnosti Eligot, je na prvním místě DIP od společnosti Patria Finance, která je členem skupiny ČSOB.

Pořadí	Společnost
1.	Patria Finance
2.	Raiffeisenbank
3.	WOOD Retail Investments - DIP v Portu

Zdroj: Finparada.cz

Žebříčky penzijních fondů a DIP naleznete na Finparádě zde

Podílové fondy

Podílový fond může investovat do akcií, dluhopisů nebo do peněžních prostředků. Všichni investoři se podílejí na výnosech fondu, jeho nákladech a dalších ziscích, ale i ztrátách. Každý investor obdrží podle investované částky určitý počet podílových listů. Podílník má kdykoliv právo na zpětný odkup podílových listů za aktuální tržní cenu.

Následující žebříčky jsou seřazené od nejméně rizikových podílových fondů (krátkodobé investice) až po rizikové podílové fondy (akciové fondy). Analytici společnosti
Scott & Rose s ohledem na rizikovost vybrali pouze podílové fondy, které jsou nabízeny bankami a pojišťovnami působícími na tuzemském trhu (společnosti mají pobočky v České republice).

Pořadí	Společnost	Produkt
Krátkodobé investice a fondy peněžního trhu
1.	ČSOB Asset Management	KBC Multi Interest Cash USD
2.	ČSOB Asset Management	KBC Multi Interest ČSOB Krátkodobý
Nemovitostní fondy
1.	Banka CREDITAS	CREDITAS Nemovitostní I
2.	Generali Investments	Generali Fond realit
3.	Erste Asset Management	REICO ČS LONG LEASE
Dluhopisové fondy
1.	Allianz Global Investors	Allianz Emerging Markets Sovereign Bond - IT (USD)
2.	ČSOB Asset Management	KBC Bonds Emerging Market
3.	Erste Asset Management	High yield dluhopisový
Smíšené / Balancované fondy
1.	Generali Investments	Generali Fond zlatý
2.	Generali Investments	Generali Prémiový dynamický fond
3.	Generali Investments	Generali Prémiový dynamický fond EUR
Akciové fondy
1.	Generali Investments	Generali Fond východoevropských akcií
2.	ČSOB Asset Management	KBC Equity Fund We Digitize Responsible Inv. USD
3.	Erste Asset Management	Sporotrend

Zdroj: Finparáda.cz

Žebříčky podílových fondů naleznete na Finparádě zde

Dluhopisy

Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy od finančních společností a bank.

Dluhopisy nabízené v aktuálním upisovacím období s pevnou úrokovou sazbou poskytují v průměru výnos 5,86 % p.a. Podle veřejně dostupných údajů nabízejí některé emise aktuálně výnos až 7,25 % p.a., například v případě dluhopisů vydaných Bankou CREDITAS.

Pořadí	Subjekt	Název dluhopisu - emise
1.	Banka CREDITAS	CRINV 19 7,25/30
2.	Banka CREDITAS	CRINV 18 6,75/28
3.	Banka CREDITAS	REDSTONEINV VII. 06 6,75/28

Zdroj: Finparada.cz

Přehled dluhopisů najdete na Finparádě zde

Zlato

Zlato je investicí, která si navzdory času uchovává svou hodnotu. Proto je jednou z nejbezpečnějších, stabilních a konzervativních investic. Zlato sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota v dlouhodobém horizontu roste.

Následující tabulka ukazuje vývoj ceny v průběhu září 2025 za unci zlata u vybraných tří tuzemských společností, které nabízejí ceny kolem průměrné ceny nebo nižší. Společnosti jsou seřazeny podle nejnižší ceny k 29. 9. 2025. Dále v tabulce najdete průměrnou cenu za unci zlata.

Pořadí	Společnosti	1.9.2025	8.9.2025	15.9.2025	22.9.2025	29.9.2025
1.	Zlaté mince	73 968 Kč	76 468 Kč	76 668 Kč	77 868 Kč	80 965 Kč
2.	ZLAŤÁKY	74 900 Kč	78 822 Kč	78 661 Kč	79 600 Kč	81 900 Kč
3.	Česká mincovna	76 692 Kč	78 735 Kč	79 721 Kč	80 886 Kč	83 346 Kč
Průměrná cena za unci		76 117 Kč	78 953 Kč	79 274 Kč	80 545 Kč	83 089 Kč

Zdroj: Finparada.cz

Srovnání zlatých investičních slitků na Finparádě můžete nalézt zde

Co dodat závěrem?

Finanční trh nabízí v současnosti široké možnosti, od konzervativního spoření až po rizikovější investice. Ať už hledáte jistotu v podobě spořicích účtů či stavebního spoření, nebo chcete investovat do fondů, dluhopisů nebo zlata, pravidelné sledování nabídek vám může usnadnit rozhodování.

Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.