Žebříček hypoték v listopadu: MONETA kraluje, v těsném závěsu je Air Bank

před 15 hodinami | Veronika Křivská | foto: Chat GPT

foto

Na Finparádě.cz byl minulý týden zveřejněn nový aktualizovaný žebříček hypotečních úvěrů. První místo patří MONETě Money Bank, na druhém místě je Air Bank a třetí místo zaujala Fio banka. Jaké je další pořadí a kolik činí minimální úroková sazba u jednotlivých bank?

Minulý týden byl na Finparádě.cz aktualizován žebříček hypotečních úvěrů, který srovnává účelové bankovní hypotéky. Hlavním kritériem pro jejich hodnocení je RPSN (náklady na úvěr).

V době, kdy se průměrné hypoteční sazby drží pod pěti procenty a trh se nachází v relativně stabilní fázi, nabízí nový žebříček aktuální přehled o tom, jak si banky momentálně stojí.

Žebříček hypotečních úvěrů v listopadu 2025

Pořadí	Banka	Produkt	Minimální prezentovaná úroková sazba*
1.	MONETA Money Bank	Hypotéka	3,99 % p.a.
2.	Air Bank	Hypotéka	4,29 % p.a.**
3.	Fio banka	Fio hypotéka	4,18 % p.a.
4.	Raiffeisenbank	Hypotéka na bydlení	4,34 % p.a.
5.	Česká spořitelna	Hypotéka	4,59 % p.a.

Zdroj: Finparáda.cz
* Při úvěru 3 500 000 Kč, LTV do 80 %, doba splácení 30 let a fixace na 3 roky, včetně slevy za pojištění.
** Úroková sazba pro věrné klienty, jinak minimální prezentovaná úroková sazba činí 4,39 % p.a.

První místo patří bance MONETA Money Bank s Hypotékou, kterou je možné získat s úrokovou sazbou od 3,99 % p.a. Sazba je garantována po dobu 60 dní na koupi nemovitosti. Úrokovou sazbu hypotéky je možné fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. K hypotečnímu úvěru je nabízeno pojištění schopnosti splácet ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou (sleva 0,20 p.b. z roční úrokové sazby). Sjednání a vedení úvěru je zdarma, za posouzení vhodnosti zástavy zaplatíte 3 000 Kč. Splatnost hypotéky může činit až 30 let. V rámci hypotéky si lze půjčit od 300 tisíc Kč do 30 milionů Kč. MONETA umožňuje kompletní online sjednání.
Do konce roku banka nabízí jednorázovou odměnu ve výši 7 000 Kč při sjednání hypotéky za účelem refinancování.

Na druhém místě je Air Bank, u níž lze hypotéku sjednat s úrokovou sazbou od 4,29 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr (sleva 0,10 p.b.) a se slevou pro věrné klienty (0,10 p.b. z roční úrokové sazby). Věrným klientem se stanete, když provedete v daném měsíci alespoň 5 plateb kartou a na účty u Air Bank vám bude chodit dohromady nejméně 25 000 Kč. Air Bank nabízí délky fixací úrokových sazeb na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Hypoteční úvěr sjednáte bez poplatku, zjednodušený odhad nemovitosti je zdarma, jinak je poplatek dle typu nemovitosti, 5 000 Kč za rodinný dům. Air Bank k hypotečnímu úvěru nabízí službu s názvem Chytrá rezerva, která umožňuje ušetřit na úrocích a splatit tak hypotéku dříve. Žádost o hypotéku je možné podat prostřednictvím mobilní aplikace My Air. Splatnost úvěru je až 30 let a půjčit si lze od 500 tisíc Kč až do 30 milionů Kč.

Třetí místo patří Fio bance, jejíž hypotéka je nabízena s úrokovou sazbou od 4,18 % p.a. pro hypoteční úvěry do 1 mil. Kč a 4,28 % p.a. pro úvěry přesahující 1 mil. Kč s pojištěním schopnosti splácet (sleva 0,20 p.b. z úrokové sazby). Dále banka nabízí slevu 0,10 p.b. z roční úrokové sazby při úvěru přesahujícím 1 mil. Kč. Fixaci hypotéky je možné zvolit z 1, 3 a 5 let, splatnost je až 30 let. Fio banka nabízí k úvěru Hypospořící konto. Tato služba umožňuje vložit volné finance (min. 50 000 Kč) na Hypospořicí konto a jistina ve výši aktuálního zůstatku na tomto kontě nebude úročena. Výhodou je, že prostředky z Hypospořicího konta lze kdykoliv vybrat. Fio banka vám půjčí od 300 tis. Kč do 25 mil. Kč. Poskytnutí, vedení a správa úvěru je zdarma. Za určitých podmínek lze vytvořit zdarma interní odhad nemovitosti, jinak pomocí externího odhadce.

Čtvrté místo obhájila Raiffeisenbank s Hypotékou na bydlení ve variantě Klasik a úrokovou sazbou od 4,34 % p.a. Úroková sazba je podmíněna pojištěním schopnosti splácet a aktivním využíváním běžného účtu u banky. Pokud úvěr využijete na nemovitost splňující pravidla Odpovědné hypotéky, získáte dalších 0,10 % slevu z úrokové sazby. Raiffeisenbank nabízí také možnost zápočtu úspor u hypotéky. Čím více na spořicí účet uložíte, tím méně za hypotéku můžete zaplatit. Úspory máte samozřejmě kdykoliv k dispozici. Úroková sazba u Hypotéky na bydlení je garantována 30 dnů. Půjčit si lze až 20 milionů Kč (do 90 % LTV) a až 30 % z hypotéky lze použít na cokoliv. Splatnost úvěru je 5 - 30 let. Délku fixace je možné zvolit na 1-7, 10 a 15 let. Posouzení žádosti o úvěr a jeho správa je zdarma, poplatek za ocenění nemovitosti činí 5 900 Kč, čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitosti činí 1 900 Kč.
V rámci Hypodnů, které trvají do 14. prosince 2025, mohou klienti ušetřit za odhad nemovitosti, který je po dobu trvání akce zdarma ke každé hypotéce.

Na pátém místě je Česká spořitelna, jejíž hypoteční úvěr lze sjednat s úrokovou sazbou od 4,59 % p.a. Vyřízení hypotéky a její správa je zdarma, odhad nemovitosti činí 5 000 Kč pro byt nebo 6 000 Kč pro rodinný dům. Úrokovou sazbu je možné fixovat od 1 roku do 20 let. Za to, že klient bude splácet hypotéku z účtu ČS poskytuje banka slevu ve výši 0,50 % p.a. a další slevu 0,10 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Splatnost úvěru může činit až 35 let u Hypotéky pro budoucnost, která je určena na financování bydlení s energetickým štítkem A i B nebo rekonstrukci s pořízením nových technologií. Půjčit si u České spořitelny můžete až 25 mil. Kč.

Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: RPSN (náklady na půjčku), úspěšnost nabídky hypoték (měřeno podílem a růstem na trhu*), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály, včetně mobilní aplikace, externí sítě).

* podmínkou je poskytnutí dat jednotlivými bankami

Žebříček hypotečních úvěrů na Finparádě najdete zde

Kolik činí průměrná sazba a kolik zaplatíte na splátkách?

Podle aktuálních dat Swiss Life Hypoindex činí průměrná nabídková sazba hypoték 4,91 % p.a.

Měsíční splátka hypotečního úvěru výši 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a při výše uvedené průměrné nabídkové sazbě aktuálně činí 20 268 Kč.

Celkově lze říci, že trh se nachází v rovnovážné fázi, kdy jednotlivé změny sazeb se navzájem vyvažují. Vývoj hypotečních sazeb se zatím vyvíjí podle očekávání a zdá se, že jejich stagnace potrvá i nadále.

Žebříček hypotečních úvěrů
Kalkulačka hypotečních úvěrů
Sjednání hypotečního úvěru

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotékou. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Sazby hypoték stagnují, nejvýhodnější je nyní fixace na tři roky

Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba se stabilizovala, jaká je nabídka?

Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?

Prázdninové zdražování hypoték je u konce, sazby dosahují dokonce pod 4 %

Prázdniny zastavily pokles sazeb hypoték. Kolik banky aktuálně nabízejí?

Žebříčky a přehledy:

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies