Žebříčky Přehledy

Žebříček spotřebitelských úvěrů je kromě jedničky a trojky k nepoznání. mBank nadále drží zlato
30.9.2019  |  Valerie Koubová, Zdeněk Bubák

Na Finparádě najdete aktualizovaný žebříček spotřebitelských úvěrů podle stavu od července do září 2019, tedy za třetí čtvrtletí letošního roku. Již druhé čtvrtletí tento žebříček kromě dalších parametrů odráží skutečné průměrné úrokové sazby úvěrů poskytnutých bankami působícími na českém trhu. První je opět mBank s mPůjčkou Plus. Na druhou příčku nově vystoupila Komerční banka s Osobním úvěrem. Třetí je jako minulé čtvrtletí ČSOB s Půjčkou na cokoliv. 


Úrokové sazby za předchozí čtvrtletí (2.Q*) nám již sděluje velká část bank. Tyto banky tak lze považovat za skutečně transparentní. Jsou to tyto společnosti: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Hello bank!, Komerční banka, mBank, Moneta Money Bank**, Raiffeisenbank a Zonky. Ostatní banky zatím úrokovou sazbu odmítají sdělit nebo na požadavek týkající se sdělení úrokové sazby hlášené ČNB nereagovaly. Společnost Zonky byla mezi banky zařazena poprvé, a to jako zástupce nebankovních společností, aby bylo možné získat náhled na to, jak si stojí nebankovní úvěry mezi těmi bankovními.

Pozn.:
* Sazby spotřebitelských úvěrů poskytnutých ze strany Moneta Money Bank jsou standardně zveřejňovány.
** Banky předávají Finparádě.cz informaci o sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí, jelikož např. 3. čtvrtetí nebylo ještě v září uzavřené. Tuto informaci současně poskytují ČNB.

Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů za celý bankovní sektor



Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů poskytnutých bankami v Česku byla dle ČNB za 2. čtvrtletí 2019 byla 8,27 % (s fixací sazby 1 – 5 let).

Metodika sestavování žebříčku spotřebitelských úvěrů



Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních poskytovatelů v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (dle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům dle metodiky ČNB), poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Následující tabulka obsahuje zářijový žebříček spotřebitelských úvěrů nabízených bankami v Česku. Výsledky si můžete porovnat s umístěním produktů v soutěži Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2018, které vycházejí z vývoje žebříčků během celého roku 2018.

Žebříček spotřebitelských úvěrů v září 2019



Banka Produkt Pohyb od minule
1. mBank mPůjčka Plus -
2. Komerční banka Osobní úvěr Nahoru
3. ČSOB Flexi půjčka na cokoliv -
4. Air Bank Půjčka Nahoru
5. Zonky Půjčka Nahoru
Zdroj: Finparáda.cz, stav k 27.09.2019

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně parametrů hodnocení najdete zde.

V žebříčku spotřebitelských úvěrů došlo od minulého hodnocení u všech příček kromě první ke změně. Některé banky nám nově sdělily úrokové sazby poskytované ČNB, jiné sdělení opět odmítly a některé se k sazbám vůbec nevyjádřily.

První místo obhájila mBank s mPůjčkou Plus. mBank poskytuje u tohoto úvěru úrokovou sazbu již od 3,9 % (pro úvěry od 400 tis. Kč, délkou splatnosti 72 měsíců a více a pojištěním schopnosti splácet). Sazby úvěru jsou bankou uváděny transparentně na internetových stránkách, kde si můžete spočítat výši splátky a to buď s pojištěním či bez pojištění. Za sjednání pojištění získáte o 2 % nižší úrok. Vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je zdarma. Pokud nemůžete splácet půjčku z důvodu ztráty zaměstnání či nemoci trvající více než 1 měsíc, můžete si zažádat o odklad splátek od 1 do 6 měsíců, za odklad pak uhradíte jednorázový poplatek ve výši 300 Kč. Smluvní pokuta za nesplnění smluvních podmínek činí 500 Kč. Zaslání 1. a 2. upomínky poštou vás vyjde na 50 Kč, další pak na 150 Kč. Úvěr lze sjednat online, stávající klienti podepíší smlouvu v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví, noví klienti na pobočce.

Na druhou příčku se nově vyšvihla Komerční banka s Osobním úvěrem. Banka nabízí úrokovou sazbu od 4,7 % p.a., vyhodnocení žádosti o úvěr je zpoplatněno částkou 490 Kč, správa, čerpání a předčasné splacení úvěru je zdarma.  K úvěru je možné sjednat pojištění schopnosti splácet za poplatek 0,10 % měsíčně z poskytnuté výše úvěru pro prvního pojištěného. Zaslání 1. upomínky banka zpoplatňuje 250 Kč, 2. a další upomínka vás přijde na 500 Kč. Půjčku lze využít na cokoliv až do výše 2,5 mil. Kč s délkou splatnosti až 8 let. Půjčku lze vyřídit online prostřednictvím internetového bankovnictví či standardně na pobočce či po telefonu.

Třetí pozice patří ČSOB s Půjčkou na cokoliv. U této půjčky je úroková sazba od 4,9 % p.a., zpracování, správa, zvýšení, snížení nebo odklad splátek je zdarma. K úvěru je možné si zřídit pojištění ve 3 variantách – Pro zdraví, Pro práci a Pro všechno s pojistným od 6,6 % do 8,8 % z měsíční splátky úvěru. Za nedodržení smluvních podmínek zaplatíte 300 Kč za upomínku a 500 Kč za výzvu k uhrazení dlužné částky. Půjčit si lze až 800 tis. Kč na období až 8 let. Pokud půjčku splatíte do 3 měsíců, banka vám vrátí úroky. Vyřízení půjčky je možné prostřednictvím internetového bankovnictví a do 300 tis. Kč i bez něj. Půjčku s totožnými parametry poskytuje i Poštovní spořitelna, která je obchodní divizí ČSOB, proto v žebříčku uvádíme jen půjčku od ČSOB.

Čtvrtá je Air Bank s Novou půjčkou a úrokovou sazbou od 4,9 % pro částky od 200 tis. Kč a bonusem za řádné splácení. Bonusovou sazbu získáte, pokud nebudete dlužit déle než 5 dnů více než 100 Kč na splátkách. Banka si neúčtuje žádný poplatek za sjednání, vedení nebo předčasné splacení.  Samostatně si lze k půjčce sjednat 3 varianty pojištění: pravidelných výdajů při pracovní neschopnosti nebo pracovní neschopnosti a ztrátě zaměstnání, pro případ úmrtí a invalidity 3. stupně, pojistné je v rozmezí 30 Kč – 60 Kč za každých 1 000 Kč plnění (u pojištění pro případ úmrtí a invalidity 3. stupně s jednorázovým plněním  - 30 Kč za každých 50 000 Kč plnění). Při nesplácení půjčky má banka nárok vám naúčtovat úrok z prodlení v zákonné výši a náhradu účelně vynaložených nákladů v souvislosti s vymáháním půjčky. S Novou půjčkou lze získat až 900 tis. Kč až na 8 let. Půjčku můžete zařídit online nebo na pobočce.

Na pátém místě je nově Zonky s Půjčkou, která se poprvé dostala na hodnocené příčky především z důvodu nízké reálné úrokové sazby poskytované klientům dle metodiky ČNB. Zonky je poskytovatelem P2P nebankovních úvěrů. Půjčka na cokoliv má úrokovou sazbu od 2,99 % p.a. Poskytnutí půjčky je u Zonky zpoplatněno 2 % z půjčené částky, vedení a předčasné splacení je zdarma. K půjčce si lze sjednat pojištění s pojistným ve výši 8,9 % z měsíční splátky. K pojištění společnost nabízí možnost okamžitého odkladu splátek. To je obrana vůči karenční nebo čekací době, až pojišťovna pojistnou událost začne řešit. Celkem je možné odložit až 12 splátek za celou dobu splácení. Za každých 12 po sobě jdoucích měsíců, kdy není pojištění využito, vám Zonky vrátí peníze ve výši měsíčního poplatku. Není-li splátka uhrazena včas, je účtována smluvní pokuta ve výši 500 Kč. Pokud dlužíte více než 2 po sobě jdoucí splátky či 1 splátku více než 3 měsíce, dojde k zesplatnění půjčky (zejména v případech, kdy klient nekomunikuje a nedojde k dohodě). Půjčit si lze až 750 tis. Kč na dobu až 7 let. Vyřízení úvěru probíhá online.

Těsně pod hodnocenými příčkami tentokrát skončila minule druhá Hello bank! s Hello půjčkou.






Související články:
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?

Aktuální data z hypotečního trhu

Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě

Odměny bank v listopadu

Úroky hypoték do konce roku neklesnou


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.