Aktuální data z hypotečního trhu: Průměrná sazba se stabilizovala, jaká je nabídka?

23.10.2025 | Veronika Křivská, zpráva: ČBA | foto: Hyponamíru

foto

V září 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 29,6 miliardy Kč. Oproti srpnu aktivita objemově zesílila o 14 %, což potvrzují i sezónně očištěná čísla s odhadnutým objemem nových hypoték přes 31 miliard korun a více. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.

Rostoucí tržní úrokové sazby ponechaly průměrnou realizovanou sazbu hypoték na 4,52 %, poté co již v srpnu pouze nepatrně klesla z červencových 4,53 %. Meziroční pokles hypoteční sazby o 0,44% bodu snižuje měsíční splátky přibližně o více než 1,1 tis. Kč, tedy o 1,2 % čistého příjmu žadatele o hypotéku. Průměrná velikost nově poskytnuté hypotéky se v září vrátila k růstu na 4,35 milionu korun. Její meziroční nárůst o 590 tisíc korun tak zvedl průměrnou měsíční splátku téměř o 3,2 tis. Kč, tedy přibližně o 3,4 % příjmu žadatele.

„Zářijová čísla potvrdila, že silná letní aktivita na hypotečním trhu nebyla výjimkou. Hypoteční trh zůstává nadále velmi živý – roste jak počet, tak i objem nově poskytnutých úvěrů. Průměrná výše nové hypotéky poprvé přesáhla 4,3 milionu korun a její medián se pravděpodobně pohybuje okolo 3,4 milionu,“ říká Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.

Kolik hypoték si lidé v září sjednali?

Počet nových hypoték v září dosáhl 44měsíčního maxima a letošní rok překoná úroveň z roku 2019. Počet nových hypoték v září narostl o 11,6 % meziměsíčně na 6 795 kusů, což je o 30 % více než před rokem.

Od počátku roku dosáhl počet nových hypoték 56,5 tisíce kusů (+25,5 % meziročně). Dynamika počtu nových hypoték z předcházejících čtyř měsíců, tedy za červen až září implikuje jejich letošní nárůst k 75,9 tisícům. To by bylo téměř o 23 % více než v loňském roce a nad 72 tisíci roku 2019, ale letošní počet zůstane pod průměrnými počty okolo 95 tisíc z let 2016 až 2018 či pod 114 tisíci z roku 2021.

	červenec 2024	červenec 2025	srpen 2024	srpen 2025	září 2024	září 2025
Nové hypotéky (bez refinancování)	5204	6996	6498	6086	5232	6795
Objem nových hypoték (bez refinancování)	19,63 mld.	29,96 mld.	25,66 mld.	25,94 mld.	19,68 mld.	29,57 mld.
Objem refinancovaných úvěrů	3,31 mld.	6,53 mld.	5,70 mld.	6,06 mld.	3,68 mld.	6,81 mld.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Větší poměr refinancovaných úvěrů odpovídá současnému trendu a bude pravděpodobně sílit. Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v září stoupl na 8 mld. Kč.

V září 2025 domácnosti refinancovaly za úrokovou sazbu 4,5 %, což je ovšem stále o výrazných 0,36 % bodu méně než 4,86 % před rokem.

Průměrná hypoteční sazba se v září stabilizovala

Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték v září zůstává v podstatě beze změny na 4,52 %, poté co již v srpnu pouze lehce poklesla z červencových 4,53 %.

Její zářijová úroveň je ovšem stále o 0,44 % bodu níže než 4,96% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,2 % čistého příjmu žadatele, tedy o 1,1 tis. Kč.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Srpen 2025*		Září 2025**		Říjen 2025***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	4,39 %	17 506 Kč	4,39 %	17 506 Kč	4,39 %	17 506 Kč
Česká spořitelna	4,59 %	18 063 Kč	4,59 %	18 063 Kč	4,59 %	18 061 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka	4,94 %	18 661 Kč	4,94 %	18 661 Kč	4,94 %	18 661 Kč
Fio banka	4,18 %	17 075 Kč	4,18 %	17 075 Kč	4,18 %	17 075 Kč
Komerční banka	4,59 %	17 922 Kč	4,29 %	17 300 Kč	4,59 %	17 922 Kč
mBank	4,79 %	18 342 Kč	4,79 %	18 342 Kč	4,79 %	18 342 Kč
MONETA Money Bank	4,14 %	16 993 Kč	3,99 %	16 689 Kč	3,99 %	16 689 Kč
Partners Banka	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč	4,39 %	17 506 Kč
Raiffeisenbank	4,69 %	18 132 Kč	4,29 %	17 300 Kč	4,29 %	17 300 Kč
UniCredit Bank	4,39 %	17 506 Kč	4,39 %	17 506 Kč	4,39 %	17 506 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 24.8.2025*, 25.9.2025** a 22.10.2025***

Co dodat závěrem?

Pokud hypotéky udrží dynamiku z posledních čtyř měsíců, tedy za červen až září, pak by v roce 2025 mohl objem nových hypoték bez refinancování dosáhnout úrovně 316 miliard Kč, +38 % v porovnání s loňskem.

Nedávný trend tak vede k lepšímu ročnímu výhledu než před měsícem či třemi, kdy se odhad pohyboval blíže 300 mld. korun. Výhled na silnější objemy rovněž doprovází lepší odhad počtu nových hypoték v letošním roce na úrovni 75,9 tisíc, což je nad průměrným odhadem z předcházejících tří měsíců.

Žebříček hypotečních úvěrů
Kalkulačka hypotečních úvěrů
Sjednání hypotečního úvěru

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?

Prázdninové zdražování hypoték je u konce, sazby dosahují dokonce pod 4 %

Prázdniny zastavily pokles sazeb hypoték. Kolik banky aktuálně nabízejí?

Mohou i mladí zvládnout hypotéku? Vlastní bydlení není nereálné

Aktuální data z hypotečního trhu

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies