Z rozsáhlé analýzy mobilního bankovnictví vzešla Cena Finparády za rok 2019. Získala ji Komerční banka

4.2.2020 | Veronika Křivská, Zdeněk Bubák

foto

Vzhledem k tomu, že v posledních několika letech dochází k dynamickému rozvoji mobilního bankovnictví, zanalyzovala detailně společnost Scott & Rose, provozovatel Finparády.cz, právě tuto oblast. Z rozsáhlé analýzy, vyšla jednoznačně jako nejlepší trojice mobilních aplikací Air Bank (My Air), Komerční banky (Mobilní banka) a Moneta Money Bank (Smart Banka). K ocenění Cenou Finparády, kterou stejnojmenný portál vyhlašuje v rámci soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt za rok 2019, nakonec hodnotitelé vybrali právě jednu z trojice jmenovaných aplikací, a to Mobilní banku od Komerční banky.

Novinky mobilních aplikací v roce 2019

V roce 2019 se banky, až na výjimky, zaměřily především na spuštění služeb Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay.

Z celé řady dalších novinek minulého roku lze například zmínit možnost založení běžného účtu pomocí aplikace Air Bank, včetně vyfocení dokladů a podpisu nové smlouvy. Možnost přihlásit se pomocí rozpoznání obličeje (aplikace Komerční banky na telefonech s operačním systémem Android 10.0 a vyšším). Zasílání upozornění v mobilu při platbě kartou, převodech z/na účet a dalších operacích (aplikace Equa bank a mBank). Raiffeisenbank se tento rok mimo jiné zaměřila na bezpečnost, a to již na jeho začátku, kdy přišla s novou verzí mobilní aplikace, která v sobě automaticky zahrnuje ochranu proti škodlivému malwaru a možnost skrytí citlivých dat. Na konci roku přišla tato banka ještě například s funkcí “drag & drop”, která dlouhým podržením prstu na běžném účtu a přetažením na jiný vlastní účet automaticky otevře platební příkaz.

Kromě 13 českých bank, sledují specialisté také slovenskou Tatra banku. Ta v roce 2019 přišla mimo jiné například s Apple Pay, založením účtu pomocí mobilní aplikace, přihlášením pomocí Touch ID i Face ID, multibankingem (připojení účtů jiných bank do aplikace; zatím Slovenská sporiteľňa a Raiffeisen banka) nebo s novou funkcí Výběr z bankomatu (možnost vybrat peníze pomocí mobilního telefonu a aplikace).

Žebříčky a přehledy:

Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde

Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde

Počet funkcionalit mobilních aplikací

V analýze se specialisté zaměřili na téměř 200 funkcionalit a služeb, které nabízejí bankovní mobilní aplikace. Z daného počtu jich nejvíce nabízejí tři nejlepší mobilní aplikace zmíněné výše. Samozřejmě, že některé funkcionality mají větší a některé menší význam a každý uživatel má i jiné preference, ale rozdíly v nabídce jsou doopravdy velké.

Moneta Money Bank nabízí 106 funkcionalit, Komerční banka 104, Air Bank 98. Pro informaci leader v SR Tatra banka nabízí 100 funkcionalit.

Banka/ aplikace - občané	Počet funkcionalit služeb celkem
Moneta Money Bank	106
Komerční banka	104
Air Bank	98
mBank	86
Raiffeisenbank	82
ČSOB	74
Equa bank	74
Česká spořitelna - George	69
Banka Creditas - RICHEE	63
UniCredit Bank	56
Fio banka	43
Hello bank!	38
Sberbank	20

Zdroj: Scott & Rose

Počet “jedinečných“ funkcionalit

Jako “jedinečnou“ funkcionalitu zvolili specialisté takovou, kterou z 13 sledovaných bank nabízí pouze jedna až tři aplikace. Například se jedná o možnost založení spořicího účtu pomocí aplikace, možnost změny PIN kódu platební karty pomocí aplikace, zneaktivnění citlivých dat, nebo chat s bankou v mobilní aplikaci.

Nejvíce těchto funkcionalit má aplikace Komerční banky (14), dále aplikace Air Bank (12) a Moneta Money Bank (11). Aplikace slovenské Tatra banky má 10 “ jedinečných“ funkcionalit.

Banka/ aplikace - občané	Počet "jedinečných" funkcionalit*
Komerční banka	14
Air Bank	12
Moneta Money Bank	11
ČSOB	8
mBank	8
Raiffeisenbank	7
Banka Creditas - RICHEE	6
Česká spořitelna - George	3
Equa bank	3
Hello bank!	3
UniCredit Bank	2
Fio banka	1
Sberbank	1

Zdroj: Scott & Rose

*z téměř 200 sledovaných funkcionalit a služeb

Klientská přívětivost aplikace

Tuto oblast hodnotili specialisté na základě pravidelné realizace srovnání mobilního bankovnictví. Hodnotící škála se pohybuje od 50 do 100 %.

Nejlépe hodnocené aplikace mají shodně Air Bank, Moneta Money Bank a Komerční banka (95 %), následují Equa bank a Česká spořitelna (90 %).

Banka/ aplikace - občané	Klientská přívětivost aplikace v %
Air Bank	95
Moneta Money Bank	95
Komerční banka	95
Equa bank	90
Česká spořitelna - George	90
ČSOB	85
mBank	85
Banka Creditas - RICHEE	85
Raiffeisenbank	80
UniCredit Bank	70
Hello bank!	65
Fio banka	60
Sberbank	50

Zdroj: Scott & Rose

Největší progres v počtu nových funkcionalit

Změna v počtu funkcionalit se týká období od října 2018 do prosince 2019.

Skokanem roku 2019 se stala mobilní aplikace Raiffeisenbank, která za výše zmíněné období obdařila své klienty 18 novými funkcionalitami.

Specifickým případem je mobilní aplikace České spořitelny. Když jsme v analýze nahradili předchozí mobilní aplikaci Servis 24 Mobilní banku novinkou George v mobilu, měla nová aplikace menší počet funkcionalit, ale banka aplikaci průběžně inovovala a přidávala další funkcionality. Za výše zmíněné období banka jejich počet navýšila o 14.

Banka/ aplikace - občané	Největší progres v počtu nových funkcí*
Raiffeisenbank	18
Česká spořitelna - George	14
Equa bank	14
Air Bank	12
Moneta Money Bank	12
Komerční banka	10
mBank	9
Fio banka	6
ČSOB	5
UniCredit Bank	2
Hello bank!	1
Banka Creditas - RICHEE	0
Sberbank	0

Zdroj: Scott & Rose

*z téměř 200 sledovaných funkcionalit a služeb

Bezpečnost mobilních aplikací

V poslední době přibývá útoků na uživatele bankovních aplikací. Proto banky vyvíjejí úsilí a snaží se co nejlépe ochránit své klienty vývojem a implementací různých bezpečnostních systémů.

Oblast bezpečnosti je dost sofistikovaná oblast a není možné s ohledem na citlivost dané problematiky proniknout plně do úplného detailu. Do naší analýzy jsme zařadili 8 základních hodnotících parametrů, které souvisí s bezpečností, každopádně není možné konstatovat, že banka, která má méně parametrů je méně bezpečná a naopak. Kromě dnes již obvyklých způsobů zabezpečení, jako je například přihlášení pomocí PINu, Touch ID, Face ID, banky vyvíjejí i specializované systémy, které zajišťují ochranu proti malware, popřípadě i jiným hrozbám. „Je tomu více než rok, co se více sofistikovaný overlay malware objevil v ČR a zaútočil hned na několik mobilních bankovních aplikací, přesněji řečeno na uživatele těchto aplikací,“ citujeme z článku Roberta Malého, který byl publikován na specializovaném portále cleverandsmart.cz zde: https://www.cleverandsmart.cz/android-overlay-malware-2-dil/

Ze 13 sledovaných bank se nám pak podařilo jako klientům zjistit u 8 bank, zda daná banka poskytuje specializovaný systém zabezpečení. Například Komerční banka v roce 2016 jako první banka v České republice začala nabízet v rámci své aplikace pro mobilní bankovnictví aktivní bezpečnostní ochranu s názvem IBM Trusteer Mobile. Jak k zabezpečení mobilní aplikace Komerční banka přistupuje? „Naše aplikace využívá i extrémně robustní aplikační šifrování dat a tato data dále šifrovaně přenášíme do banky pomocí nejmodernějších šifrovacích protokolů. Každou změnu aplikace navíc testují specializované týmy etických hackerů, kde i oni často prosí o deaktivaci ochran, aby dokázali aplikaci alespoň trochu testovat,“ říkají odborníci z Komerční banky. A dále dodávají: „V oblasti inovace se můžeme pochlubit tím, že naše aplikace byla první na českém trhu (a mezi prvními v Evropě), která podporovala nejen biometrické přihlášení, ale také biometrickou autorizaci dalších prováděných transakcí. Byli jsme také první bankou s podporou FaceUnlock na platformě Android a mezi prvními jsme byli i při nasazení Google Pay, Apple Pay, Fitbit Pay a Garmin Pay.“

Velice zajímavou funkcionalitou je i možnost skrytí citlivých dat, kterou nabízí Moneta Money Bank a v závěru roku tuto funkcionalitu nabídla i Raiffeisenbank.

Z 8 hodnocených parametrů zabezpečení mobilních aplikací vyšly banky následovně:

Banka/ aplikace - občané	Bezpečnost
Raiffeisenbank	7
Air Bank	6
Moneta Money Bank	6
ČSOB	6
Komerční banka	6
Equa bank	6
UniCredit Bank	6
Česká spořitelna - George	5
mBank	5
Banka Creditas - RICHEE	5
Fio banka	3
Hello bank!	2
Sberbank	1

Zdroj: Scott & Rose

Cena Finparády 2019 – mobilní aplikace Mobilní banka od Komerční banky

Za rok 2019 Cenu Finparády získala Komerční banka za aplikaci Mobilní banka umožňující spravovat finance ve vlastní bance, ale i v dalších bankách, přes chytrý mobilní telefon. Na základě rozsáhlé analýzy mobilních bankovnictví jednotlivých bank společnost Scott & Rose, provozovatel Finparády.cz, vybrala jako nejlepší tři mobilní aplikace. Cenu Finparády si nakonec odnesla Komerční banka.

Ocenění Cena Finparády jde nad limit konkrétních finančních produktů a jeho cílem je poukázat na výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok.

Cenu v minulých letech např. získala Banka Creditas za první českou multibankovní aplikaci a stejnojmenný běžný účet Richee, Moneta Money Bank za produkt Smart Banka, Česká spořitelna za produkt Friends 24.

Související články:

Visa nebo Mastercard? Čechům na tom nesejde

U které banky zvládnete nabít kredit telefonu pomocí Smartbankingu?

Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě

Více než třetina klientů Komerční banky ovládá svůj účet přes mobilní telefon

Komerční banka rozšířila funkce mobilního bankovnictví. Mimo jiného přibyly push notifikace

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi Spravovat nastavení cookies