Česká národní banka zvýšila repo sazbu na 7 procent. Kdo zvýší úrokové sazby na spořicím účtu?

23.6.2022 | aktualizováno 28.6.2022 | Jan Bachura

foto

Česká národní banka na včerejším měnově-politickém zasedání rozhodla o zvýšení základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu, čímž se dostala na úroveň 7 procent, což je nejvyšší úroveň od května 1999. Hypotéky a spotřebitelské úvěry tak opět zdraží, a to lidem i firmám. Tuzemské banky však budou pravděpodobně úrokové sazby zvyšovat i u spořicích účtů.

Bankovní rada České národní banky na včerejším měnově-politickém zasedání zvýšila dvoutýdenní repo sazbu o jeden a čtvrt procentního bodu, na úroveň 7 %, což je nejvyšší úroveň od května 1999. Finanční trh očekával zvýšení úrokových sazeb o jeden procentní bod anebo právě o jeden a čtvrt procentního bodu, dnešní krok České národní banky tak v zásadě odpovídal očekávání analytiků.

Zdražování hypoték a spotřebitelských půjček

„Kroky centrální banky v navyšování úrokových sazeb dopadají na výši úrokových sazeb hypoték a jejich prostřednictvím stále citelněji i na situaci na hypotečním trhu. Zájem o hypotéky v posledních měsících výrazně propadá a tím klesá také poptávka na trhu nemovitostí. Z HB Indexu skupiny ČSOB, který monitoroval růst cen nemovitostí v 1. čtvrtletí letošního roku bylo vidět, že ani přes ochlazení trhu v první části roku růst nezpomalil. Ceny prozatím rostly stejným tempem jako v roce minulém. To jak poptávka v 2. čtvrtletí postupně klesá ale naznačuje, že tempo růstu cen nemovitostí minimálně citelně zpomalí,“ říká Jiří Feix, předseda představenstva Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.

„Další navýšení úrokových sazeb České národní banky se projeví na zdražení hypoték, spotřebitelských půjček i firemních úvěrů. Už tak špatná dostupnost vlastního bydlení se ještě zhorší, kritickou situaci budou řešit i firmy závislé na bankovním financování. Dá se očekávat, že firmy i domácnosti odloží většinu zásadnějších investic financovaných úvěry. Nižší poptávka po zboží a službách by v konečném důsledku mohla vést ke zpomalení růstu inflace,“ říká Evžen Korec, generální ředitel a předseda představenstva EKOSPOL a. s.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde

Úrokové sazby však (po)rostou i na spořicích účtech

Od 23. června 2022 úrokové sazby na spořicím účtu zvýšila MONETA Money Bank, a to z 3,30 % p.a. na 4,50 % p.a. Úrokovou sazbu klienti mohou získat pouze u nově sjednaných spořicích účtů při objemu do 400 tisíc korun. Úroková sazba je přitom složena ze základní úrokové sazby 3,50 % p.a. a bonusové úrokové sazby 1 % p.a., kterou lze získat v případně aktivního využívání běžného účtu, tj. příjem na běžném účtu alespoň 20 tisíc korun měsíčně a zároveň ve stejném období uskutečnit minimálně 5 plateb kartou.

Nad částku 400 tisíc korun je spořicí účet zhodnocen základní úrokovou sazbou 0,50 % p.a., při aktivním využívání běžného účtu pak klient opět získá bonusovou úrokovou sazbu 1 % p.a., tj. celková úroková sazba činí 1,50 % p.a.

MONETA Money Bank minulý týden zvýšila úrokové sazby u svých nově sjednaných půlročních termínovaných vkladů na úroveň 5 % p.a. O tom jsme vás informovali zde.

Banka CREDITAS od 27. června 2022 zvýšila úrokové sazby na Spořicím účtu +. Základní úroková sazba u Spořicího účtu + vzrostla z 4,10 % p.a. na 4,5 % p.a. (vklady do 350 tis. Kč), resp. z 2,10 % p.a. na 3,10 % p.a. (vklady nad 350 tis. Kč). U spořicího vkladu 1M s jednoměsíční výpovědní lhůtou je úroková sazba ještě vyšší, a to 4,80 % pro část vkladu do 350 tisíc korun a 4 % p.a. pro část vkladu nad tuto částku.

mBank od 27. června 2022 zvýšila úrokové sazby na obou spořicích účtech. Na mSpoření se úroková sazba zvýšila z 4,50 % p.a. na 5 % p.a. do výše vkladu 100 tis. Kč, pokud vklad přesáhne tuto částku, celý zůstatek na spořicím účtu se úročí pouze 0,01 % p.a. Na spořicím účtu eMax Plus došlo ke zvýšení úrokové sazby z 3,30 % p.a. na 4 % p.a., a to do výše vkladu 500 tis. Kč, nad tento limit jsou vklady úročeny pouze 0,01 % p.a. Klient však může mít za uvedených podmínek otevřeny až 4 spořicí účty, reálně se tak úroková sazba 4 % p.a. může vztahovat až do výše 2 mil. Kč., pokud klient využije úročení v maximální míře.

Kalkulačku spořicích účtů najdete zde

Od 27. června 2022 zvýšilo úročení na spořicím účtu NEY spořitelní družstvo. Úroková sazba se od tohoto data zvýšila z 5 % p.a. na 5,75 % p.a., a to bez omezení výše vkladu. Výpovědní lhůta činí 1 měsíc, minimální vklad je potom 20 tis. Kč. Podmínkou pro sjednání tohoto spořicího účtu je vedení běžného účtu, na kterém se připisují úroky. Přes běžný účet rovněž plynou veškeré peněžní toky, na spořicí účet nelze peníze poslat napřímo (ani je z něj přímo vybírat). Pokud chcete peníze na spořicí účet poslat, je nutné zadat pokyn a NEY spořitelní družstvo peníze převede z běžného účtu. Stejně tak je tomu v případě výběru peněz, kdy spořitelní družstvo peníze ze spořicího účtu za klienta převede na běžný účet.

Další podmínkou pro založení spořicího účtu je ze zákona členství v družstvu. S tím je spojená povinnost složit základní členský vklad ve výši 1 000 Kč a další členský vklad, přičemž tyto dva vklady musí dohromady činit 1/10 výše termínovaného vkladu. Pokud si tedy klient sjedná spořicí účet s vkladem například ve výši 100 000 Kč, musí ještě vložit 10 000 Kč, a to formou základního vkladu ve výši 1 000 Kč plus dalšího vkladu ve výši 9 000 Kč. Nutné je rovněž připomenout, že vklad na spořicím účtu je pojištěný stejně jako v bankách, tedy do výše 100 tisíc euro, respektive ekvivalentu v korunách, na členské vklady se však pojištění ani úročení nevztahuje.

Od 1. července 2022 zvýší úrokovou sazbu na svém spořicím účtu rovněž Hello bank!, a to na 4,50 % p.a. Změna se týká nových i stávajících klientů. Úročení běžného účtu zůstává beze změny na úrovni 0,50 % p.a.

Vzhledem k situaci na mezibankovním trhu se banka rozhodla zvýšit úrokovou sazbu na spořicím účtu z 3,10 % p.a. na 4,50 % p.a., a to do výše vkladu 200 000 Kč, vklady nad toto pásmo nejsou úročeny. Úroková sazba 4,50 % p.a. je platná pro všechny klienty bez nutnosti splnit další podmínky. Spořicí účet si lze sjednat i online na webových stránkách Hello bank! a nejsou s ním spojené žádné poplatky. Peněžní prostředky má klient díky internetovému bankovnictví a mobilní aplikaci neustále k dispozici.

Úroková sazba na spořicím účtu od Hello bank! se naposledy dočkala zvýšení 1. února 2022, od té doby zůstala beze změny, a to navzdory konkurenci, která úrokové sazby poměrně často měnila. Hello bank! se tak pravděpodobně chce tímto krokem opět zařadit mezi nadstandardně úročené spořicí účty pro běžné střadatele.

Hello bank! úročí rovněž prostředky klientů na běžném účtu Hello účet, a to úrokovou sazbou 0,50 % p.a. do výše 100 000 Kč. K Hello účtu je zdarma poskytována debetní karta Mastercard a klienti mohou využít mobilní platby Google Pay a Apple Pay.

Současná nabídka spořicích účtů na trhu

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání spořicích účtů u vybraných bank na českém trhu. Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného spořicího účtu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Banky jsou seřazeny podle úrokové sazby od nejvyšší po nejnižší. Za každou banku byl vybrán jeden spořicí účet, který je pro danou banku nejtypičtější.

Banka	Spořicí účet	Úroková sazba v p.a.	Podmínky pro získání úrokové sazby
NEY spořitelní družstvo	Spořicí účet	5,75 %	minimální vklad 20 tis. Kč, výpovědní lhůta 1 měsíc, vedení běžného účtu
MONETA Money Bank	Spořicí účet Spoříto, Spoření	4,50 %	do 400 tis. Kč za předpokladu aktivního využívaní běžného účtu
Banka CREDITAS	Spořicí účet +	4,50 %	do 350 tis. Kč
Raiffeisenbank	Spořicí účet HIT PLUS	4,50 %	do 250 tis. Kč za předpokladu 3 plateb kartou měsíčně
Trinity Bank	Výhoda+ Dobrý klient	4,08 %	bez podmínek
Expobank	NEO účet	4,01 %	bez podmínek
Equa bank	Spořicí účet EXTRA	4,00 %	do 3 mil. Kč za předpokladu žádné provedené odchozí platby
J&T Banka	Spořicí účet J&T	4,00 %	minimální vklad 1 mil. Kč, výpovědní lhůta 1 den
mBank	eMax Plus	4,00 %	do 500 tis. Kč
Air Bank	Spořicí účet	4,00 %	do 250 tis. Kč za předpokladu 5 plateb kartou měsíčně
Fio banka	Fio konto	4,00 %	do 200 tis. Kč
Hello bank!	Hello spoření	3,10 %	do 200 tis. Kč (od 1. 7. bude úroková sazba 4,50 % p.a.)
ČSOB / Poštovní spořitelna	Spoření s bonusem	3,00 %	do 1 mil. Kč za předpokladu aktivního využívání aplikace ČSOB Smart
Oberbank	Spořicí účet SPECIÁL	2,75 %	úroková sazba platná 6 měsíců, potom 0,01 % p.a.
UniCredit Bank	Spořicí účet SAVE	2,50 %	do 500 tis. Kč
Česká spořitelna	Spoření ČS	2,50 %	do 200 tis. Kč vedení běžného účtu Plus
Komerční banka	KB Spořicí konto Bonus	2,50 %	do 200 tis. Kč

Zdroj: Finparáda.cz, data platná k 27. 6. 2022

Ohodnoťte váš spořicí účet

Máte sjednaný spořicí účet? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším spořicím účtem. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu

Denní zprávy

V květnu změní Air Bank úročení spořicích účtů

Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?

Air Bank dále rozšíří exkluzivní výhody pro společné klienty s O2

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi