Žebříčky Přehledy

Žebříček rizikového životního pojištění v listopadu
29.11.2022  |  Jan Bachura | foto: Finparáda.cz

Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku rizikového životního pojištění. První místo obhájila Allianz pojišťovna, druhé místo patří MetLife pojišťovně, na třetím místě nově skončila Simplea pojišťovna, na čtvrté místo se usadila NN Životní pojišťovna a na pátém místě žebříček uzavírá UNIQA pojišťovna.


Metodika tvorby žebříčku rizikového životního pojištění:

Žebříček srovnává produkty rizikového životního pojištění nabízené pojišťovnami v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: rozsah pojištění, transparentnost pojištění a inovace pojištění.

Žebříček rizikového životního pojištění v listopadu 2022



Pořadí Pojišťovna Produkt
1. Allianz pojišťovna Allianz ŽIVOT
2. MetLife pojišťovna OneLife 2.0
3. Simplea pojišťovna Simplea
4. NN Životní pojišťovna NN Orange Risk
5. UNIQA pojišťovna DOMINO Risk
Zdroj: Finparáda.cz

První místo získala Allianz pojišťovna s rizikovým životním pojištěním Allianz ŽIVOT. Jedná se o pojištění s vždy oddělenou a zcela volitelnou investiční složkou. Pojištění poskytuje slevu za zdravý životní styl a nabízí klientům garanci nejvyššího plnění ve srovnání s 5 největšími pojišťovnami na českém trhu, přičemž garance se vztahuje na 251 závažných poškození u připojištění denního odškodného a připojištění trvalých následků úrazu. V rámci pojištění Allianz ŽIVOT je možné sjednat speciální krytí PRO úvěr k hypotéce nebo PRO boj s rakovinou. V případě úrazu pojišťovna vyplácí pojistné plnění již při určení a ověření diagnózy, nečeká se na konec léčení. V případě hospitalizace na specializovaném lůžku ARO/JIP obdrží klient dvojnásobné pojistné plnění. Pojištění lze sjednat online na dálku.

„Velmi si vážíme toho, že životní pojištění Allianz ŽIVOT ve Finparádě obhájilo první místo v prestižním žebříčku rizikového životního pojištění. Chtěl bych moc poděkovat všem našim zaměstnancům, obchodním zástupcům a spolupracovníkům, kteří každý den ve své práci staví klienta na první místo. Je to pro nás závazek vůči našim klientům, abychom jim mohli i nadále doručovat naše služby ve špičkové kvalitě,“ říká Jan Troníček, senior expert životního pojištění Allianz pojišťovny.

Přehled rizikového životního pojištění najdete zde

Na druhém místě je MetLife pojišťovna s pojištěním OneLife 2.0. Pojištění poskytuje širokou nabídku více než třiceti různých připojištění s možností kombinace pevných a klesajících pojistných částek, denních dávek a penzí. Pojištění v rámci programu MetLife Fair odměňuje klienty za zdravý životní styl a méně riziková zaměstnání, a to slevou na pojistném ve výši až 37 %. Asistenční služby pro děti jsou v rámci pojištění poskytovány zdarma, přičemž o prázdninách se pro děti uplatňuje dvojnásobné pojistné plnění. V rámci produktu OneLife 2.0 je možné sjednat speciální připojištění PRO ŽENY.

Na třetí místo se dostala Simplea pojišťovna s pojištěním Simplea. Tento produkt sází na jednoduchost a v základu se zaměřuje na tři rizika, a to smrt, invaliditu a dočasný výpadek příjmu v případě pracovní neschopnosti. Dále je však možné ještě sjednat pojištění trvalých následků úrazu, závažných onemocnění nebo ošetřovného. Pojištění Simplea nemá žádné pojistné podmínky, ale jednoduchou pojistnou smlouvu, kde je uvedeno pouze 7 výluk, což je na českém pojistném trhu ojedinělé. Simplea pojišťovna poskytuje garanci plnění v minimálně 99 % případů. Pojištění Simplea lze v současné době sjednat u finančních poradců společnosti Partners Financial Services nebo online na webových stránkách pojišťovny.

„Garantujeme plnění v 99 % případů. Díky tomuto závazku jsme zaslali pojistné plnění i klientům, kteří podle podmínek neměli na peníze nárok. V Simplea se ale na takové případy díváme vždy selským rozumem a řešíme je individuálně a lidsky. Za tři roky fungování pojišťovny jsme takto příznivě posoudili už více než 60 lidí a peníze jsme jim vyplatili. Také v tom je Simplea unikátní pojišťovnou na českém trhu,“ říká Martin Švec, předseda představenstva a generální ředitel Simplea pojišťovny.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Na čtvrtém místě se objevila NN Životní pojišťovna s pojištěním NN Orange Risk. Toto pojištění nabízí kromě základních připojištění i připojištění dlouhodobé péče, které pomáhá pokrýt náklady na péči o pojištěného, který se stal nesoběstačný. V případě trvalých následků úrazu pojišťovna vyplácí tzv. progresivní pojistné plnění, které může dosáhnout až 1 000 % sjednané pojistné částky. U denního odškodného při úrazu progrese činí až trojnásobek sjednané částky.

Na pátém místě je UNIQA pojišťovna s pojištěním DOMINO Risk, které kromě „standardních“ připojištěních nabízí i například připojištění chirurgického zákroku s pevnou pojistnou částku 30 000 Kč, je-li s výkonem spojena hospitalizace delší než 48 hodin. Klienti v případě sjednání pojištění získají nadstandardní asistenční služby Diagnose.me v oblasti zdraví a zdravého životního stylu na jeden rok zdarma nebo bezplatnou poradnu ke koronaviru, která zahrnuje například konzultace s odborníky a hotline se zdravotním personálem.

Aktuální žebříček rizikového životního pojištění včetně parametrů hodnocení najdete zde

Jak správně nastavit životní pojištění?



Životní pojištění by měl mít podle odborníků každý, na jehož příjmu je někdo závislý (ať už on sám, nebo rodina), a také ten, kdo nemá dostatečně vysoké finanční rezervy. Životní úroveň by si lidé měli chránit životním pojištěním se zaměřením na invaliditu, dlouhodobou pracovní neschopnost a smrt. V druhé řadě je možné životní pojištění rozšířit o další vážná rizika (například trvalé následky úrazu nebo závažná onemocnění).

„Nejdrastičtější dopady na životní úroveň lidí má invalidita. Invalidní důchod v případě invalidity 3. stupně u průměrně vydělávajícího člověka nepokryje ani 50 % předchozího příjmu. A většinou náklady vzhledem k omezení ještě vzrostou,“ vysvětluje Martin Švec, předseda představenstva a generální ředitel Simplea pojišťovny, a upozorňuje, že například rehabilitace v Kladrubech stojí přibližně 200 tisíc korun měsíčně s tím, že zdravotní pojišťovna klientovi proplácí pouze jeden měsíc.

Podle Švece je proto lepší stanovit vyšší pojistnou částku na pokrytí invalidity 3. stupně, než mít pojištěny i nižší stupně invalidity, které jsou výrazně dražší.

Na krátkou pracovní neschopnost by člověk měl mít vytvořenou finanční rezervu. Podle výše finanční rezervy by pak měl u pojištění pracovní neschopnosti zvolit odkladnou dobu, po které klientovi vzniká nárok na pojistné plnění (1 měsíc až 3 měsíce). Pojištění pracovní neschopnosti je rovněž důležité pro OSVČ bez nemocenského pojištění.

V případě úmrtí živitele rodiny je podpora státu výrazná (sirotčí důchod, vdovský důchod). Podle Švece je proto v rámci pojištění smrti důležité rodinu zajistit především před ztrátou střechy nad hlavou (pokrytí hypotéky) a zajistit například peníze na studia dětí.

„Na rozsah životního pojištění se doporučuji podívat minimálně jednou za dva roky a měl bych zhodnotit, zda stále odpovídá mé rodinné situaci (růst mezd, přírůstek v rodině, apod.). V případě nepříznivé finanční situace je dobré zachovat alespoň minimální rozsah pojištění na ta nejzávažnější rizika,“ dodává Martin Švec.

Jak jsi na tom, životní pojištění?



Počet nově uzavřených smluv životního pojištění za první tři čtvrtletí letošního roku meziročně vzrostl o 6,7 % na 353 tisíc. Aktuálně je tak v České republice uzavřeno celkem přes 4,8 mil. smluv životního pojištění. Vyplývá to ze statistik České asociace pojišťoven.

„Potvrzuje se, že tempo růstu od začátku roku zrychluje a situace v životním pojištění se po 2 předchozích letech poznamenaných pandemií onemocnění COVID-19, během kterých obchodní produkce značně kolísala, dále stabilizuje. Souhrnně se tak počet nových smluv v životním pojištění meziročně navýšil o necelých 22 tis.,“ vysvětluje Jaroslav Urban, pojistný analytik České asociace pojišťoven.

Předepsané pojistné v životním pojištění za první tři čtvrtletí letošního roku meziročně stouplo o 3,2 %, o rok dříve přitom rostlo o 2,7 %. Meziročně se předepsalo o necelých 1,2 mld. Kč více a hodnota pojistného dosahuje celkem 37,4 mld. Kč. Za rok 2021 tuzemské pojišťovny předepsaly v životním pojištění pojistné v celkové výši přes 48,2 mld. Kč.

V dominantní skupině produktů s běžně placeným pojistným, které reprezentují přibližně 95 % všech smluv životního pojištění, se dynamika růstu zvýšila z loňských 2,8 % na současná 3,7 % a příslušné pojistné narostlo o více než 1,3 mld. Kč.

„To je ovšem mírně nižší tempo než v prvním pololetí 2022, kdy růst dosáhl hranice 4 %. Přesto i nadále přetrvává dlouhodobý rostoucí trend a atraktivita těchto produktů,“ dodává Jaroslav Urban.

Ze statistik České asociace pojišťoven za první tři čtvrtletí letošního roku rovněž vyplývá, že průměrné pojistné na běžně placenou smlouvu činí téměř 14 000 Kč ročně, tj. přibližně 1 160 Kč měsíčně. V meziročním srovnání tak průměrné pojistné na jednu smlouvu vzrostlo přibližně o 1 000 Kč měsíčně.






Související články:
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly

Denní zprávy

Ženy více investují

Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?

Aktuální data z hypotečního trhu


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.