Žebříčky
Přehledy
Bankovní účty
Spoření
Penze
Půjčky
Pojištění
Investice
Banky a pojišťovny
Jak jednoduše srovnat půjčky
28.11.2022 | Komerční článek | foto: Shutterstock
Možností, jak si půjčit peníze, existuje na trhu celá řada. Jak si srovnat půjčky, na co se při výběru zaměřit a jak si rozhodování usnadnit.
Zobraz diskusi (0)
Důvodů, proč potřebujeme půjčit peníze, může být mnoho od porouchaných domácích spotřebičů přes rekonstrukci domácnosti po pořízení auta. Jenže jakou půjčku vybrat?
Možností existuje několik. Můžete si půjčit v rodině nebo od známých, nebo se obrátit na banku a vyřešit situaci
klasickou půjčkou
,
kreditní kartou
nebo
kontokorentem
. Využít můžete také nákup na splátky, pokud to daný obchod umožňuje.
Základní rozdělení typů půjček
Spotřebitelský úvěr (půjčka)
– osobní půjčka na tzv. spotřebitelské účely – tedy ne na podnikání. Peníze čerpáte obvykle najednou a půjčku splácíte v pravidelných splátkách dle splátkového kalendáře.
Kontokorent
– slouží jako pojistka pro situace, kdy vás těsně před výplatou potká nečekaný výdaj – rozbije se vám třeba pračka nebo lednice a musíte co nejrychleji koupit novou.
Kreditní karta
– funguje jako alternativa k běžné platební kartě pro placení nákupů – na kreditce bývá řada výhodných funkcí typu vracení určitého procenta z utracených částek do penzijního fondu, pojištění nákupu atd. Když navíc vrátíte prostředky zpět na kreditku během bezúročného období, neplatíte žádné úroky a půjčujete si od banky peníze zdarma.
Splátkový úvěr
– nákup na splátky, když si jednorázově chcete pořídit něco dražšího – vybavení domácnosti, auto atd.
Hypotéka
– dlouhodobý úvěr na bydlení
Speciální kategorií jsou
půjčky pro podnikatele
.
Srovnejte si půjčky
Půjčka je jedním ze
základních finančních produktů
nabízených na trhu, podmínky pro její poskytnutí se ale u jednotlivých institucí mohou lišit. Pro orientační výpočet je dobré využít
online kalkulačku půjčky
. Vyplníte několik základních údajů a hned uvidíte, kolik byste měsíčně spláceli, jak dlouho a jaké jsou podmínky půjčky (např.
RPSN
apod.).
Pokud se pro půjčku rozhodnete, lze si o ni zažádat i online – žádost zabere obvykle pár minut v internetovém nebo mobilním bankovnictví, případně můžete zavolat do banky nebo na se zastavit pobočce. Bankovní poradce vám s žádostí o půjčku pomůže.
Na co byste se měli u půjčky soustředit
Kolik potřebujete půjčit
– částka, kterou si chcete půjčit (třeba
na auto
nebo nové domácí spotřebiče apod.)
Měsíční splátka
– kolik měsíčně budete splácet (tato částka je závislá na výši půjčky a doby jejího splácení)
Doba splácení
– jak dlouho budete půjčku splácet, např. 3 roky nebo 5 let apod. (zde platí závislost, že čím kratší dobu budete splácet, tím vyšší bude měsíční splátka)
Úroková sazba
RPSN
– představuje celkové roční náklady na půjčku (roční procentní sazba nákladů), jeden z
hlavních údajů pro porovnání
. Údaj RPSN v sobě zahrnuje přepočtené náklady spojené s půjčkou – nejen úrokovou sazbu, ale i poplatky s půjčkou spojené, jako např. poplatek za poskytnutí, či poplatky za vedení běžného a úvěrového účtu, výpisy atd.
p.a. – výše roční úrokové sazby (nejsou v ní započteny ostatní náklady, např. poplatky)
Pojištění schopnosti splácet
– u některých půjček je pojištění schopnosti splácet rovnou zahrnuto v kalkulaci půjčky, což uvidíte i v kalkulačce půjčky.
Od koho si lze půjčit
Věřitelem (ten, kdo půjčuje) může být
banka
, nebankovní instituce nebo i vaši blízcí. Vždy platí pravidlo – sepište smlouvu. Banky a nebankovní instituce smlouvy vystaví za vás. Pokud si půjčujete v rodině nebo mezi přáteli, je dobré alespoň jednoduchou smlouvu sepsat, vzory najdete běžně na internetu. Před podpisem si smlouvu vždy pořádně přečtěte.
Co je půjčka z právního pohledu
Půjčka je smluvní vztah mezi
dlužníkem
(tím kdo si půjčuje) a
věřitelem
(ten kdo půjčuje).
Smlouva definuje:
kolik peněz je půjčeno,
kdo komu půjčuje,
s jakým
úrokem
(vyjádřeným ročně – p.a.) a
RPSN
,
za jakých podmínek bude dluh splácen (ve splátkách nebo jednorázově),
případně další specifické podmínky, jako jsou sankce za nesplácení půjčky apod.
Fotogalerie
zobrazit fotogalerii
Související články:
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
Aktuální data z hypotečního trhu
Tipy pro daňové přiznání
Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde
Zpět
domů
|
zobrazit plnou verzi
© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.