Úrokové sazby na termínovaných vkladech klesají

24.1.2023 | aktualizováno 31.1.2023 | Jan Bachura | foto: Pixabay

foto

Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách úrokových sazeb na termínovaných vkladech. K ČSOB, která úrokové sazby snížila na začátku ledna, se minulý týden připojily MONETA Money Bank a Raiffeisenbank.

Ještě na podzim roku 2021 měly české domácnosti 85 % svých vkladů na netermínovaných účtech. S růstem úrokových sazeb se však začala zvyšovat atraktivita spořicích a termínovaných produktů. Po dlouhé době loni významně stoupl zájem o termínované vklady. Vyplývá to z dat o objemech vkladů v Bance CREDITAS. Zatímco objem peněz na spořicích účtech od ledna předchozího roku vzrostl o 6 %, termínované produkty vykázaly růst o 147 %. Největší zájem je o produkty s krátkou dobou vkladu, tedy na rok a méně.

Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde

Výrazným trendem na celém trhu je díky vyšším úrokovým sazbám posilování objemu termínovaných depozit, kterých meziročně přibylo skoro 300 miliard korun, zatímco těch netermínovaných o 208 miliard ubylo. Přesto mají netermínovaná depozita (tedy běžné účty a spořicí účty s možností okamžitého výběru) stále ještě výraznou převahu. Zajímavý je potom pohled na srovnání dvou nejčastějších spořicích produktů, tj. spořicích účtů a termínovaných vkladů.

„Ještě před rokem byl poměr peněz na spořicích účtech a termínovaných produktech zhruba 3:1, teď už je téměř vyrovnaný. Roli v tom určitě hraje fakt, že v nabídce jsou produkty s uložením na šest měsíců a méně. V době vysoké inflace a všeobecné nejistoty lidé hledají, jak své peníze bezpečně ochránit a zároveň je mít i relativně rychle k dispozici,“ říká Ivana Pícková, členka představenstva Banky CREDITAS.

ČSOB

ČSOB od 3. ledna 2023 snížila úrokovou sazbu u půlročního a ročního termínovaného vkladu. V obou případech tak lze aktuálně dosáhnout na úrokovou sazbu ve výši 5 % p.a., přičemž maximální úroková sazba původně činila 6 % p.a. (u ročního vkladu). Úrokové sazby u ostatních fixací zůstaly beze změny. Minimální výše vkladu činí 5 tisíc korun.

Termínovaný vklad v CZK

Doba vkladu	Úroková sazba (v % p.a.)
1M	3,00
3M	3,50
6M	5,50 → 5,00
1R	6,00 → 5,00
2R	0,05
3R	0,05

Zdroj: Finparáda.cz
M = měsíc
R = rok

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

MONETA Money Bank

MONETA Money Bank od 19. ledna 2023 snížila úrokovou sazbu na ročním termínovaném vkladu, a to z 5,30 % p.a. na 4,80 % p.a. U ostatních dob vkladu zůstaly úrokové sazby beze změny. Úrokové sazby se vztahují na celý zůstatek, přičemž minimální vklad činí 40 tisíc korun.

Termínovaný vklad v CZK

Doba vkladu	Úroková sazba (v % p.a.)
3M	5,30
6M	5,30
1R	5,30 → 4,80

Zdroj: Finparáda.cz
M = měsíc
R = rok

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank snížila úrokové sazby u termínovaného vkladu od 18. ledna 2023, a to u delších fixací vkladu přesahující dobu 1 roku. Minimální výše vkladu činí 10 tisíc korun.

Termínovaný vklad v CZK

Doba vkladu	do 10 mil. Kč	nad 10 mil. Kč do 30 mil. Kč*
1T	0,01	0,01
2T	2,00	5,00
1M	2,10	5,00
2M	2,20	5,10
3M	2,30	5,20
6M	3,50	5,30
9M	3,60	5,50
1R	5,80 → 5,30	6,00 → 5,50
2R	2,00	4,50 → 4,30
3R	2,00	4,00 → 3,50
4R	2,00	3,50 → 3,10

Zdroj: Finparáda.cz
T = týden
M = měsíc
R = rok

*Úroková sazba u termínovaných vkladů nad 30 mil. Kč činí 0,01 % p.a.

Průměrná úroková sazba termínovaných vkladů poskytovaných bankami a záložnami

Období	3M	6M	1R
1/2020	0,41	0,66	1,11
6/2020	0,26	0,30	0,51
12/2020	0,26	0,30	0,44
1/2021	0,27	0,31	0,45
6/2021	0,23	0,28	0,43
12/2021	0,76	0,43	1,43
1/2022	0,86	1,29	1,80
6/2022	0,23	3,07	3,70
12/2022	2,86	4,16	5,19
1/2023	2,80	4,18	5,21

Zdroj: Finparáda.cz
M = měsíc
R = rok

„NEY spořitelní družstvo poskytuje svým klientům maximální zhodnocení jejich úspor a díky tomu si dlouhodobě drží pozici jedničky na trhu,“ říká Lukáš Hartl, předseda představenstva NEY spořitelního družstva.

„Oproti nejlepším nabídkám na trhu je nabídka mBank, která je dlouhodobě na minimální hranici a to ve všech fixacích. Otázkou je proč má banka tento produkt vůbec v nabídce,“ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose, která je provozovatel finančního portálu Finparáda.cz.

Současná nabídka termínovaných vkladů na trhu

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání termínovaných vkladů u vybraných bank na českém trhu. Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného termínovaného vkladu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Banky jsou seřazeny podle úrokové sazby od nejvyšší po nejnižší.

Banka	Termínovaný vklad	Úroková sazba v p.a.	Podmínky pro získání úrokové sazby
NEY spořitelní družstvo	Termínovaný vklad	7,00 %	šestiměsíční termínovaný vklad
Artesa spořitelní družstvo	Termínovaný vklad ARTESA Standard	7,00 %	roční termínovaný vklad
J&T Banka	Termínovaný vklad	6,30 %	roční až dvouletý termínovaný vklad
Max banka	Termínovaný vklad IQ MAXI	6,11 %	roční termínovaný vklad
Banka CREDITAS	Termínovaný vklad	6,00 %	šestiměsíční termínovaný vklad
Komerční banka	Termínovaný vklad	5,50 %	do 1 mil. Kč roční termínovaný vklad
Oberbank	Termínovaný vklad TOP JISTOTA PLUS	5,40 %	tříletý termínovaný vklad (13. - 18. měsíc)
Raiffeisenbank	Termínovaný vklad	5,30 %	roční termínovaný vklad
MONETA Money Bank	Jednorázový termínovaný vklad	5,30 %	tříměsíční a šestiměsíční termínovaný vklad
UniCredit Bank	Termínovaný vklad	5,20 %	šestiměsíční a roční termínovaný vklad
Fio banka	Termínovaný vklad s obnovou	5,10 %	šestiměsíční termínovaný vklad
ČSOB / Poštovní spořitelna	Termínovaný vklad	5,00 %	šestiměsíční a roční termínovaný vklad
Česká spořitelna	Vkladový účet	4,50 %	šestiměsíční a roční termínovaný vklad
mBank	mVklad	0,10 %	roční termínovaný vklad

Zdroj: Finparáda.cz, data platná k 23. 1. 2023

Ohodnoťte váš termínovaný vklad

Máte sjednaný termínovaný vklad? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším termínovaným vkladem. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Jak se zabezpečit na stáří

Denní zprávy

Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho

Jak investují různé generace?

Index termínovaných vkladů v dubnu

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi