Změny u předčasného splacení úvěru

29.7.2024 | Valerie Koubová, zpráva: Broker Trust | foto: Pixabay

foto

Od září dojde ke změně podmínek pro předčasné splacení úvěru. Pokud se rozmýšlíte právě nad koupí hypotéky a využití hypotečního úvěru, je nejvyšší čas si úvěr sjednat za stávajících výhodnějších podmínek.

„U hypoték sjednaných od 1. září bude moct banka účtovat až 1 procento z nesplacené výše úvěru. V případě jistiny 3,5 milionu korun to je až 35 tisíc korun. Při stávajících podmínkách zaplatí klienti v případě předčasného splacení maximálně tisícikorunu,“ říká Libor Vojta Ostatek, hypoteční expert společnosti Broker Trust.

Kdy lze úvěr bezplatně splatit

na konci fixace nebo do 3 měsíců od oznámení nové výše úrokové sazby (banku je nutné informovat alespoň 2 měsíce dopředu)
v tíživé životní situaci
při rozvodu a vypořádání společného jmění manželů
prodej nemovitosti, jíž se úvěr týká, pokud od uzavření smlouvy o úvěru uběhlo alespoň 24 měsíců
jednou ročně, měsíc před výročím smlouvy, splatit lze jednorázově až čtvrtinu zbývajícího dluhu
při plnění z pojištění určeného k zajištění splácení úvěru

Od září budou moct banky a stavební spořitelny nově zpoplatňovat předčasné splacení úvěru na základě schválené změny zákona. Mohou tak naúčtovat 0,25 procenta z nesplacené jistiny za každý rok do konce fixace, a to až do celkové výše 1 procenta.

Postupně dochází k oživení trhu, v červnu banky poskytly hypotéky za více než 24 miliard korun, tedy nejvíce za poslední roky, meziroční nárůst je o více než 70 procent. Zájem o hypotéky roste, i přestože úrokové sazby neklesají tak jak se zprvu očekávalo.

„Byť Česká národní banka v červnu opět snížila úrokové sazby, v případě hypoték s delší fixací se úroky i nadále drží v průměru nad hranicí 5 procent, což je dáno vyšší cenou financování, do které banky započítávají právě riziko odchodu klienta,“ dodává Libor Vojta Ostatek.

Pokud máte vyhlédnutou nemovitost a chcete ji financovat pomocí hypotečního úvěru, máte nejvyšší čas si ji sjednat ještě za stávajících podmínek.

„Je to eso v rukávu. Klient má lepší vyjednávací pozici při žádosti o snížení úrokové sazby u své stávající banky nebo může odejít ke konkurenční bance mimo fixační období za minimální poplatek,“ říká o uzavření hypotéky za stávajících podmínek Karolína Bedáňová, hypoteční specialistka ze společnosti Hypolife.

Zájemci o hypotéku mají stále ještě čas získat úvěr za stávajících podmínek, nelze však otálet.

„Pokud máte již nemovitost vybranou, tak s aktivním poradcem se dá hypotéka do 1. září ještě sjednat. Pokud nemovitost teprve hledáte, tak byste si měli opravdu pospíšit. Rychlost vyřízení všech formalit nezávisí jen na poradci a bance, ale také na klientovi a jeho schopnosti dodat potřebné podklady,“ dodává Karolína Bedáňová s tím, že je vhodné konzultovat nastavení hypotéky s odborníkem.

Vývoj úrokových sazeb v červenci

„Průměrná nabídková sazba českých bank vyjádřená Swiss Life Hypoindexem v červenci opět drobně poklesla, a to na hodnotu 5,49 %. Oproti minulému měsíci je to pokles pouze o dva bazické body Je tak vidět, že i přes opětovné snížení základních úrokových sazeb ze strany České národní banky hypotéky příliš nezlevnily a banky tak nadále drží kurz velmi pozvolného snižování sazeb,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Ani on nedoporučuje s hypotékou vyčkávat na příznivější sazby. „Pokud má klint vybranou nemovitost a chtěl by čekat s žádostí o hypotéku na snížení sazeb, doporučuji s hypotékou neotálet - výraznější snížení by se totiž v dohledné době nemusel dočkat. V současné situaci klienti s největší pravděpodobností sáhnou po kratších fixacích hypoték, jako jsou roční nebo dvouleté, maximálně tříleté,“ upozorňuje Jiří Sýkora ze Swiss Life Select.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Květen 2024*		Červen 2024**		Červenec 2024***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč
Česká spořitelna	5,19 %	16 595 Kč	5,09 %	16 408 Kč	5,19 %	16 595 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	5,99 %	17 967 Kč	6,14%	18 257 Kč	6,14%	18 257 Kč
Fio banka	4,68 %	15 523Kč	4,68 %	15 523Kč	4,68 %	15 523Kč
Komerční banka	5,29 %	16 622 Kč	5,29 %	16 622 Kč	5,39 %	16 809 Kč
mBank	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč
MONETA Money Bank	4,99 %	16 086 Kč	4,89 %	15 904 Kč	4,44 %	15 094 Kč
Raiffeisenbank	5,39 %	16 828 Kč	5,29 %	16 641 Kč	5,29 %	16 641 Kč
UniCredit Bank	5,49 %	17 015 Kč	5,49 %3	17 015 Kč	5,49 %	17 015 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 9.5.2024*, k 9.6.2024** a k 14.7.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Žebříček hypotečních úvěrů
Kalkulačka hypotečních úvěrů
Sjednání hypotečního úvěru

Související články:

Předčasné splacení úvěru v praxi

Aktuální data z hypotečního trhu

Banky se snižováním sazeb u hypoték vyčkávají

Aktuální data z hypotečního trhu

Nový žebříček hypotečních úvěrů

Žebříčky a přehledy:

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi