Žebříčky Přehledy

Aktuální data z hypotečního trhu
16.8.2024  |  Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels

Oživování hypotečního trhu pokračuje. V červenci došlo k mírnému zvýšení průměrné úrokové sazby. Nadále roste průměrná výše hypoték. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.


Nový ČBA Hypomonitor

Banky a stavební spořitelny poskytly v červenci hypoteční úvěry za 23,8 mld. Kč, z toho skutečně nové úvěry činily 19,6 mld. Kč. Pokračuje oživování hypotečního trhu, objemy hypotečních úvěrů se již dostaly nad úrovně roku 2020.

„Situaci na hypotečním trhu jednoznačně ovlivňují meziročně výhodnější sazby, odložená poptávka klientů a obnovený růst cen bytů a domů, jejichž nabídka navíc není nijak široká, takže kvalitní nemovitosti se prodávají rychle. Pozitivním trendem je rostoucí podíl hypoték na refinancování nízkoenergetických projektů, kde je mezi klienty významný podíl mladých lidí do 36 let,“ říká Martin Vašek, generální ředitel a předseda představenstva ČSOB Hypoteční banky. 


květen 2023 květen 2024 červen 2023 červen 2024 červenec 2023 červenec 2024
Nové hypotéky
(bez refinancování)		 3 462 5 543 3 793 5 543 3 082
 5 204
Objem nových hypoték
(bez refinancování)		 10,4 mld. 20,1 mld. 11,6 mld. 20,1 mld. 9,5 mld.
 19,6 mld.
Objem refinancovaných úvěrů 2 mld. 3,6 mld. 2,3 mld. 3,6 mld. 1,9 mld.
 4,1 mld.
Zdroj: ČBA Hypomonitor 

Červenec již tradičně patří ke slabším měsícům

Objem poskytnutých hypoték meziměsíčně poklesl o 1,3 mld, tj. 5 %. Skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování bylo v červenci 5 204, objem činil 19,6 mld. Kč, u refinancovaných úvěrů byl 4 mld. Kč. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték činil v červenci 17,4 %.

„Letní sezóna a prázdniny jsou v posledních letech spojeny se zájmem o investice do rekreačních nemovitostí v zahraničí. Tento trend dle našich údajů letos dále zesílil, někteří klienti pak využívají pro nákup nemovitostí ve vybraných sousedních zemích i možnost využít jako zástavu hypotéky pořizovanou zahraniční nemovitost, což situaci dále usnadňuje a zároveň ukazuje, jak se tuzemský hypoteční trh postupně přizpůsobuje požadavkům klientů,“ připomíná Filip Vavruška, ředitel Oberbank Česká republika.


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde



Mírné zvýšení hypoteční sazby
Průměrná úroková sazby hypotečních úvěrů mírně vzrostla z červnových 5,05 % na 5,07 %. Jedná se o první nepatrný růst průměrné sazby od května minulého roku.

„Vývoj tržních sazeb delších splatností v posledních týdnech opět otevírá prostor pro snižování hypotečních sazeb, které se v posledních měsících zastavilo. Sázky trhu na rychlejší pokles sazeb Fedu vedl i k výraznějšímu snížení tuzemských tržních sazeb, které tak nyní patří mezi nejnižší v letošním roce a zároveň na nejnižších úrovních od přelomu roku 2021 a 2022,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.




Zdroj: ČBA Hypomonitor

Nadále roste průměrná velikost hypotéky

Průměrná výše hypotéky se v červenci zvýšila z 3,72 na 3,77 mil. Kč. Přesáhla tak dosavadní rekordní úroveň z listopadu 2021 ve výši 3,46 mil. Kč. Vliv na zvyšování velikosti hypoték mají nejen ceny nemovitostí, ale také postupný pokles hypotečních sazeb či uvolnění pravidel pro posuzování žadatelů o hypoteční úvěr ze strany ČNB. Ceny nemovitostí se 1. čtvrtletí letošního roku zvýšily o 10 % oproti poslednímu čtvrtletí roku 2021.

 


Zdroj: ČBA Hypomonitor



Zdroj: ČBA Hypomonitor

Ceny rodinných domů stagnují

Dle analýzy realitní kanceláře RE/MAX ceny rodinných domů v Česku nyní spíše stagnují, a to i přestože se za poslední desetiletí průměrná hodnota rodinného domu téměř zdvojnásobila. Průměrná cena domu se nyní pohybuje na částce 6,2 milionu Kč. Obrovské rozdíly jsou však v regionech, již tradičně nejdražší domy jsou v Praze, zde stojí průměrný dům 16,3 milionu korun.


Zdroj: RE/MAX


Zdroj: RE/MAX

 „V Praze dosáhly ceny rodinných domů vrcholu již v roce 2021, kdy průměrná cena za čtvereční metr činila 89 tisíc Kč a průměrná cena domu 18,5 milionu Kč. V roce 2022 ceny klesly na 85 tisíc Kč za metr a 15,7 milionu Kč za dům. V roce 2023 došlo k malému nárůstu. V roce 2024, v prvním pololetí činila průměrná cena 90 tisíc Kč za čtvereční metr nebo 16,3 milionu Kč za dům,“ vysvětluje Iztok Toplak, analytik a realitní makléř společnosti RE/MAX G8.

Ceny středních a menších domů se v letošním roce ustálily na zhruba 44 tisíc za metr čtvereční. U větších domů než 190 m2 jsou aktuálně ceny na podobné úrovni jako v roce 2021, tj. 31,4 tisíc Kč za metr čtvereční.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka Červen 2024* Červenec 2024** Srpen 2024***
Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Air Bank 5,19 % 16 452 Kč 5,19 % 16 452 Kč 5,19 % 16 452 Kč
Česká spořitelna 5,09 % 16 408 Kč 5,19 % 16 595 Kč 5,09 % 16 408 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 5,99 % 17 967 Kč 6,14% 18 257 Kč 6,14% 18 257 Kč
Fio banka 4,68 % 15 523Kč 4,68 % 15 523Kč 4,68 % 15 523Kč
Komerční banka 5,29 % 16 622 Kč 5,39 % 16 809 Kč 5,39 % 16 809 Kč
mBank 6,04 % 18 064 Kč 6,04 % 18 064 Kč 6,04 % 18 064 Kč
MONETA Money Bank
 4,89 % 15 904 Kč 4,44 % 15 094 Kč 4,19 % 14 653 Kč
Raiffeisenbank 5,29 % 16 641 Kč 5,29 % 16 641 Kč 5,29 % 16 641 Kč
UniCredit Bank 5,49 % 17 015 Kč 5,49 % 17 015 Kč 5,49 % 17 015 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k  9.6.2024*, k 14.7.2024** a k 8.8.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci






Související články:
Předčasné splacení úvěru v praxi

Banky se snižováním sazeb u hypoték vyčkávají

Změny u předčasného splacení úvěru

Aktuální data z hypotečního trhu

Nový žebříček hypotečních úvěrů


Zpět


   domů   |   zobrazit plnou verzi
© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.