Aktuální data z hypotečního trhu

18.9.2024 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels

foto

Hypotékám se daří, alespoň tak to vypadá z pohledu objemu poskytnutých hypoték v srpnu. Úroková sazba je nejnižší za poslední dva roky. Průměrná výše hypoték roste. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.

Nový ČBA Hypomonitor

V srpnu poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry za 32,4 mld. Kč, z toho skutečně nové úvěry činily 25,7 mld. Kč. Meziměsíční nárůst objemu poskytnutých hypoték je o 8,6 mld. Kč, tj. o 36 %. Jedná se o nejsilnější nárůst v tomto roce a zároveň od ledna roku 2022.

„Objem nově poskytnutých hypotečních úvěrů dosáhl v srpnu velmi vysokých hodnot zejména ze dvou důvodů. Prvním je obecně oživení poptávky po financování bydlení v letošním roce, druhým účinnost novely zákona o spotřebitelském úvěru od 1.9., kvůli které se někteří klienti snažili podepsat hypoteční smlouvy ještě do 31.8., aby se na ně alespoň po dobu první fixace nevztahovala nová pravidla pro předčasné splacení,“ říká Ondřej Šuchman, manažer pro hypotéky v Komerční bance.

	červen 2023	červen 2024	červenec 2023	červenec 2024	září 2023	září 2024
Nové hypotéky (bez refinancování)	3 793	5 543	3 082	5 204	3 677	6 498
Objem nových hypoték (bez refinancování)	11,6 mld.	20,1 mld.	9,5 mld.	19,6 mld.	11,4 mld.	25,7 mld.
Objem refinancovaných úvěrů	2,3 mld.	3,6 mld.	1,9 mld.	4,1 mld.	2,6 mld.	6,7 mld.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Průměrná hypoteční sazba konečně pod 5 %

O necelou desetinu procenta klesla průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů, a to na 4,98 %. Po více než dvou letech je tak konečně pod 5% hranicí. V mírném poklesu by měly sazby pokračovat i v příštích měsících.

„Aktuálně můžeme sledovat oživování hypotečního trhu, přestože sazby neklesají tak rychle jako na spořicích účtech. Dramatický pokles sazeb se nedá čekat ani v závěru roku. Jedním z důvodů může být i fakt, že už teď někteří zpracovatelé avizují prodlužování lhůt schvalování s ohledem na přetlak žádostí o úvěr a jejich reálných kapacit,“ říká Michal Noha, ředitel produktového managementu, Raiffeisen stavební spořitelna.

Žebříčky a přehledy:

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde

Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Průměrná velikost hypotéky je téměř 4 mil. Kč

Průměrná výše hypotéky se v srpnu opět zvýšila z 3,77 na 3,95 mil. Kč. Přesáhla tak dosavadní rekordní úroveň z listopadu 2021 ve výši 3,46 mil. Kč. Růst je umožněn postupným poklesem hypotečních sazeb, uvolněním pravidel pro posuzování žadatelů o hypoteční úvěr ze strany ČNB, ale také růstem reálných příjmů domácností a v neposlední řadě také růstem cen nemovitostí.

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Zdroj: ČBA Hypomonitor

Ceny rodinných domů stagnují

Dle analýzy realitní kanceláře RE/MAX ceny rodinných domů v Česku nyní spíše stagnují, a to i přestože se za poslední desetiletí průměrná hodnota rodinného domu téměř zdvojnásobila. Průměrná cena domu se nyní pohybuje na částce 6,2 milionu Kč. Obrovské rozdíly jsou však v regionech, již tradičně nejdražší domy jsou v Praze, zde stojí průměrný dům 16,3 milionu korun.

Zdroj: RE/MAX

Zdroj: RE/MAX

„V Praze dosáhly ceny rodinných domů vrcholu již v roce 2021, kdy průměrná cena za čtvereční metr činila 89 tisíc Kč a průměrná cena domu 18,5 milionu Kč. V roce 2022 ceny klesly na 85 tisíc Kč za metr a 15,7 milionu Kč za dům. V roce 2023 došlo k malému nárůstu. V roce 2024, v prvním pololetí činila průměrná cena 90 tisíc Kč za čtvereční metr nebo 16,3 milionu Kč za dům,“ vysvětluje Iztok Toplak, analytik a realitní makléř společnosti RE/MAX G8.

Ceny středních a menších domů se v letošním roce ustálily na zhruba 44 tisíc za metr čtvereční. U větších domů než 190 m² jsou aktuálně ceny na podobné úrovni jako v roce 2021, tj. 31,4 tisíc Kč za metr čtvereční.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Červenec 2024*		Srpen 2024**		Září 2024***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč	5,19 %	16 452 Kč
Česká spořitelna	5,19 %	16 595 Kč	5,09 %	16 408 Kč	5,09 %	16 408 Kč
ČSOB / Hypoteční banka	6,14 %	18 257 Kč	6,14 %	18 257 Kč	5,94%	17 871 Kč
Fio banka	4,68 %	15 523Kč	4,68 %	15 523Kč	4,68 %	15 523Kč
Komerční banka	5,39 %	16 809 Kč	5,39 %	16 802 Kč	5,29 %	16 641 Kč
mBank	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč	6,04 %	18 064 Kč
MONETA Money Bank	4,44 %	15 094 Kč	4,19 %	14 653 Kč	3,99 %	14 305 Kč
Raiffeisenbank	5,29 %	16 641 Kč	5,29 %	16 641 Kč	5,29 %	16 641 Kč
UniCredit Bank	5,49 %	17 015 Kč	5,49 %3	17 015 Kč	5,49 %	17 015 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 14.7.2024*, k 8.8.2024** a k 17.9.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.

Související články:

Předčasné splacení úvěru v praxi

Aktuální data z hypotečního trhu

Banky se snižováním sazeb u hypoték vyčkávají

Změny u předčasného splacení úvěru

Aktuální data z hypotečního trhu

Zpět

domů | zobrazit plnou verzi