Žebříčky Přehledy

Sazby hypoték pod pěti procenty
10.1.2025  |  Valerie Koubová | zpráva: Broker Consulting| foto: Copilot

Sazby hypoték jsou po dvou letech pod pěti procenty. Prosincový pokles průměrné nabídkové sazby o pět bazických bodů způsobil, že se sazba aktuálně pohybuje na 4,97 procenta. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 4,19 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních sazeb úvěrů a jejich přehled přinášíme v našem článku.


Průměrná nabídková sazba nadále klesá a v prosinci činila 4,97 % podle Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů. Pozvolný pokles je možné sledovat již několik měsíců. Komentář k vývoji sazeb hypotečních úvěrů naleznete níže.

„Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů klesla poprvé od roku 2022 pod hranici pěti procent. Přestože tempo poklesu zůstává pomalejší, jedná se o pozitivní signál pro trh ,“ hodnotí Michaela Pudilová, analytička hypotečních úvěrů ze společnosti Broker Consulting.

V lednu loňského roku dosahovala nabídková sazba hodnoty 5,62 %. Největší snížení sazeb bylo zaznamenáno v první polovině loňského roku, kdy sazby klesly o více než 0,4 p.b. V druhé polovině roku již byl pokles mírný.

Jak vypadá pokles sazeb v praxi?

Například u hypotéky ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let by měsíční splátka při aktuální sazbě 4,97 % činila přibližně 26 749 korun, tj. o 153 korun méně než v předešlém měsíci. K výraznějším změnám by došlo až při snížení sazby o celý procentní bod, což by měsíční splátku snížilo téměř o tři tisíce korun. 
 





Dlouhodobý vývoj cen nemovitostí v České republice 

Jak víme ceny nemovitostí dlouhodobě rostou. Od roku 2015 došlo k nárůstu průměrné ceny bytu za metr čtvereční o neuvěřitelných 207 % tj. z 26 990 Kč na 82 776 Kč v prosinci 2024. Za růstem cen bytů můžeme hledat hned několik faktorů, které se navzájem kombinují. Zde jsou nejdůležitější milníky:

1. Ekonomický růst a dostupné hypotéky (2015-2018):

  • V České republice došlo k růstu ekonomiky, lidé začali více investovat do nemovitostí a tím zvýšili poptávku na trhu.
  • Financování bydlení bylo dostupnější díky nízkým úrokovým sazbám hypoték a podpůrných státních programů pro mladé rodiny.
  • Díky předchozím faktorům lidé začali investovat do nemovitostí.
  • Zvýšení poptávky po bytech vedlo k růstu cen.

2. Pandemie COVID-19 a změny (2019-2020):

  • Změna priorit kupujících v souvislosti s pandemií. Větší důraz na kvalitu bydlení, zvýšení zájmu o větší byty a domy se zahradami.
  • Zvýšená poptávka po nemovitostech mimo velká města, vliv na ceny v regionálních oblastech.
  • Snížení nabídky nových developerských projektů, tlak na růst cen stávajících nemovitostí.
  • Vládní opatření podporovala kupní sílu domácností.

3. Inflace a náklady na výstavbu (2021-2024):

  • Rekordní inflace, zvyšování cen stavebních materiálů a nákladů na provoz developerských projektů. Zpomalení výstavby a následné omezení nabídky na trhu. V souvislosti s tím zvýšení cen bytů.
  • Tlak na modernizaci starších bytových jednotek, jejich zhodnocení a růst cen i v segmentu staršího bydlení.
  • Změny investičních priorit kupujících, kteří hledali stabilní investiční příležitosti.
Zatímco v roce 2015 bylo na trhu nabízeno 64 853 bytů, v roce 2024 dosáhl celkový počet aktivních nabídek 37 462 bytů. Výrazné rozdíly však jsou nadále mezi jednotlivými kraji.

Klíčovým i nadále zůstává sledování vývoje makroekonomických ukazatelů na realitním trhu, a to zejména úrokových sazeb a inflace, které ovlivňují kupní sílu obyvatel. V budoucnu bude důležitá zejména kooperace mezi developery, obcemi a státem při zajištění dostatečné nabídky nového bydlení, především v oblastech s vysokou poptávkou.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka Listopad 2024* Prosinec 2024** Leden 2025***
Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Air Bank 5,09 % 19 229 Kč 4,69 % 18 359 Kč 4,69 % 18 359 Kč
Česká spořitelna 5,09 % 19 139 Kč 4,89 % 17 575 Kč 4,89 % 17 575 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka 5,94% 20 849 Kč 5,74% 20 403 Kč 5,74% 20 403 Kč
Fio banka 4,28 % 17 279 Kč 4,28 % 17 279 Kč 4,28 % 17 279Kč
Komerční banka 5,29 % 16 622 Kč 5,29 % 16 622 Kč 5,29 % 16 622 Kč
mBank 5,39 % 19 632 Kč 5,39 % 19 632 Kč 5,29 % 19 414 Kč
MONETA Money Bank
 4,29 % 17 300 Kč 4,19 % 17 095 Kč 4,39 % 17 506 Kč
Raiffeisenbank 4,99 % 18 768 Kč 4,79 % 18 343 Kč 4,79 % 18 343 Kč
UniCredit Bank 5,29 % 19 414 Kč 5,29 % 19 414 Kč 5,29 % 19 414 Kč
 Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 7.11.2024*,  k 6.12.2024**  a k 6.1.2025***

 Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou kalkulovány při sjednání pojištění schopnosti splácet.


Žebříček hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Sjednání hypotečního úvěru Obrázek: Pokračuj


Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci






Související články:
Známe nejlepší spořicí účty a termínované vklady

Denní zprávy

Odměny bank v lednu

Pojišťovací perličky

Co nového nás čeká v oblasti daní v roce 2025?


Žebříčky a přehledy:
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.