Končí vám letos fixace hypotéky? Podívejte se, jaké úrokové sazby aktuálně banky nabízejí

5.5.2025 | Veronika Křivská, zpráva Gepard Finance | foto: Pixabay

foto

Rok 2025 přináší pro řadu majitelů nemovitostí, kteří splácejí hypotéku, konec fixace úrokové sazby jejich úvěru. Odhaduje se, že v tomto roce bude končit pětiletá fixace hypoték z roku 2020 a sedmi a osmileté fixace z let 2017 a 2018. V důsledku toho může dojít v řadě domácností k nárůstu úrokových sazeb přibližně o dva procentní body, což by znamenalo navýšení splátky nejčastěji mezi 2 a 5 tisíci korunami měsíčně.

Odhaduje se, že v tomto roce bude končit pětiletá fixace hypoték v hodnotě zhruba
150 miliard korun z roku 2020. K tomu přibývá dalších 60 miliard korun pocházejících ze sedmi a osmiletých fixací z let 2017 a 2018. V důsledku toho může dojít k nárůstu úrokových sazeb hypoték.

Vidina navýšení úrokové sazby je pravděpodobně pro část domácností, kterých se to letos týká, nemalým strašákem. Odborníci v tomto kontextu ale upozorňují, že v první řadě je důležité si uvědomit, že úrokové sazby mírně přes 2 procenta, na které si ve splátkách mnozí majitelé nemovitostí poslední roky zvykli, byly zcela výjimečné. Výhoda nízkých úrokových sazeb sjednaných v roce 2020 či dříve, byla v zásadě darem, který umožnil mnohým levně získat finance.

„Lidé měli to štěstí, že si po nějakou dobu mohli půjčovat peníze tak levně,“ uvedl David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance, podle kterého se standardní a rozumná úroková sazba pro hypotéky pohybuje někde kolem 4 % p. a., což je přirozené, neboť půjčování peněz zahrnuje pro banky i určité náklady, které sazby kolem 2 procent nebyly moc schopné pokrýt.

„Je důležité chápat, že úroková sazba kolem 4 % až 4,5 % p.a. není žádným zásadním problémem, ale spíše návratem k běžným podmínkám,“ uvedl k problematice dále David Eim.

Navíc lze dle něj kvůli značně zvýšeným nákladům na život za poslední roky, vnímat splácení hypotéky jako finančně výhodné. „Klesající kupní síla peněz má ten efekt, že lidé splácí úvěr penězi, jejichž hodnota ale klesla téměř o 30 procent od doby, kdy si tyto peníze půjčili,“ upozornil David Eim na fakt, který si někteří klienti bank nemusí uvědomovat.

V souvislosti s končícími fixacemi sazeb a z toho plynoucím navýšením měsíční splátky je podstatný i stav na trhu práce, potažmo i fáze cyklu ekonomiky. Ta je aktuálně v růstu a nezaměstnanost je na nízkých úrovních. Průměrné mzdy vzrostly za posledních pět let přibližně o 13 tisíc korun, což je právě tou skutečností, která může mírnit dopady zvýšení úrokových sazeb. „Zvýšení sazeb je sice nepříjemné, ale není důvodem k obavám, pokud se udrží nízká nezaměstnanost,“ dodal David Eim.

Jaké lze očekávat navýšení měsíčních splátek?

Například u hypotéky ve výši 3 milionů korun na 30 let byla měsíční splátka 11 375 korun. Při současné sazbě 4,5 % ročně, kterou očekáváme po uplynutí fixace, se měsíční splátka zvýší na 14 600 korun. To představuje nárůst o 3 225 korun měsíčně.

„Pokud vám objemy s končící fixací připadají vysoké, zůstaňte připraveni na rok 2026, kdy se očekává ještě větší nárůst,“ uzavřel David Eim.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Březen 2025*		Duben 2025**		Květen 2025***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	4,59 %	17 922 Kč	4,49 %	17 713 Kč	4,49 %	17 713 Kč
Česká spořitelna	4,89 %	18 702 Kč	4,69 %	18 277 Kč	4,69 %	18 277 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka	5,14 %	18 874 Kč	5,04 %	18 874 Kč	5,04 %	18 874 Kč
Fio banka	4,28 %	17 279 Kč	4,28 %	17 279 Kč	4,18 %	17 075 Kč
Komerční banka	4,79 %	18 343 Kč	4,69 %	18 131 Kč	4,49 %	17 714 Kč
mBank	4,99 %	18 767 Kč	4,99 %	18 767 Kč	4,99 %	18 767 Kč
MONETA Money Bank	4,09 %	16 892 Kč	3,99 %	16 689 Kč	3,99 %	16 689 Kč
Partners Banka	4,79 %	18 345 Kč	4,59 %	17 926 Kč	4,39 %	17 506 Kč
Raiffeisenbank	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč
UniCredit Bank	4,59 %	17 922 Kč	4,49 %	17 713 Kč	4,49 %	17 713 Kč