Žebříčky Přehledy

Léto přináší zvýšené riziko škod: Nepodceňte pojištění majetku
19.6.2025  |  Tomáš Smetana, zpráva ČSOB | foto: Designer

Letní měsíce od června do září patří dlouhodobě k nejrizikovějším obdobím z hlediska škod na majetku způsobených přírodními živly. Podle ČSOB Pojišťovny se v tomto období stává až dvakrát více pojistných událostí než v jiných měsících roku. Přesto řada domácností nemá svůj majetek správně pojištěný – nebo je dokonce podpojištěná. Na co si dát pozor, jaké hrozby jsou nejčastější a jak se jim dá předejít?


V posledních letech se české domácnosti stále častěji potýkají s extrémními výkyvy počasí, jako jsou silné bouřky, krupobití, vichřice nebo povodně. Tyto události nezpůsobují pouze okamžité škody na majetku, ale odhalují i dlouhodobé slabiny v ochraně domova a dalšího majetku.

Data ČSOB Pojišťovny potvrzují, že se během let 2019 a 2024 stalo nejvíce pojistných událostí způsobených přírodními živly v rozmezí června až září. Průměrně se jednalo o 2 122 případů měsíčně. Ve zbylých měsících uvedených let to pak bylo více než dvakrát méně, tedy zhruba 875 událostí měsíčně. „Nejrizikovější jsou právě letní měsíce, ve kterých se kumulují největší přírodní živly včetně těch nejničivějších z posledních let, kterými bylo tornádo v červnu 2021 a loňské povodně,“ varuje Jan Řezníček, ředitel odboru likvidací pojistných událostí ČSOB Pojišťovny.

Největší škody způsobují povodně, vichřice a krupobití



Varovných signálem pro to, abychom nezapomínali na prevenci, a hlavně měli dobře pojištěný majetek (nejen) proti extrémnímu počasí, dokazují data ČSOB Pojišťovny a počty nahlášených škod, které v posledních letech stále rostou. Podle dat ČSOB Pojišťovny, největší škody způsobují povodně, při nichž jsou následky fatální. Nejčastěji se jedná o škody na rodinných domech, u nichž musí následně dojít k demolici z důvodu narušené statiky, anebo úplné destrukce. Škoda v takovém případě může „vyskočit“ například na částku 11 132 592 Kč na jednu pojistnou událost. To je konkrétní příklad jedné nemovitosti z loňských povodní. Průměrná škoda se pak pohybuje okolo pěti milionů korun. Svou daň si vybírají také vichřice, krupobití, anebo úder blesku.

Podpojištění: Skrytý problém mnoha domácností



Teprve ve chvíli, kdy extrémní počasí způsobí škodu, mnoho lidí zjišťuje, že jejich majetek není správně pojištěný.

Dle údajů pojišťoven není řada domů pojištěna ani na 60 % své hodnoty. A právě správně nastavené pojištění může dopady extrémních výkyvů počasí významně zmírnit. „Statistiky a případy pojistných událostí, které v posledních letech řešíme, ukazují, že lidé často zapomínají na aktualizaci pojistných smluv, nepojišťují rizika, jako jsou povodně či záplavy nebo atmosférické srážky, a hlavně podceňují podpojištění majetku,“ dodává Pavel Kaplan, ředitel odboru pojištění majetku a odpovědnosti ČSOB Pojišťovny.

Podpojištění, tedy situace, kdy pojistná částka uvedená ve smlouvě pro pojišťovaný majetek neodpovídá jeho aktuální hodnotě, je stále častým problémem. Pokud například náklady na postavení rodinného domu, ve kterém bydlíte, jsou dvakrát vyšší, než je pojistná částka sjednaná ve smlouvě, vyplácená částka v případě škody bude poloviční, než kolik je skutečně potřeba na opravu nebo obnovu. Mnoho majitelů nemovitostí si neuvědomuje, jak podpojištění ovlivňuje výši náhrady škody.

„Každý majitel nemovitosti by měl průběžně kontrolovat, zda jeho pojistka kryje hrozící rizika v potřebné výši, zda jsou pojistné částky ve smlouvě nastaveny adekvátně k aktuální hodnotě pojištěného majetku a v neposlední řadě i jestli je sjednána tzv. indexace, kdy pojišťovna hodnotu majetku hlídá za klienta a pojistnou částku pravidelně upravuje v závislosti na vývoji cen stavebních prací a materiálů,“ radí na závěr Pavel Kaplan.

Jak vypadá podpojištění v praxi:

Rodinný dům postavený v roce 2018, pojistná částka nebyla aktualizována, nebyla sjednána valorizace (indexace)
  • náklady na výstavbu domu: 4 mil. Kč
  • pojistná částka v roce 2018, která odpovídala pojistné hodnotě v době sjednání smlouvy: 4 mil. Kč
  • od roku 2018 vzrostla hodnota nemovitosti na 8 mil. Kč

Na jaře 2024 poškodila vichřice střechu, okna a fasádu
  • škoda: 800 tis. Kč
  • pojišťovna vyplatila: 400 tis. Kč
  • klientovi na opravu chybělo potřebných 400 tis. Kč



Jak vypadá správně pojištěná nemovitost:

Rodinný dům postavený v roce 2018, revize smlouvy proběhla na podzim 2022
  • náklady na výstavbu domu: 4 mil. Kč
  • pojistná částka v roce 2018, která odpovídala pojistné hodnotě v době sjednání smlouvy: 4 mil. Kč
  • na podzim roku 2022 proběhla revize smlouvy a pojistná částka byla navýšena na 8 mil. Kč. Pojistná částka tedy odpovídala pojistné hodnotě.

Na jaře 2024 došlo v domě k požáru
  • škoda: 800 tis. Kč
  • pojišťovna vyplatila: 800 tis. Kč


Jak předejít škodám?



Kromě správného pojištění lze škodám předejít pomocí jednoduchých preventivních opatření.

  • Pravidelná kontrola a údržba: Pravidelně kontrolujte stav střechy, okapů, oken a dalších klíčových částí domu. Před příchodem bouřek zajistěte volné předměty na zahradě, které by mohly způsobit škody.
  • Protipovodňová opatření: Pokud žijete v záplavové oblasti, která je pojistitelná, investujte do zábran a přizpůsobte technické vybavení domu (například pytle na písek).
  • Ochrana technologií a elektrických zařízení: Revize elektroinstalace a instalace záložních systémů mohou předejít zkratům či požárům během bouřek.
  • Využití chytrých technologií: Senzory na únik vody nebo detektory kouře mohou včas upozornit na problémy a omezit škody.
  • Pokud je avizováno krupobití: Přeparkujte vozidlo do garáže, máte-li ji, případně zaparkujte svůj vůz po danou dobu varování do parkovacího domu.
  • Aktualizujte pojištění: Při sjednávání nebo aktualizaci pojistné smlouvy si ověřte, zda pokrývá všechna relevantní rizika a odpovídá aktuálním cenám na trhu. Zvažte také doplňková pojištění, například pro zahradní stavby nebo fotovoltaické systémy, které se stávají stále běžnější součástí domovů.

Na českém trhu aktuálně nabízí pojištění domácnosti více než deset pojišťoven. V tabulce níže přinášíme přehled základních parametrů u vybraných z nich

Pojišťovna Sjednání online Sleva při online sjednání Variabilita balíčků Asistenční služby
Allianz Individuální
ČPP 15% sleva
ČSOB Pojišťovna 10% sleva
Direct pojišťovna až 50% sleva
Generali Česká pojišťovna 20% sleva 
KB Pojišťovna až 20% sleva
Kooperativa Individuální
MONETA Money Bank
Pillow 20% sleva 
Raiffeisenbank
Slavia pojišťovna 40% sleva 
UNIQA 20% sleva
*Veškeré údaje v tabulce vychází z oficiálních webů pojišťoven k datu 20.5.2025. Doporučujeme nabídky ověřit i individuálně

Doporučené články:

Žebříček pojištění Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka neživotního pojištění Obrázek: Pokračuj
Sjednání pojištění Obrázek: Pokračuj






Související články:
Zrušená dovolená? Díky pojištění storna nepřijdete o peníze

Jak pojistit auto na zahraniční dovolenou

Žebříček cestovního pojištění v červnu

Pojištění při pronájmu bytu: Jak si správně rozdělit pojištění?

Produktové novinky bank v květnu aneb co nového pro nás banky připravily?


Žebříčky a přehledy:
Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.