Prázdniny zastavily pokles sazeb hypoték. Kolik banky aktuálně nabízejí?

25.8.2025 | Veronika Křivská, zpráva: Swiss Life Select | foto: Pixabay

foto

Hypoteční sazby v červenci opět u některých bank mírně zamířily vzhůru a potvrdily rostoucí trend. Průměrná sazba nově sjednaných hypotečních úvěrů Swiss Life Hypoindex vzrostla na srpnových 5,05 %. Podívejte se, jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu.

Přinášíme vám informace z pravidelného monitoringu trhu s hypotečními úvěry, který sleduje vývoj průměrných sazeb v Česku.

Průměrná sazba nově sjednaných hypotečních úvěrů vzrostla z červencových 5,03 % na srpnových 5,05 %, přičemž jde o druhý nárůst v řadě po předešlém květnovém minimu. Na první pohled se tak zdá, že éra levnějších hypoték se opět vzdaluje, avšak při bližším pohledu se ukazuje značná rozmanitost nabídky mezi jednotlivými bankami.

„Zatímco průměr roste, vybrané banky nadále nabízí sazby poměrně hluboko pod 4,5 %. Například u hypotéky s pětiletou fixací je i v srpnu možné najít sazby od 4,14 %. Nabídka se však rychle mění a klienti, kteří chtějí využít těchto individuálních akcí, musí jednat rychle a být připravení. Banky navíc přistupují k ocenění rizikových profilů klientů rozdílně, což dál zvyšuje rozdíly v nabídkách,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Graf Swiss Life Hypoindexu v srpnu 2025
Autor: Swiss Life Hypoindex

= Pro zvětšení klikněte na obrázek =

V pohybu je i realitní trh

Vedle hypotečních sazeb se v první polovině roku 2025 značně rozhýbal i trh s nemovitostmi, a to i přes mírné zpomalení ve druhém čtvrtletí.

„Podle ČSÚ rostly ceny bytů meziročně o 6 až 9,6 %, přičemž nejvíce v Brně, Ostravě a krajských městech střední velikosti. V Praze se ceny dostaly prakticky na cenový strop a atakují hranici 150 000 Kč/m², v Brně poprvé hranice prolomila 140 000 Kč/m². Naproti tomu v menších městech a na periferii je prostor pro růst stále otevřený, což část klientů motivuje k přesunu mimo velká centra,“ zdůraznil Jiří Sýkora.

U rodinných domů je situace mírnější, nárůst cen se v průměru pohybuje mezi 1,7 a 3 %. I zde se však objevují výjimky — například developerské projekty v dojezdových vzdálenostech od větších měst, kde je zájem vysoký, zaznamenaly růst nad 5 %.

Významnou roli hraje i tlak na ceny stavebních prací a materiálů. Hnacím faktorem poptávky je očekávání klientů, že s poklesem hypotečních sazeb budou ceny nemovitostí dále růst, a to výraznějším tempem než doposud.

Měsíční splátka opět stoupla

Měsíční splátka hypotečního úvěru ve výši 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,05 % p. a. činí v srpnu 20 571 korun.

Graf vývoje průměrné splátky v srpnu 2025
Autor: Swiss Life Hypoindex

= Pro zvětšení klikněte na obrázek =

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?

Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka	Červen 2025*		Červenec 2025**		Srpen 2025***
Banka	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru	Úroková sazba v p.a.	Měsíční splátka úvěru
Air Bank	4,49 %	17 713 Kč	4,39 %	17 506 Kč	4,39 %	17 506 Kč
Česká spořitelna	4,59 %	18 063 Kč	4,59 %	18 063 Kč	4,59 %	18 063 Kč
ČSOB /ČSOB Hypoteční banka	5,04 %	18 874 Kč	4,94 %	18 661 Kč	4,94 %	18 661 Kč
Fio banka	4,18 %	17 075 Kč	4,18 %	17 075 Kč	4,18 %	17 075 Kč
Komerční banka	4,69 %	18 132 Kč	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč
mBank	4,79 %	18 342 Kč	4,79 %	18 342 Kč	4,79 %	18 342 Kč
MONETA Money Bank	3,99 %	16 689 Kč	3,99 %	16 689 Kč	4,14 %	16 993 Kč
Partners Banka	4,39 %	17 506 Kč	4,59 %	17 922 Kč	4,59 %	17 922 Kč
Raiffeisenbank	4,49 %	17 714 Kč	4,49 %	17 714 Kč	4,69 %	18 132 Kč
UniCredit Bank	4,39 %	17 506 Kč	4,39 %	17 506 Kč	4,39 %	17 506 Kč

Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 9.6.2025*, 17.7.2025** a 24.8.2025***

Jaký bude další vývoj?

Hypoteční sazby podle očekávání přešlapují na místě, stejně tak jako Česká centrální banka, ale i Americký FED. Vzhledem k nejistotě v geopolitickém vývoji, Trumpovým clům a dopadům na jednotlivé ekonomiky se dlouhodobé úrokové sazby, od kterých se cena hypotečních úvěrů odvíjí, nebudou nijak výrazně snižovat.