Žebříčky Přehledy

Podpojištění hrozí i u aut. Jak se mu vyhnout?
24.9.2025  |  Tomáš Smetana, zpráva Direct | foto: Shutterstock

Mnoho řidičů podceňuje správné nastavení hodnoty svého auta při sjednávání havarijního pojištění. Pokud je vozidlo pojištěno na nižší částku, než kolik skutečně stojí, hrozí podpojištění – tedy nižší pojistné plnění při nehodě či škodě. Podle pojišťoven se tento problém objevuje u každé šestnácté škody.


Znáte hodnotu svého auta? Pravděpodobně jen málokdo dokáže na tuto otázku okamžitě odpovědět. Cena se totiž časem mění a má na ni vliv mnoho faktorů. Hodnota vozidla je však jeden z nejdůležitějších údajů, které potřebujete znát, když si sjednáváte havarijní pojištění. A bohužel ne všichni lidé ji zadají správně.

„Stejně jako u nemovitostí, tak i u pojištění aut se setkáváme s takzvaným podpojištěním. To znamená, že klient má auto pojištěné na nižší hodnotu, která neodpovídá realitě. Pokud je podpojištění opravdu výrazné, rozdíl je větší než 10 %, musíme za případné škody zaplatit méně peněz. Stává se to zhruba u každé 16. škody, kterou řešíme, takže je to bohužel poměrně časté,“ říká mluvčí Direct pojišťovny Michal Kárný.

Jak si nastavit hodnotu auta správně



Aby bylo auto pojištěno správně, tedy nebylo podpojištěné, musí zadaná hodnota vozidla odpovídat ceně, za kolik by se dalo v době sjednání prodat, a to včetně veškeré výbavy. K nastavení správné hodnoty proto mimo jiné pomáhají inzertní servery. Ne vždy je ale možné najít stejnou značku auta ve stejné výbavě, kvalitě a se stejným nájezdem. „Nově proto všem klientům při sjednání nabízíme jednoduchou kalkulačku, do které zadají pár základních údajů o autě a hned získají představu o průměrné hodnotě podobných aut, které se prodávají na trhu. Pokud si lidé auto na tuto cenu pojistí, garantujeme jim, že nebudou podpojištění,“ říká specialista na autopojištění z Direct pojišťovny Jan Dofek.

Praktický příklad

Pan Novák má pět let staré auto, jehož reálná hodnota je podle trhu zhruba 300 000 Kč. Při sjednání havarijního pojištění ale zadal hodnotu pouze 200 000 Kč, aby ušetřil na pojistném. O půl roku později havaroval a oprava vyšla na 150 000 Kč.

Protože bylo auto podpojištěné o třetinu, pojišťovna krátí plnění ve stejném poměru. Místo 150 000 Kč tak pan Novák dostane jen 100 000 Kč. Rozdíl 50 000 Kč musí doplatit z vlastní kapsy.

Nezapomeňte na další výbavu



Výslednou částku z kalkulačky si ale může každý navýšit, pokud například ví, že auto je v lepší kvalitě, než je obvyklé. Nebo když si chce pojistit i výbavu jako střešní box, nosiče na kola, lyže atd. „V tom případě je potřeba o tuto hodnotu navýšit celkovou cenu auta při sjednání. A výbavu pak, stejně jako auto, nafotit,“ radí Dofek. Stejně tak to platí, když si třeba nějakou výbavu dokoupíte až později. Pokud ji chcete mít pojištěnou, stačí havarijní pojištění upravit.

Pravidelně aktualizujte smlouvu



I když si ale cenu auta nastavíte při sjednání pojištění správně, neznamená to, že už máte navždy vyhráno. Cena auta se totiž časem mění. A většinou klesá. Proto je dobré každý rok ověřit, jak se hodnota auta změnila, a podle toho případně smlouvu aktualizovat, abyste pojištění zbytečně nepřepláceli. Pojišťovna vám totiž nikdy nevyplatí více, než je reálná hodnota auta.

„Cena standardní ojetiny ročně klesá o 10 až 15 %. Toto se samozřejmě může měnit v návaznosti na nájezd vozidla. U prémiových nebo zánovních vozidel může cena klesat výrazněji. Existují ale i auta, která si cenu drží. Příkladem je Škoda Fabia kombi, která od IV. generace nedostala nástupce a model vyrobený v letech 2019 až 2022 dnes na trhu svou cenu drží. Dalším příkladem mohou být vozidla, která v další generaci už byla vyrobena jen jako elektrická. U některých aut pak může cena dokonce časem růst,“ říká Jáchym Knedlhans ze společnosti Direct auto.

Jak se vyhnout podpojištění u auta


  • Určete správnou hodnotu auta: Vycházejte z aktuálních cen na trhu – použijte inzertní portály nebo kalkulačky pojišťoven.
  • Zahrňte i doplňkovou výbavu: Pokud máte střešní box, nosiče, kola nebo jiné příslušenství, připočtěte je do celkové částky a nezapomeňte je zdokumentovat.
  • Aktualizujte smlouvu každý rok: Hodnota vozu klesá o 10–15 % ročně. Pokud smlouvu neupravíte, můžete platit víc, než dostanete při pojistné události.

A jaká jsou nejlépe hodnocená auta na Autoparádě?



Sesterský portál Autoparáda.cz poskytuje návštěvníkům prostor pro sdílení názorů a zkušeností s různými modely aut. Z dostupných dat se mezi nejlépe hodnocená auta na webu řadí Toyota Yaris, Ford Kuga a Ford Focus. Pokud se podíváme detailněji na generace vozidel, tak nejlépe jsou hodnoceny modely Ford Kuga 3, Volkswagen Passat B8 a Toyota Yaris XP10.

Chcete se podělit o svou zkušenost s vozidlem? Ohodnoťte ho na portále Autoparáda zde.

Nejlépe hodnocená auta na Autoparádě
Značka Název Průměrné hodnocení
Ford
 Kuga 3
 5,00
Volkswagen Passat B8 4,88
Toyota Yaris XP10 4,88
Hyundai i30 4,88
Ford Focus 2 4,75
Pozn.: Škála hodnocení je v rozpětí 1 až 5, kdy pět je maximální hodnota

Žebříček pojištění Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka auto pojištění Obrázek: Pokračuj
Sjednání pojištění vozidel Obrázek: Pokračuj







Související články:
Pillow uvádí nové pojištění: Přichází pojištění všech rizik

Na co si dát pozor při sjednání povinného ručení

Životní pojištění: Kdy vás začne skutečně chránit?

Produktové novinky bank v srpnu aneb co nového pro nás banky připravily?

Povinné ručení v červenci mírně podražilo


Žebříčky a přehledy:
Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.