Žebříčky Přehledy

Pokusů o pojistné podvody opět přibylo
před 1 minutou  |  Tomáš Smetana, zpráva Generali a Kooperativa | foto: Designer

Pojistní detektivové mají za sebou rekordní rok. Pojišťovny Kooperativa a Generali Česká pojišťovna odhalily v roce 2025 podvody za stovky milionů korun. Zatímco u Kooperativy roste počet menších případů v úrazovém pojištění, Generali hlásí historické maximum v uchráněné hodnotě, které dominují podvody v podnikatelském sektoru a organizované skupiny zaměřené na fingované autonehody.


Kooperativa odhalila stovky pojistných podvodů



V roce 2025 vyšetřovatelé pojišťovny Kooperativa prověřovali 1473 podezřelých pojistných událostí, v 66 % případů se podezření potvrdilo. „Podvodné jednání jsme prokázali u více než 970 prošetřovaných škod, celková uchráněná hodnota přesáhla 107 milionů Kč,“ hodnotí loňský rok Dita Němečková, vedoucí Odboru vyšetřování a prevence v pojišťovně Kooperativa.

V roce 2024 Kooperativa prověřovala přes 1130 případů a uchráněná hodnota byla 137 milionů Kč. „Nárůst šetřených případů v roce 2025 je způsobený tím, že jsme posuzovali více případů bezprostředně po sjednání pojištění. V několika regionech ČR jsme totiž zaznamenali skupiny klientů, kteří si sjednali úrazové pojištění a obratem hlásili pojistné události,“ poukazuje na nový trend Dita Němečková.

Přesto je uchráněná hodnota o něco málo nižší než v roce 2024. Zejména proto, že pojišťovny řeší více případů s nižší finančním dopadem, ale větší pracností a náročnou detekcí. Tento trend je patrný na celém pojistném trhu. „Organizované pojistné podvody velkého rozsahu, jako byly v minulosti, např. fingované krádeže vozidel nebo velké kauzy spojené s úrazovým pojištěním, se vyskytují stále méně,“ doplňuje Dita Němečková.

Nejproblémovějším regionem byl v roce 2025 Moravskoslezský kraj, kde Kooperativa odhalila podvody za 16 milionů Kč. Nejméně podvodů pak vyšetřovatelé Kooperativy odhalili v Karlovarském kraji a v kraji Vysočina. Nejvíce případů Kooperativa opět prověřovala v oblasti pojištění vozidel, celkem 572, 494 případů v úrazovém a životním pojištění a 374 případů v pojištění majetku a odpovědnosti občanů.

K odhalení pojistných podvodů vyšetřovatelé Kooperativy samozřejmě využívají i umělou inteligenci. „Propojujeme pokročilou analýzu dat, sledování vzorců chování a nástroje umělé inteligence, abychom zefektivnili naše procesy a zlepšili detekci podvodného jednání. To nám generuje asi polovinu případů, které šetříme. Důležitou roli ale stále hraje i lidský faktor, kdy na podezřelé jednání upozorní naši technici nebo likvidátoři,“ upozorňuje Dita Němečková.

Generali odhalila pojistné podvody za více než 755 milionů korun



Generali Česká pojišťovna navazuje na výsledky z předchozích let, kdy odhalené pojistné podvody překračují hranici půl miliardy korun. Rok 2025 byl v tomto ohledu v celé historii této agendy v Generali České pojišťovně doslova rekordní.

„V loňském roce výše uchráněné hodnoty, kterou by se zejména podnikatelé, ale i běžní lidé bezdůvodně obohatili, dosáhla hodnoty už 755,7 milionu korun. Přepsali jsme tak dosavadní maximum roku 2023. Za mimořádně úspěšným výsledkem v odhalování nekalé činnosti stojí zejména propracovaný a průběžně vylepšovaný systém alertů, které upozorňují na podezřelé pojistné události či chování. Důsledně však pracujeme také s historickými daty, která se vztahují k podezřelým subjektům,“ komentuje nejnovější výsledky Petr Kafka, šéf útvaru vyšetřování v Generali České pojišťovně.

Agenda odhalování pojistných podvodů představuje rozsáhlý ekosystém, na němž se v pojišťovně podílí celá řada útvarů. Stále podstatnější roli přitom hrají zejména automatizované systémy s podporou AI, které efektivním způsobem doplňují mnohdy mravenční práci odborníků z řad detektivů pojišťovny.

„Zaměřujeme se na veškeré pokusy o podvodné jednání, tedy i na případy, které se týkají tisícových či desetitisícových položek. Tím spíše, že díky AI a dalším nástrojům dokážeme nesrovnalosti odhalovat rychle a se stále vyšší přesností,“ upřesňuje Petr Kafka. Mimořádným úspěchem pak bylo v loňském roce rozkrytí kauzy, která by za jiných okolností znamenala neoprávněnou výplatu pojistného plnění dosahující bezmála 200 milionů korun.

Podnikatelé v největším pokušení



Ze tří čtvrtin se na objemu odhalených pojistných podvodů, respektive uchráněné hodnoty podílely subjekty, které měly sjednané podnikatelské pojištění majetku a odpovědnosti. Z něj si přitom nárokovaly pojistné plnění, na které neměly nárok vůbec nebo ve významně nižší hodnotě. V loňském roce uchráněná hodnota z podnikatelského pojištění zaznamenala výši 572,6 milionu korun. Meziročně jde o další nárůst přes 80 milionů korun

Návrat organizovaných skupin



V oblasti retailového pojištění dominovaly pokusy a skutečné podvody u pojištění motorových vozidel. „Zde po několika letech znovu silně vnímáme koordinovanou činnost organizovaných skupin, které se zaměřují na fingované a také úmyslně vyvolávané střety vozidel, mnohdy s následky v podobě totálních škod. Smysl takového jednání je jednoznačný – vytěžit pojistnou událost na maximum,“ popisuje praxi Petr Kafka. Uchráněná hodnota v této oblasti za loňský rok dosáhla téměř 150 milionů korun a na celkových číslech se podílela téměř 20 procenty. Významný je nárůst právě v oblasti poškození vozidel, klesly naopak pokusy podvádět v souvislosti s nároky u škod na zdraví po nehodě.

Kraje: Růst o téměř 1000 %



Dlouhodobě jsou v oblasti pojistných podvodů sledované i kraje, v nichž k nim dochází. Detailnější údaje za 2025 všech krajů v Česku v porovnání s rokem 2024 pak přinášíme v tabulce:

Kraj Uchráněná hodnota Meziroční změna
Jihočeský 196,5 mil. Kč 529,8 %
Praha 106,7 mil. Kč 11,9 %
Středočeský 84,9 mil. Kč 28,4 %
Moravskoslezský 75,3 mil. Kč -65,3 %
Jihomoravský 72,9 mil. Kč 23,7 %
Karlovarský 58,2 mil. Kč 958,2 %
Zlínský 41,6 mil. Kč 368,5 %
Plzeňský 31,5 mil. Kč -45,1 %
Královéhradecký 24,6 mil. Kč 30,2 %
Liberecký 22,5 mil. Kč -60,1 %
Pardubický 22,4 mil. Kč 113,3 %
Ústecký 11,0 mil. Kč -68,2 %
Olomoucký 5,2 mil. Kč -66,2 %
Vysočina 1,4 mil. Kč -41,7 %
Zdroj: Generali Česká pojišťovna

Lidé, příležitosti a podvody



Nejčastější scénář, se kterým se detektivové Generali České pojišťovny u běžných lidí setkávají, jsou pokusy o záměrné navýšení škody u skutečně vzniklé pojistné události. „Z naší letité praxe víme, a každý rok se to znovu potvrzuje, že lidé většinou nesjednávají pojištění úmyslem spáchat pojistný podvod. Obvykle podlehnou tíži okamžiku,“ popisuje Petr Kafka. „Jen menšina pojistných podvodů bývá od počátku promyšleným činem,“ doplňuje.

Stále pak platí paradox, že lidé snahu o umělé navýšení škody nepovažují za špatnou a neuvědomují si, že se tím dopouští trestného činu - pokusu o pojistný podvod. Za něj je dle trestního zákoníku sazba odnětí svobody v délce trvání až 10 let.

Dekáda odhalených podvodů v Generali České pojišťovně



Rok Uchráněná hodnota
2025 755 mil. Kč
2024 681 mil. Kč
2023 727 mil. Kč
2022 546 mil. Kč
2021 532 mil. Kč
2020 499 mil. Kč
2019 511 mil. Kč
2018 506 mil. Kč
2017 476 mil. Kč
2016 465 mil. Kč
Zdroj: Generali Česká pojišťovna

Žebříček pojištění Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka auto pojištění Obrázek: Pokračuj
Sjednání pojištění vozidel Obrázek: Pokračuj







Související články:
Denní zprávy

Průměrná cena povinného ručení v prosinci mírně klesla

Partners mění roli: Z provizního zprostředkovatele plnohodnotnou finanční skupinou

Cestovní pojištění na zimu: Průvodce, jak se vyhnout nejčastějším chybám

Aktuální data z hypotečního trhu: Hypotéky zakončily minulý rok ve formě, co nás čeká letos?


Žebříčky a přehledy:
Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde


Zpět


© 2023 Scott & Rose, spol. s r.o.